Beamtenkredite
Beamte und Beschäftigte des öffentlichen Dienstes haben in der Regel ein sicheres Angestelltenverhältnis und verfügen über ein regelmäßiges Einkommen. Diese Ansätze begründen meist eine sehr gute Bonität. Aus diesem Grund können Kreditinstitute Beamtenkredite zu günstigen Konditionen anbieten. Dabei geht es in Zeiten niedrigster Zinsen nicht nur um die Zinskondition. Vor allem haben Sie als Beamte/r auch die Möglichkeit, eine lange Laufzeit für Ihren Kredit zu erhalten.
Da der Markt für Beamtenkredite sehr klein ist, können wir Ihnen aktuell nur einen Anbieter näher vorstellen. Dafür zeigen wir Ihnen auch andere Kreditangebote auf, benutzen Sie dazu einfach kostenfrei und unverbindlich die zusätzliche Eingabemaske für Privatkredite. Am Ende der Seite erhalten Sie außerdem viele Informationen rund um das Beamtendarlehen.
Stand der Daten: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Privatkredite als Alternative
Beamte haben nicht ausschließlich bei Beamtenkrediten beste Chancen auf günstige Kreditkonditionen. Auch bei klassischen Privatkrediten für sämtliche Verwendungszwecke stehen die Chancen gut. Sehen Sie, welche Angebote es gibt, indem Sie die folgenden Eingaben tätigen.
Privatkredit
Beamtenkredite im redaktionellen Test
Wer vergibt den besten Kredit für Beamte? Wir haben das wohl objektivste Testverfahren für Beamtendarlehen entwickelt und nehmen alle Angebote genau unter die Lupe. In sechs Kategorien mit insgesamt 36 Merkmalen testen wir Anbieter für Beamtenkredite auf der Grundlage der tagesaktuellen Konditionen.
Weitere Informationen zum Beamtenkredit
Was ist eigentlich ein Beamtenkredit?
Ein Beamtenkredit funktioniert wie ein ganz gewöhnlicher Kredit. Was ihn von anderen Ratenkrediten unterscheidet, ist lediglich die Tatsache, dass er nur von bestimmten Personen aufgenommen werden kann. Dazu zählen Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes sowie mitunter Bundeswehrbedienstete und Akademiker in Vollzeit.
Diese Personengruppen bringen aufgrund ihrer beruflich sicheren Stellung und des regelmäßigen, festen Einkommens attraktive Kreditkunden für einen Darlehensgeber dar, da die Wahrscheinlichkeit sehr hoch ist, dass der Kredit ordnungsgemäß und ohne Komplikationen zurückgezahlt werden kann. Dass verringerte Ausfallrisiko würdigen die Kreditinstitute in der Regel mit besonders guten Konditionen – beispielsweise einem vergleichsweise niedrigeren Darlehenszins oder einer längeren Laufzeit, als für andere Ratenkredite maximal üblich.
Dementsprechend kann eine Vielzahl der deutschen Staatsdiener von Top Konditionen bei der Kreditaufnahme profitieren:
Neben dem sicheren Einkommen eines Staatsdieners wird davon ausgegangen, dass Beamte und Co. ihrem Arbeitgeber bis zur Rente treu bleiben werden, was einen zusätzlichen Grund für die Top-Konditionen bei der Kreditvergabe ausmacht. Einige können sogar einen Kündigungsschutz vorweisen. Entsprechend lukrativ beziehungsweise sicher ist das Geschäft für die Geldgeber. Beamte sollten daher nicht verpassen, ihren Bonitätsvorteil auszunutzen.
Einige Formen des Beamtendarlehens sind an eine Kapitallebens- oder Rentenversicherung gekoppelt, wodurch beispielsweise besonders lange Laufzeiten in Anspruch genommen werden können. Der Kreditnehmer zahlt eine feste Monatsrate in die Versicherung ein, die beispielsweise vom Eintrittsalter und Gesundheitszustand des Kreditnehmers abhängig ist.
Welche Voraussetzungen muss ich als Beamter erfüllen?
Einige Bedingungen sind trotz vorteilhafter Ausgangslage der Beamten und Angestellte des öffentlichen Dienstes dennoch zu erfüllen. Welche das genau sind, ist abhängig vom geldgebenden Kreditinstitut. In der Regel sind gewisse Voraussetzungen immer zu erfüllen.
So muss zum Beispiel trotz gewöhnlich guter Bonität immer der Bonitätswert vor einer eventuellen Kreditzusage überprüft werden. Bei guter Gehaltssituation sind Angestellte des Staates nicht automatisch von schlechten SCHUFA-Werten befreit. Eine ausreichend gute Bonität ist eine Grundvoraussetzung für den Erhalt eines Kredits. Bei einigen Anbietern wird sogar für die Angebotserstellung auf eine gespeicherte SCHUFA-Anfrage verzichtet – dennoch wird die Bonität in jedem Falle überprüft.
Des Weiteren muss der Antragssteller volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Die meisten Kreditinstitute denken darüber hinaus bei einem bestimmten, hohen Alter des Antragstellers genauer über die Kreditvergabe in gewünschter Höhe nach, da mit steigendem Alter das Ausfallrisiko wächst. Rentner haben aber grundsätzlich die Chance, einen Beamtenkredit zu erhalten, da sie ein sicheres und verhältnismäßig gutes Renteneinkommen beziehen.
Die meisten Antragsteller können beruhigt die Kreditentscheidung abwarten – das Durchschnittsalter der Beamten in Deutschland liegt bei einem Wert, der von den Kreditinstituten ausnahmslos akzeptiert wird:
In der Regel möchte das Kreditinstitut außerdem nachgewiesen haben, dass der Antragssteller schon eine gewisse Mindestzeit bei seinem Arbeitgeber angestellt ist. Dass das Einkommen regelmäßig und in ausreichender Höhe gezahlt wird, versteht sich im Rahmen der Anstellung von selbst.
Üblicherweise kann das Darlehen nur privat genutzt werden. Eine Zweckbindung ist hingegen in den meisten Fällen unüblich.
Selbstverständlich darf auch keine Gehaltspfändung oder Ähnliches vorliegen. Dann dürfte eine Bank kein Kreditangebot unterbreiten.
Kann ich als Beamter auch gewöhnliche Ratenkredite aufnehmen?
Die Antwort lautet: Ja, natürlich. Die speziell auf Sie zugeschnittenen Angebote bieten allerdings Vorteile, die normale Angestellte und Selbstständige nicht bekommen. Je nach Anbieter sind das vergünstigte Zinskonditionen oder auch besonders lange Laufzeiten, soweit gewünscht.
Der Grund für diese exklusive Behandlung steckt in der Sicherheit des monatlichen Gehaltseingangs. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst genießen ein besonders sicheres Arbeitsverhältnis. Daher reduziert sich das Risiko für die Banken, die dann anders kalkulieren können.
