BBBank Online-Wunschkredit
Die ehemals Badische Beamtenbank macht ihrem Namen alle Ehre und hat für ihren Online-Wunschkredit Zinsrabatte für Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes und Akademiker im festen Angestelltenverhältnis im Angebot. Doch auch sonstige Arbeitnehmer können den Kredit erhalten.
Der Kreditprozess der BBBank für ihren Online-Wunschkredit bietet einen zeitgemäßen, vollständig digitalen Ablauf. Leider ist er, wie im Abschnitt „Antrag“ zu lesen, nicht für jeden Interessenten nutzbar.
Dafür zeigt sich die Rückzahlungsphase besonders flexibel. Sollte das Geld einmal knapp sein, können Sie Ratenpausen einlegen. Haben Sie hingegen etwas Geld übrig, können kostenfreie Sondertilgungen vorgenommen werden.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- BBBank eG
- Produkt:
- Online-Wunschkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 5.000 € bis 75.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,99 % bis 4,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,88 % bis 4,88 %
- Anzahl der Raten
- von 24 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- BBBank eG
- Anschrift der Bank:
- Herrenstraße 2 - 10
76133 Karlsruhe - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)721 / 1410
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)721 / 141497
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@bbbank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 4,88%
- Effektivzins p.a.:
- 4,99%
- Monatl. Rate:
- 140,76 €
- Gesamtsumme:
- 11.823,56 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Jederzeit kostenfrei möglich
- Ratenstundung:
- Pro Jahr zwei aufeinander folgende Ratenpausen möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
Stand: 23.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Jederzeitige kostenlose Rückzahlung der Restschuld ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
- Jährliche Ratenpausen möglich.
- Die Bank bietet eine von der Fachzeitschrift „CHIP“ ausgezeichnete Banking App an.
- Der Antragsprozess verläuft vollständig digital.
Contra
- Nicht für Selbstständige.
- Der Zweidrittelzins tendiert zur oberen Zinsbandbreite.
- Der Antrag ist nur möglich, wenn die Hausbank des Kunden über eine entsprechende Schnittstelle verfügt. Andernfalls muss der Antragsteller eine Filiale aufsuchen.
- Keine spätere Änderung der Ratenhöhe möglich.
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.50 |
| Postident | 10% | 0.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.30 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 4.25 |
| Ratenstundungen | 30% | 5.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.00 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.32 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.57 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.64 |
| Gesamtbewertung | 4.23 | |
| Stand: 23.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Test
Zinsen
Die BBBank deckt mit ihren bonitätsabhängigen Zinsen eine bemerkenswerte Bandbreite ab. Der gebundene Sollzins reicht von 4.88 Prozent pro Jahr bis 4.88 Prozent jährlich. Der effektive Jahreszins variiert von 4.99 Prozent p.a. bis zu 4.99 Prozent pro Jahr.
Natürlich klingen 4.99 Prozent effektiver Jahreszins verlockend, der Zwei-Drittel-Zins spricht allerdings eine andere Sprache. Gemäß Paragraf 6a, Abs. 4, der Preisangabenverordnung (PAngV) muss eine Bank den Zins aufweisen, den zwei Drittel der Kunden maximal bezahlen. Und dieser orientiert sich mit effektiv 4.99 Prozent doch deutlich näher an der oberen Grenze als an der unteren.
Zwischenfazit
Der verlockend niedrigen Untergrenze bei den Zinsen steht allerdings eine recht hohe Zahl von Kreditnehmern gegenüber, die einen deutlich höheren Zinssatz entrichten müssen.
Produkteigenschaften
Die BBBank setzt mit einer Mindestdarlehensgröße von 5.000 Euro eine recht hohe Einstiegshürde. Um so verwunderlicher ist die durchschnittliche Höchstgrenze von 75.000 Euro. Für Verbraucher mit einem eher geringen Darlehensbedarf fällt die BBBank durch das Raster.
Gemäß Kreditantrag ist ein Darlehen in jeder beliebigen Höhe möglich. Der Kreditnehmer kann die Laufzeit zwischen 24 und 96 Monaten in Schritten von einem Jahr wählen. Alternativ zur Darlehensdauer hat der die Wahl, seine Wunschrate einzugeben. Dies kann in Schritten von je 500 Euro geschehen.
Das Darlehen steht zur freien Verfügung und kann auch für eine Umschuldung genutzt werden.
Zwischenfazit
Die hohe Mindestgröße von 5.000 Euro dürfte für viele Darlehensnehmer abschreckend wirken. Darüber hinaus finden wir die Mindestlaufzeit von 24 Monaten recht hoch angesetzt.
Rückzahlungsphase
Den allgemeinen Bedingungen zur Rückzahlungsphase kommt durchaus Gewicht zu. Sind Sondertilgungen möglich? Erlaubt die BBBank eine Ratenpause?
Zunächst einmal können Kreditnehmer jederzeit Sondertilgungen vornehmen. Dieser Sachverhalt erlaubt auch eine vollständige Ablösung des Darlehens vor Ende der vereinbarten Laufzeit. Die BBBank verzichtet in allen Fällen auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt normalerweise bei einer Restlaufzeit von bis zu zwölf Monaten 0,5 Prozent der Restschuld. Bei einer Restdauer von mehr als einem Jahr steigt sie auf ein Prozent der verbliebenen Darlehenshöhe.
Nicht jeder Kreditnehmer hat die Option, vorzeitige Tilgungen zu leisten. Im Gegenteil, gerade Familien mit Kindern wünschen sich in der Vorweihnachtszeit gerne eine Ratenpause. Die BBBank ermöglicht dies jährlich. Kreditnehmer können einmal im Jahr mit zwei aufeinanderfolgenden Raten pausieren.
