GIROMATCH Kredit von Privat
Günstig, Flexibel und Schnell sind berechtigte Schlagworte zum Kredit von Privat von GIROMATCH. Anders als andere Crowdlending-Plattformen müssen Sie darüber hinaus nicht Ihr Kreditprojekt offenlegen. Eine erste Konditionsabfrage erfolgt anonym und wird schon nach wenigen Minuten beantwortet.
Obwohl GIROMATCH lediglich als Kreditvermittler fungiert, gelingt es dem Dienstleister, auch für Selbstständige und Freiberufler einen Kredit zu guten Konditionen bereitzustellen. Größere Defizite haben sich in unserem Test lediglich bei der Rückzahlung aufgezeigt. Insgesamt handelt es sich bei diesem Kreditangebot um ein beliebtes Produkt mit vielen Stärken, dass sich sogar als Testsieger in unserem Vergleich der P2P-Kredite präsentiert.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- GIROMATCH GmbH
- Produkt:
- Kredit von Privat
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Businesskredit
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 100 € bis 50.000 €
- Laufzeit:
- Von 1 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 1,99 % bis 5,46 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 1,97 % bis 4,71 %
- Anzahl der Raten
- von 1 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- GIROMATCH GmbH
- Anschrift der Bank:
- Im Vogelsang 1a
60488 Frankfurt a. M. - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-975353500
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-975353509
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@giromatch.com
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Marie-Curie-Str. 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 48 Monate
- Sollzins p.a.:
- 3,90%
- Effektivzins p.a.:
- 4,62%
- Monatl. Rate:
- 228,15 €
- Gesamtsumme:
- 10.951,07 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- In den ersten zwölf Monaten je bis zu 25 Prozent der Kreditsumme pro Quartal möglich
- Ratenstundung:
- Eine Ratenstundung ist nicht vorgesehen
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Innerhalb weniger Minuten
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Abwicklung erfolgt über:
- Fidor Bank AG
Stand: 30.10.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Attraktive Zinskonditionen
- Kredit kann für Umschuldung genutzt werden
- Schnelle Bearbeitungszeit
- Vorzeitige Ablöse kostenlos möglich
- Volldigitaler Kreditantrag
Contra
- Vermittlungsgebühr wird erhoben
- Keine Ratenstundungen und nachträgliche Änderungen der Ratenhöhe
- Sondertilgungen nur im ersten Jahr möglich
- Keine Restschuldversicherung über Anbieter möglich
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.70 |
| Postident | 10% | 0.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 10% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 10% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Kreditprojekt | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.40 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 15% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 5% | 1.00 |
| Umsetzung der Finanzierung | 5% | 0.00 |
| Schufa-Eintrag | 5% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 1.85 |
| Ratenstundungen | 30% | 0.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.90 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 3.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 5.00 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 5.00 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 5.00 |
| Gesamtbewertung | 4.22 | |
| Stand: 30.10.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als P-2-P Kredit |
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Test
Zinsen
GIROMATCH orientiert sich bei der Festlegung der Zinsen an der Bonität des Kreditinteressenten. Daher wird ein variabler Zinssatz angeboten, der sich trotz alledem über einen überschaubaren Bereich erstreckt.
Der niedrigste gebundene Sollzins lässt sich bereits bei 1.97 Prozent finden. Den passenden niedrigsten effektiven Jahreszins dazu hat der Vermittler bei 1.99 Prozent angesiedelt. Einer der niedrigsten Werte, die im Bereich der Kredite für Selbstständige und Freiberufler zu finden ist.
Beim höchsten gebundenen Sollzins hat sich GIROMATCH für 4.71 Prozent entschieden. Der Effektive Jahreszins dazu beträgt 5.46 Prozent.
Da diese Zinssätze aber nur wenig darüber aussagen, zu welchem Zinssatz der Kreditinteressent in den meisten Fällen das Angebot in Anspruch nehmen kann, muss zusätzlich der Zweidrittelzins angegeben werden. Dieser liegt beim Kredit von Privat bei einer Kreditsumme von 10.000 € Euro und 48 Monatsraten als gebundener Sollzins bei 3.90 Prozent. Der effektive Jahreszins liegt als Zweidrittelzins bei 4.62 Prozent. Auch diese Werte sind für einen Kredit für Selbstständige, der zudem über einen Vermittler aufgenommen wird, sehr niedrig.
Der Zweidrittelzins muss laut Preisangabenverordnung, § 6a, Abs. 4, in der dargebrachten Form angegeben werden.
Zwischenfazit
Bei den Zinsen kann GIROMATCH durchaus überraschen. Der Vermittler bietet einen sehr guten Zweidrittelzins, der bei anderen Geldgebern lange gesucht werden kann. Auch insgesamt überzeugt der GIROMATCH Kredit von Privat in dieser Kategorie und räumt volle Punktzahl im Rahmen unseres Tests aller P2P-Kredite ab.
