Kreditvergleich.net

Die Kreditlandschaft im Mai 2022

Die gute Nachricht: Die SCHUFA poliert an ihrem Image und will ihren Kunden, d. h. vor allem Verbrauchern zeigen, wie sich der Score zusammensetzt. Zumindest ein bisschen. Die schlechte Nachricht: Die Zinsen steigen und eine Trendwende ist nicht in Sicht. Bei den Bauzinsen zeigt die Entwicklung Richtung drei Prozent für Hypothekendarlehen mit 10-jähriger Laufzeit, so einige Experten. Auch bei den Privatkrediten wird es sichtlich teurer für Kreditnehmer. Darüber hinaus bringt uns unser Neueinsteiger aus Norwegen einen sehr flexibel tilgbaren Kredit mit, was aber zinstechnisch seinen Preis hat.

Mehr Transparenz bei der SCHUFA

Wer einen Kredit beantragt, wird in der Regel von der SCHUFA durchleuchtet – zumindest was seine Kreditwürdigkeit angeht. Wie sich der eigene SCHUFA-Score aber zusammensetzt, darüber schweigt die deutsche Auskunftei seit Jahren und wird dafür auch regelmäßig kritisiert. Das will die neue Vorstandsvorsitzende Tanja Birkholz künftig ändern. Geplant ist u. a., dass die SCHUFA die Ansprache in Briefen an Verbraucher sowie auf ihrer Webseite einfacher bzw. verständlicher gestaltet. Darüber hinaus sollen Erklärvideos relevante Fragen klären und ein Simulator die Zusammensetzung des SCHUFA-Scores etwas transparenter gestalten.

Damit werden auch einige Faktoren bekannt. In die Berechnung des Scores fallen Girokonto, Kreditkarte, Bürgschaften, Kredite, Leasingverträge sowie Anfragen und Laufzeiten. Negativ wirken sich z. B. Insolvenzverfahren oder Haftbefehle zur Erzwingung einer eidesstattlichen Versicherung aus. Zusätzlich kann der Wohnort wohl einen gewissen Einfluss haben. Familienstand, Religion, Nationalität, Gehalt oder Vermögen spielen hingegen keine Rolle.

Trotz der neuen „Look & Feel“-Kampagne darf der Verbraucher sich keine hundertprozentige Transparenz erhoffen. Die komplette Formel bleibt weiter geheim.

Neu: Bank Norwegian Privatkredit im Test

Mit der Bank Norwegian steigt eine – der Name verrät es bereits – norwegische Bank in unseren Kreditvergleich ein. Die Digitalbank aus Oslo richtet sich primär an Kunden, die ihren Kredit sehr flexibel zurückzahlen wollen. Möglich sind Kreditbeträge zwischen 500 und 50.000 Euro. Im Test zeigt sich, dass zwar eine monatliche Rate festgeschrieben wird, Sondertilgungen aber jederzeit und kostenfrei möglich sind. Haken: Zinstechnisch ist das Angebot der Bank Norwegian kein Schnäppchen. Effektiv liegt der Zinssatz zwischen 4,06 und maximal 10,46 Prozent. Darüber hinaus muss sich der Kunde damit abfinden, dass sein Kreditkonto in Norwegen liegt, was der Blick auf die IBAN bestätigt.

Indes gibt es eine umgehende Kreditzu- bzw. -absage nach der Anfrage, ein VideoIdent-System und eine funktionale App. Aktuell erzielt die Bank Norwegian damit solide 3,44 von 5,00 erreichbaren Punkten im Check.

Höchststände: Bauzinsen steigen weiter

Häuslebauer dürfte die aktuelle Entwicklung der Bauzinsen gar nicht gefallen. Die Mindest-Sollzinsen aller Anbieter im Vergleich von Kreditvergleich.net kletterten zuletzt im Durchschnitt auf 2,33 Prozent (Stand: 2. Mai 2022). Zu Jahresbeginn lag der Wert noch bei 1,39 Prozent. Werden die vergangenen fünf Jahre betrachtet, so wurde der Tiefststand im März 2020 sogar mit 1,16 Prozent im Schnitt verzeichnet.