Sollte es im Laufe der Geschäftsbeziehungen zu Differenzen mit der BBBank kommen, lohnt ein Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Diese sind prominent sichtbar und recht verständlich gehalten. Die Suche nach dem Preis und Leistungsverzeichnis gestaltet sich jedoch sinnlos, da es im Rahmen des Internetauftritts nicht vorhanden ist.
Hinsichtlich möglicher Differenzen weist die BBBank in ihrem Impressum sowohl auf die BaFin als Aufsichtsbehörde als auch auf den Ombudsmann des Bundesverbandes der Volks- und Raiffeisenbanken und die Europäische Streitbeilegungsplattform hin.
Eine Änderung der Ratenhöhe kann nur auf der Grundlage eines individuellen Gesprächs erfolgen.
Zwischenfazit
Sowohl die jederzeitige kostenlose vorzeitige Rückzahlung als auch die Ratenpausen sind absolut als Pluspunkte zu werten.
Service
Bei der BBBank handelt es sich um ein Filialinstitut, welches bundesweit vertreten ist. Über die Filialsuche auf der Homepage des Unternehmens lässt sich herausfinden, wo sich die nächste Zweigstelle befindet. Alternativ steht die BBBank telefonisch zum Ortstarif oder per E-Mail für Auskünfte bereit.
Die Mitarbeiter sind am Telefon sachlich und neutral, müssen aber die eine oder andere Antwort auch erst selbst noch herausfinden.
Das Kreditinstitut bietet seinen Kunden das Banking per App an. Die Fachzeitung CHIP stufte die App der BBBank in ihrer Ausgabe 10/2017 als beste Banking App deutscher Banken ein. Die App ist für die Betriebssysteme iOS und Android erhältlich.
Die Option, die Rückzahlung des Kredits auch unter erschwerten Bedingungen sicherzustellen, schließt die Absicherung der Raten bei schwerer Krankheit, unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod des Kreditnehmers ein.
Zwischenfazit
Der Service der BBBank bietet keine besonderen Highlights, aber auch keine großen Schwächen. Wir stufen ihn als grundsolide ein.
Antrag
Die BBBank ermöglicht jetzt einen vollständig digitalen Antrag einschließlich digitaler Unterschrift. Voraussetzung dafür ist, dass der Antragsteller über ein videofähiges Endgerät zur Legitimationsprüfung und einen gültigen Personalausweis verfügt. Die Bonitätsprüfung erfolgt durch den einmaligen Zugriff der BBBank auf das Girokonto des Antragstellers. Dafür muss er sich im Rahmen des Antragsprozesses an entsprechender Stelle mit den Online Banking-Zugangsdaten seiner Hausbank anmelden. Eine bequeme Alternative zum Versenden der Kontoauszüge.
Im ersten Schritt der Antragstrecke definiert der Antragsteller die Höhe der monatlichen Rate. Die gewünschte Kreditsumme kann in 500 Euro-Schritten festgelegt werden, die Laufzeit in jährlichen Abständen.
Erfreulicherweise befindet sich ein Link zur Telefonnummer während der gesamten Antragsstrecke im unteren Bildschirmbereich eingeblendet.
Im zweiten Schritt erfragt die BBBank die Kontodaten für den Zugriff auf das Girokonto zwecks Bonitätsprüfung. Leider blieb es uns versagt, den Test der Online-Antragstrecke an dieser Stelle fortzuführen. Das System funktioniert nur, wenn die Bank des Antragstellers über eine entsprechende Schnittstelle verfügt, was in unserem Fall nicht gegeben war. Selbst wenn wir eine Bank herausfiltern, welche den Zugriff zulässt, würden wir an der Eingabe der IBAN scheitern.
Was wir über die Antragsstrecke auch nach Sichtung der ersten Seite sagen können, ist, dass das Design sehr luftig und aufgeräumt wirkt und die Fragen gut lesbar sind.
Freunde des mobilen Bankings kommen ebenfalls auf ihre Kosten. Der Kreditantrag ist für mobile Endgeräte, Smartphones und Laptops optimiert und bietet ebenfalls eine sehr gute Lesbarkeit.
Die Widerrufsfrist bei der BBBank beträgt zwar nur 14 Tage. Dies ist aber nicht weiter tragisch, da der Darlehensnehmer den Kredit jederzeit ohne Kosten zurückführen kann.
Zwischenfazit
Der vollständig digitale Antragsprozess ist zwar gut gemeint, lässt aber leider nicht jeden Kunden zum Zug kommen. Wünschenswert wäre es in diesem Fall, wenn es die klassische Alternative der Antragstellung am PC mit anschließendem papierhaften Versand der Kontoauszüge oder dem Upload der Scans gäbe. Die aktuell einzige Alternative zum versagten Kontenzugriff – der Besuch einer Filiale der BBBank – dürfte einige Neukunden kosten.
Unterlagen
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sowie das Preis- und Leistungsverzeichnis der BBBank sind sofort ersichtlich. Zu finden sind die Dokumente aktuell unter dem Menüpunkt „Service“.
Der Antragsteller muss erfreulicherweise keine Unterlagen mehr beim Onlineantrag einreichen, da die Bank alle notwendigen Informationen durch den Kontenzugriff erhält. Falls der Weg in die Filiale gewählt werden sollte, müssen die Kontoauszüge mit den Gehaltseingängen der letzten drei Monate vorgezeigt werden.
Zwischenfazit
Der elektronische Antragsprozess entlastet den Kunden von der Übersendung von Kontoauszügen.
