Deutsche Skatbank Familienkredit
Der Familienkredit der Deutschen Skatbank präsentiert sich als sehr großzügiges und kundenfreundliches Kreditangebot, welches in einigen Bereichen individuell angepasst werden kann. Als Zielgruppe werden jedoch lediglich Privatpersonen angesprochen, Selbständige und Freiberufler hingegen können den Kredit nicht erhalten. Trotz alledem kann das Angebot in vielen Punkten überzeugen und sich als gute Kreditoption in Position bringen.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Deutsche Skatbank - Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land eG
- Produkt:
- Familienkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 3.000 € bis 50.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 84 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,87 % bis 5,33 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,80 % bis 5,20 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 84
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Deutsche Skatbank - Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land eG
- Anschrift der Bank:
- Altenburger Straße 13
04626 Schmölln - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)3447-5155755
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)3447-5155777
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@skatbank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn // Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 60 Monate
- Sollzins p.a.:
- 5,20%
- Effektivzins p.a.:
- 5,33%
- Monatl. Rate:
- 191,00 €
- Gesamtsumme:
- 11.364,47 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Jederzeit in beliebiger Höhe
- Ratenstundung:
- Eine Ratenaussetzung ist einmalig für max. ein Jahr möglich.
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Sofort online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Filialbesuch
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Niedriger Zinssatz, der sich auch im Zweidrittelzins widerspiegelt
- Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe
- Ratenstundungen möglich
- Für Umschuldung geeignet
- Volldigitaler Kreditantrag möglich
Contra
- Ausschließlich für Privatpersonen
- Vorzeitige Ablöse des Kredits nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.20 |
| Postident | 10% | 0.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 0.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.50 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 3.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.90 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 3.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 4.40 |
| Ratenstundungen | 30% | 5.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 3.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 2.90 |
| Kundenkonto online | 20% | 0.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.33 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.87 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.53 |
| Gesamtbewertung | 4.09 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Wer kann beantragen?
Den Deutsche Skatbank Familienkredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Seit mindestens einem Jahr in Deutschland lebend
- Verfügbares Haushaltseinkommen von mindestens 450 Euro. Berechnung: (Einkommen – Miete – bestehende Kreditverbindlichkeiten)
- maximal drei Rücklastschriften auf dem Girokonto
- Erledigte Auskunfteieinträge
- Schlechteste SCHUFA Klasse M
- Bei Kunden in der Probezeit muss diese noch seit mehr als drei Monaten laufen
- Befristete Arbeitsverhältnisse werden akzeptiert, sofern die Kreditlaufzeit geringer als die Befristung ist
- Freiberufler werden nicht akzeptiert
Test
Zinsen
Für die meisten Kreditinteressenten sind die Zinsen ein wichtiges Kriterium bei der Aufnahme von einem Kredit. Aus diesem Grund haben wir im Rahmen unseres Tests die Zinsen beim Familienkredit genau betrachtet.
Erfreulicherweise bewegen sich diese beim Familienkredit der Deutschen Skatbank in einem sehr bescheidenen Rahmen. Der Zinssatz, den der Kreditinteressent letztendlich in Anspruch nimmt, ist bonitätsabhängig. Er ist aber nicht von der Laufzeit beziehungsweise von der Kreditsumme abhängig.
Der gebundene Sollzins liegt beim Familienkredit zwischen 3.80 Prozent und 5.20 Prozent. Der effektive Jahreszins kann zwischen 3.87 Prozent und 5.33 Prozent liegen. Damit bewegt sich das Angebot der Deutschen Skatbank für den Familienkredit bezüglich der Zinsen auf einem sehr niedrigen Level, was sich als sehr kundenfreundlich erweist und das Kreditangebot des Bankhauses natürlich lohnenswert erscheinen lässt.
In diesem Zusammenhang muss jedoch immer berücksichtigt werden, dass eine aussagekräftige Bewertung des angebotenen Zinssatzes nur dann stattfinden kann, wenn ein Blick auf den Zweidrittelzins geworfen wird. Dieser präsentiert sich im sogenannten repräsentativen Beispiel, welches beim Familienkredit der Deutschen Skatbank folgendermaßen ausschaut:
Bei einer Kreditsumme von 10.000 € Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kreditinteressenten den Kredit mit einem gebundenen Sollzinssatz von 5.20 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 5.33 Prozent. Dieses repräsentative Beispiel des Zweidrittelzinses zeigt auf, dass die meisten Kreditinteressenten das Angebot mit dem höchstmöglichen Zinssatz in Anspruch nehmen. Trotz alledem handelt es sich immer noch um ein sehr gutes und empfehlenswertes Angebot, was den Zinssatz für den Kredit betrifft.
Die Angabe des Zweidrittelzinses ist laut Paragraph 6 Abs. 4 Preisangabenverordnung notwendig und soll aufzeigen, welchen Zins die Mehrheit (zwei Drittel) der Kreditnehmer maximal zahlt.
