CrediMaxx Kredit ohne SCHUFA
Kredite ohne SCHUFA eignen sich insbesondere für Personengruppen, die es schwerer haben, einen Kredit ausgezahlt zu bekommen. Darunter fallen beispielsweise Selbständige, Rentner oder Verbraucher mit schlechter Bonität. CrediMaxx agiert als Vermittler und bietet mit dem Kredit ohne SCHUFA ein Produkt an, welches im Vergleich zu anderen Maklern recht gut abschneidet. Schaut man sich jedoch die Angebote der Bankhäuser an, zeigen sich deutliche Schwächen vor allem im Bereich der Unterlagen und der Zinsen. Das Produkt ist damit zwar markfähig, dürfte aber nicht jedem Verbraucher gerecht werden.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- CrediMaxx GmbH
- Produkt:
- Kredit ohne Schufa
- Verwendung für:
-
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 3.000 € bis 80.000 €
- Laufzeit:
- Von 36 bis 144 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,99 % bis 17,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,68 % bis 17,43 %
- Anzahl der Raten
- von 36 bis 144
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- CrediMaxx GmbH
- Anschrift der Bank:
- An den Pferdekoppeln 36
15806 Zossen - Telefonnummer der Bank:
- 033702 / 97 97 97
- Faxnummer der Bank:
- 033702 / 97 97 92
- E-Mail der Bank:
- post@credimaxx.de
- Zuständige Aufsicht:
- Ordnungsamt Stadt Leipzig, Ordnungsamt Stadt Zossen, Gewerbeamt Stadt Leipzig, Gewerbeamt Stadt Zossen
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 36 Monate
- Sollzins p.a.:
- 8,27%
- Effektivzins p.a.:
- 8,59%
- Monatl. Rate:
- 314,60 €
- Gesamtsumme:
- 11.325,60 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich
- Ratenstundung:
- Eine Ratenaussetzung ist nach Absprache möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Innerhalb weniger Minuten
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- Abwicklung über eine Partnerbank von CrediMaxx
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Kunde muss wenige Unterlagen einreichen
- Einfache Antragsstrecke
- Kreditabsicherung optional auf Wunsch des Kunden
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich
Contra
- Minimale Kreditsumme und Mindestlaufzeit vergleichsweise hoch
- Online keine AGBs
- Vorzeitige Ablöse nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
- Kein volldigitaler Kreditantrag
- Kredit nicht für Selbständige und Freiberufler geeignet
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.50 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 2.00 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 1.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 1.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.20 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.20 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 3.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.60 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 1.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.25 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 4.64 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.09 |
| Gesamtbewertung | 3.87 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Schufafreier Kredit |
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Wer kann beantragen?
Den CrediMaxx Kredit ohne SCHUFA kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- in Deutschland gemeldet
- Verfügbares Mindesteinkommen beträgt 650€
- keine Privatinsolvenz
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis, keine Probezeit
- Freiberufler werden nicht akzeptiert
Test
Zinsen
Ein Knackpunkt – wie bei vielen Vermittlern – sind die Zinsen beim Kredit ohne SCHUFA aus dem Hause CrediMaxx. Der Zinssatz orientiert sich an der Bonität des Kreditinteressenten. Da das Angebot nicht nur auf Verbraucher mit einer guten Bonität zugeschnitten ist, sondern vor allen Dingen von Interessenten mit einem negativen Score-Wert angefragt wird, präsentiert sich der gebundene Sollzins entsprechend breit gefächert. Beginnend bei einem minimalen gebundenen Sollzins von 3.68 Prozent, kann dieser je nach Bonität bis auf 17.43 Prozent ansteigen.
Entsprechend voluminös auch der Effektivzins. Minimal liegt dieser bei 3.99 Prozent – maximal müssen 17.99 Prozent eingeplant werden. Für Verbraucher, die einen günstigen Kredit suchen, sind diese Zahlen nicht überzeugend. Wer jedoch dringend eine Finanzierung benötigt, wird sich wahrscheinlich darauf einlassen.
