Deutsche Bank PrivatKredit Online
Gleich vorweg: Der Deutsche Bank PrivatKredit Online ist besser als der Ruf seines Hauses. Wer vorrangig Wert auf niedrige Zinsen sowie kostenlose Sondertilgungen legt und digitale Prozesse als zweitrangig einstuft, sollte das Angebot der Bank in die engere Wahl ziehen.
Gutschein-Aktion bis 31.12.2023
Kunden, die bis zum 31. Dezember 2023 einen Online-PrivatKredit über min. 10.000 Euro abschließen, können sich einen BestChoice-Gutschein im Wert von bis zu 200 Euro sichern.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Deutsche Bank AG
- Produkt:
- PrivatKredit Online
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 80.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,25 % bis 11,74 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,20 % bis 11,15 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Deutsche Bank AG
- Anschrift der Bank:
- Theodor-Heuss-Allee 72
60486 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-91000
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-91034225
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: deutsche.bank@db.com
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Kaiserstraße 29, 60311 Frankfurt am Main, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 8,61%
- Effektivzins p.a.:
- 8,96%
- Monatl. Rate:
- 158,93 €
- Gesamtsumme:
- 13.349,93 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Kostenlose Sondertilgungen bis 100% der Restschuld jederzeit kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Eine Ratenstundung ist nicht vorgesehen
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Telefon
- Kreditzusage:
- Vorab-Zusage erfolgt umgehend
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Filialbesuch
- Abwicklung erfolgt über:
- /
Stand: 23.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Kostenlose Sondertilgung bis zu 100% der Restschuld möglich.
- Schon kleine Kreditsummen möglich.
- 24 Stunden Telefonservice.
- Übersichtliche, verständliche Online-Antragsstrecke.
- Bei den Unterlagen verlangt die Deutsche Bank nur das Wesentliche.
- Restschuldversicherung kann optional abgeschlossen werden.
Contra
- Die Antragsstrecke ist nicht für mobile Endgeräte optimiert.
- Kein volldigitaler Kreditantrag.
- Keine Ratenpausen möglich, Änderung der Ratenhöhe nur gegen Gebühr.
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.70 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 3.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.60 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.75 |
| Ratenstundungen | 30% | 0.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.60 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 5.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 5.00 |
| Zinsen | 50% | 3.62 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 4.03 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.44 |
| Gesamtbewertung | 3.77 | |
| Stand: 23.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Wer kann beantragen?
Den Deutsche Bank PrivatKredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Wohnsitz in Deutschland
- Verfügbares regelmäßiges monatliches Nettoeinkommen von 1.000 Euro
- Volljährigkeit
- Keine negativen Schufa-Einträge
- Arbeitsverhältnis muss mindestens sechs Monate bestehen
- Befristete Arbeitsverhältnisse werden akzeptiert, sofern die Kreditlaufzeit geringer als die Befristung ist
- Freiberufler werden nicht akzeptiert
Test
Zinsen
Die Deutsche Bank PGK AG sieht sich als die Premiumbank unter den Anbietern in Deutschland. Ob der Deutsche Bank PrivatKredit Online zu dieser Selbstwahrnehmung beiträgt, könnte sich bereits an den Zinsen zeigen.
Der feste Sollzins deckt eine Bandbreite von 3.20 Prozent p.a. bis 11.15 Prozent jährlich ab. Für den Effektivzins bedeutet dies eine Spanne zwischen 3.25 Prozent bis 11.74 Prozent im Jahr.
Das repräsentative Berechnungsbeispiel gemäß Paragraf 6a Abs. 4 der Preisangabenverordnung (PAngV) zeigt für den Deutsche Bank PrivatKredit Online die folgenden Zahlen:
- Kreditsumme: 10.000 € Euro
- Nominalzins: 8.61 Prozent p.a.
- Effektivzins: 8.96 Prozent p.a.
- monatliche Rate: 159 Euro
- Anzahl der Monatsraten: 84
Die Zinsen für den PrivatKredit Online hängen von der Bonität des Antragstellers ab. Uninteressant für die Zinszahlungen sind die Laufzeit und die Höhe des Darlehens.
Kunden können den Deutsche Bank PrivatKredit Online – wie der Name schon vermuten lässt – ausschließlich online abschließen. Wer den Weg in eine Filiale bevorzugt, muss den einfachen PrivatKredit wählen. Vorab sollten aber die jeweiligen Zinsen beachtet werden. Das Berechnungsbeispiel auf der Homepage der Deutschen Bank legt unterschiedliche Zinssätze zugrunde.
Zwischenfazit
Wie die große Bandbreite der Zinsen zeigt, ist die Deutsche Bank bemüht, auch schwächere Bonitäten zu bedienen. Erfreulich, dass der Zinssatz im Beispiel näher an der Unter-, als an der Obergrenze liegt.
Produkteigenschaften
Die Obergrenze beim Deutsche Bank PrivatKredit Online liegt bei 80.000 Euro und damit in der Masse der Anbieter auf dem Markt. Mit einer Einstiegsgröße von nur 1.000 Euro wendet sich das Institut auch an die Kunden, die nur kleinere Ausgaben planen oder den Dispo ausgleichen möchten. Die Betragsabstufung des PrivatKredits Online erfolgt in Schritten von 100 Euro.
