Die Kreditlandschaft im Dezember 2024
Die deutsche Kreditlandschaft zeigt sich im Dezember 2024 von ihrer dynamischen Seite: Während der Immobilienmarkt nach einer Durststrecke wieder (leicht) aufatmet und besonders Wohnimmobilien einen beeindruckenden Aufschwung erleben, revolutioniert die Bonify-App den Umgang mit SCHUFA-Daten und macht diese erstmals kostenlos sowie digital zugänglich. Parallel zeichnet sich ein faszinierender Trend bei den Finanzierungswünschen der Deutschen ab, die nicht nur klassisch in Autos und Möbel investieren, sondern verstärkt auf zukunftsweisende Technologien wie Solaranlagen setzen. In dieser Ausgabe unserer News betrachten wir diese spannenden Entwicklungen und zeigen auf, wie sich der Kreditmarkt den Herausforderungen und Chancen unserer Zeit anpasst.
- VDP: Immobilienbranche zeigt deutliche Erholungszeichen
- Kostenlos die SCHUFA-Daten einsehen per Bonify App
- Bankenfachverband-Studie 2024: 25 Prozent finanzieren mittels Privatkredit
- Baufi-Zinsen fallen weiter und liegen im Schnitt wieder unter 3,00 Prozent
Darlehensvergabe: Welche Sektoren von Banken derzeit bevorzugt werden
Nach einer schwierigen Phase zeigt die Immobilienbranche deutliche Erholungszeichen. Der Verband deutscher Pfandbriefbanken (VDP) meldet einen Anstieg der Immobilien-Darlehen auf 31,2 Milliarden Euro – ein Plus von 15,6 Prozent zum Vorjahresquartal und das beste Ergebnis seit zwei Jahren.
Haupttreiber dieser Entwicklung ist der Wohnimmobiliensektor. Das Kreditvolumen für Wohnungen und Häuser stieg auf 20,1 Milliarden Euro, ein Zuwachs von 33,1 Prozent. Im ersten Halbjahr 2024 erreichte das Gesamtvolumen 37,9 Milliarden Euro. Innerhalb dieses Segments zeigen Mehrfamilienhäuser mit 58 Prozent den stärksten Anstieg, gefolgt von Eigentumswohnungen (39 Prozent) und Ein- oder Zweifamilienhäusern (25 Prozent).
Der Gewerbeimmobilienmarkt bleibt dagegen schwierig. Das Kreditvolumen sank hier um sieben Prozent auf 11,1 Milliarden Euro. Büroimmobilien dominieren mit fünf Milliarden Euro, vor Einzelhandels- und Hotelimmobilien. Während Einzelhandelsfinanzierungen zunahmen, ging das Volumen bei Büro- und Hotelimmobilien zurück. Die Stabilisierung der Zinsen und Preise sowie angepasste Renditen für Käufer tragen maßgeblich zur Erholung bei. Diese Entwicklung markiert eine deutliche Trendwende nach den krisenbedingten Rückgängen der Vorjahre.
Bonify App bietet jetzt Einblick in alle bonitätsrelevanten SCHUFA-Daten
Die Bonify-App, eine Tochtergesellschaft der Schufa, bietet Verbrauchern ab sofort die Möglichkeit, ihre Schufa-Daten kostenlos und digital einzusehen. Diese innovative Funktion zielt darauf ab, den Nutzern mehr Transparenz und Kontrolle über ihre finanziellen Informationen zu ermöglichen. Über die App können Verbraucher ihren Schufa-Basisscore sowie etwaige Negativeinträge einsehen, was ihnen hilft, ihre Kreditwürdigkeit besser zu verstehen.
Um die Bonify-App nutzen zu können, ist eine Registrierung notwendig, die über die eID-Karte oder den elektronischen Personalausweis erfolgt. Dies gewährleistet eine sichere und verifizierte Anmeldung.