Die Pflichtangabe nach Preisangabenverordnung, §6a, Abs.4, zeigt folgenden Aspekt auf: Zwei Drittel aller Kreditinteressenten können bei einem Nettodarlehen von 10.000 € Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten einen gebundenen Sollzins von 8.27 Prozent und einen Effektivzins von 8.59 Prozent in Anspruch nehmen. Diese Angabe muss getätigt werden, um aufzeigen zu können, welche Chancen der Kreditinteressent hat, einen Kredit mit den genannten Konditionen zu erhalten.
Zwischenfazit
Egal ob mit dem niedrigsten gebundenen Sollzinssatz oder mit dem zwei Drittel Zinssatz – CrediMaxx kann bezüglich der Zinsen im Produkttest nicht überzeugen und landet daher auf den hinteren Rängen.
Produkteigenschaften
Die maximale Laufzeit eines Kredites beim CrediMaxx beträgt 120 Monate. Damit liegt der Vermittler in der breiten Masse der Anbieter. Die minimale Laufzeit liegt bei langen 48 Monaten. Eine sehr lange Zeit, die den Eindruck erwecken könnte, dass die hohen Zinsen mit Absicht besonders lange kassiert werden sollen.
Bei den Kreditsummen ergibt sich ein ähnliches Bild. Mit der maximalen Kreditsumme von 80.000 Euro schwimmt CrediMaxx bequem in der breiten Masse mit und fällt kaum auf. Die minimale Kreditsumme von 3.000 Euro hingegen ist sehr hoch angesetzt. Ein kleiner Liquiditätsengpass kann daher über CrediMaxx nicht überbrückt werden. All jene, die einen Kleinkredit suchen, werden sich daher wohl an einen anderen Anbieter wenden müssen.
Die Höhe des Nettokreditbetrages kann frei gewählt werden. Das Rechentool auf der Startseite des Anbieters beinhaltet keine Abstufungen. Gleiches gilt für die Laufzeit. Auch diese kann auf den Monat genau definiert werden.
Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Ob diese jedoch auch kostenlos angeboten werden, ist bei unserem Test nicht ersichtlich geworden. Eine Aussetzung der Ratenzahlung kann nach Absprache vorgenommen werden. Die vorzeitige Ablöse ist möglich, jedoch nicht kostenlos. Eine Vorfälligkeitsentschädigung muss gezahlt werden. Wie hoch diese ausfällt, hängt von der noch offenen Kreditsumme sowie Laufzeit ab.
CrediMaxx bietet an, den Kredit ohne SCHUFA zum Zwecke einer Umschuldung zu nutzen. Ob sich dies bei den ausgelobten Konditionen jedoch lohnt, muss individuell entschieden werden. Bearbeitungsgebühren werden generell nicht erhoben. Von der Beantragung des Kredites bis zur ersten vorläufigen Entscheidung vergehen nur wenige Minuten. Nach Genehmigung des Kredites kann mit einer Auszahlung des Geldes innerhalb von einem bis zwei Arbeitstagen gerechnet werden.
Zwischenfazit
Vorbildlich ist die maximale Kreditsumme, die maximale Laufzeit sowie die stufenlose Festsetzung des Nettokreditbetrages und der Laufzeit. Ebenfalls positiv die Tatsache, dass keine Bearbeitungsgebühr erhoben und eine schnelle Auszahlung angeboten wird. Optimierungsbedarf besteht hingegen bei der minimalen Kreditsumme und bei der kürzesten Laufzeit. Zudem fehlen Angaben, ob Sondertilgungen kostenlos möglich sind.
Rückzahlungsphase
Wird keine andere Vereinbarung mit CrediMaxx getroffen, beginnt die Rückzahlung des Kredites im Folgemonat nach der Aufnahme. Neben den monatlichen Raten kann der Kreditnehmer Sondertilgungen vornehmen. Ein entsprechender Schritt sollte jedoch mit dem Vermittler im Vorfeld abgesprochen werden.
