Dr. Klein Ratenkredit
Der Vermittler Dr. Klein bietet mit seinem Ratenkredit ein marktfähiges Produkt, welches all jene ansprechen soll, die ihren Kredit nicht eigenständig suchen und beantragen wollen. Aus den Angeboten zahlreicher Darlehenspartner sucht das Unternehmen das beste für Sie aus.
Im Gegensatz zu anderen Vermittlern hält Dr. Klein aber keinen Kredit ohne SCHUFA bereit. Überzeugen konnten vor allen Dingen der Zinssatz und die Produkteigenschaften. Abzugspunkte hingegen vergaben wir u.a. für die Rückzahlungsphase.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Dr. Klein Privatkunden AG
- Produkt:
- Ratenkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 100.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 84 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 1,55 % bis 4,85 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 1,52 % bis 4,79 %
- Anzahl der Raten
- von 24 bis 84
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Dr. Klein Privatkunden AG
- Anschrift der Bank:
- Postfach 1350
23503 Lübeck - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)451-14080
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)451-14083399
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@drklein.de
- Zuständige Aufsicht:
- IHK, Fackenburger Alle 2, 23554 Lübeck und die Hansestadt Lübeck Bereich 5.324 - Gewerbeangelegenheiten - Kronsforder Allee 2-6 23539 Lübeck
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 3,72%
- Effektivzins p.a.:
- 3,78%
- Monatl. Rate:
- 135,40 €
- Gesamtsumme:
- 11.373,85 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Grundsätzlich ja, Details dazu legt die jeweilige Bank fest
- Ratenstundung:
- Je nach Partnerbank können Stundungen möglich sein
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Telefon
- Postweg
- Fax
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Innerhalb einiger Stunden
- Art der Legitimation:
-
- Postident
- Filialbesuch
- Abwicklung erfolgt über:
- Abwicklung über eine ausgewählte Partnerbank von Dr. Klein
Stand: 23.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Breite Spannen bei Laufzeiten und Kreditsummen
- Restschuldversicherung kann optional direkt über Anbieter aufgenommen werden
- Chat als Hilfsoption
Contra
- Kein volldigitaler Kreditantrag möglich
- Bearbeitung des Kreditantrags dauert vergleichsweise lang
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.05 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 4.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 5.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.75 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.00 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 1.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.20 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 3.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.00 |
| Kundenkonto online | 20% | 0.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 4.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.84 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 4.48 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 5.00 |
| Gesamtbewertung | 4.14 | |
| Stand: 23.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Wer kann beantragen?
Den Dr. Klein Ratenkredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- regelmäßiges Einkommen
- ausreichende Bonität
Test
Zinsen
Der Zinssatz des Ratenkredites aus dem Hause Dr. Klein richtet sich nach der Bonität des Antragstellers. Er ist jedoch nicht von der Laufzeit oder der Kreditsumme abhängig. Die Bandbreite des bereitgestellten Zinssatzes fällt relativ breit aus. So bewegt sich der gebundene Sollzins zwischen 1.52 Prozent bis hin zu 4.79 Prozent. Der effektive Jahreszins ist zwischen 1.55 Prozent sowie 4.85 Prozent angesiedelt. Für einen Vermittler sehr niedrige Werte, die sich auch dann zeigen, wenn geschaut wird, welchen Zinssatz zwei Drittel der Kreditnehmer in Anspruch nehmen können.
Dieser Anteil an Kreditnehmern profitiert nämlich von einem gebundenen Sollzins in Höhe von 3.72 Prozent und einem Effektivzins von 3.78 Prozent. Damit bewegen sie sich relativ nah am günstigsten Zinssatz. Diese Angabe ist gemäß der Preisangabenverordnung, § 6a, Abs. 4, notwendig, um Kreditnehmern ein Bild davon zu geben, mit welcher Wahrscheinlichkeit sie von einem solchen Zinssatz profitieren können.