Produkteigenschaften
Die maximale Laufzeit beim Kredit von Privat entspricht 120 Monatsraten. Damit schwimmt der Anbieter mit der breiten Masse der Geldgeber bequem mit. Die kürzeste Laufzeit ist bei 1 Monatsraten fixiert. Ebenfalls ein gängiger Wert, der für wenig Überraschung sorgen dürfte.
Eine stufenlose Laufzeit ist nicht gegeben. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, die Laufzeit auf das Jahr genau festzulegen.
Überraschend hingegen ist die minimale Kreditsumme, die aufgenommen werden kann, denn diese liegt bei 100 Euro. Deutlich niedriger als bei anderen Banken und Vermittlern üblich und daher auch ein großer Pluspunkt. Auch kleine Liquidationsengpässe können so bequem geschlossen werden.
Die maximale Kreditsumme liegt bei 50.000 Euro. Ein eher niedriger Wert, der von anderen Anbietern bequem überboten werden kann. Hier sollte eventuell etwas mehr riskiert werden.
Auf Wunsch kann der Kredit von Privat für eine Umschuldung genutzt werden. Ist dem so, hilft GIROMATCH gerne bei der Umsetzung des Vorhabens. Außerdem kann das Geld für geschäftliche Dinge eingesetzt werden. Auf Wunsch muss kein Verwendungszweck hinterlegt werden, sodass jeder Kreditnehmer frei entscheiden kann, wofür das Geld investiert werden soll.
Die Bearbeitung des Kreditantrages ist relativ schnell möglich. Eine erste Entscheidung ist schon nach wenigen Minuten getroffen. Die Auszahlung des Geldes kann innerhalb von zwei Tagen stattfinden. Voraussetzung dafür ist, dass der Kreditnehmer alle Unterlagen zur Verfügung stellt und die Verifizierung zeitnah vornehmen lässt.
Das Geld für den Kredit kommt in den meisten Fällen von der Fidor Bank AG: Sie ist auch für die Bearbeitung der Kreditanträge zuständig, da GIROMATCH lediglich als Vermittler fungiert.
Hinzu kommt, dass zwar keine Bearbeitungsgebühr für die Anfrage des Kredites fällig wird. Kommt es jedoch zu einem Kreditvertrag, wird eine Vermittlungsgebühr von GIROMATCH verlangt. Diese Gebühr wird direkt von der finanzierten Kreditsumme einbehalten.
Zwischenfazit
Positiv fallen die kleine minimale Kreditsumme, die Möglichkeit zur Umschuldung sowie die schnelle Bearbeitungszeit auf. Defizite sehen wir bei der fehlenden stufenlosen Laufzeit sowie der Vermittlungsgebühr, die bei einem erfolgreichen Abschluss erhoben wird.
Rückzahlungsphase
Sollten keine anderen Absprachen getroffen werden, beginnt die Rückzahlung im Folgemonat nach der Kreditaufnahme. Der Kreditnehmer hat somit mindestens vier Wochen Zeit, seine finanziellen Belange zu ordnen und die monatlichen Raten in seine Ausgaben zu integrieren.
Ratenstundungen sind beim Kredit von Privat nicht vorgesehen. Auch nach direkter Absprache mit GIROMATCH tut sich diesbezüglich nichts. Wer einmal eine Pause bei den Zahlungen benötigt, muss daher sehen, dass er anderweitig das Geld zur Verfügung stellen kann, um keine Kündigung des Kreditvertrages zu riskieren.
Sondertilgungen werden lediglich in den ersten zwölf Monaten der Rückzahlungsphase gewährt. Und zwar bis zu 25 Prozent der Kreditsumme im Quartal. Danach sind keine Sondertilgungen mehr möglich. Eine sehr ungünstige Regelung, von der mit Sicherheit nur sehr wenige Kreditnehmer profitieren können.
Und auch bei der Änderung der Ratenhöhe zeigt sich GIROMATCH nicht wirklich flexibel. Eine Änderung der Ratenhöhe ist nämlich nicht vorgesehen.
Eine vorzeitige Ablöse des Kredites hingegen ist möglich. Nach dem 13. Monat kann diese sogar kostenfrei vorgenommen werden. Jedoch nur quartalsweise. Das bedeutet, dass immer zum Ende des Quartals eine vorzeitige Ablöse möglich ist.
Bei den Angaben zu den Aufsichtsbehörden sowie zur Europäischen Streitschlichterplattform präsentiert sich GIROMATCH vorbildlich. Beide Angaben sind im Impressum des Anbieters hinterlegt und so jederzeit zugänglich. Sollte es Probleme bei der Abwicklung der Kreditaufnahme oder der Rückführung des Geldes geben, kann sich der Kreditnehmer an die entsprechenden Stellen wenden und um Hilfe bitten.