Ebenfalls einer Rücksprache bedarf eine vorzeitige Ablöse des Kredites. Diese ist möglich, jedoch nur in Kombination mit einer Vorfälligkeitsentschädigung. Für Ratenaussetzungen muss eine individuelle Entscheidung mit CrediMaxx getroffen werden. Vorgesehen sind sie von Hause aus nicht, können aber in einer finanziell schwierigen Situation individuell vereinbart werden.
Mitunter ist es wichtig, dass bereits vor der Kreditunterzeichnung über eine entsprechende Absicherung nachgedacht wird. Denn nicht immer läuft im Leben alles so, wie man sich dies wünscht. CrediMaxx bietet je nach Partnerbank eine Kreditversicherung an, die sich mit dem Thema Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall beschäftigt. Sollte CrediMaxx aufgrund der ausgewählten Partnerbank diese Absicherung nicht anbieten können, hat der Kreditinteressent die Möglichkeit, die Versicherung auch unabhängig vom Vermittler aufzunehmen. Es gibt viele Versicherungsunternehmen, die Restschuldversicherungen bereithalten.
Wichtige Angaben zum Kredit und zur Rückzahlung lassen sich generell in den AGBs sowie im Preis- und Leistungsverzeichnis finden. Wichtig ist daher, dass beide Dokumente so prominent wie möglich angezeigt werden. Bei CrediMaxx haben wir diesbezüglich leider einige Schwächen erkannt. Weder die AGBs noch das Preis- und Leistungsverzeichnis konnten online gefunden werden. Entweder sind beide Dokumente besonders gut versteckt oder schlichtweg nicht hinterlegt. Eine Nachbesserung an dieser Stelle ist dringend zu empfehlen.
Zwischenfazit
CrediMaxx überzeugt mit klaren Regeln zur Rückzahlung. Auch wenn eine kostenlose vorzeitige Ablöse sicherlich wünschenswert wäre. Ebenso die sichtbare Hinterlegung der AGBs und des Preis- und Leistungsverzeichnisses auf der Internetseite des Kreditvermittlers.
Service
Ein gutes Unternehmen erkennt man immer an seinem Service. So auf jeden Fall die weit verbreitete Meinung unter den Verbrauchern. Und es stimmt: Viele Unternehmen setzen auf einen guten Service, da dieser zum Gesamtpaket nun einmal dazugehört. Bei CrediMaxx ist man ebenfalls bemüht, rund um den Kredit ohne SCHUFA ein ordentliches Servicepaket zu schnüren. Allerdings nur mit mäßigem Erfolg.
Das Kundenkonto bei CrediMaxx kann bequem online verwaltet werden. Der Kreditnehmer bekommt dafür einen Zugang zum Kundenbereich eingerichtet. Für die Kontaktaufnahme zum Anbieter steht eine Hotline zur Verfügung. In unserem Test haben die Mitarbeiter sachlich neutral auf unsere Fragen geantwortet. Allerdings mussten wir feststellen, dass sie streckenweise überfordert waren und sich wahrscheinlich selbst ein wenig deplatziert gefühlt haben. Eine bessere Schulung der Mitarbeiter wäre daher wünschenswert. Hinzu kommt, dass die Nummer der Hotline auf der Startseite nicht ersichtlich ist. Sie muss im Impressum nachgeschlagen werden. Erreichbar ist die Hotline zum Ortstarif und an mindestens 8 Stunden pro Tag. Das ist löblich.
Eine App für die Beantragung des Kredits bietet CrediMaxx auch an. Die mobile Unterseite, die über den Browser des Smartphones oder des Tablets erreicht werden kann, wirkt optisch durchaus ansprechend und seriös. Die Antragsstrecke luftig und aufgeräumt. Sie erklärt sich selbst und ein intuitives Ausfüllen des Kreditantrages ist durchaus möglich.
