creditolo Kredit ohne SCHUFA
creditolo bietet mit dem Kredit ohne SCHUFA ein marktfähiges Produkt an, welches sich in vielen Punkten als durchaus solide und konkurrenzfähig präsentiert. Einige Schwachstellen konnten trotz alledem in unserem Test aufgedeckt werden, die wir an dieser Stelle gemeinsam mit den Stärken aufzeigen. Eine besondere Stärke liegt etwa in der Kategorie Service, wo creditolo in unserem Test der Kredite ohne Schufa die meisten Punkte abräumte.
Der Kredit ohne SCHUFA von creditolo wird lediglich in den Beträgen 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro und einer Laufzeit von jeweils 40 Monaten ausgegeben. Bitte beachten Sie dies bei Ihrer Eingabe.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- creditolo GmbH
- Produkt:
- Kredit ohne SCHUFA
- Verwendung für:
-
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 3.500 € bis 10.000 €
- Laufzeit:
- Von 40 bis 58 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 15,35 % bis 15,35 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 15,35 % bis 15,35 %
- Anzahl der Raten
- von 40 bis 58
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- creditolo GmbH
- Anschrift der Bank:
- Luisenstrasse 9
06108 Halle (Saale) - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)345-4704090
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)345-47040929
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: mail@creditolo.de
- Zuständige Aufsicht:
- IHK Halle-Dessau, Franckestraße 5, 06110 Halle (Saale)
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 7.500 €
- Laufzeit:
- 40 Monate
- Sollzins p.a.:
- 15,35%
- Effektivzins p.a.:
- 15,35%
- Monatl. Rate:
- 239,00 €
- Gesamtsumme:
- 9.560,00 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind generell möglich, je nach Partnerbank auch kostenlos
- Ratenstundung:
- Je nach Partnerbank können Stundungen möglich sein
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Etwa fünf Arbeitstage
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- Sigma Kreditbank AG (Liechtenstein)
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Bonitätsunabhängiger Zins
- Hohe Kreditsummen möglich
- Kredit kann trotz SCHUFA für Umschuldung genutzt werden
- Sondertilgungen ggf. auch kostenlos möglich
- Vorzeitige Ablöse möglich
- Übersichtliche Antragstrecke
Contra
- Keine stufenlose Laufzeit – nur halbjährliche Abstufungen möglich
- Ratenstundungen nur mit Erlaubnis der gelgebenden Bank
- Änderung der Ratenhöhe nicht vorgesehen
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.10 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 1.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.30 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 2.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 2.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 3.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.75 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.70 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 1.49 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.19 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 1.62 |
| Gesamtbewertung | 2.34 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Schufafreier Kredit |
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Test
Zinsen
Für einen Vermittler wie creditolo ist es nicht immer einfach, einen besonders niedrigen Zinssatz anzubieten. Der Anbieter arbeitet mit verschiedenen Partnerbanken zusammen, deren Zinssätze bei der Vergabe des Kredits ohne SCHUFA berücksichtigt werden müssen. Hinzu kommt, dass das Risiko durch eine negative SCHUFA stets bei der Kreditvergabe berücksichtigt werden muss.
Der Kredit ohne SCHUFA von creditolo ist mit einem Festzins ausgestattet. Nicht unbedingt typisch für einen Vermittler. Das Unternehmen zeigt jedoch damit recht deutlich auf, dass kein Unterschied bei der Kreditvergabe gemacht wird und der Kredit auf jeden Fall auch bei einer negativen SCHUFA vergeben wird, soweit alle rechtlichen Bedingungen erfüllt sind.
Der gebundene Sollzins findet sich bei 15.35 Prozent jährlich. Damit gehört der Vermittler zu den Anbietern mit dem höchsten Mindest-Sollzins. Gleiches gilt leider auch für den effektiven Jahreszins. Dieser enthält alle Kosten und Gebühren für den Kredit ohne SCHUFA und liegt daher bei hohen 15.35 Prozent. Im Vergleich mit anderen Anbietern schneidet creditolo damit nicht gut ab.
Da diese Werte aber wenig darüber aussagen, welchen Zinssatz die breite Masse in Anspruch nimmt, müssen die Anbieter auch immer den Zweidrittelzins angeben. Das ist der Zinssatz, den zwei Drittel aller Kreditnehmer für sich verbuchen können.
Durch den Festzins liegt der Zweidrittelzins auf dem gleichen Level wie der gebundene Sollzins und der effektive Jahreszins. Daher kann an dieser Stelle keine Überraschung erwartet werden.
Die Angabe des Zweidrittelzinses ist in der Preisangabenverordnung, § 6 Abs .4, genau geregelt und für die Anbieter gesetzlich vorgeschrieben.