Der derzeitige Wert ist der höchste im genannten Zeitraum. Gründe sind u. a. der anhaltende Ukraine-Krieg und die Nachwirkungen der Coronakrise. Da keine Entspannung erwartet wird, sehen die Prognosen der Experten auch weiter kletternde Zinsen. So erklärte z. B. Michael Neumann, Vorstandsvorsitzender von Dr. Klein, kürzlich, dass es gut möglich sei, dass „das Zinsniveau für ein 10-jähriges Hypothekendarlehen am Jahresende bei 3 Prozent“ liege.

Zinsentwicklung im Mai 2022

Ratenkredite

Beste Nominalzinsen		Beste 2/3-Effektivzinsen
Anbieter	Zins p.a.	Anbieter	Zins p.a.
Smava	-0,40%	Oyak Anker Bank	2,19%
OFINA	-0,40%	Deutsche Skatbank	2,43%
Verivox	0,00%	Volkswagen Bank	2,99%
Deutsche Skatbank	0,97%	Qlick	3,07%
Duratio	1,49%	Duratio	3,19%

Der Trend ist eindeutig: Es geht aufwärts. Zum Monatsbeginn kletterte der durchschnittliche Zweidrittelzins bei Privatkrediten auf 3,7491 Prozent (Vormonat 3,725 Prozent). Der Mindest-Sollzins bzw. Werbezins bewegt sich gleichzeitig Richtung 3-Prozent-Grenze und landet bei 2,9646 Prozent. Zum 1. April verzeichnete Kreditvergleich.net noch 2,909 Prozent. Bei den Werbezinsen bleiben Smava und OFINA.de mit ihren Minuszins-Angeboten führend. In die Top-5 rückt indes Duratio auf, während die norisbank ihren Platz verliert. Mehr Bewegung gibt es bei den Zweidrittelzinsen, die kaum noch unter drei Prozent liegen.

Autokredite

Beste Nominalzinsen		Beste 2/3-Effektivzinsen
Anbieter	Zins p.a.	Anbieter	Zins p.a.
OFINA	-0,40%	SWK	2,69%
Verivox	0,00%	ING	2,69%
Smava	0,68%	DSL	2,85%
Bank of Scotland	1,48%	Carcredit.de	2,99%
Commerzbank	1,49%	Bank of Scotland	2,99%

Aufwärts, abwärts und wieder aufwärts – im Schnitt geht es bei den Autokrediten vergleichsweise horizontal weiter, was den durchschnittlichen Werbezins angeht. Der Mindest-Sollzins liegt derzeit bei 2,7486 Prozent und damit leicht über dem April-Wert von 2,706 Prozent. Die durchschnittlichen Zweidrittelzinsen bewegen sich auf 3,3614 Prozent, was einem Plus von knapp 1,16 Prozent zum Vormonat entspricht. Bei den Top-5-Anbietern rutscht lediglich die Commerzbank einen Rang nach vorne auf den 5. Platz. Der Rest bleibt unverändert.

Baufinanzierungen

Nominalzinsen*		2/3-Effektivzinsen
Anbieter	Zins p.a.	Anbieter	Zins p.a.
immo-finanzcheck.de	1,07%	DSL Bank Baufinanzierung	1,13%
DSL Bank	1,08%	immo-finanzcheck.de	1,43%
Creditweb	1,63%	Creditweb	1,65%
HypoVereinsbank	1,73%	DTW	2,07%
Dr. Klein	1,89%	Interhyp	2,09%
* Finanzierungsbedarf 300.000 Euro, Tilgung 4,00 Prozent, Sollzinsbindung 15 Jahre

Wie bereits weiter oben erwähnt, zeigt die Zinskurve der Baufinanzierung steil nach oben. Unsere Top-5 hat entsprechend die Null vor dem Komma endgültig verlassen und liegt bei den durchschnittlichen Mindest-Sollzinsen zwischen 1,07 und 1,89 Prozent – Tendenz steigend. Raus den besten fünf Anbietern ist diese Woche CE Baufinanz, die jetzt deutlich über zwei Prozent veranschlagen. Bei den Zweidrittelzinsen geht der Trend sichtbar über die zwei Prozent-Grenze hinaus. Neu unter den Top-5 sind diesmal DTW und Interhyp mit 2,07 bzw. 2,09 Prozent. Der Durchschnitt liegt mittlerweile bei 2,33 Prozent.