Die Kreditlandschaft im März 2025
Der März 2025 bringt nicht nur die ersten Frühlingsboten, sondern auch frischen Wind in die Finanzlandschaft: Während die EZB mit ihren Zinssenkungen die Kreditnachfrage belebt und Unternehmen sowie Privathaushalte wieder vermehrt zu Darlehen greifen, sorgt der EuGH für mehr Transparenz bei Bonitätsbewertungen. Die Schufa muss künftig offenlegen, wie ihre Scorings zustande kommen. Und auf Deutschlands Straßen? Dort zeigt sich, dass besonders die Besitzer von Prestigemarken wie Tesla, BMW und Audi bereit sind, für ihren fahrbaren Untersatz tiefer in die Tasche zu greifen – selbst wenn dies bedeutet, auf Pump zu fahren.
- Laut EuGH-Urteil müssen Bonitätsbewerter wie die Schufa Verbrauchern detailliert erklären, wie ihre Bewertungen entstehen
- Die Kreditnachfrage in der Eurozone steigt: Unternehmenskredite legten im Januar um 2,0% zu, Privatkredite um 1,3%.
- Autokredite: Premiummarken wie Tesla, BMW und Audi werden überdurchschnittlich häufig per Kredit finanziert
EuGH-Beschluss: Auskunfteien wie SCHUFA müssen Bonitätsbewertungen offenlegen
Der Europäische Gerichtshof (EuGH) hat in einem bedeutenden Urteil die Rechte von Verbrauchern gegenüber Bonitätsbewertern wie der Schufa gestärkt. Betroffene haben demnach das Recht zu erfahren, wie Bonitätsentscheidungen im Detail zustande kommen. Die bloße Offenlegung eines Algorithmus reicht somit nicht aus. Stattdessen müssen die Unternehmen verständlich darlegen, welche personenbezogenen Daten wie verwendet wurden. Es könnte beispielsweise genügen mitzuteilen, inwiefern andere Daten zu einem anderen Ergebnis geführt hätten.
Die Verbraucherzentrale bezeichnet das Urteil als „Meilenstein im Verbraucherschutz“ und fordert zusätzlich, dass Scores künftig nur anhand von Faktoren gebildet werden sollten, die direkt mit dem Zahlungsverhalten zusammenhängen. Die Schufa begrüßt das Urteil ebenfalls, sieht jedoch keinen unmittelbaren Änderungsbedarf, da man die Anforderungen nach eigener Einschätzung bereits erfülle.
EZB: Steigende Kredit-Nachfrage dank sinkender Zinsen
Die Europäische Zentralbank (EZB) verzeichnet eine steigende Kreditnachfrage aufgrund der gesunkenen Zinsen. Im Januar 2025 stieg die Nachfrage nach Unternehmens-Krediten in der Eurozone um 2,0 Prozent im Vergleich zum Vorjahr – der stärkste Anstieg seit Juli 2023 und eine Steigerung gegenüber dem Dezemberwert von 1,7 Prozent. Auch hat die Nachfrage an Privatkrediten zugenommen, mit einem Jahresanstieg von 1,3 Prozent im Januar gegenüber 1,1 Prozent im Dezember. Die Geldmenge M3 nahm im Januar um 3,6 Prozent zu, etwas weniger als die von Volkswirten erwarteten 3,8 Prozent, aber mehr als der Dezemberwert von 3,4 Prozent.
Die EZB hat seit Juni 2024 fünfmal die Zinsen gesenkt. Der Einlagensatz, der als Leitzins gilt, liegt aktuell bei 2,75 Prozent – deutlich unter dem Rekordniveau von 4,00 Prozent vom Juni 2024. Diese Senkungen erfolgten aufgrund nachlassender Inflation. Bundesbank-Präsident Joachim Nagel erwartet, dass die Inflationsrate im Euroraum im Laufe des Jahres etwa zwei Prozent erreichen könnte, was dem von der EZB angestrebten Optimalwert entspricht.
KFZ-Kredite: Diese Marken werden am häufigsten finanziert
Neue Kraftfahrzeuge bedeuten heute eine erhebliche finanzielle Belastung: Laut der Deutschen Automobil Treuhand kostet ein durchschnittlicher Verbrenner über 45.000 Euro, ein Elektroauto sogar mehr als 50.000 Euro. Barzahlungen sind dabei die Ausnahme – Leasing und Kredite dominieren den Automarkt.