Zwischenfazit
Durch den Festzins präsentiert sich das Angebot leider nicht flexibel, was sich nachteilig auf Kreditinteressenten mit guter Bonität auswirkt. Mit einem gebundenen Sollzins von 15.35 Prozent jährlich und einem effektiven Jahreszins von 15.35 Prozent kann creditolo nicht punkten.
Produkteigenschaften
Die maximale Laufzeit beim Kredit ohne SCHUFA aus dem Hause creditolo entspricht 58 Monatsraten. Eine Zeit, die auch bei anderen Anbietern zu finden ist und in Kombination mit der maximalen Kreditsumme notwendig wird. Denn diese liegt bei satten 10.000 Euro.
Vergeben werden Kredite bereits ab einer Kreditsumme von 3.500 Euro. Die kürzeste Laufzeit geht mit mindestens 40 Monatsraten einher. Allem voran die geringste Kreditsumme kann dabei überzeugen. Denn es gibt nicht viele Anbieter, die schon ab 3.500 Euro einen Kredit ohne SCHUFA gewähren.
creditolo bietet den Kredit ohne SCHUFA zu Umschuldungszwecken an. Eine entsprechende Abfrage erfolgt direkt bei der Antragstellung. Auf Wunsch übernimmt creditolo die Ablöse der alten Verbindlichkeiten und steuert die Umschuldung. So wird die exakte Zeitspanne eingehalten und es treten keine Fehler auf.
Für die Darlehensverwendung ist keine Zweckbindung vorgesehen, abgesehen von einer unternehmerischen Verwendung. Angeboten wird der Kredit ohne SCHUFA für Privatpersonen, Beamte, Rentner, Selbständige und Freiberufler. Bei den Rentnern wird eine Begrenzung bezüglich des Alters bis 90 Jahren beachtet.
Eine Bearbeitungsgebühr beziehungsweise Bereitstellungsgebühr fällt bei der Kreditaufnahme nicht an. Alle Kosten rund um den Kredit sind bereits im Effektivzins enthalten.
Eine komplett stufenlose Ausrichtung der Laufzeit ist leider nicht möglich. creditolo hält eine halbjährliche Abstufung der Laufzeit bereit.
Liegen creditolo alle Unterlagen für die Beantragung des Kredits vor, vergehen bis zu fünf Werktage, bis eine erste Entscheidung zur Kreditvergabe getroffen werden kann. Für die Auszahlung des Geldes müssen zusätzlich etwa ein bis zwei Werktage eingeplant werden. Das sind zwar verhältnismäßig lange Zeitspannen, werden aber einem Kreditvermittler gerecht.
Zwischenfazit
Solide Laufzeiten, marktfähige Kreditsummen, die Möglichkeit einer Umschuldung sowie eine breit aufgestellte Zielgruppe – allesamt Aspekte, die für den Anbieter und den Kredit ohne SCHUFA sprechen. Ein kleiner Kritikpunkt zeigt sich lediglich in der Ausrichtung der Laufzeit, welche nicht stufenlos eingestellt werden kann.
Rückzahlungsphase
Wird keine andere Vereinbarung mit creditolo getroffen, beginnt die Rückführung des Geldes aus dem Kredit ohne SCHUFA im Folgemonat der Aufnahme. Abweichende Regelungen müssen im Vorfeld schriftlich vereinbart werden.
Ratenstundungen können vom Anbieter nur dann eingeräumt werden, wenn es von der Partnerbank vorgesehen wird. Ob eine Ratenstundung kostenlos möglich ist und in welchem Umfang sie generell angeboten wird, muss ebenfalls individuell geklärt werden. Sollten Ratenstundungen von vornherein gewünscht werden, ist ein entsprechender Hinweis an creditolo vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages wichtig. Dann kann nämlich eine Partnerbank ausgewählt werden, die den Ansprüchen des Kreditnehmers gerecht wird.
Sondertilgungen werden beim Kredit ohne SCHUFA prinzipiell angeboten und je nach Partnerbank auch kostenlos. Hier kommt die gleiche Vorgehensweise wie bei den Ratenstundungen zum Tragen. Sind Sondertilgungen von Beginn an geplant, sollte dies mit creditolo besprochen werden, damit eine Partnerbank gefunden wird, die diese kostenlos anbietet.
Eine Änderung der Ratenhöhe wird generell nicht in Betracht gezogen. Ist dies aber für den Kreditinteressenten erforderlich, muss es rechtzeitig mit creditolo besprochen werden. Da eine eventuelle Ratenänderung auch eine Änderung des Kreditvertrags mit sich bringt, ist mit einer Gebühr zu rechnen.
Im Gegenzug wird dem Kreditnehmer jedoch eingeräumt, eine vorzeitige Ablöse des Kredits ohne SCHUFA in Anspruch zu nehmen. Auch wenn diese je nach Partnerbank an eine Vorfälligkeitsentschädigung gekoppelt ist. Deren Höhe orientiert sich an der noch offenen Kreditsumme beziehungsweise Laufzeit des Kredits.
