credicom Kredit ohne Schufa
Der Kredit ohne Schufa des Vermittlers credicom präsentiert sich zu marktüblichen Konditionen und fällt daher weder positiv noch negativ im Vergleich zu den Konditionen anderer schufafreier Kredite auf. An einigen Stellen büßt credicom allerdings Punkte ein. Welche das sind, erfahren Sie in unserem Kredittest.
Der Kredit ohne Schufa von credicom wird lediglich in den Beträgen 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro und einer Laufzeit von jeweils 40 Monaten ausgegeben. Bitte beachten Sie dies bei der Eingabe in den Rechner.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- credicom GmbH
- Produkt:
- Kredit ohne Schufa
- Verwendung für:
-
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 300.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,49 % bis 15,95 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,44 % bis 15,82 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- credicom GmbH
- Anschrift der Bank:
- Uhlandstr. 20 - 25
10623 Berlin - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)30-60985721
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)30-60985722
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@credicom.de
- Zuständige Aufsicht:
- Ordnungsamt Charlottenburg-Wilmersdorf // Industrie- und Handelskammer zu Berlin, Fasanenstraße 85, 10623 Berlin
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 60 Monate
- Sollzins p.a.:
- 5,92%
- Effektivzins p.a.:
- 6,09%
- Monatl. Rate:
- 193,00 €
- Gesamtsumme:
- 11.576,98 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Bedingungen für Sondertilgungen richten sich nach jeweiligem Geldgeber.
- Ratenstundung:
- Bedingungen für Ratenstundungen richten sich nach jeweiligem Geldgeber.
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Telefon
- Postweg
- Fax
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Innerhalb von 1-2 Werktagen.
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- Sigma Kreditbank AG (Liechtenstein) oder VON ESSEN Bank GmbH
Stand: 22.12.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Bonitätsunabhängiger Zins
- Zwei Geldgeber für Kredit ohne Schufa: Sigma Kreditbank AG, VON ESSEN Bank GmbH
- Kreditversicherung optional möglich
- Keine Einschränkung bei der Verwendung
- Vorzeitige Ablöse gebührenfrei möglich
Contra
- Laufzeit und Kreditsummen sind vorgegeben und lassen wenig Spielraum zu
- Kredit ohne Schufa wird nur an Privatpersonen und Rentner bis max. 69 Jahre vergeben
- Lange Bearbeitungszeit, somit keine schnelle Auszahlung des Geldes
- Kein volldigitaler Kreditantrag möglich
- Keine ausführliche Beschreibung des Angebots auf der Internetseite von credicom
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.20 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 3.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 2.75 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 1.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.00 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 0.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.60 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 5.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 3.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 1.90 |
| Kundenkonto online | 20% | 0.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 1.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 1.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.93 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 4.78 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 5.00 |
| Gesamtbewertung | 4.09 | |
| Stand: 22.12.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Schufafreier Kredit |
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Wer kann beantragen?
Den credicom Kredit ohne Schufa kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Wohnsitz in Deutschland
- nachweisbares Netto-Einkommen
Test
Zinsen
Schufaneutrale Kredite oder – wie sie von den Verbrauchern gerne bezeichnet werden – Kredite ohne Schufa weißen bezüglich des Zinssatzes in der Regel keinen großzügigen Spielraum auf. Sie werden auf dem deutschen Markt häufig von einer Bank aus Liechtenstein vermittelt, der Sigma Kreditbank AG. Sie gibt die Rahmenbedingungen vor.
Der Kredit ohne Schufa orientiert sich bezüglich des Zinssatzes an der gewählten Laufzeit und bietet einen gebundenen Sollzins von 3.44 % bis 15.82 % jährlich. Der effektive Jahreszins liegt bei 3.49 % bis 15.95 %.
Im Grunde genommen handelt es sich bei dem Zins des Kredits ohne Schufa von credicom um einen Festzins, welcher unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers ist. Der Zweidrittelzins im repräsentativen Beispiel ist in seiner Höhe also identisch.
Der credicom Kredit ohne Schufa wird lediglich in den folgenden drei Beträgen zu je 12 Monaten Laufzeit ausgezahlt:
| Betrag | Zins gebunden p.a. | Zins effektiv p.a. |
|---|---|---|
| 1.000 € | 15.82 % | 15.95 % |
| 5.000 € | 3.44 % | 3.49 % |
| 300.000 € | 3.44 % | 3.49 % |
Kann der Kreditinteressent strengere Voraussetzungen für den Kredit erfüllen, ist es in Einzelfällen möglich, dass der Kredit über die VON ESSEN Bank GmbH bereitgestellt wird. Der Kredit über diese Bank heißt „Kredit trotz Schufa“. Bei der VON ESSEN Bank GmbH wird ein bonitätsabhängiger Zinssatz bereitgehalten, der allerdings erst nach einer unverbindlichen Kreditangabe bekannt gegeben wird.