Eine aktuelle Analyse eines großen deutschen Vergleichsportals beleuchtet nun diesen Trend und zeigt klare Unterschiede zwischen verschiedenen Herstellern. Besonders Tesla-Fahrzeuge werden mit 122 Prozent über ihrem Marktanteil außergewöhnlich häufig auf Kredit gekauft. Auch deutsche Premiummarken wie BMW und Audi liegen mit 59 bzw. 55 Prozent über dem Durchschnitt weit vorne bei Kreditfinanzierungen. Im Gegensatz dazu werden Marken wie Mitsubishi, Toyota und Opel deutlich seltener über Kredite finanziert als ihr Marktanteil vermuten ließe.
Der Hauptgrund für diese Disparität scheint das Prestige zu sein. In der Autoliebhaber-Nation Deutschland motivieren Design, Technik und Luxusversprechen viele Käufer dazu, für ihren Traumwagen einen Kredit aufzunehmen. Das Fahrzeug bleibt ein wichtiges Statussymbol, für das viele bereit sind, finanzielle Verpflichtungen einzugehen.
Zinsentwicklung im März 2025
Ratenkredite
| Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| OFINA | -0,40% | Dr. Klein | 3,78% |
| Smava | -0,40% | BBBank | 4,99% |
| Verivox | 0,68% | Deutsche Skatbank | 5,33% |
| Dr. Klein | 1,52% | Bank of Scotland | 5,83% |
| creditolo | 1,93% | SWK Bank | 5,89% |
Bei den Zweidrittelzinsen im Bereich der Privatkredite fiel der März-Wert auf 6,5531 Prozent (Februar 2025: 6,5964 Prozent), womit der Trend weiter abwärts zeigt. In den Top 5 senkte Smava seinen Werbezins wieder auf -0,40 Prozentersetzt von ursprünglichen 0,68 Prozent. Bei den Zweidrittelzinsen ist in der Rangordnung zu Februar keine Veränderung zu beobachten, lediglich die Bank of Scotland erhöte ihren 2/3 Zins um 40 Prozentpunkte von 5,43 Prozent auf 5,83 Prozent.
Autokredite
| Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| OFINA | -0,40% | Smava | 5,39% |
| Smava | -0,40% | ING | 5,42% |
| Verivox | 0,68% | Bank of Scotland | 5,43% |
| Bon-Kredit | 2,75% | SWK Bank | 5,89% |
| Commerzbank | 2,95% | DKB | 6,19% |
Die Top 5 im Bereich der Autofinanzierung zeigen sich größtenteils unverändert zum Vormonat. Durch nur einen Prozentpunkt konnte im Bereich der Zweidrittelzinsen die DKB, mit ihren neuen 2/3 Zinsen von 6,19 Prozent, OFINA.de auf Rang 5 ablösen, da dieser unverändert bei 6,20 Prozent steht. Insgesamt gab es indes einige Verschiebungen, sodass der durchschnittliche Werbezins auf 5,3168 Prozent anstieg. Der Zweidrittelzins landete zum Stichtag 1. März 2025 bei 5,9726 Prozent, dadurch ist ein leichter Abfall zu Ende Januar/Anfang Februar 2025 mit 6,0347 Prozent zu beobachten. Fortlaufend blieben die Zinsen dann auf selbigem Niveau.
Baufinanzierungen
| Nominalzinsen* | 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| Baufi24 | 2,49% | Dr. Klein | 3,32% |
| Dr. Klein | 2,94% | creditweb | 3,32% |
| Interhyp | 3,01% | DSL Bank | 3,45% |
| creditweb | 3,09% | CE-Baufinanz | 3,50% |
| CE-Baufinanz | 3,12% | ING | 3,55% |
Von Mitte bis Ende Februar 2025 stiegen die Baufinanzierung im Neugeschäft gemessen am durchschnittlichen Mindest-Sollzins kurzeitig enorm an. Die durchschnittlichen Mindest-Sollzinsen erreichten in der Spitze zum Stichtag 26.02.2025 ein Hoch von 3,5346 Prozent und damit den höchsten von uns je gemessenen Wert seit Beginn unserer Erhebung 2016. Mittlerweile normalisierte sich dieser Wert wieder und hält sich seit dem 27.02.2025 durchweg bei 3,1886 Prozent. Bei den Top 5 rutschte die Interhyp mit einem Mindestsollzins von 3,01von Rang 4. auf Rang 3. Und verdrängte damit DTW-Immobilienfinanzierung aus unserem Ranking.