Zwischenfazit
Die Rückzahlungsphase präsentiert sich erstaunlich schlecht und weist viele Defizite auf, die es auszugleichen gilt. Es fehlen Ratenstundungen und Ratenänderungen. Zudem sind Sondertilgungen nur bedingt möglich.
Service
Der Service steht bei vielen Kunden besonders stark unter Beobachtung. Der Kunde ist schließlich König und kann sich aussuchen, wo er seinen Kredit aufnehmen möchte. Das ist auch bei einem Kredit für Selbstständige nicht anders. Unternehmen, die auf sich aufmerksam machen möchten und an einer guten Zusammenarbeit mit dem Kunden interessiert sind, sollten daher auch einen guten Service anbieten. Diesen haben wir in großen Teilen auch bei GIROMATCH finden können.
So ist es dem Kunden möglich, das Kundenkonto online zu verwalten. Der dafür benötigte Login-Button befindet sich oben rechts auf der Internetseite und ist kaum zu übersehen. Eingegeben werden müssen lediglich die E-Mail Adresse und ein im Vorfeld festgelegtes Passwort.
Eine App hingegen sucht man vergebens. Diese wird von GIROMATCH nicht bereitgestellt. Wer trotz alledem von einem mobilen Endgerät aus den Kredit beantragen oder das Kundenkonto verwalten will, sollte dafür die eigens eingerichtete Unterseite nutzen. Sie ist an die Anforderungen von Smartphones und Tablets angepasst wurden und präsentiert alle Inhalte entsprechend aufbereitet. Aufgerufen werden kann die mobile Unterseite ganz einfach über den Browser.
Leider sieht es bezüglich einer Restschuldversicherung nicht sonderlich gut aus. Diese wird vom Vermittler nicht passend zum Kredit angeboten, so wie es bei vielen anderen Anbietern der Fall ist. Wer Interesse an einer Restschuldversicherung hat, muss diese separat zum Kredit bei einem unabhängigen Versicherungsunternehmen aufnehmen. Allerdings sind Restschuldversicherungen recht teuer und sollten daher nur dann in Betracht gezogen werden, wenn diese zusätzliche Absicherung wirklich nötig ist.
Um den Kredit aufnehmen und den Kreditvertrag abschließen zu können, muss der Weg über das Internet gegangen werden. Ein Abschluss per Telefon, Fax oder Post ist nicht möglich. Dafür ist GIROMATCH einer der wenigen Anbieter, die eine papierlose Antragstellung ermöglichen. Denn es wird nicht nur das VideoIdent-Verfahren angeboten, sondern auch die elektronische Unterschrift akzeptiert.
Zu einem guten Service gehört auch immer eine gute Kundenhotline. Diese ist im vorliegenden Fall zum Ortstarif von Montag bis Freitag zwischen 9 Uhr und 18 Uhr erreichbar. Die Mitarbeiter der Hotline haben sich bei unserem Test als sehr freundlich und kompetent erwiesen. Sie kannten ihre Produkte aus dem Effeff und konnten uns daher auch sehr gut beraten und alle Fragen exakt beantworten.
Zwischenfazit
Eine perfekt aufgestellte Kundenhotline, das Akzeptieren der elektronischen Unterschrift und das Anbieten vom VideoIdent-Verfahren sprechen für den Anbieter und lassen ihn modern sowie kundenorientiert erscheinen. Rundet in der Zukunft noch eine App das Angebot ab und wird eine Restschuldversicherung angeboten, kann von einem rundum gelungenen Service gesprochen werden. Dennoch schnitt der GIROMATCH Kredit von Privat im Vergleich zu allen anderen hier geführten P2P-Krediten am besten in der Kategorie Service ab und verdient sich damit ein Testsiegel von Kreditvergleich.net.
Antrag
Wie bereits ausgeführt, kann der Kredit von Privat für Selbstständige und Freiberufler ausschließlich über das Internet beantragt werden. Ein Grund mehr für uns, im Rahmen unseres Tests die Antragstrecke etwas genauer unter die Lupe zu nehmen.
Mit einem Klick auf „Kredit sichern“ kann die Antragstrecke gestartet werden. Diese wirkt durchaus aufgeräumt, hält jedoch auch einige Abfragen für den Antragsteller bereit. Generell lassen sich diese jedoch recht einfach beantworten und weichen nicht von den Fragen ab, die andere Geldgeber stellen.
Begonnen wird mit der Frage nach der Kreditsumme und der Laufzeit. Hier fehlt uns ein Rechentool, welches sich im Vorfeld um diese Frage kümmert und erste Eckdaten zum Wunschkredit aufzeigt. Es folgen Angaben zur Person, zur Beschäftigung, zur Wohnsituation, zum Vermögen, zu den Einnahmen und zu den Ausgaben. Da diese Fragen alle auf einer Seite der Antragstrecke gestellt werden, erscheint diese ein wenig lang. Die Übersichtlichkeit ist aber trotz alledem gegeben.