Zwischenfazit
Der niedrigste gebundene Sollzins beim Ratenkredit von Dr. Klein zählt zu den Spitzenreitern in unserem Produkttest. Entscheidend für eine Bewertung ist jedoch immer der Zweidrittelzins. Und auch dieser kann durchaus überzeugen und zur Freude der Kreditinteressenten im Spitzenbereich seinen Platz einnehmen.
Produkteigenschaften
Die mögliche maximale Laufzeit bei einem Ratenkredit von Dr. Klein beträgt 120 Monate. Damit liegt der Vermittler in der breiten Masse der Anbieter und hält kein besonderes Angebot bereit. Die minimale Laufzeit ist bei 12 Monaten angesiedelt. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, die Laufzeit jährlich festzulegen. Eine stufenlose Ausrichtung wird somit nicht geboten.
Bei der Kreditsumme zeigen sich ähnliche Attribute. Die maximale Kreditsumme beim Ratenkredit liegt bei 100.000 Euro. Der Vermittler liegt auch damit im gängigen Mittelfeld und sticht weder positiv noch negativ in unserem Produkttest heraus. Anders sieht dies bei der kleinstmöglichen Kreditsumme aus. Diese liegt bei schlanken 1.000 Euro.
Der Nettokreditbetrag kann frei gewählt werden. Eine Staffelung ist nicht vorgesehen. Das Rechentool beziehungsweise der Kreditrechner, wie er von Dr. Klein genannt wird, befindet sich auf der Unterseite zum Ratenkredit und zeigt die fehlende Staffelung recht deutlich auf.
Das Rechentool hat sich in unserem Test als sehr praktisch erwiesen. Es ist intuitiv bedienbar und erlaubt nicht nur die Eingabe der gewünschten Kreditsumme und der Laufzeit. Es ist auch möglich, den Effektivzins für die Berechnungen festzulegen. Die 6,00 Prozent, die Dr. Klein dort als Richtwert hinterlegt hat, können daher geändert werden. Empfehlenswert ist es, bei der Berechnung den Zinssatz nicht zu niedrig anzusetzen. Wer von sich selbst behauptet, eine gute Bonität zu haben, sollte den Effektivzins bei 3,00 Prozent für die ersten Berechnungen ansetzen.
Hat der Kreditinteressent alle Unterlagen vollständig eingereicht, gibt es eine feste Zusage zum Kredit innerhalb weniger Stunden. Dr. Klein prüft die Unterlagen und sucht dann eine Partnerbank für den Kredit. Konnte diese gefunden werden, müssen bis zur Auszahlung noch einmal sieben bis zehn Werktage eingeplant werden. Dies ist leider nicht konkurrenzfähig.
Besitzt der Kreditinteressent mehrere Kredite, die parallel laufen, kann der Ratenkredit von Dr. Klein für eine Umschuldung genutzt werden. So ist es möglich, alle Kredite in einem einzigen Vertrag zu bündeln.
Der Ratenkredit von Dr. Klein wird lediglich für den privaten Bereich angeboten. Unternehmen müssen sich einen anderen Geldgeber für ihre Kreditaufnahme suchen.
Zwischenfazit
Positiv fällt der frei wählbare Kreditbetrag ins Gewicht. Ebenso das Rechentool, welches einen ersten Überblick ermöglicht. Nachteilig empfinden wir hingegen die sehr lange Auszahlungsphase, die leider nicht konkurrenzfähig ist.
Rückzahlungsphase
Die Rückzahlungsphase präsentiert sich beim Ratenkredit von Dr. Klein als größtes Sorgenkind. Auch wenn natürlich nicht alle Aspekte negativ sind und sich mit ein wenig Nachbesserung viele Dinge optimaler präsentieren könnten.
