auxmoney Kredit von Privat
Auxmoney ist vielen Verbrauchern durch die intensive Bewerbung des Kredites von Privatpersonen für Privatpersonen durchaus ein Begriff. Nicht umsonst konnten über das Unternehmen bis 2022 schon über 360.000 Kreditanträge bewilligt werden, was einem Gesamtkreditvolumen von mehr als zwei Milliarden Euro entsprach. Daraus resultieren beim Kreditinteressenten möglicherweise hohe Ansprüche an das Produkt. Darüber hinaus kann der auxmoney Kredit trotz SCHUFA vergeben werden. Auch wenn eine SCHUFA-Prüfung sowie ein Vermerk zur Kreditaufnahme in die SCHUFA-Akte erfolgen, haben dennoch viele Kreditinteressenten trotz schlechterer Bonität Chance auf einen Kredit bei auxmoney.
In unserem Test konnte sich der P2P-Kredit jedoch nur mittelmäßig schlagen, was insbesondere durch eingeschränkte Möglichkeiten während der Rückzahlung bedingt ist. Positive Eigenschaften hingegen ließen sich in der Kategorie „Produkteigenschaften“ finden, worin auxmoney sogar Testsieger unter allen von uns getesteten P2P-Krediten ist.
Konditionen
Zuordnung oder Daten im Backend (Kreditvergleich) fehlen!Stand: 30.10.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Volldigitaler, übersichtlicher Kreditantrag – schnelle Kreditauszahlung
- Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
- hohe Kreditchancen trotz SCHUFA
Contra
- Vermittlungsgebühr wird direkt von der Kreditsumme abgezogen
- Keine Ratenpausen und nachträgliche Änderung der Ratenhöhe möglich
- Vergleichsweise hoher Zweidrittelzins
Redaktionelle Bewertung
Test
Zinsen
Wird ein Kredit gesucht, dann schauen die meisten Verbraucher erst einmal auf die Zinsen. Sie sind ausschlaggebend dafür, ob ein Angebot für gut oder weniger gut befunden wird. Welcher Service hinter dem Angebot steckt und welche Hürden für die Inanspruchnahme gegebenenfalls genommen werden müssen, sind in den Augen der meisten Verbraucher erst einmal zweitrangig.
Wird bei Auxmoney auf die Zinsen geschaut, lässt sich erkennen, dass diese verhältnismäßig hoch sind und dadurch mit vielen Konkurrenten nicht mithalten können. Der niedrigste gebundene Sollzinssatz beginnt bei Prozent. Mit einem maximalen Anstieg auf Prozent muss gerechnet werden.
Ähnlich hohe Werte lassen sich beim effektiven Jahreszins erkennen. Dieser startet bei Prozent und endet erst bei Prozent. Wohl die meisten Kreditinteressenten sind nicht bereit sind, solche Zinszahlungen für einen Kredit in Kauf zu nehmen. Auch dann nicht, wenn der Kredit von Privatpersonen kommt und vielleicht unter schwierigen Bedingungen aufgenommen werden muss, da eine Bank nicht mehr weiterhelfen kann.
Doch all diese Zahlen sagen noch nichts darüber aus, zu welchem Zinssatz die Mehrheit der Kreditinteressenten den Kredit in Anspruch nehmen können. Auxmoney hat diesbezüglich folgende Angaben auf der Internetseite hinterlegt: Bei einer Kreditsumme von Euro und einer Laufzeit von 24 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kreditinteressenten den Kredit von Privat mit einem gebundenen Sollzins von Prozent und einem effektiven Jahreszins von Prozent.
Die Angabe des Zweidrittelzinses ist laut Preisangabenverordnung, §6a, Abs.4, gesetzlich vorgeschrieben und beschreibt Zinshöhen, die von zwei Drittel aller Kreditnehmer maximal zu zahlen sind.
Zwischenfazit
Die Zinsen sind mit Sicherheit nicht das stärkste Argument für Auxmoney bei der Aufnahme von einem P2P-Kredit. Sie sind im Vergleich zu den Mitbewerbern eindeutig zu hoch und verlangen nach einer Optimierung.
