ING Firmenkredit
Die ING bzw. ING Deutschland ist sicherlich eine der bekanntesten Direktbanken hierzulande und definitiv jene mit den meisten Kunden. Zuletzt zählte die ING über 9,3 Millionen davon – Tendenz steigend. Natürlich sind nicht nur Privatkunden bei der ING gut aufgehoben, sondern auch Unternehmen. Im Bereich der Finanzierung – ob Investitionen, Betriebsmittel oder Umschuldung – ist die ING ein guter und unkomplizierter Partner. Der Unternehmenskredit eignet sich für praktisch alle Rechtsformen (inklusive Einzelunternehmer und Freiberufler).
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- ING-DiBa AG
- Produkt:
- Firmenkredit
- Verwendung für:
-
- Businesskredit
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 10.000 € bis 750.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 60 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,99 % bis 8,29 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,99 % bis 8,29 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 60
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- ING-DiBa AG
- Anschrift der Bank:
- Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-50509069
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-2722227
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@ing-diba.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main; Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 400.000 €
- Laufzeit:
- 5 Monate
- Sollzins p.a.:
- 6,59%
- Effektivzins p.a.:
- 6,59%
- Monatl. Rate:
- 7.843,34 €
- Gesamtsumme:
- 470.599,96 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Eine Ratenpause ist nicht möglich
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Kreditentscheidung innerhalb von 48 Stunden möglich
- Feste monatliche Raten
- Sondertilgungen und vorzeitige Rockzahlung kostenfrei
Contra
- Nicht für Start-ups geeignet
- Nur für Unternehmen mit Sitz in Deutschland
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.50 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.75 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 5.00 |
| AGB | 15% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 3.00 |
| Alter des Gewerbes | 20% | 3.00 |
| Einkommensteuerbescheid vorlegen | 20% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.25 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 2.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.35 |
| Ratenstundungen | 30% | 2.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 3.70 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 3.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 3.35 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.75 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.03 |
| Gesamtbewertung | 3.40 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Kredit für Selbstständige |
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Test
Zinsen
Im ersten Schritt widmen wir uns den Zinsen des Unternehmenskredits der ING. Die Bank rangiert hier im soliden Bereich für ein Darlehen, welches sich an Firmenkunden richtet. Der niedrigste Sollzins liegt derzeit bei 4.99 Prozent. Maximal müssen Antragsteller mit einem Zins von 8.29 Prozent rechnen. Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität des Unternehmens sowie von der gewählten Kredithöhe und der Laufzeit. Für die Bonitätsauskünfte zieht die ING bekannte Wirtschaftsauskunfteien heran.
Wichtig: Als Kreditnehmer kommen nur Unternehmen (bzw. Freiberufler) in Frage, die seit mehr als zwei Jahren operativ tätig sind. Der Umsatz des Vorjahres / letzten Geschäftsjahres muss mindestens 50.000 Euro betragen haben und der Unternehmenssitz darf nicht außerhalb Deutschlands liegen.
Hinsichtlich der Rechtsformen sind nachfolgende Möglichkeiten gegeben: GmbH, GmbH & Co. KG, OHG, KG, e.K., Einzelunternehmen sowie Freiberuflerinnen und Freiberufler.
In der Regel lässt sich am Zweitdrittelzins ablesen, wie günstig oder teuer ein Kredit für den Kunden ist. Leider fehlt uns diese Angabe hier.
Zwischenfazit
Für einen Firmenkredit sind die Zinsen in Ordnung. Weder gehört das Angebot der ING zu den besonders günstigen noch zu den sehr teuren Vertretern seiner Art. Die Spanne der effektiven Zinssätze reicht von 4.99 bis 8.29 Prozent. Generell gilt: Die Berechnung erfolgt individuell auf Basis der Angaben des Unternehmens.
Produkteigenschaften
Hinsichtlich der Laufzeiten stehen Kredite mit 12 bis 60 Monaten zur Verfügung. Je nach Bedarf lassen sich für die Unternehmensziele Beträge bis 750.000 Euro aufnehmen. Mindestens 10.000 müssen es jedoch schon sein. Einsetzbar ist der ING Firmenkredit beispielsweise für Investitionen oder den Betriebsmittelerwerb. Eine gänzlich freie Verwendung ist nicht angedacht.
Umschuldungen sind mit diesem Kredit möglich. Insofern eignet sich der ING Firmenkredit, um einen (teuren) Bestandskredit abzulösen.
Spezielle Gebühren fallen nicht an. Gleiches gilt für Kontoführungsgebühren oder Kosten für die Bereitstellung des Kredits. Gezahlt wird lediglich der vereinbarte gebundene Sollzins. Pluspunkte: Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen sind ebenfalls kostenfrei.