Die erste Rate für die Rückführung des Geldes aus dem Kredit wird in der Regel im Folgemonat nach der Auszahlung fällig. Neben den regelmäßigen monatlichen Zahlen besteht für einige Kreditnehmer zudem die Möglichkeit, Sondertilgungen in die Rückzahlung einfließen zu lassen. Ob und in welcher Höhe diese möglich sind, legt jedoch immer die jeweilige Bank fest, die das Geld für den Kredit bereitstellt. Für den Kreditinteressenten ist dies weniger gut, da die Sondertilgungen so im Vorfeld nicht geplant werden können.
Eine kostenlose Gesamttilgung wird nicht angeboten. Eine vorzeitige Ablöse des Kredits ist wie auch bei den Sondertilgungen je nach Bank möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung muss hier jedoch eingeplant werden.
Soll eine monatliche Ratenzahlung erhöht oder gesenkt werden, muss dies im Vorfeld mit Dr. Klein besprochen werden. Die Hotline wäre dafür die beste Anlaufstelle.
Um einen möglichen Verlust des Arbeitsplatzes, eine Arbeitsunfähigkeit oder sogar den Todesfall abzusichern, kann optional eine Versicherung abgeschlossen werden. Je nach Partnerbank werden unterschiedliche Versicherer bereitgehalten. Es ist jedoch auch möglich, einen eigenen Versicherer zu kontaktieren und bei diesem eine Restschuldversicherung abzuschließen. Wird die Versicherung über Dr. Klein abgewickelt, wird auf eine Gesundheitsprüfung verzichtet. Vorerkrankungen spielen somit beim Vertragsabschluss keine Rolle.
Eine Ratenstundung, also eine Aussetzung der monatlichen Raten, ist nur nach Rücksprache mit Dr. Klein beziehungsweise der Partnerbank möglich. Pauschal wird diese Option nicht angeboten.
Auch wenn sie nicht zwingend zu unserer Lieblingslektüre gehören, so sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) doch ein sehr wichtiger Baustein bei der Kreditaufnahme. Vor der Vertragsunterzeichnung sollte ein Blick hinein nicht vergessen werden. die AGBs werden bei Dr. Klein prominent angezeigt. Sie haben im unteren Bereich der Internetseite ihren eigenen Reiter. Dadurch ist ein Zugriff auf die AGBs auch von den Unterseiten aus möglich.
Etwas anders sieht es beim Preis- und Leistungsverzeichnis aus. Dieses konnten wir im Rahmen unseres Tests nicht finden. Gleiches gilt für ein Produktinformationsblatt. Hier muss der Vermittler dringend im Sinne der Verbraucher nachbessern.
Ordnungsgemäß hingegen die Angaben zur Europäischen Streitschlichterplattform sowie den Aufsichtsbehörden. Beide Angaben lassen sich im Impressum finden.
Zwischenfazit
Dr. Klein überzeugt in diesem Bereich des Tests nur wenig. Positiv sind die Hinterlegung der AGBs und die Angaben zu den Aufsichtsbehörden sowie zur Europäischen Streitschlichterplattform. Optimierungsbedarf besteht hingegen beim Preis- und Leistungsverzeichnis sowie bei der flexiblen Gestaltung der Rückzahlung des Kredites.
Service
Gerade bei Online-Krediten ist es sehr wichtig, dass der Anbieter einen guten Service bereithält. Die Kreditinteressenten orientieren sich daran und entscheiden, ob eine Zusammenarbeit mit dem entsprechenden Anbieter möglich ist oder nicht.
Dr. Klein bietet für den Ratenkredit drei verschiedene Möglichkeiten der Kontaktaufnahme. Einerseits kann der Kreditinteressent online mit dem Vermittler in Kontakt treten. Möglich ist aber auch eine Kontaktaufnahme per Telefon sowie über den Postweg. Damit sind die drei wichtigsten Wege vorhanden, um – egal welche technischen Voraussetzungen gegeben sind – den Kontakt zum Anbieter herzustellen.