Produkteigenschaften
Der Kredit von Privat aus dem Hause Auxmoney bringt eine minimale Kreditsumme von Euro mit sich. Maximal können bei diesem Anbieter Euro geliehen werden. Beide Werte sind akzeptabel, auch wenn damit keine großen Investitionen getätigt werden können.
Bei der Laufzeit konzentriert sich Auxmoney ebenfalls auf gängige Werte. Die Mindestlaufzeit des Kredites liegt bei 12 Monaten. Maximal kann sich der Kreditinteressent für eine Laufzeit von 60 Monaten entscheiden.
Neben einer freien Verwendung eignet sich der Kredit von Privat von Auxmoney auch für eine Umschuldung. Der Kreditnehmer kann dadurch relativ frei mit dem Kreditbetrag agieren und muss sich an keine eng gefassten Verwendungsvorschriften halten.
Eine stufenlos einstellbare Laufzeit wird leider nicht angeboten. Der Kreditnehmer kann diese lediglich auf das Jahr genau festlegen.
Auch wenn auxmoney gerne einmal mit einem Kredit ohne SCHUFA in Verbindung gebracht wird, behält sich der Anbieter das Recht vor, die SCHUFA des Kreditinteressenten abzufragen. Geschaut wird dabei vor allem nach schwerwiegenden negativen Einträgen wie eidesstattlichen Versicherungen, Insolvenzen oder Haftbefehlen. In solchen Fällen wird kein Kredit vergeben. Bei weniger schwerwiegenden negative Einträgen kann der Kredit von Privat trotz alledem umgesetzt werden. Durch ein ausgeklügeltes Risikomodell und besondere Expertise in der Bonitätseinschätzung kann auxmoney mehr Kredite für eine größere Anzahl an Personen zur Verfügung stellen, sodass auch Kreditinteressenten mit schlechterer SCHUFA eine Anfrage bei auxmoney wagen sollten.
Eine Bearbeitungsgebühr erhebt der Anbieter nicht. Dafür verlangt Auxmoney eine Vermittlungsgebühr. Die dafür anfallenden Kosten werden direkt von der Kreditsumme abgezogen. Das bedeutet, dass der Kreditbetrag höher angesetzt werden muss als die Summe, die letztendlich benötigt wird. Zur genauen Berechnung empfiehlt sich das Rechentool auf der Internetseite des Anbieters.
Die Bearbeitung des Kreditantrages erfolgt relativ zügig. Eine erste Information bezüglich einer Zusage oder Absage wird innerhalb weniger Minuten nach Eingang des Antrages versendet. Die Auszahlung des Geldes nimmt nach der Unterzeichnung des Kreditvertrages nur wenige Werktage in Anspruch.
Zwischenfazit
Positiv sind uns die schnelle Bearbeitung des Kredites und die Möglichkeit zur Umschuldung aufgefallen. Zudem bewegt sich der Anbieter bezüglich der Laufzeit des Kredites in einem guten Mittelfeld. Auch Verbraucher mit schlechterer SCHUFA haben bei auxmoney die Chance auf einen Kredit. Die Vermittlungsgebühr sowie die fehlende stufenlose Laufzeit präsentieren sich jedoch als Defizit.
Rückzahlungsphase
Für gewöhnlich startet die Rückzahlung des Kredits einen Monat nach der Aufnahme. An dieser Regelung hält auch Auxmoney fest.
Ratenstundungen sind nicht vorgesehen. Sollten diese doch nötig oder gewünscht sein, muss sich der Kreditinteressent zeitig an den Anbieter wenden, um eine Sonderregelung zu treffen. Ob sich Auxmoney darauf einlässt, ist allerdings nicht garantiert, denn Ratenstundungen bedeuten immer Verzögerungen bei der Rückzahlung. Und diese könnten den privaten Geldgebern nicht gefallen.
Im Gegenzug sind kostenfreie Sondertilgungen zu jeder Zeit möglich. Hier zeigt sich Auxmoney sehr spendabel und versucht, dem Kreditnehmer so gut wie nur möglich entgegenzukommen.
