Bank Norwegian Privatkredit
Die Bank Norwegian ist eine Digitalbank mit Sitz in Oslo. Dort wurde sie bereits 2007 gegründet. Seither war sie vor allem in den skandinavischen Staaten aktiv. Seit 2021 gibt es die Bank Norwegian auch in Deutschland. Insgesamt betreut das Institut rund 1,7 Millionen Kunden – vorwiegend im Bereich von Sparkonten sowie im Kreditbereich. Hinsichtlich der Sicherheit gilt: Die Bank Norwegian unterliegt der Aufsicht der Finanstilsynet und Einlagen sind durch den Bankgarantiefonds gesetzlich abgesichert. Im Kreditsegment steht Kunden der Privatkredit der Norwegian Bank zur Verfügung, der sich praktisch für jeden Zweck einsetzen lässt.
Konditionen
Zuordnung oder Daten im Backend (Kreditvergleich) fehlen!Stand: 23.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Kredit bereits ab niedrigen Beträgen erhältlich
- Auszahlung innerhalb von maximal zwei Werktagen nach Vertragsunterzeichnung
- Umschuldung möglich
- Keine Sicherheit für den Kredit notwendig
Contra
- Erst ab einem Alter von 23 Jahren abschließbar
- Konto in Norwegen
- wenige Infos auf der Webseite
Redaktionelle Bewertung
Wer kann beantragen?
Die Bank Norwegian bietet den Verbraucherkredit ohne größere Einschränkungen an. Allerdings muss ein gewisses Mindestalter vorliegen. Folgende Bedingungen sind zu erfüllen:
- Kreditnehmer muss mindestens 23 Jahre alt sein
- Ein Wohnsitz muss in Deutschland liegen
- Ein zu versteuerndes Einkommen wird benötigt
- Es darf kein aktives Inkassoverfahren vorliegen
- Keine negative SCHUFA-Auskunft
Test
Zinsen
Die nominalen Zinsen des Privatkredits der Bank Norwegian liegen zwischen Prozent und Prozent p. a. – damit im akzeptablen Bereich. Bei den Effektivzinsen wird indes der zweistellige Wert vor dem Komma erreicht. Die Werte gehen von bis Prozent. Sicherlich ein wenig über dem Durchschnitt.
Üblicherweise gilt der erste Blick eines potenziellen Kreditnehmers den Zinsen. Der feste Sollzins rangiert bei Younited Credit zwischen jährlich. Für den effektiven Jahreszins bedeuten dies Werte zwischen Prozent und Prozent.
Der Zweidrittelzins zeigt zudem, dass das Angebot nicht gerade ein Schnäppchen auf dem Markt ist. Jener Zinssatz zeigt an, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer für die Beispiel-Konditionen entrichten müssen.
Hinweis: Die Bank Norwegian weist daraufhin, dass die Zinssätze für Verbraucherkredite variabel sind, d. h. die Zinsen können steigen oder fallen. Sofern der Zinssatz des Kredits geändert wird, teilt die Bank dies mindestens acht Wochen vor dem Änderungstermin mit. Im Rahmen des Kreditvertrags wird der Zinssatz dann aber festgeschrieben.
Zwischenfazit
Im Prinzip sind die Zinsen akzeptabel, wenngleich wir eher dazu tendieren, diesen Kredit eher für kürzere Zeit und nur bei vorhandener Bonität in Anspruch zu nehmen.
Produkteigenschaften
Als Privatkredit lässt sich das Angebot der Bank Norwegian für nahezu jeden Wunsch einsetzen. Entsprechend breit ist der mögliche Darlehensbetrag angelegt. Jener reicht von Euro bis Euro. Im Antragsprozess kann der exakte Betrag frei gewählt werden.
Als maximale Laufzeit stehen Monaten zur Verfügung. Die Laufzeit kann nur in Schritten von je zwölf Monaten definiert werden.
Vergeben wird das Darlehen an Personen, die ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, sodass Freiberufler oder Selbstständige eher nicht zur Zielgruppe gehören. Darüber hinaus wird ein Mindestalter von 23 Jahren, ein Wohnsitz in Deutschland sowie eine solide Bonität gefordert. Laufende Inkassofälle sind ein Ausschlusskriterium. Negative Schufa-Einträge führen ebenfalls zu einer Ablehnung.
Am Ende des Antrags wird nach einem Verwendungszweck gefragt (Autokauf/Motorrad/Boot, Haus bzw. Einrichtung, Ferien, Investition, Gesundheit oder sonstiges). Das dient indes eher statistischen Zwecken. Eine Umschuldung mit dem Kredit der Bank Norwegian ist auch möglich.
Zwischenfazit
Die Produkteigenschaften unterscheiden sich nur marginal von denen anderer Anbieter und bewegen sich deshalb in gewohnten Sphären.
Rückzahlungsphase
In den Allgemeinen Geschäftsbedingungen ist zwar geregelt, dass Kunden aufgrund bestimmter Umstände einen Ratenaufschub beantragen können. Dieser zahlungsfreie Monat erhöht dann gegebenenfalls die künftigen Tilgungsraten oder verlängert die Kreditlaufzeit. In der Praxis ist eine solche Pause aber momentan nicht möglich.
Was hingegen jederzeit möglich ist: Eine Sondertilgung. Der Kreditnehmer kann die zusätzlichen Tilgungen kostenfrei vornehmen. Vorfälligkeitsentschädigungen oder pauschale Zusatzkosten sollten nicht entstehen.
Der Kredit wird darüber hinaus direkt bereitgestellt, d. h. es handelt sich nicht um ein Darlehen auf Abruf, welches einige Zeit zinsfrei bleibt.