Auf Wunsch besteht zudem die Möglichkeit, einen Berater vor Ort aufzusuchen. Dr. Klein ist mit mehr als 550 Beratern an mehr als 200 Standorten in Deutschland vertreten. Wer den direkten Kontakt sucht, kann auf der Internetseite des Vermittlers nach der nächsten Beratungsstelle suchen und dort einen Termin vereinbaren oder ohne Termin vorsprechen.
Ein Online-Chat wird für den Kunden bereitgehalten, jedoch etwas versteckt auf den Unterseiten. Außerdem eine Kundenhotline, die durchaus empfehlenswert ist. Sie wird kostenfrei angeboten und ist an mehr als acht Stunden pro Tag erreichbar. Die Mitarbeiter wirkten bei unserem Test freundlich und sachlich neutral. Sie waren voll informiert, sehr kompetent und vermittelten den Eindruck, dass sie ihre Produkte sehr gut kennen, sodass wir uns bei der Hotline gut aufgehoben gefühlt haben.
Eine App hat man bei Dr. Klein für den Ratenkredit aktuell nicht im Angebot. Dafür aber eine eigene mobile Unterseite, die mit Hilfe des Browsers erreicht wird und ebenfalls für die Beantragung des Kredites genutzt werden kann. Die mobile Unterseite ist klar strukturiert und sehr übersichtlich. Eine einfache Bedienung ist garantiert.
Der Abschluss des Kreditantrags ist online ebenso möglich wie per Fax, per Post oder in einer der Niederlassungen. Wird ein Weg abseits der Niederlassungen gewählt, dient das PostIdent-Verfahren als einziges Legitimierungsverfahren. Die Hinterlegung einer elektronischen Unterschrift ist nicht möglich.
Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist nicht zwingend nötig. Er kann aber mitunter dazu beitragen, dass ein Kredit gewährt oder mit besseren Konditionen versehen wird. Die Versicherung sollte daher nicht von vornherein ausgeschlossen werden.
Zwischenfazit
Im Service kann Dr. Klein beim Ratenkredit in vielen Bereichen punkten. Besonders hervorzuheben sind der Vor-Ort-Service und die Hotline. Verbesserungswürdig ist hingegen die Antragslegitimation, da nur eine Option zur Verfügung steht.
Antrag
Dieser Abschnitt beschäftigt sich ausschließlich mit der Antragstellung über das Internet. Wer einen anderen Weg nutzt, um den Ratenkredit von Dr. Klein zu beantragen, kann den nun folgenden Abschnitt überspringen.
Um Umwege zu vermeiden, sollte auf der Startseite von Dr. Klein zuerst der Ratenkredit als Kreditwunsch ausgewählt werden. Der dafür benötigte Button befindet sich im oberen Bereich der Seite. Mit Klick auf den Button „Ratenkredit“ gelangt man direkt auf eine Unterseite, auf der relativ mittig der Button „Jetzt Kreditangebot anfordern“ zu finden ist. Der Weg bis dahin ist jedoch mit vielen Informationen gepflastert. Für Laien mag dies daher alles ein wenig unübersichtlich wirken. Wer sich jedoch rund um den Kredit im Vorfeld informieren will, kann dies auf jeden Fall tun. Denn die Informationen sind von guter Qualität und verständlich aufbereitet.
Auf Wunsch ist es jedoch auch möglich, zuerst das Rechentool zu nutzen, um die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit festzulegen. Dann sollten auf der Startseite nicht der Button „Ratenkredit“, sondern der Button „Ratenkreditrechner“ ausgewählt werden.
Wir haben uns für unseren Vergleich eine Kreditsumme von 10.000 Euro, eine Laufzeit von 72 Monaten und einen Effektivzins von 3,00 Prozent ausgesucht. Das Ergebnis des Ratenkreditrechners gibt es auf der nächsten Unterseite. Dort beginnt der eigentliche Antragsprozess.