Gleiches gilt für die vorzeitige Ablöse des Kredites von Privat. Diese ist zu jeder Zeit möglich. Allerdings nicht kostenfrei, sondern nur in Verbindung mit der Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung. Wie hoch diese ausfällt, hängt davon ab, welche Kreditsumme und welche Laufzeit zum Zeitpunkt der vorzeitigen Ablöse noch offen sind.
Eine Änderung der Ratenhöhe ist ebenso wenig vorgesehen wie die Ratenstundungen. Kreditnehmer, die einen solchen Schritt wünschen, müssen daher ebenfalls auf die Gutmütigkeit des Anbieters hoffen oder auf anderem Wege versuchen, einen Ausgleich zu schaffen. Denn werden die Raten nicht pünktlich gezahlt, kommt es zu einer vorzeitigen Kündigung des Kreditvertrages und die noch offene Kreditsumme muss auf einen Schlag an Auxmoney zurückgezahlt werden.
Damit der Kreditnehmer bei Unstimmigkeiten mit dem Geldgeber einen Ansprechpartner hat, ist es wichtig, dass der Geldgeber Angaben zu den zuständigen Aufsichtsbehörden sowie zur Europäischen Streitschlichterplattform macht. Diese Institutionen können bei Problemen kontaktiert und um Hilfe gebeten werden. Auxmoney hat im Impressum der Internetseite lediglich Angaben zur Aufsichtsbehörde hinterlegt. Die Angaben zur Europäischen Streitschlichterplattform fehlen. Hier sollte unbedingt nachgebessert werden, zumal die vorhandenen Angaben nicht aussagekräftig sind.
Zwischenfazit
Positiv kann die Möglichkeit zur vorzeitigen Ablöse hervorgehoben werden, auch wenn diese nur in Kombination mit einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist. Ebenso die kostenlosen Sondertilgungen, bei denen es keine Einschränkungen gibt. Nachteilig hingegen ist die fehlende Möglichkeit für Ratenstundungen sowie Ratenpausen.
Service
Für zahlreiche Verbraucher ist der Service eines Unternehmens ausschlaggebend dafür, ob eine Zusammenarbeit stattfinden soll oder nicht. Das ist auch bei der Aufnahme eines Kredits nicht anders. Wie sich Auxmoney und der Kredit von Privat innerhalb unseres Tests bezüglich des Service präsentiert haben, wollen wir daher an dieser Stelle etwas näher erläutern.
Über den Button „Login“, der sich im oberen rechten Bereich der Startseite befindet, wird das Online-Kundenkonto eröffnet. Auxmoney verlangt für die Beantragung des Kredites die Einrichtung eines Kundenkontos. Ohne dieses öffnet sich nicht die Antragstrecke und der Kredit von Privat kann nicht auf den Weg gebracht werden. Mehr dazu weiter unten in der Rubrik „Antragstellung“.
Auch wenn Auxmoney ein durchaus bekanntes Unternehmen ist, bietet es keine App für die Nutzung auf mobilen Endgeräten an. Dies ist verwunderlich, da der Anbieter neben den Krediten auch Geldanlagen vermittelt und Kunden aus diesem Segment verstärkt auf einen permanenten Zugriff drängen. Dafür wird jedoch eine eigene mobile Unterseite bereitgehalten, die über den Browser von Smartphones sowie Tablets geöffnet werden kann. Die Seite wurde an die entsprechenden Geräte angepasst, sodass damit recht gut gearbeitet werden kann.
Positiv ist uns zudem die Tatsache aufgefallen, das Auxmoney als einer der wenigen P2P-Anbieter eine Restschuldversicherung für seine Kreditnehmer bereithält. Diese wird von den Versicherern AXA France Vie S.A. und AXA France IARD S.A. bereitgestellt und bietet eine Absicherung für die Bereiche Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit sowie den Tod des Kreditnehmers. Die Versicherung kann optional abgeschlossen werden und wird nicht zur Verpflichtung für die Kreditaufnahme gemacht.
Um den Kredit von Privat aufnehmen zu können, muss der Kreditinteressent immer den Weg über das Internet nehmen. Auxmoney arbeitet nicht mit örtlichen Niederlassungen. Zudem wird keine Kreditannahme per Telefon bereitgehalten.