Studie 2024: Jeder vierte Haushalt finanziert auf Pump
Eine aktuelle Studie des Bankenfachverbandes, basierend auf der Befragung von 1.700 Haushalten, zeigt interessante Trends im Finanzierungsverhalten deutscher Verbraucher. Etwa 25 Prozent der Privathaushalte nutzen Ratenkredite für verschiedene Anschaffungen, wobei dieser Anteil im Vergleich zum Vorjahr stabil geblieben ist.
Die Verwendungszwecke der Kredite zeigen deutliche Schwerpunkte: Über 50 Prozent der Kreditnehmer finanzieren damit ein Fahrzeug. Möbel und Küchen werden von 12 Prozent der Kreditnehmer auf Raten gekauft. Besonders auffällig ist der Anstieg bei der Finanzierung von Solaranlagen – dieser Anteil hat sich auf 4,4 Prozent fast verdoppelt. Auch die Finanzierung von Wärmepumpen verzeichnet einen Zuwachs von 0,6 auf 1,1 Prozent.
Zinsentwicklung im Dezember 2024
Ratenkredite
Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
---|---|---|---|
Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
OFINA | -0,40% | Dr. Klein | 3,78% |
Smava | 0,68% | Deutsche Skatbank | 5,33% |
Verivox | 0,68% | Bank of Scotland | 5,39% |
Dr. Klein | 1,55% | SKG Bank | 5,85% |
creditolo | 1,95% | SWK Bank | 5,89% |
An unseren Top 5 hat sich seit dem vergangenen Monat praktisch nichts getan. Lediglich der Zweidrittelzins der SWK Bank verbesserte sich leicht. Apropos: Auch die durchschnittlichen Zweidrittelzinsen der Banken in unserem Vergleich fielen von 6,7297 Prozent im November auf 6,6167 Prozent zum Stichtag 1. Dezember 2024. Die Werbezinsen blieben mit 5,0750 Prozent im Schnitt etwa auf Vormonatsniveau (5,0788 Prozent).
Autokredite
Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
---|---|---|---|
Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
OFINA | -0,40% | Bank of Scotland | 5,29% |
Verivox | 0,68% | Smava | 5,39% |
Smava | 0,68% | ING | 5,42% |
Bon-Kredit | 2,79% | SWK Bank | 5,89% |
Commerzbank | 2,99% | OFINA.de | 6,20% |
Die Top 5-Autokredit-Zinsen sind hinsichtlich der Werbezinsen in Dezember 2024 unverändert. Bei den Zweidrittelzinsen kletterte Smava vom 5. Platz auf den 2. Platz. Die Durchschnittszinsen (Mindest-Sollzinsen) blieben ebenfalls recht stabil und lagen zum Stichtag 1. Dezember 2024 bei 4,9362 Prozent. Einen Monat zuvor wurde der Wert mit 4,9054 Prozent angegeben. Die Zweidrittelzinsen landeten im Schnitt bei 6,0700 Prozent (November: 6,1046 Prozent).
Baufinanzierungen
Nominalzinsen* | 2/3-Effektivzinsen | ||
---|---|---|---|
Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
Baufi24 | 2,29% | Dr. Klein | 2,89% |
Dr. Klein | 2,76% | CE-Baufinanz | 2,99% |
Interhyp | 2,84% | DTW | 3,07% |
CE-Baufinanz | 2,85% | creditweb | 3,32% |
DTW | 2,92% | ING | 3,55% |
* Finanzierungsbedarf 300.000 Euro, Tilgung 4,00 Prozent, Sollzinsbindung 15 Jahre |
Der Trend geht weiter zu sinkenden Bauzinsen, wenngleich der Weg nach unten deutlich länger als der Anstieg dauert. Zum 1. Dezember erhob Kreditvergleich.net einen durchschnittlichen Werbe-Bauzins von 2,9837 Prozent – sichtlich weniger als im Vormonat (3,0068 Prozent im November). Die Werbezinsen der Top 5 zeigten diese Tendenz ebenfalls. Bei den Zweidrittelzins rüttelt sich das Feld durch. Die Interhyp fällt diesen Monat raus, dafür steigt die ING auf Rang 5 ein.