Abgefragt werden noch einmal der gewünschte Kreditbetrag, die Laufzeit und der Verwendungszweck. Bei diesem müssen keine konkreten Angaben gemacht werden. Wer das Geld zur freien Verwendung haben will, entscheidet sich einfach für „Sonstiges“. Zusätzlich werden Angaben zur Wohnsituation und zum Arbeitsverhältnis benötigt.
Beim nächsten Schritt geht es darum, die wirtschaftlichen Eckdaten des Kreditinteressenten zu überprüfen. Der Fokus liegt dabei auf dem Einkommen und den Ausgaben. Zudem kann angegeben werden, wie viele Kredite aktuell bedient werden.
Der dritte und somit letzte Schritt der Kreditbeantragung widmet sich den persönlichen Daten des Kreditinteressenten. Name, Geburtsdatum, Geburtsort und Anschrift werden abgefragt. Außerdem Kontaktdaten, die einen persönlichen Kontakt zum Interessenten erlauben. Dieser kann seinerseits eine persönliche Mitteilung beim Antrag hinterlassen, die eventuell wichtig für die Kreditentscheidung ist. Obendrein muss der Datenverarbeitung zugestimmt werden. Mit einem Klick auf „Unverbindliches Angebot anfordern“ wird die Maschinerie in Bewegung gesetzt. Ein passender Kreditpartner wird gesucht, sodass innerhalb von wenigen Stunden die erste Reaktion von Dr. Klein bezüglich des Ratenkredites zu erwarten ist.
Unterm Strich lässt sich sagen, dass der Prozess der Antragsstellung recht klar gegliedert ist. Auch wenn es etwas dauert, bis man zum eigentlichen Antragsformular gelangt. Grüne Häkchen zeigen auf, ob ein Feld richtig ausgefüllt wurde, wodurch eine intuitive Bearbeitung der Antragstrecke möglich ist.
Überlegt sich der Kreditinteressent, den Kredit nach Unterzeichnung doch nicht in Anspruch zu nehmen, räumt Dr. Klein ein 14-tätiges Widerspruchsrecht ein.
Zwischenfazit
Die Antragsstrecke wirkt aufgeräumt und plausibel. Allerdings ist der Weg bis dahin recht lang. Störend auch die Tatsache, dass das VideoIdent-Verfahren, die elektronische Unterschrift und der Dokumentenupload nicht angeboten werden.
Unterlagen
Nicht alle relevanten Unterlagen lassen sich bei Dr. Klein auf der Internetseite ausfindig machen. Zwar werden die AGBs prominent angezeigt, das Preis- und Leistungsverzeichnis sowie das Produktinformationsblatt sind jedoch nicht vorhanden. Hier gilt es auf jeden Fall, in naher Zukunft nachzubessern.
Alle Unterlagen, die den reinen Kreditvertrag betreffen, sind hingegen recht gut ausgearbeitet. Die Aufbereitung dieser Dokumente ist gut gelungen, sodass alles verständlich ist und auch Laien ansprechen dürfte.
Bei den Unterlagen, die der Kreditnehmer einreichen muss, präsentiert sich der Vermittler hingegen wohl sortiert. Die Anforderungen sind klar formuliert und beziehen sich auf Einkommensnachweise sowie Kontoauszüge der letzten zwei Monate. Die Identität muss mit Hilfe eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses nachgewiesen werden.
Der Ratenkredit ist neben Privatpersonen, Beamten und Rentnern auch für Freiberufler und Selbständige zugänglich. Daher müssen sie für die Überprüfung der hinterlegten Daten zusätzlich die Einkommenssteuererklärung der letzten zwei Jahre vorlegen können.
Zwischenfazit
Bei den Unterlagen gibt es einige Lücken, die Dr. Klein dringend schließen muss. Dabei geht es um Kreditinformationen und die Preis-Leistungs-Übersicht. Vorbildlich sind hingegen die Unterlagen, die rund um die Kreditaufnahme benötigt werden und die der Kreditinteressent im Rahmen der Kreditbeantragung einreichen muss.