Der Antragsteller kann die Laufzeit in vierteljährlichen Schritten festlegen. Maximal sind 120 Monatsraten möglich. Die maximal mögliche Laufzeit wird verlängert um 50 Tage. So viel Zeit hat der Kreditnehmer nach der Auszahlung, eher er mit der ersten Ratenzahlung beginnt. Prinzipiell ist keine Pausierung der Ratenzahlung gestattet.
Ein selbstständiger Antragsteller erfährt bereits auf der ersten Seite der Datenerfassung, dass der PrivatKredit Online nicht an Selbstständige ausgezahlt werden kann und wird an einen anderen Ansprechpartner weitergeleitet.
Die Auszahlung für den Deutsche Bank PrivatKredit Online erfolgt in der Regel innerhalb eines Tages nach Vorliegen aller vollständigen Unterlagen.
Selbstverständlich können Darlehensnehmer den PrivatKredit Online auch zur Umschuldung oder für die Bündelung mehrerer Darlehen nutzen. Die Verwendung unterliegt keinerlei Beschränkungen.
Zwischenfazit
Die Mindestkreditsumme weicht in positiver Richtung von den Durchschnittsdaten am Markt ab. Leider muss der PrivatKredit Online in der Kategorie Produkteigenschaften einige Federn lassen. Die höchstmögliche Kreditsumme ist nur Durchschnitt und es fehlt die Option der Ratenpausen, falls nötig. Darüber hinaus haben Freiberufler keine Chance auf diesen Kredit.
Die erfolgreichen Antragssteller können sich über eine zweckungebundene Verwendung freuen.
Rückzahlungsphase
Wer denkt schon vor Abschluss eines Kredits über die Zeit nach der Auszahlung nach? Warum dies trotzdem Sinn macht, zeigen die beiden folgenden Szenarien:
- Dem Kreditnehmer ergibt sich die Möglichkeit, den Kredit ganz oder teilweise vor Ablauf zurückzuführen.
- Dem Kreditnehmer fehlt die Liquidität, um eine Rate zu begleichen oder er möchte generell die Ratenhöhe ändern.
Im ersten Fall zeigt sich Deutschlands Blaubank sehr kulant. Der Kunde kann das Darlehen jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig tilgen. Die Deutsche Bank verzichtet auf die Vorfälligkeitsentschädigung.
Der Vertrag sieht vor, dass der Kreditnehmer bei seinem PrivatKredit Online keine Ratenpause einlegen darf. Eine Änderung der Ratenhöhe, ganz gleich, ob nach oben oder nach unten, ist nur gegen eine Gebühr möglich.
Trotz aller Klarheiten vor Vertragsabschluss kann es dennoch zu Differenzen in der Vertragsauslegung zwischen Bank und Kreditnehmer kommen. Für den Kunden ist es wichtig zu wissen, an wen er sich in diesem Fall wenden kann. Entsprechend der gesetzlichen Vorgaben verweist die Bank in diesem Zusammenhang auf die Europäische Zentralbank und die BaFin als Aufsichtsbehörden. Für die außergerichtliche Schlichtung führt sie den Ombudsmann für das private Bankgewerbe und die Europäische Streitbeilegungsplattform an. Da das Institut außerdem als Versicherungsvermittler fungiert, ist ebenfalls der Versicherungsombudsmann aufgeführt.
Zwischenfazit
Die Bedingungen für die Rückzahlung des Kredits sind definitiv transparent. Bei der Wahl des PrivatKredits Online muss der Kreditnehmer allerdings mit einigen Abstrichen rechnen. Er kann beispielsweise keine Ratenpause einlegen oder kann die Höhe seiner Raten nur gegen Gebühr ändern lassen.
Service
Eine Premiumbank muss auch durch ihren Service glänzen. Wie verhält es sich hier? Die Berater waren schon immer weit von den Vorstandsvorsitzenden des Konzerns entfernt, die in der Öffentlichkeit negativ auffielen.
Wer den Service der Deutschen Bank in Anspruch nehmen möchte und Fragen zum PrivatKredit Online hat, kann auf verschiedenen Wegen darauf zurückgreifen:
- Telefonisch an 24 Stunden am Tag von Montag bis Freitag über eine Amtsrufnummer
- Per E-Mail-Kontaktformular
Die Mitarbeiter der Servicehotline sind in der Regel gut geschult und treten höflich und freundlich auf. Während der Testphase gelangten wir allerdings auch leider an deplatziert wirkendes Personal. Wir wurden mit der Fachabteilung verbunden, wo dennoch sämtliche Antworten nachgelesen werden mussten oder nur vage Aussagen getroffen werden konnten. Erfreulicherweise ist die Rufnummer permanent auf den Webseiten eingeblendet.
