Wie funktioniert der Budgetrechner?

Monatlich verfügbarer Betrag

Eine Finanzierung sollte nicht mit der Frage beginnen, wie viel Darlehen Sie brauchen – sondern wie viel Sie sich leisten können. Dementsprechend ist in unseren Budgetrechner zuerst einzutragen, wie viel insgesamt für die Rückzahlung des Darlehens monatlich aufgebracht werden kann. Gibt es mehr als einen Darlehensnehmer, ist in diesem Feld die Summe der monatlich frei verfügbaren Beträge einzugeben.

Eigenkapital

Im Feld Eigenkapital geben Sie Ihre Ersparnisse ein, die Sie selbst für den Kauf des Hauses beziehungsweise der Wohnung einbringen. Je höher des Eigenkapital, desto besser für Ihre Finanzierung – in zweierlei Hinsicht. Zum einen verbessern sich dadurch Ihre Chancen auf niedrigere Darlehenszinsen, zum anderen erhöhen sich natürlich die finanziellen Mittel, die Ihnen für den Kauf Ihrer Wunschimmobilie zur Verfügung stehen.

Kosten für Umbau/ Modernisierung

Nicht immer handelt es sich beim Kauf von Wohneigentum um eine neue Immobilie. Bei Bestandsimmobilien sind mitunter Verbesserungen in Form von Umbau- beziehungsweise Modernisierungsmaßnahmen durchzuführen. Die Summe dieser Kosten sollte daher unbedingt berücksichtigt werden, da sich dadurch die Mittel für den reinen Kaufpreis des Hauses verringern.

Sollzinssatz

Die Darlehensaufnahme ist mit Kosten verbunden, den Zinsen. Daher ist im nächsten Schritt der Sollzinssatz einzutragen, der für Sie infrage kommt. Möglichweise haben Sie sich schon nach individuellen Kreditangeboten erkundigt und wissen daher, welcher Zinssatz für Sie realistisch ist. Ist dies nicht der Fall, können Sie sich gern in unserem Baufinanzierungsvergleich über die aktuellen Zinssätze informieren. Je höher der Zinssatz ist, desto höher fallen die Kosten für das Darlehen aus und desto weniger Geld bleibt für die Immobilie übrig. Ein Zinsvergleich empfiehlt sich daher immer. Zu beachten ist darüber hinaus, dass lediglich der Effektivzinssatz die vollumfänglichen Darlehenskosten bestimmt. Ein individuelles Angebot für Ihre persönliche Finanzierung erhalten Sie in der Regel allerdings erst nach einer Konditionsanfrage bei einem Baufinanzierer oder Vermittler.

Anfängliche Tilgung

Da bei der Rückzahlung einer Baufinanzierung die monatliche Rate über die Zinsbindung hinweg in der Regel konstant bleibt, ändern sich innerhalb der Rate die Anteile von Zins und Tilgung. Während der Tilgungssatz über die Zeit immer größer wird, verringert sich der Zinsanteil. Demnach ist es wichtig, die Tilgung der ersten Rate zu bestimmen. Je höher sie von vornherein ausfällt, desto mehr Zinsen können gespart werden. Allerdings sollte hier aufgepasst werden, sich finanziell nicht zu übernehmen.

Sollzinsbindung

Die Sollzinsbindung gibt an, wie lange der individuell vereinbarte Zins Gültigkeit besitzt. In Zeiten von Niedrigzinsen mag es sinnvoll sein, sich für möglichst lange Zeit ein Darlehen mit niedrigem Zins zu sichern. Allerdings sollten Sie auf die offene Restschuld nach Auslauf der Zinsbindung achten – können Sie die Restschuld auch dann noch stemmen, wenn sich nach dieser Zeit das Zinsniveau auf dem Markt deutlich angehoben hat?

Bundesland für Grunderwerbsteuer und Maklercourtage

Wählen Sie das Bundesland aus, in welchem Sie die Immobilie erwerben möchten. Abhängig davon wird im Budgetrechner automatisch die jeweils übliche Grunderwerbsteuer und Maklercourtage zur weiteren Berechnung ausgewählt, die für den Käufer anfallen. Mitunter fällt aber die Maklercourtage anders aus. Dann können Sie das im Feld „abweichende Maklerprovision“ nachjustieren. Die Grunderwerbsteuer sowie die Maklercourtage beziehen sich in unserem Rechner auf den maximal möglichen Kaufpreis.

Notar- und Grundbuchkosten

Die Notar- und Grundbuchkosten haben wir mit dem Pauschalwert 2,0 Prozent vom Kaufpreis angenommen. Trifft in Ihrem Fall ein anderer Wert zu, müssen Sie ihn korrigieren. Der Betrag zu den Notar- und Grundbuchkosten, der in der Berechnung vom verfügbaren Gesamtbetrag abgezogen wird, bezieht sich anteilig auf den maximal möglichen Kaufpreis.

Sicherheitsabschlag

Der Sicherheitsabschlag ist bei einer Baufinanzierung der Betrag, den Banken ansetzen, um den Beleihungswert der Immobilie zu erhalten. Er wird mit fünf Prozent vom maximal möglichen Finanzierungsbetrag berücksichtigt.

Maximaler Finanzierungsbetrag

Ihr maximal möglicher Finanzierungsbetrag errechnet sich automatisch aus Ihren Eingaben zum monatlich verfügbaren Betrag, dem Sollzinssatz sowie der anfänglichen Tilgung.

Verfügbarer Betrag insgesamt

Zu Ihrem maximal möglichen Finanzierungsbetrag wird Ihr verfügbares Eigenkapital addiert, das Sie in die Finanzierung einbringen möchten. Anschließend erhalten Sie die Gesamtsumme über den verfügbaren Betrag für Ihren Immobilienkauf, von dem im nächsten Schritt die verschiedenen Kosten abgezogen werden.

Maximaler Kaufpreis

Um zu erfahren, wie viel ein Haus für Sie maximal kosten darf, werden nun vom verfügbaren Betrag folgende Kosten abgezogen:

Anschließend erhalten Sie einen Eurobetrag, der zeigt, wie viel Immobilie Sie sich maximal leisten können. Außerdem können Sie unserem Budgetrechner entnehmen, wie hoch die Restschuld nach Auslauf Ihrer gewählten Zinsbindungsdauer ist.

Den Rechner haben wir nach bestem Wissen erstellt. Bitte beachten Sie dennoch, dass wir keine Gewähr für die gezeigten Angaben übernehmen. Der Budgetrechner dient Ihnen lediglich zur Orientierung bei der Planung Ihres Immobilienerwerbs.

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