Die Angaben zu den Aufsichtsbehörden sowie zur Europäischen Streitschlichterplattform bilden die Basis für eine vertrauensvolle Zusammenarbeit. creditolo zeigt sich vorbildlich und hat die entsprechenden Angaben ordnungsgemäß im Impressum hinterlegt. Das Abrufen der Daten ist somit recht einfach möglich. Sollte es zu Problemen mit dem Vermittler oder der geldgebenden Bank kommen, kann sich der Kreditnehmer an die diese Stellen wenden und um Hilfe bitten.
Zwischenfazit
Die Rückzahlungsphase kann mit Sondertilgungen, möglichen Ratenpausen und einer vorzeitigen Ablöse aufwarten. Allerdings je nach Partnerbank nur in Kombination mit einer Gebühr. Positiv ist zudem die ordnungsgemäße Hinterlegung der Angaben zu den Aufsichtsbehörden und der Europäischen Streitschlichterplattform. Defizite zeigten sich bei unserem Test bei den Ratenstundungen und der Änderung der Ratenhöhe.
Service
Um die Kreditaufnahme sowie die Rückzahlung direkt verfolgen zu können, stellt creditolo seinen Kunden ein Online-Kundenkonto zur Verfügung. Die E-Mail des Kreditnehmers und ein Passwort reichen für die Anmeldung aus. Eingesehen werden können dort unter anderem der Bearbeitungsstatus sowie Benachrichtigungen für den Kreditnehmer. Ferner können Dokumente hochgeladen werden, die nach einer schnellen Zuordnung verlangen.
Eine App hält creditolo für seine Kunden nicht bereit, da creditolo ledigloch als Vermittler tätig ist. Ggf. stellt die geldgebende Bank eine App bereit. Hingegen bestitzt creditolo eine mobilfähige Unterseite für die Kreditbeantragung.
Gleiches gilt für die technischen Möglichkeiten im Rahmen der Kreditbeantragung. Inwiefern ViedoIdent, elektronische Unterschrift und Dokumentenupload möglich sind, hängt vom Geldgeber gab. In den meisten Fällen muss leider noch der Postweg gewählt werden, so creditolo.
Der Abschluss einer Restschuldversicherung zur Absicherung des Kredites ist optional möglich. Leider konnten wir keine genauen Informationen darüber finden, welches Versicherungsunternehmen die Restschuldversicherung zur Verfügung stellt, welche Absicherung besteht und welche Konditionen damit einhergehen. Hier wäre es wünschenswert, wenn die Informationen etwas umfangreicher ausfallen würden.
Der Antrag auf einen Kredit ohne SCHUFA bei creditolo kann ausschließlich online gestellt werden. Da creditolo keine Filialen unterhält, kann keine persönliche Betreuung vor Ort stattfinden. Und auch per Telefon werden keine Anträge für den Kredit entgegengenommen, trotz der unserer Erfahrung nach sehr guten Kundenhotline. Denn diese präsentiert sich hervorragend aufgestellt. Die Mitarbeiter reagierten im Test freundlich und sind zum Ortstarif von Montag bis Freitag erreichbar. Sie haben sich als äußerst kompetent erwiesen, konnten die meisten unserer Fragen sofort beantworten und wussten auch auf Fragestellungen eine Lösung, die nicht alltäglich sind. Wir haben sie auf Herz und Nieren getestet und konnten keine Unstimmigkeiten feststellen. Zudem wird ein Rückrufservice angeboten, der auf Wunsch auch außerhalb der regulären Dienstzeiten der Kundenhotline in Anspruch genommen werden kann. Das ist sehr löblich.
Zwischenfazit
Besonders positiv fielen uns beim Test die Kundenhotline mit Rückrufservice und das Online-Kundenkonto auf. Es fehlt jedoch an Modernität beim Online-Kreditantrag.
Antrag
Ohne Kreditantrag kein Geldverleih. Eine einfache Regel, die auch bei creditolo befolgt wird. Für die Beantragung des Kredits ohne SCHUFA muss die Antragstrecke durchlaufen werden, die der Anbieter auf seiner Internetseite zur Verfügung stellt.
Lobenswert ist in diesem Zusammenhang der Kreditrechner zu erwähnen, der einen guten Überblick über die Kreditoptionen bietet. Eingestellt werden können die Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit. Zudem kann der Effektivzins vom Kreditinteressenten geändert werden, sodass die unterschiedlichen monatlichen Belastungen bei unterschiedlichem Effektivzins aufgezeigt werden. Mit einem Klick auf „Jetzt mein Geld beantragen“ startet die Antragstrecke.