Zwischenfazit
Ein Festzins lässt natürlich keinen Spielraum bei der Zinsermittlung zu. Alle Kreditnehmer erhalten den gleichen marktüblichen Zins von der Sigma Kreditbank AG oder haben unter bestimmten Voraussetzungen Chance auf ein Angebot der VON ESSEN Bank GmbH.
Die Angabe des Zweidrittelzinses entfällt.
Produkteigenschaften
Die Kreditlaufzeit wird vom Geldgeber – der Sigma Kreditbank AG – mit 40 Monaten festgelegt. Diese Laufzeit gilt für jeden Kreditnehmer, ganz gleich, welche Kredithöhe beantragt wird. Insgesamt kann der Antragsteller beim Kredit ohne Schufa über credicom aus drei verschiedenen Kreditsummen wählen, siehe Kategorie „Zinsen“.
In Kombination mit dem Festzinssatz bringt die feste Laufzeit den Vorteil mit sich, dass der Kreditnehmer vor Kreditaufnahme bereits weiß, welche monatlichen Raten sich für seine ausgewählte Kreditsumme ergeben. So ist es möglich, eine genaue Planung für den Kredit ohne Schufa vorzunehmen, was sich positiv auf die Kreditaufnahme und die Phase der Rückzahlung auswirkt.
credicom schreibt für den Kredit ohne Schufa keinen festen Verwendungszweck vor. Der Kreditnehmer ist somit in der Lage, frei zu entscheiden, wie er den Kredit einsetzen möchte. So ist es beispielsweise auch möglich, den Kredit für eine Umschuldung zu benutzen.
Der Kredit ohne Schufa über credicom ist nicht als Sofortkredit oder Eilkredit geeignet. Von der Kreditaufnahme bis zur Auszahlung des Geldes können mehrere Tage vergehen. Eine erste, unverbindliche Kreditzusage erhält der Kreditinteressent erst nach ein bis zwei Werktagen. Nachdem alle Antragsunterlagen vollständig bei credicom eingereicht wurden, erfolgt die Auszahlung für den Kredit ohne Schufa in der Regel innerhalb von 72 Stunden.
Als mögliche Kreditnehmer für den Kredit ohne Schufa kommen Privatpersonen mit regelmäßigem Einkommen und Rentner bis 69 Jahre infrage. Selbständige, Freiberufler, Studenten, Arbeitslose, Unternehmen können den credicom Kredit ohne Schufa nicht aufnehmen.
Wer als Kreditinteressent mehr Flexibilität bezüglich der Kreditsumme, der Laufzeit und der monatlichen Rate sucht, kann den Kredit ohne Schufa mit einem Bürgen aufnehmen. Eine optimalere Bonität sorgt dafür, dass der Kredit in Einzelfällen über die VON ESSEN Bank GmbH bereitgestellt werden kann. Der sogenannte „Kredit trotz Schufa“ ermöglicht Kreditsummen bis maximal 50.000 Euro. Die Laufzeit des Kredits trotz Schufa wird entsprechend der Kreditsumme angepasst. Wird ein Kredit von der VON ESSEN Bank GmbH über credicom aufgenommen, dann ist eine Courtage in Höhe von 4 % fällig. Sie wird erhoben, weil die Bank vor der Kreditvergabe auf einen Hausbesuch besteht. Der potenzielle Kunde wird persönlich beraten. Diese Cortage ist bereits im Kreditangebot enthalten und wird über den Zins mitfinanziert.
Bearbeitungsgebühren werden bei einem Kredit ohne Schufa von keiner der beiden Banken verlangt.
Zwischenfazit
Positiv fällt auf, dass der Kreditnehmer bei einem Kredit ohne Schufa die Wahl zwischen drei verschiedenen Kreditsummen hat. Gleichzeitig schränkt dies den Kreditnehmer ein, wenn eine andere Kreditsumme benötigt wird, die aufgrund der festgelegten Kriterien nicht erreicht werden kann. Nachteilig ist die Tatsache, dass weder die Zweckbindung einen Zinsvorteil mit sich bringt, noch dass die Laufzeit beim Kredit ohne Schufa individuell bestimmt werden kann.
Rückzahlungsphase
Die erste Ratenzahlung ist bei einem Kredit der Sigma Kreditbank AG im übernächsten Monat nach Vertragsabschluss fällig.