Der Kredit ohne SCHUFA wird bei CrediMaxx über das Internet beantragt. Die Internetseite bietet die besten Voraussetzungen dafür und auch eine mobile Unterseite steht für alle zur Verfügung, die den Antrag über ein mobiles Endgerät ausfüllen wollen.
Die Legitimation des Kredits funktioniert bei CrediMaxx mithilfe des PostIdent- oder VideoIdent-Verfahrens. Das Erbringen einer elektronischen Unterschrift ist nicht möglich, weshalb der unterschriebene Kreditantrag in jedem Falle per Post zurückgeschickt werden muss.
Beim Widerrufsrecht orientiert sich der Vermittler an den gesetzlichen Vorgaben. Ein Widerruf des Kreditvertrags ist innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss möglich. Die erste vorläufige Kreditzusage wird nach wenigen Minuten ausgesprochen. Die Auszahlung des Geldes nach der Genehmigung des Kredites nimmt etwa ein bis zwei Werktage in Anspruch.
Zwischenfazit
Beim Service kann sich CrediMaxx im Rahmen des Kredites ohne SCHUFA positiv als auch verbesserungswürdig präsentieren. Positiv sind die Bereitstellung eines Kundenkontos, die angebotene App und die schnelle Bearbeitung sowie Auszahlung des Kredites. Optimierungen sollten hingegen bei den technischen Möglichkeiten im Rahmen der Antragstellung und der Ausbildung der Mitarbeiter der Hotline durchgeführt werden.
Antrag
Wer sich für einen Abschluss des Kredites ohne SCHUFA über das Internet entscheidet, sollte den nun folgenden Abschnitt besonders intensiv studieren. Denn wir beschreiben darin unsere Erfahrungen mit der Antragsstrecke. All jene, die den Antrag per Telefon stellen wollen, können diesen Abschnitt überspringen.
Schon auf der Startseite hat CrediMaxx den ersten Teil der Antragsstrecke hinterlegt. Dies muss ein wenig seltsam anmuten, da CrediMaxx nicht nur den Kredit ohne SCHUFA bereithält, sondern auch einen Sofortkredit, einen Kredit für eine Umschuldung und einen Kredit für ein Motorrad.
Die Angaben für den Kredit sind in Stammdaten und Zusatzangaben unterteilt. Dies lässt den Schluss zu, dass das Kreditformular recht überschaubar ist und aus wenigen Seiten besteht. Bei den Stammdaten geht es darum, den Verwendungszweck, den Kreditrahmen und die Ratenvorstellung festzulegen. Kreditrahmen und Ratenhöhe können mit Hilfe des Rechentools ermittelt werden, welches sich direkt neben der Antragsstrecke befindet. Wer einen Kredit ohne SCHUFA zur freien Verwendung wünscht, sollte beim Verwendungszweck „Anschaffung“ auswählen. Zudem müssen der Name, die Anschrift und die Kontaktdaten angegeben werden. Alles wirkt trotz der komprimierten Art sehr übersichtlich und schlüssig. Hilfestellungen dürften selbst Laien nicht benötigen. Und falls doch, können diese über die Hotline eingeholt werden. Die Telefonnummer ist im Impressum hinterlegt.
Schnell geht es zur zweiten Seite der Beantragung, auf der sich oben rechts ein wichtiger Hinweis finden lässt: „Anfrage und Bearbeitung sind garantiert kostenlos, auch bei Ablehnung zahlen Sie keinen Cent! Wir erhalten unsere Provisionen von unseren Maklerbanken.“ Dieser Hinweis ist sehr wichtig, um auch den letzten Skeptikern aufzuzeigen, dass es durchaus auch Vermittler gibt, die sauber und fair arbeiten.