Trotz alledem hält der Anbieter eine Kundenhotline bereit, die zum Ortstarif erreichbar ist. Die Telefonnummer ist im Impressum hinterlegt und daher auch schon vor der Kreditbeantragung zugänglich. Zu welchen Zeiten die Hotline erreichbar ist, wird jedoch nicht angegeben. In unserem Test haben sich die Mitarbeiter der Hotline als kompetent erwiesen. Unsere Fragen wurden sachlich neutral beantwortet, sodass wir diesbezüglich keinen Kritikpunkt haben.
Zwischenfazit
Der Service präsentiert sich etwas durchwachsen, kann aber an einigen Stellen punkten. So sind uns die Kundenhotline und die Restschuldversicherung durchaus positiv aufgefallen. Defizite gibt es jedoch bei der fehlenden App sowie der Tatsache, dass die Kreditbeantragung ausschließlich online möglich ist.
Antrag
Da der Kredit von Privat aus dem Hause Auxmoney ausschließlich über das Internet aufgenommen werden kann, haben wir der Online-Antragstrecke bei unserem Test besonders viel Aufmerksamkeit geschenkt.
Sie startet mit einem kleinen Rechentool, welches einen ersten groben Überblick über die Kosten für den Kredit gibt. Zudem muss eine Anmeldung bei Auxmoney erfolgen, damit ein Zugriff auf die Antragstrecke und somit auch den Kredit von Privat erfolgen kann. Diese Vorgehensweise haben wir bei keinem anderen Anbieter gefunden, sodass Auxmoney sich damit deutlich von der Konkurrenz absetzt. Ob dies positiv oder negativ bewertet werden kann, muss jeder Kreditinteressent für sich selbst entscheiden.
Nachdem die Anmeldung erfolgt ist, wird eine E-Mail an die angegebene Adresse versandt. Sie verlangt nach einer Bestätigung der Anmeldung, damit die Antragstrecke ausgefüllt werden kann. Diese präsentiert sich auf den ersten Blick recht übersichtlich und beginnt mit regulären Fragen zur Person.
Im nächsten Schritt werden Daten bezüglich des Einkommens sowie der Ausgaben abgefragt. Dabei handelt es sich um reguläre Anfragen, die sich auch bei vielen anderen Anbietern finden lassen. Ferner müssen Angaben zum Besitz gemacht werden. Die AGBs müssen ebenso als gelesen bestätigt werden wie die Datenschutzbestimmungen. Die Dokumente sind jedoch sehr unübersichtlich und unverständlich. Pures Anwaltsdeutsch wartet hier auf den Kreditinteressenten.
Obendrein muss einer SCHUFA-Abfrage zugestimmt werden. Auxmoney gehört zu den P2P-Anbietern, die für eine Kreditentscheidung sehr auf die Ergebnisse der SCHUFA -Abfrage achten. Es dürfen keine oder lediglich erledigte SCHUFA-Einträge beim Kreditinteressenten vorliegen. Ein Kredit in „jeder Lebenslage“ ist über Auxmoney nicht möglich.
Nachdem auch diese Seite der Antragstrecke ausgefüllt und abgeschickt wurde, prüft Auxmoney kurz die eingegebenen Daten und unterbreitet verschiedene Kreditangebote. Bei diesen fällt auf, dass der gebundene Sollzins, der noch nicht alle Kosten für den Kredit enthält, sehr hoch ausfällt. Der Effektivzins wird gar nicht angegeben, was in unseren Augen recht unseriös wirkt. Denn nur der Effektivzins zeigt wirklich auf, welche Kosten und Gebühren bei einem Kredit anfallen und wie teuer er letztendlich wird.
Auffällig ist zudem, dass der Anbieter je nach Angabe, ob die Restschuldversicherung genutzt wird oder nicht, seine Empfehlung für den Kredit anpasst. Was sich je nach Entscheidung auf dem Bildschirm präsentiert, finden Sie in der unten folgenden Bildergalerie.
Einerseits kann gut erkannt werden, was eine Restschuldversicherung den Kredit kosten lässt. Auf der anderen Seite ist es verwunderlich, dass Auxmoney trotz fehlender Restschuldversicherung das Risiko bei der Rückzahlung durch die Empfehlung deutlich erhöht. Denn eine monatliche Rate von über 900 Euro stellt ein viel höheres Ausfallrisiko dar als eine monatliche Rate von etwas mehr als 330 Euro.