Die erste Seite zeigt noch einmal die gewählte Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit auf. Außerdem muss angegeben werden, wofür das Geld verwendet werden soll. Die Angabe des Verwendungszwecks sollte mit „Kredit ohne SCHUFA“ belegt werden. Ferner werden Angaben zur Person und zur Anschrift abgefragt.
Im zweiten und bereits letzten Schritt sind folgende Angaben erforderlich:
- Beschäftigungsverhältnis
- Wirtschaftliche Verhältnisse
- Monatliche Einkünfte und Ausgaben
- Auszahlungskonto für den Kredit
- Einverständnis zur SCHUFA-Abfrage
- besondere Mitteilungen an creditolo
Nach dem Befüllen aller Felder wird die Kreditanfrage an creditolo übermittelt. Der Eingang wird unverzüglich per E-Mail bestätigt. Diese Bestätigung bezieht sich jedoch ausschließlich auf den Eingang des Antrags und noch nicht auf die Genehmigung des Kredits ohne SCHUFA. Für die Genehmigung muss etwas Zeit eingeplant werden. Dem Antragsteller wird ein Sachbearbeiter benannt, der im Nachgang als Ansprechpartner dient und sich um die Abwicklung des Kredits kümmert. Das bedeutet einen Pluspunkt, da so immer direkt mit der Person kommuniziert werden kann, die mit dem Fall betraut ist.
Für die Antragslegitimation stehen das VideoIdent- und das PostIdent-Verfahren zur Verfügung, in den meisten Fällen müssen allerdings leider das PostIdent sowie der Versand der Vertragsunterlagen über den Postweg gewählt werden. Ein volldigitaler Kreditantrag ist noch nicht möglich.
Mit einer verlängerten Widerrufsfrist tut sich der Anbieter schwer. Er orientiert sich lediglich an den gesetzlichen Vorgaben und bietet eine Widerrufsfrist von 14 Tagen an.
Während der Antragstellung ist permanent die Telefonnummer der Kundenhotline eingeblendet, die bei Fragen direkt kontaktiert werden kann. Die farbliche Hinterlegung der Eingabefelder zeigt auf, dass ein ordnungsgemäßes Ausfüllen stattgefunden hat. Da die Antragstrecke sehr kurz gehalten wurde, dürfte das Ausfüllen innerhalb weniger Minuten erledigt sein.
Generell wirkt die Antragstrecke sehr aufgeräumt, kompakt und gut verständlich. Schwierigkeiten sollten sich bei der Bearbeitung nicht ergeben.
Zwischenfazit
Die Antragstrecke wirkt ordentlich sowie strukturiert und beschränkt sich auf die wichtigsten Abfragen. Lobenswert ist die Tatsache, dass der Antragseingang direkt per E-Mail bestätigt wird. Zudem wird ein Sachbearbeiter benannt, der sich um alle weiteren Formalitäten kümmert. Das nicht vorhandene verlängerte Widerrufsrecht und fehlenden technischen Möglichkeiten für einen volldigitalen Kreditantrag wirken sich negativ auf das Testergebnis aus, sind aber der Vermittlertätigkeit zuzuschreiben, da die einzelnen Optionen abhängig vom jeweiligen Geldgeber sind.
Unterlagen
Eine Kreditaufnahme geht immer mit einer Vielzahl an Unterlagen einher, die Geldgeber und Kreditnehmer zur Verfügung stellen sollen.
In Vorleistung geht dabei stets der Geldgeber, der neben dem Kreditantrag und dem Kreditvertrag auch informative AGBs und ein ordentliches Preis- und Leistungsverzeichnis bereithalten muss. Während es mit den AGBs von creditolo erfreulicherweise keine Probleme gibt und diese in guter Qualität prominent angezeigt werden, klemmt es beim Preis- und Leistungsverzeichnis. Es konnte von uns um Rahmen des Tests nicht ausfindig gemacht werden. Die Aufbereitung der zur Verfügung gestellten Dokumente ist jedoch sehr gut.
Vom Kreditnehmer werden gängige Unterlagen zur Einsicht eingefordert. Per E-Mail wird mitgeteilt, dass ein aktueller Einkommensnachweis erbracht werden muss. Zudem müssen die Ausgaben mit einem Kontoauszug belegt werden. Für die Verifizierung wird zusätzlich ein aktueller Personalausweis oder Reisepass benötigt. Soll eine Verifizierung per VideoIdent erfolgen, muss der Kreditnehmer obendrein über eine Webcamera verfügen.
Zwischenfazit
Positiv fällt auf, dass der Kreditnehmer keine allzu umfangreichen Unterlagen vorlegen muss. Es fehlt jedoch ein ordentliches Preis- und Leistungsverzeichnis bezüglich der Übersicht zusätzlicher Kosten.