Auf der zweiten Seite der Antragsstrecke müssen Zusatzangaben gemacht werden, die das persönliche wie auch das finanzielle Umfeld des Kreditinteressenten betreffen. Angegeben werden müssen unter anderem der Familienstand und die Berufsgruppe. Obendrein muss eine Bankverbindung für die Auszahlung des Geldes angegeben werden. Der Kontoinhaber muss dabei mit dem Kreditnehmer übereinstimmen. Unser Tipp: Die Kontodaten müssen bei der Anfrage noch nicht zwingend angegeben werden. Die Anfrage kann auch ohne diese Information gestartet werden.
Mit einem Klick auf „Kostenlose Kreditanfrage jetzt starten“ werden die Daten an CrediMaxx weitergeleitet und dort überprüft. Innerhalb von 30 Minuten kommt die erste Kreditentscheidung. Diese wird per E-Mail übermittelt. Ebenso die Zugangsdaten für den Kundenlogin.
Die Legitimierung des Kreditnehmers erfolgt mit Hilfe des PostIdent- oder VideoIdent-Verfahrens. Die elektronische Unterschrift unter dem Vertrag wird nicht angeboten. Das Dokument muss daher ausgedruckt, eigenhändig unterschrieben und per Post zurückgeschickt werden.
Die Kontaktaufnahme nach der Kreditbeantragung erfolgt telefonisch oder per E-Mail. So besteht die Möglichkeit, alle Fragen direkt mit einem Kundenbetreuer zu klären. Alle notwendigen Unterlagen für den Kredit werden zudem nicht nur online im Kundenbereich zur Verfügung gestellt, sie können auf Wunsch auch per Post versandt werden. Wer keinen Drucker hat, muss daher nicht auf einen Kredit verzichten.
Beantragt werden kann der Kredit von Privatpersonen, Beamten und Rentnern. Arbeitslose, Studenten, Selbständige, Freiberufler und Unternehmen können nicht davon profitieren.
Zwischenfazit
Der Ablauf der Antragstellung ist klar strukturiert und sehr kurz gehalten. CrediMaxx beschränkt sich bei der Abfrage der Daten auf die wichtigsten Fakten aus dem persönlichen und wirtschaftlichen Umfeld des Interessenten. Am Ende ist aber ein komplett papierfreier Online Antrag nicht möglich, weil die elektronische Unterschrift nicht akzeptiert wird.
Unterlagen
Um einen Kredit aufnehmen zu können, muss nicht nur der Kreditinteressent diverse Unterlagen beim Geldgeber vorlegen können. Auch dieser muss seinerseits in der Lage sein, alle kreditrelevanten Unterlagen in ordentlicher Form bereitzustellen.
Bei CrediMaxx gibt es diesbezüglich einigen Optimierungsbedarf. AGBs wie auch das Preis- und Leistungsverzeichnis sind nicht auf der Internetseite zu finden. Ein Produktinformationsblatt, welches den Kredit ohne SCHUFA genau erläutert, ist ebenfalls nicht vorhanden. Lediglich einige werbende Worte zum Kredit wurden auf der Startseite hinterlegt. Hier gilt es, kundenfreundlicher zu werden und die entsprechenden Unterlagen sichtbar und jederzeit zugänglich bereitzustellen.
Neben den bankseitigen Unterlagen ist auch der Kreditinteressent dazu verpflichtet, auf Abruf kreditrelevante Unterlagen vorzulegen. Dazu gehören Einkommensnachweise, die Kontoauszüge der letzten Wochen und Monate sowie ein Identitätsnachweis. Der Personalausweis oder Reisepass muss hier zum Einsatz kommen.
Zwischenfazit
Unterlagen, die der Kreditinteressent einreichen muss, sind klar benannt und unterscheiden sich nicht von den Unterlagen, die bei anderen Geldgebern eingereicht werden müssen. Die Unterlagen, die der Vermittler zur Verfügung stellt, sollten jedoch optimiert werden. Vor allen Dingen die AGBs, das Preis- und Leistungsverzeichnis und das Produktinformationsblatt müssen auf der Internetseite hinterlegt werden.