Zwischenfazit
Der niedrigste gebundene Sollzins gehört im Rahmen unseres Produkttests zu den Spitzenreitern im Bereich der Ratenkredite. Maßgeblich für die Bewertung des Angebotes ist jedoch immer der Zweidrittelzins. Und auch dieser kann beim Familienkredit der Deutschen Skatbank mit der Konkurrenz mithalten und präsentiert sich sehr kundenfreundlich.
Produkteigenschaften
Die maximale Laufzeit beim Familienkredit der Deutschen Skatbank beträgt 84 Monate. Eine recht solide Zahl, die vielen Verbrauchern gerecht werden sollte. Denn gerade größere Kreditsummen verlangen nach langen Laufzeiten, um das finanzielle Risiko bei der Rückzahlung nicht zu sehr in die Höhe zu treiben. Die minimale Laufzeit liegt bei 12 Monaten, was sich als normal bezeichnen lässt und auch nicht von den Laufzeiten der Konkurrenz abweicht. Bei der Wahl der Laufzeit ist eine halbjährliche Abstufung möglich.
Die mögliche Kreditsumme für den Familienkredit präsentiert sich ähnlich breit gefächert. Allerdings sind keine kleinen Kreditsummen erhältlich, da die Mindestkreditsumme bei 3.000 Euro liegt. Wer weniger Geld leihen möchte, muss sich daher an einen anderen Anbieter wenden. Bei der maximalen Kreditsumme präsentiert sich die Deutsche Skatbank etwas kundenfreundlicher. Sie liegt bei 50.000 Euro, was für einen klassischen Privatkredit eine übliche Maximalsumme ist. Ein Verwendungszweck für das Geld muss nicht angegeben werden. Der Geldgeber schreibt lediglich vor, dass das Geld für private Zwecke zum Einsatz kommen muss. Somit kann der Kredit auch für eine Umschuldung genutzt werden.
Eine vorzeitige Ablöse des Privatredits der Deutschen Skatbank ist ebenfalls möglich, aber nur in Zusammenhang mit einer Vorfälligkeitsentschädigung. Sie soll den Ausfall ausgleichen, der durch die vorzeitige Ablöse des Kredits entsteht. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung fallen Kosten von1,0 Prozent der noch offenen Kreditsumme an. Hat der Kredit noch weniger als ein Jahr Restlaufzeit, betragen die Kosten 0,5 Prozent der noch offenen Kreditsumme. Das entspricht der gesetzlichen Regelung.
Wurden alle kreditrelevanten Unterlagen eingereicht, erfolgt eine zeitnahe Bearbeitung des Kredits. Das Bankhaus ist bemüht, die Bearbeitung und Auszahlung des Kredits innerhalb von einer Woche abzuwickeln. Damit gehört die Deutsche Skatbank nicht zu den Spitzenreitern in unserem Vergleich, kann aber trotzdem gut mit der Konkurrenz mithalten. Eine Bearbeitungsgebühr für die Aufnahme des Kredits wird nicht erhoben.
Mit Hilfe des Rechentools auf der Internetseite der Deutschen Skatbank kann der Interessent im Vorfeld prüfen, welche monatlichen Raten bei einer Kombination aus gewünschter Kreditsumme und Laufzeit entstehen würden. Allerdings ist das Rechentool nicht gleich auf der Startseite hinterlegt, sondern befindet sich auf einer Unterseite zum Kreditantrag. Hier wäre es wünschenswert, wenn das Rechentool sichtbarer präsentiert wird.
Zwischenfazit
Bei den Produkteigenschaften lassen sich keine klassischen Ausreißer finden. Kreditsumme wie auch Laufzeit orientieren sich an der Konkurrenz. Und auch das Rechentool stellt keine besondere Überraschung dar, sodass der Anbieter in diesem Teil unseres Produkttests gute Werte erzielen konnte.
Rückzahlungsphase
Auf den ersten Blick fällt positiv auf, das die Rückführung des Geldes erst einen Monat nach Aufnahme des Kredits beginnt. Der Kreditnehmer hat somit 30 Tage Zeit, seine Finanzen zu ordnen und alle Vorbereitungen zu treffen, damit die monatlichen Raten pünktlich vom Referenzkonto abgebucht werden können. Generell ist es dem Kreditnehmer gestattet, Sondertilgungen zu jeder Zeit und in beliebiger Höhe durchzuführen. Eine zusätzliche Gebühr wird dafür nicht erhoben.
Ratenstundungen sind ebenfalls erlaubt. Der Kreditnehmer kann einmalig und für maximal zwölf aufeinanderfolgende Monate Raten aussetzen. Die Änderung der Ratenhöhe ist kostenfrei einmal pro Jahr möglich.