Eine Abfrage zur Mittelverwendung erfolgt über das kleine Rechentool. Wer keine Angaben dazu machen will, entscheidet sich für Sonstiges. Der Anbieter hinterfragt die Verwendung später nicht weiter.
Für die Verifizierung werden das PostIdent-Verfahren sowie das VideoIdent-Verfahren angeboten. Der Kreditnehmer kann sich daher überlegen, welchen Weg er für die Verifizierung gehen will. Diese sollte möglichst zeitnah durchgeführt werden, da erst im Anschluss der Kreditantrag komplett bearbeitet und das Geld zur Auszahlung gebracht wird. Beim VideoIdent können sich die Kunden von Auxmoney mittels eSgin online verifizieren. Dafür müssen Kunden lediglich ein Gerät mit Webcam besitzen. Im Videochat mit einem auxmoney-Mitarbeiter wird dann das Ausweisdokument vorgezeigt und der Kreditvertrag digital abgeschlossen. Der unterschriebene Vertrag wird an beide Parteien in Echtzeit als PDF-Dokument übermittelt, denn die Legitimation mittels elektronischer Unterschrift ist, wie bei den meisten Anbietern, nicht möglich.
Generell lässt sich die Antragstrecke als sehr übersichtlich bezeichnen. Kleine grüne Haken an den jeweiligen Feldern zeigen auf, dass diese ordnungsgemäß ausgefüllt wurden. Allerdings wird keine Telefonnummer der Kundenhotline angezeigt, um eventuell während der Antragstellung Rücksprache mit dem Anbieter halten zu können. Da diese lediglich im Impressum hinterlegt ist, müsste die Antragstellung unterbrochen werden, um Zugriff auf die Telefonnummer zu erhalten.
Zwischenfazit
Bei der Antragstellung mussten wir einige unschöne Aspekte des Angebotes aufdecken. So wird der Effektivzins bei der Angebotsunterbreitung nicht angezeigt. Außerdem ist der gebundene Sollzins sehr hoch. Positiv ist hingegen die Tatsache, dass die Antragstrecke sehr übersichtlich ist und das PostIdent ebenso akzeptiert wird wie das VideoIdent. Und darauf kommt es letztendlich in der Kategorie Antrag in unserem Kredittest an.
Unterlagen
Ein Kreditvertrag ist erst dann rechtlich bindend, wenn dieser von aussagekräftigen Unterlagen begleitet wird. Diese muss einerseits der Geldgeber zur Verfügung stellen. Auf der anderen Seite ist auch der Kreditnehmer verpflichtet, Angaben zu seinen Einnahmen, Ausgaben sowie zur Identität zu machen und mit den entsprechenden Dokumenten zu belegen.
Das Preis- und Leistungsverzeichnis konnten wir bei unserem Test auf der Internetseite von Auxmoney nicht finden. Zudem werden die AGBs erst im Rahmen der Antragstellung angezeigt. Das ist zu spät und sollte unbedingt geändert werden.
Gleiches gilt für die Verständlichkeit der nur in geringem Umfang bereitgestellten Unterlagen. Sie enthalten sehr viel Kleingedrucktes, was obendrein in einem unverständlichen Anwaltsdeutsch dargeboten wird. Laien haben hier keine Chance, eine umfassende Information zu erhalten und nehmen mitunter einen Kredit auf, dessen Zusammenhänge, Rechte und Pflichten sie gar nicht verstehen.
Der Kreditnehmer seinerseits muss in der Lage sein, Kontoauszüge für mindestens zwei Monate bereitzustellen. Ferner muss das Einkommen mit aussagekräftigen Einkommensnachweisen belegt werden können. Selbständige und Freiberufler müssen in der Lage sein, die Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre vorzulegen.
Die Identifizierung wird mit Hilfe eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses gewünscht.
Zwischenfazit
Die Unterlagen, die der Anbieter bereitstellt, sind leider nicht vollständig und darüber hinaus zu kompliziert verfasst. Dafür wird genau benannt, welche Unterlagen der Kreditnehmer aufbringen können muss.