Zur Sicherheit des Kredits: Beschwerden bezüglich des Kredits lassen sich direkt an die Bank mittels E-Mail an die Adresse klage@banknorwegian.de senden. Die Regulierung der Bank erfolgt über das norwegische Finanstilsynet in Norwegen. Dort besteht ebenfalls eine Beschwerdestelle, das Financial Complaints Board (Finansklagenemnda/FinKN).
Zwischenfazit
Deutliche Pluspunkte aufgrund der hohen Flexibilität bei der Rückzahlung (kostenfrei!) stehen einige Mängel gegenüber. Es beginnt mit der fehlenden Ratenpause und weiteren Informationslücken, die sich erst bei direkter Anfrage klären lassen.
Service
Der Kundenservice ist im ersten Schritt wieder einmal eine eher eindimensionale Angelegenheit. FAQs sollen die meisten Kunden mit ausreichenden Antworten eindecken. Wer weitere Antworten sucht und den Chat bemüht, hangelt sich nur durch vorgegebenen Fragen und hat keinen realen Ansprechpartner. Aus diesem Grund raten wir zum Telefonhörer-Griff – werktags erreichbar von 10:00 bis 16:00 Uhr unter 0800/7 238470. Im Test erhielten wir schnell und schnörkellos unsere Antworten – freundlich, zuvorkommend und gut informiert. Alternativ gibt es noch das bekannte Kontaktformular.
Für Kunden nützlich ist die Bank Norwegian App, die sich kostenlos herunterladen lässt. Deren Installation und Inbetriebnahme dauerte im Check nur wenige Minuten. Die App verfügt über nahezu alle Funktionen, die auch auf der Webseite vorhanden sind.
Auf eine Restschuldversicherung müssen Kunden der Bank Norwegian leider verzichten.
Der Kredit ist übrigens ausschließlich online abschließbar. Deutsche Kunden haben keinen anderen Zugriff auf ihr Kreditkonto. Die Identifikation des Kreditnehmers erfolgt digital über den Partner WebID Solutions. Dafür benötigt der Kunde ein gültiges Ausweisdokument.
Zwischenfazit
Licht und Schatten auch beim Service. Wer zum Telefon greift, erfährt alle wichtigen Infos in einem freundlichen Gespräch. Indes sind die Telefonzeiten der Service-Hotline unserer Meinung nach viel zu kurz. Alle vorgegebenen Servicedienste auf der Webseite erscheinen uns zudem etwas dürftig. Die FAQs sind zu knapp, der Chat vollautomatisch, aber unausgereift. Insgesamt ein mittelmäßiges Ergebnis.
Antrag
Die Kreditanfrage ist vollständig digital und in vier Schritte unterteilt. Insgesamt dauert der Antrag maximal zehn Minuten und endet mit einer Zu- bzw. Absage. Die einzugebenden Daten sind übersichtlich und hangeln sich vom Namen über die Adresse bis zum Einkommen und der Verwendung des Kredits. Die Verifizierung bzw. Identifizierung des Kunden erfolgt per VideoIdent. Für Kurzentschlossene: Der Link auf dieser Seite führt direkt zur Bank Norwegian.
In unserem Kredittest erhielten wir nach nur wenigen Minuten ein passendes Angebot. Allerdings weisen wir daraufhin, dass die Antragsstrecke nicht unterbrochen werden kann, d. h. sie sollte in einem Zug durchgearbeitet werden.
Selbstverständlich funktioniert die Antragsstrecke auch mobil.
Wir bemängeln den fehlenden FAQ-Bereich zur Antragstrecke bzw. einen direkten Ansprechpartner, den wir telefonisch an dieser Stelle erreichen können. Ein paar mit Fragezeichen gekennzeichnete Felder erklären zumindest die notwendigsten Fragen.
Weitere Infos finden sich leider nur in den AGBs, die aber recht allgemein gehalten sind. Die Widerrufsfrist beschränkt sich auf die gesetzlich vorgegebenen 14 Tage.
Laut Auskunft der Bank Norwegian dauert die Auszahlung zwischen 0 und 2 Tagen, wobei der Kunde mit der maximalen Frist rechnen sollte. Es handelt sich daher um einen klassischen Sofortkredit.
Zwischenfazit
Der Antrag ist simpel, die gesamte Antragsstrecke eher kurzgehalten. Allerdings fehlen uns ein paar Kleinigkeiten, darunter eine Verbindung zum Servicedienst für eventuelle Fragen sowie klare Kriterien, wann ein Antrag abgelehnt wird. Unterm Strich sind wir aber zufrieden.
Unterlagen
Welche Unterlagen benötigt werden, erfahren Kunden nicht direkt im Antrag. Stattdessen muss der Nutzer ein wenig suchen. Benötigt werden, neben einem Personalausweis, auch Einkommensnachweise. Diese lassen sich hochladen oder per E-Mail versenden. Der Einkommensnachweis darf nicht älter als zwei Monate sein.
Sollten weitere Unterlagen benötigt werden, kommt die Bank Norwegian aktiv auf den Kunden zu.
Das Preis-Leistungsverzeichnis ist zwar gut unter „Preise und Produkte“ im unteren Bereich der Website zu finden, aber nicht sonderlich umfangreich. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) finden sich dort ebenso, sind aber schwerer zu finden, da man nicht zwingend davon ausgeht sie unter „Preise und Produkte“ zu finden. Speziell bei den AGBs hätten wir uns zusätzlich etwas präzisere Angaben zum eigentlichen Produkt gewünscht.
Zwischenfazit
Alle nötigen Unterlagen finden sich. Aber es ist ein gewisser Aufwand, die AGBs aufzufinden. Zudem sind die Infos, speziell auf den Kredit bezogen, äußerst kompakt gehalten.