Sondertilgungen und Ratenstundungen können nur dann in Anspruch genommen werden, wenn dies der jeweilige Geldgeber zulässt. Wem diese Krediteigenschaften wichtig sein könnten, sollte sich also vor Kreditabschluss genauer informieren. Eine vorzeitige Ablöse des Kredits ist – je nach Geldgeber – kostenfrei oder gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Die Ratenhöhe und somit auch die Laufzeit des Kredites können nicht angepasst werden. Die Laufzeit von 40 Monaten für den Kredit ohne Schufa ist festgeschrieben und kann nicht korrigiert werden. Auch eine Aufstockung des Kredits ohne Schufa ist nicht möglich.
Zwischenfazit
Da der Antragsteller den Geldgeber vor Kreditabschluss noch nicht kennt, bleibt Vieles in Bezug auf die Rückzahlung unklar. Wer ein unverbindliches Kreditangebot erhalten hat, sollte sich in einem nächsten Schritt über die Bedingungen und Regelungen zur Kreditrückzahlung genauer informieren.
Service
Er wird gerne als Königsdisziplin bezeichnet: Der Service. Insbesondere bei Online-Geschäften ist guter Service sehr wichtig für die meisten Verbraucher. Wer als Unternehmen nicht mit seinem Service punkten kann, wird sich schwer tun, Kunden zu gewinnen und zu binden.
credicom ist bemüht, den Möglichkeiten entsprechend einen guten Service anzubieten. Dennoch sehen wir hier und da Verbesserungsbedarf.
Beispielsweise werden dem Kunden ein Zugang zu einem Online-Kundenportal oder die Nutzung einer App über credicom oder die jeweiligen Geldgeber nicht ermöglicht.
Eine Restschuldversicherung kann optional aufgenommen werden. Angeboten wird über eine von mehreren Partnerversicherungen. Bei der Restschuldversicherung wird ein Versicherungsschutz in den Bereichen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Krankheit und/oder Tod ermöglicht. Der Kreditnehmer hat die freie Wahl und ist nicht verpflichtet, diesen Versicherungsschutz in Anspruch zu nehmen.
Der Kreditnehmer kann die Kreditanfrage über credicom online vornehmen. Per Telefon oder direkt vor Ort ist keine Kreditbeantragung für den Kredit ohne Schufa möglich. Allerdings muss berücksichtigt werden, dass bei einem Kredit über die VON ESSEN Bank GmbH eine persönliche Beratung in Form eines Hausbesuchs stattfindet. Die Bank besteht auf diesen Hausbesuch als Voraussetzung für eine Kreditaufnahme.
credicom selbst bietet für Fragen eine Kundenhotline an, die zum Ortstarif erreichbar ist. Sie ist an mehr als acht Stunden pro Tag besetzt. Die Kundenhotline beantwortet allgemeine Fragen zum Kreditangebot. Bei unserem Testanruf hielt sich die Freundlichkeit allerdings leider in Grenzen, ebenso der Informationsgehalt.
Zwischenfazit
In der Kategorie Service zeigen sich die größten Defizite. Dies betrifft insbesondere den Einsatz moderner technischer Möglichkeiten sowie die Qualität der Servicehotline.
Antrag
Wer sich für einen Kredit ohne Schufa über credicom entscheidet, muss diesen Kredit online aufnehmen. Andere Optionen werden nicht angeboten. Über unsere Seite könne Sie direkt in die Online-Antragsstrecke von credicom einsteigen.
Wer über die Homepage von credicom in die Antragstrecke einsteigen will, dem fällt auf, dass sich credicom recht knausrig in Bezug auf die Eckdaten zum Kredit präsentiert. Angaben zu den Kreditsummen, der Laufzeit, der Rate oder den Voraussetzungen für die Kreditaufnahme lassen sich nicht finden. Stattdessen wird direkt das Formular für die Kreditanfrage präsentiert.
Bei der ersten Seite des Antragsformulars muss berücksichtigt werden, dass beim Verwendungszweck kein „Kredit ohne Schufa“ aufgelistet wird. Kreditbeträge bis 300.000 € werden zur Aufnahme angeboten. Diese werden bei negativer Schufa jedoch nicht vergeben. credicom hat sich leider nicht die Mühe gemacht, für die verschiedenen Kreditangebote unterschiedliche Formulare zur Verfügung zu stellen. Entsprechend ergibt sich erst aus der Schufaprüfung und den Angaben des Antragstellers, ob nur ein Kredit ohne Schufa und demnach geringere Kreditbeträge infrage kommen.
Folgende Angaben muss der Antragsteller tätigen:
- Angaben zum Wunschkredit
- Kontaktdaten
Ein Klick auf „Weiter zur Eingabe der persönlichen Daten“ öffnet die zweite Seite des Formulars. Hier sind folgende Angaben erforderlich:
- Angaben zur Person
- Angaben zur Wohnsituation
Nach dem korrekten Befüllen der Felder öffnet ein Klick auf den Button „Weiter zu den Angaben zum Einkommen“ die nächste Seite des Antragformulars.