Eine Kreditabsicherung in Form einer Restschuldversicherung wird von Seiten des Bankhauses für Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und den Todesfall angeboten.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gehören nicht gerade zu den Dingen, die sich Kreditnehmer gerne anschauen. Trotz alledem sind diese Unterlagen sehr wichtig, da sie genau aufzeigen, in welchem vertraglichen Rahmen sich die Kreditaufnahme bewegt. Die Deutsche Skatbank zeigt nicht nur die AGBs, sondern auch das Preis- und Leistungsverzeichnis prominent auf der Internetseite an. Beide Dokumente lassen sich im unteren Bereich der Internetseite finden und können mit einem entsprechenden Link geöffnet werden.
Ebenfalls ordnungsgemäß sind die Angaben zum Ombudsmann sowie zur Aufsichtsbehörden BaFin. Die aussagekräftigen Daten lassen sich im Impressum finden, welches ebenfalls im unteren Bereich der Internetseite zu finden ist. Insbesondere der Kontakt zum Ombudsmann kann für den Kreditnehmer wichtig zu wissen sein, falls es bei der Rückzahlung des Kredites zu Unstimmigkeiten kommen sollte und fachkundige Hilfe in Anspruch genommen werden muss.
Zwischenfazit
Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe und Ratenstundungen stehen für ein gutes Kreditangebot und sorgen dafür, dass der Familienkredit der Deutschen Skatbank als lohnenswert eingestuft werden kann. Und auch die Hinterlegung aller wichtigen Dokumente ist korrekt und lobenswert. Eine Restschuldversicherung kann bei Bedarf abgeschlossen werden.
Service
Der Service gilt in vielen Bereichen als Königsdisziplin und sollte daher auch von den Bankhäusern beherrscht werden. Besonders bei Online-Krediten ist es wichtig, dass der Kunde Vertrauen zum Bankhaus und zum Angebot fassen kann, da ein persönlicher Kontakt vor Ort nicht angeboten wird. Bei der Deutschen Skatbank gibt man sich daher durchaus Mühe, einen guten und zielgerichteten Service anzubieten.
Beispielsweise bietet die Deutsche Skatbank ihren Kundenservice per Telefon an. Dieser Service ist zum Ortstarif nutzbar und kann an den Werktagen erreicht werden. Zudem ist es möglich, den Kundenservice per E-Mail zu erreichen. Die Service-Mitarbeiter haben sich im Rahmen unseres Tests freundlich und kompetent präsentiert.
Ein Live-Chat wird aktuell nicht angeboten. Dafür aber einen gut funktionierenden Rückrufservice, der einen Rückruf zur gewünschten Zeit zusichert. Achtung: Der Rückruf muss auf die reguläre Arbeitszeit des Kundenservice terminiert werden, damit der Service in Anspruch genommen werden kann.
Die Antragstrecke für die Kreditaufnahme präsentiert sich gut, weist aber keine Besonderheiten auf. Was fehlt, ist eine mobile Tauglichkeit der Antragsstrecke. Da sich die entsprechenden Internetseiten nicht auf mobile Endgeräte anpassen lassen, empfiehlt es sich, den Kreditantrag immer von einem Laptop oder einem PC aus zu stellen, damit eine gute Übersicht gegeben ist.
Ebenfalls nicht vorhanden ist eine App, die über ein mobiles Endgerät genutzt werden und entsprechend beim Ausfüllen des Antragsformulars bzw. beim Abrufen der Daten helfen könnte. Auch hier sollte in nächster Zeit nachgebessert werden.
Der Kredit kann online aufgenommen werden. Per Telefon, E-Mail oder auch auf dem Postweg können auf Wunsch die Unterlagen für den Kredit bestellt oder eingereicht werden. Die Elektronische Unterschrift wird angeboten, sodass der Kredit papierlos aufgenommen werden kann.
Die Deutsche Skatbank bietet einen Zugang zum Online-Kundenkonto an. Die Antragslegitimation für den Kredit kann per VideoIdent Verfahren und persönlich in der Filiale erfolgen.
Zwischenfazit
Mit einem guten Kundenservice kann die Deutsche Skatbank beim Familienkredit auf jeden Fall punkten. Einige Schwächen haben wir im Bereich der fehlenden App und der fehlenden mobilen Unterseite gefunden. Es ist möglich, den Kredit papierlos aufzunehmen, da die elektronische Unterschrift angeboten wird.
Antrag
Wer sich für den Familienkredit der Deutschen Skatbank entscheidet, entscheidet sich auch für eine Online-Beantragung. Auf der Website ist im ersten Schritt der Familienkredit auszuwählen.