Unser Hinweis: Bei der Angabe zur Beschäftigung wird die Angabe Selbstständiger oder Freiberufler nicht akzeptiert. Trotz alledem funktioniert der Kredit für Selbstständige und Freiberufler. Angegeben wird einfach ein Angestelltenverhältnis. Bei der Abfrage nach dem Einkommen wird dann beim Einkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit 0,00 Euro eingetragen und beim Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit das monatliche Einkommen. So wird diese kleine Hürde bei der Eingabe geschickt genommen und der Kredit kann beantragt werden.
Auf der nächsten Seite sieht der Antragsteller eine Zusammenfassung seiner bereits hinterlegten Daten. Zudem muss den Allgemeinen Geschäftsbedingungen und der Datenschutzerklärung zugestimmt werden.
Konnten diese Hürden erfolgreich genommen werden, wird angezeigt, dass ein Partner für die Kreditvergabe gefunden werden konnte. Um bei diesem letztendlich auch den Kredit beantragen zu können, müssen weitere Angaben hinterlegt werden. Zu diesen zählen unter anderem:
- Name und Vorname
- Staatsangehörigkeit
- Straße
- E-Mail-Adresse
- Kontodaten
- Zustimmung zur Abfrage der SCHUFA
Zudem können die Angaben zu den Einnahmen und den Ausgaben verfeinert werden. Solltes es Probleme dabei geben, den Kredit als reinen Kredit für Selbstständige aufzunehmen, empfiehlt es sich, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzuziehen, der im besten Falle Einkünfte aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit vorweisen kann.
Nach dem Klick auf „Kostenlose Kreditanfrage absenden“ werden die Daten an den Geldgeber übermittelt und geprüft. Giromatch wirbt für sich damit, dass das Geld bei erfolgreichem Abschluss sofort ausgezahlt werden kann.
Für die Antragslegitimation wird das VideoIdent-Verfahren angeboten. Ein PostIdent-Verfahren beziehungsweise die Legitimation in einer Filiale des Anbieters sind leider nicht möglich. Eine verfügbare Webcam stellt daher eine Grundvoraussetzung dar, um das Kreditangebot in Anspruch nehmen zu können. Abgerundet wird der volldigitale Kreditantrag durch das Leisten einer elektronischen Unterschrift. Somit werden Druck- und Portokosten sowie Zeit bis zur Auszahlung gespart.
Eine verlängerte Widerrufsfrist ist beim Kreditangebot leider nicht zu erkennen. Der Anbieter hält an den gesetzlichen Vorgaben von 14 Tagen fest.
Zwischenfazit
Etwas verwirrend mag die Tatsache wirken, dass der Kredit von Privat nur über einen kleinen Umweg als Kredit für Selbstständige und Freiberufler auf den Weg gebracht werden kann. Trotz alledem hat die Antragstrecke überzeugt und in unserem Test gepunktet.
Unterlagen
Bei den Unterlagen kann GIROMATCH die stärkste Performance im Rahmen unseres Tests abliefern. So werden die AGBs wie auch das Preis- und Leistungsverzeichnis prominent angezeigt. Die bereitgestellten Dokumente sind gut verständlich und ordentlich aufbereitet. Zudem wird darauf hingewiesen, wer als Geldgeber beim Kredit in Frage kommt. Der Kreditinteressent hat so die Möglichkeit, sich über den jeweiligen Geldgeber im Vorfeld zu erkundigen und zu schauen, ob eine Zusammenarbeit mit diesem auch wirklich gewünscht wird.
Doch auch der Kreditnehmer selbst muss in der Lage sein, alle geforderten Unterlagen vorzulegen. Zu diesen gehören Einkommensnachweise und Nachweise über monatliche Ausgaben ebenso wie ein Identitätsnachweis. Der Kreditvertrag muss unterschrieben eingereicht werden. Nur dann ist er bindend und kann vollständig bearbeitet werden. Welche Unterlagen im Detail benötigt werden, teilt GIROMATCH im Rahmen der Kreditaufnahme mit. Fakt ist jedoch, dass ein gültiger Personalausweis, der Einkommensteuerbescheid der letzten ein bis zwei Jahre und Kontoauszüge der letzten drei bis vier Monate vorhanden sein müssen. Eine Angabe zum Alter des Gewerbes muss ebenfalls getätigt werden.
Zwischenfazit
Gut strukturierte und vollständige Unterlagen zeichnen den Anbieter aus. Zudem wird angezeigt, welcher Geldgeber das Geld für den Kredit bereitstellt, sodass dieser im Vorfeld „überprüft“ werden kann.