Auf der dritten und letzten Seite der Antragstrecke geht es darum, Angaben zum Einkommen, zu einem möglichen Mitantragsteller und zum Berufsstand zu tätigen. Im Rahmen unseres Tests ist uns aufgefallen, dass an dieser Stelle auch gleich noch eine Kreditkarte beworben wird, die direkt beantragt werden kann.
Mit der Akzeptanz der AGBs und der Datenschutzrichtlinien wird die Anfrage für den Kredit ohne Schufa an credicom weitergeleitet.
Während unseres Tests bemerkten wir, dass bis zu dieser Stelle keine Angaben zum Kredit ohne Schufa gemacht werden. Der Kreditnehmer stellt eine allgemeine Kreditanfrage, bei der er freie Wahl bezüglich der Kreditsumme, der Laufzeit und der monatlichen Rate hat. Besser wäre es, wenn credicom hier von Anfang an mit offenen Karten spielen und die möglichen Konditionen für einen Kredit ohne Schufa im Vorfeld benennen würde. Viele Kreditinteressenten werden eine Kreditablehnung erfahren, weil sie mit völlig falschen Voraussetzungen an die Kreditaufnahme herangehen. Wird offen und ehrlich über die Möglichkeiten gesprochen, kann sich der Kreditinteressent genau überlegen, ob diese Kreditform für ihn geeignet ist oder nicht.
Bei der Legitimation für den Kredit wählt der Kreditnehmer zwischen dem PostIdent und VideoIdent Verfahren. Eine elektronische Unterschrift wird hingegen noch nicht akzeptiert. Die Unterlagen müssen für den Vertragsabschluss ausgedruckt, per Hand unterschrieben und postalisch an credicom zurückgeschickt werden.
Ein verlängertes Widerrufsrecht gilt für den Kredit ohne Schufa über credicom nicht. Die Widerrufsfrist liegt bei den gesetzlich vorgeschriebenen zwei Wochen.
Eine vorläufige Zusage erhält der Kreditinteressant für den Kredit ohne Schufa nach ein bis zwei Tagen. Allerdings bedeutet das noch nicht, dass eine feste Zusage erteilt wird. Die feste Zusage kommt erst dann, wenn der Geldgeber die Voraussetzungen für den Kredit genau überprüft hat und für gut befindet.
Die Telefonnummer der credicom-Hotline wird in der gesamten Antragsstrecke prominent angezeigt.
Die Antragsstrecke selbst ist relativ übersichtlich konzipiert und mit drei Seiten knapp gefasst. Was uns fehlt, sind ausführlichere Angaben zu den jeweiligen Feldern, obwohl jedes Feld mit einer kleinen Information versehen ist. Diese Informationen sind jedoch sehr oberflächlich und werden wahrscheinlich einigen Antragstellern nicht ausreichen. Zusätzliche Hilfestellungen während der Kreditanfrage sind nicht gegeben.
Zwischenfazit
Negativ ist uns aufgefallen, dass während der gesamten Antragstellung mit keinem Wort der Kredit ohne Schufa erwähnt wird. Das Antragsformular wird zwar über einen entsprechenden Button geöffnet, das Formular hingegen selbst hält keine besonderen Spezifikationen für diesen Kredit bereit und stellt lediglich eine allgemeine Kreditanfrage dar. Hier muss unbedingt nachgebessert werden.
Unterlagen
Um einen Kredit ordnungsgemäß aufnehmen zu können, bedarf es eines Austauschs unterschiedlichster Dokumente. Kreditnehmer wie auch Vermittler und Geldgeber sollten daran beteiligt sein.
credicom beziehungsweise die Geldgeber im Nachgang stellen alle Unterlagen für die Kreditverträge bereit. Die Aufbereitung und Verständlichkeit der Dokumente sind hier gelungen. Datenschutzrichtlinien und die AGBs werden prominent auf der Internetseite des Vermittlers angezeigt. Lediglich bei den Angaben zu den Aufsichtsbehörden und zum Ombudsmann mussten wir feststellen, dass Angaben zum Ombudsmann auf der Internetseite von credicom fehlen.
Der Kreditnehmer seinerseits muss folgende Unterlagen einreichen:
- Einkommensnachweise
- Kontoauszüge
- Personalausweis oder Reisepass in Kopie
Ferner wird vom Kreditnehmer ein Mindestalter von 18 Jahren, ein fester Wohnsitz in Deutschland und ein Bankkonto in Deutschland vorausgesetzt.
Zwischenfazit
Bei der Bereitstellung und Aufbereitung der Unterlagen konnten wir im Rahmen unseres Produkttests keine gravierenden Auffälligkeiten feststellen. In diesem Bereich präsentiert sich der Vermittler sehr vorbildlich.