Unter dem Menüpunkt „Kredit“ stellt die Bank im Bereich „Rechner und Tools“ diverse Rechner für den PrivatKredit Onlinebereich zur Verfügung. Dies sind unter anderem
- Kreditablöse-Rechner
- Rechner PrivatKredit Online
- Liquiditätsplaner
Viele Kunden fühlen sich wohler, wenn sie ein Darlehen absichern können. Der Deutsche Bank PrivatKredit Online kann mit einer Restkreditversicherung unterlegt werden.
Zwischenfazit
Im Servicebereich mussten wir Mängel feststellen. Dazu zählen das teils schlecht geschulte Servicepersonal für den PrivatKredit Online. Bei einer telefonischen Verfügbarkeit rund um die Uhr ist die Wahrscheinlichkeit allerdings hoch, einen kompetenten Mitarbeiter zu erwischen.
Antrag
Uns stellt sich die Frage, ob der Kunde den Deutsche Bank PrivatKredit Online im Rahmen eines vollelektronischen Antragsprozesses komplett online abschließen kann, oder ob es zu einem Bruch kommt.
Einige selbsterklärende Buttons ermöglichen den Einstieg in den Antragsprozess. Die farbliche Darstellung ist etwas öde, die Schrift jedoch gut lesbar. Im ersten Schritt des Onlineantrags bestimmt der Kunde die Höhe des Kredits sowie die gewünschte Laufzeit und gibt außerdem an, ob er schon Kunde des Hauses ist. Im zweiten Schritt erscheinen Fragen zur Person, zum Arbeitgeber und den finanziellen Hintergründen.
Positiv fällt auf, dass sich zu jedem Eingabefeld ein kleines Fenster mit Erläuterungen öffnet. Die Servicerufnummer ist ebenfalls permanent eingeblendet, falls Fragen auftreten.
Es folgt nun die vorläufige Antragsannahme, welche auch den Zinssatz ausweist, der individuell zum Tragen kommt. Interessanterweise lag dieser im Test unter dem Mindestzinssatz, der für den Deutsche Bank PrivatKredit Online auf der Homepage ausgewiesen ist.
Auf der Folgeseite muss der Antragsteller seine IBAN ergänzen, seine Steuer-ID angeben und mitteilen, wo sein steuerlicher Wohnsitz ist. Darüber hinaus bestätigt der Antragsteller, dass der Download der Allgemeinen Geschäftsbedingungen, des Preis- und Leistungsverzeichnisses und der Produktunterlagen erfolgreich verlief.
Es folgen noch einmal alle geleisteten Angaben in einer Übersicht, um diese gegebenenfalls zu korrigieren.
Der Kunde kann anschließend wählen, ob er sich in einer Postfiliale oder per VideoIdent-Verfahren legitimieren möchte. Der Kreditantrag steht nun zum Download bereit, alternativ wird er auf Wunsch per Post zugestellt. An dieser Stelle erfolgt der Bruch im Onlinegeschäft: Die Deutsche Bank ermöglicht keine elektronische Unterschrift und keine Option, die benötigten Unterlagen digital zu übermitteln. Alle Unterlagen müssen in papierhafter Form übersendet werden.
Da wir nicht mit Klarnamen arbeiten, ergab die Antragsstrecke allerdings keine positive Kreditentscheidung.
Mobile Antragstellung
Die mobile Antragstellung stellt eine Katastrophe dar, da der Antrag nicht für mobile Endgeräte optimiert ist. Zwangsläufig ist eine Bildschirmvergrößerung notwendig, da die Schrift völlig unlesbar ist. Das Vergrößern wiederum führt zu permanentem Scrollen. Hier hat die Premiumbank definitiv Nachholbedarf, um mit der Konkurrenz mitzuziehen.
Zwischenfazit
Die Antragsstrecke für Laptops und Desktops lässt kaum Kritik zu. Selbsterklärend, mit Hilfestellungen und gut lesbar wird sie allen Anforderungen gerecht. Ein schwaches Bild, vor dem Hintergrund des Selbstverständnisses des Hauses sowie dem Produktnamen, ist die desaströse Antragsstrecke für den Deutsche Bank PrivatKredit Online bei mobiler Nutzung.
Unterlagen
In dieser Kategorie geht es nicht nur darum, welche Unterlagen der Kunde einreichen muss, sondern auch, wie die Bank mit ihren Unterlagen verfährt. Der Antragsteller erhält am Ende der Antragsstrecke sowohl die Allgemeinen Geschäftsbedingungen als auch das Preis- und Leistungsverzeichnis „zwangsausgehändigt“. Wer vorher schon einen Blick hineinwerfen möchte, findet einen Link zu den Dokumenten in der Fußzeile der Website.
Vom Kreditinteressenten müssen zur finalen Bearbeitung des Antrags folgende Kopien vorliegen:
- Der Vorder- und Rückseite des Personalausweises oder Kopien des Reisepasses mit Wohnsitzbestätigung
- Die letzten beiden Gehaltsabrechnungen
- Die Kontoauszüge der letzten vier Wochen mit einem Gehaltseingang
Zwischenfazit
Bezüglich der Kundenunterlagen hält die Deutsche Bank den Ball flach. Sie versteckt keine wesentlichen Dokumente, sondern stellt sie an prominenter Stelle zur Verfügung.