Es öffnet sich daraufhin eine Unterseite, auf der zuerst alle Eckdaten zum möglichen Kredit zusammengefasst sind. Dazu gehören die möglichen Kreditsummen, die Laufzeiten und der Zinssatz. Zudem lässt sich ein kleines Rechentool finden, welches einen ersten Überblick bietet und beliebig genutzt werden kann. Mit einem Klick auf „Kreditanfrage starten“ öffnet sich eine weitere Seite.
Auf der folgenden Seite werden die ersten wirtschaftlichen Daten vom Kreditnehmer abgefragt. Wer keine genauen Angaben zur Verwendung vom Kredit machen will, sollte sich für einen Konsumkredit entscheiden. Die Angaben zu den monatlichen Einnahmen und Ausgaben sollten korrekt sein, da diese im Nachgang mit Hilfe von aussagekräftigen Unterlagen belegt werden müssen.
Die personenbezogenen Daten, die auf der nun folgenden Seite angegeben werden müssen, beziehen sich auf den Namen, die Kontaktdaten und das Geburtsdatum. Ferner wird abgefragt, ob der Kreditinteressent bereits Kunde des Bankhauses ist.
Bei einer weiteren Abfrage der persönlichen Daten müssen Angaben zum Beschäftigungsverhältnis getätigt werden. Zu guter Letzt werden persönliche Angaben zur Kontoverbindung erfragt. Der Kreditinteressent muss zudem einer Abfrage der SCHUFA und einer Speicherung der Daten bei der SCHUFA zustimmen.
Wurden auch hier alle Felder wahrheitsgemäß und vollständig ausgefüllt, wird eine Übersicht bezüglich der hinterlegten Daten angezeigt, die noch einmal überprüft werden kann. Wird das Formular dann abgeschickt, beginnt die Prüfung und die Bearbeitung des Antrages durch das Bankhaus.
Generell wirkt die Antragstrecke recht übersichtlich. Es fehlen jedoch Hinweise zum Befüllen der Felder, da es sonst insbesondere beim falschen Format (z.B. beim Datum) zu Fehlermeldungen kommen kann.
Lobenswert ist im Gegenzug die Tatsache, dass die Zwischenschritte beim Ausfüllen des Formulars immer abgespeichert werden können. Zudem ist es möglich, den Antrag herunterzuladen, sodass dieser auch ganz in Ruhe und zur Not auch ohne Internet ausgefüllt werden kann.
Nach dem Absenden des Antrags wird dieser überprüft und das Bankhaus teilt mit, ob eine Genehmigung stattfinden kann oder nicht. Fällt der Bescheid positiv aus, müssen noch die entsprechenden Unterlagen für die Prüfung der Bonität ausgetauscht werden.
Zwischenfazit
Das Formular für die Antragstellung ist gut gegliedert, könnte aber an einigen Stellen ein paar kleine Form-Hinweise vertragen. Ansonsten ist das Ausfüllen intuitiv möglich und verlangt nach keinen umfassenden Vorkenntnissen.
Unterlagen
Zu jeder Kreditvergabe gehören Unterlagen, die den Kreditvertrag besiegeln. Diese Unterlagen müssen von Seiten des Bankhauses ebenso erbracht werden wie von Seiten des Kreditnehmers. Dazu gehört nicht nur ein Kreditvertrag, der ausführlich und in ordentlicher Form bereitgestellt wird. Auch die AGBs und das Preis- und Leistungsverzeichnis sind von der Bank bereitzustellen.
Beim Familienkredit der Deutschen Skatbank konnten wir diesbezüglich keine Mängel feststellen. Die AGBs wie auch das Preis- und Leistungsverzeichnis sind auf der Internetseite des Anbieters zu finden und durchaus verständlich geschrieben. Die berühmte Katze im Sack wird mit dem Familienkredit der Deutschen Skatbank somit nicht gekauft.
Der Kreditnehmer seinerseits muss für die Beantragung des Kredits seine Bonität nachweisen können. Dafür ist es notwendig, dass er die Kontoauszüge der letzten 2 Monate vorlegen kann. Zudem muss er sein Einkommen mit Hilfe von Einkommensnachweisen belegen können.
Wird eine größere Kreditsumme gewünscht und werden dafür zusätzliche Sicherheiten benötigt, muss der Kreditinteressent in der Lage sein, einen Bürgen zu benennen. Dieser Bürge muss ebenfalls seine Bonität nachweisen und die entsprechenden Unterlagen einreichen können.
Zusätzlich wird für die Verifizierung des Kredits ein gültiger Personalausweis oder Reisepass benötigt.
Zwischenfazit
Große Überraschungen gibt es beim Familienkredit bezüglich der Unterlagen nicht. Das Bankhaus stellt alle relevanten Unterlagen zur Verfügung und bietet diese in einer guten Qualität an. Und auch bei den Unterlagen, die der Kreditnehmer einreichen muss, orientiert sich das Bankhaus an den gängigen Abläufen.