Kosten können durch Zahlungsverzug sowie Lastschriftsrückgaben entstehen. Wir empfehlen an dieser Stelle den Blick ins Preis-/Leistungsverzeichnis der Bank.
Idealerweise dauert es bis zur Kreditentscheidung lediglich 48 Stunden – vorausgesetzt, der ING liegen sämtliche nötigen Unterlagen des Unternehmens vor. Sofern dem Kreditvorschlag zugestimmt wird, genügt eine Identifizierung des Kreditnehmers und eine Unterschrift. Die Auszahlung erfolgt innerhalb weniger Tage.
Apropos Antrag: Der gesamte Antragsprozess lässt sich in wenigen Minuten komplett durchlaufen. Es handelt sich um eine Kreditanfrage.
Im Formular lässt sich der gewünschte Kreditbetrag stufenlos einstellen. Die Laufzeit, d. h. die Dauer der Kreditrückzahlung ist hingegen nur in einer Jahrestaktung möglich. Die Berechnung ist vergleichsweise schlicht gehalten und orientiert sich zudem an einer Selbsteinschätzung der Bonität. Die individuellen Ergebnisse im Angebot können von der Vorabberechnung abweichen.
Zwischenfazit
Der Kreditbetrag dürfte für viele KMUs ausreichend sein, die Laufzeiten sind verhältnismäßig starr angelegt, aber übersichtlich und die Verwendungskriterien sind Standard für Firmen. Positiv ist die Option, eine Umschuldung mit dem ING Firmenkredit vorzunehmen.
Rückzahlungsphase
Wird der Kredit abgeschlossen, beginnt die Rückzahlungsphase generell im ersten Folgemonat nach der Auszahlung. Eine Bereitstellung zu einem alternativen Termin ist nicht vorgesehen. Die Ratenhöhe ist festgeschrieben und eine Änderung nicht möglich.
Verzichten muss der Kreditnehmer auf die Option der Ratenstundung. Sondertilgungen sind hingegen jederzeit kostenlos möglich. Auch eine komplette Rückzahlung lässt sich ohne Zusatzkosten durchführen.
Soll eine Restschuldversicherung aufgenommen werden? Das ist nicht machbar und wird von der ING nicht angeboten. Etwaige Absicherungen muss der Kreditnehmer eigenständig organisieren.
Wenn es um die zuständigen Aufsichtsbehörden geht, finden sich im Impressum die üblichen Verdächtigen. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) wird hier genannt. Die ING nimmt zudem am Streitbeilegungsverfahren der Verbraucherschlichtungsstelle „Ombudsmann der privaten Banken“ teil.
Zwischenfazit
Die Modalitäten der Rückzahlungsphase sind einfach: Es gibt eine monatliche Rate, die ab dem ersten Monat nach der Auszahlung des Kreditbetrags zu zahlen ist. Alternativ sind Sondertilgungen oder eine komplette Rückzahlung kostenfrei möglich. Mehr gibt es eigentlich nicht zu wissen. Eine Kreditversicherung entfällt.
Service
Für eine Direktbank ist der Service immer eine der wichtigsten Angelegenheiten. Wer die ING telefonisch erreichen will, kann dies von Montag bis Samstag, jeweils zwischen 8:00 und 19:00 Uhr unter der 069/50 500 108. Wenn bereits ein Kundenverhältnis besteht, dann sollte die Zugangsnummer (die letzten 10 Stellen der IBAN) bereitgehalten werden. Telefonbanking ist täglich und sieben Tage die Woche möglich.
Alternativ zur telefonischen Erreichbarkeit gibt es eine E-Mail-Adresse sowie ein Kontaktformular. Für die ganz einfachen Fragen steht der virtuelle Assistent bereit, der aber seine Grenzen hat.
FAQs und die postalische Anschrift vervollständigen die Palette an Kontaktmöglichkeiten.
Für Kunden zudem relevant sind AGBs und Preisverzeichnisse, die sich schnell und gut finden lassen.
Im Testfall haben wir die ING unkompliziert, aber mit etwas Wartezeit erreicht und erhielten die notwendigen Informationen.
Zwischenfazit
Der Service der ING ist für eine Direktbank überaus gut und mehr als ausreichend. Lediglich die automatische Abfrage im Rahmen des Telefonats ist – wie bei vielen dieser Lösungen – zu lang und etwas umständlich. Auch Wartezeiten sind kaum vermeidbar. Insgesamt halten wir das Ergebnis am Ende aber für gut.
Antrag
Der ING Firmenkredit wird online beantragt bzw. angefragt. Über den Link auf dieser Seite geht es direkt zur Webseite der ING und des Kredits für Unternehmen. Nicht vorgesehen sind telefonische oder schriftliche Anfragen. Im ersten Schritt ist der Kreditwunsch einzutragen. Der Kreditbetrag (zwischen Kein Wert angegeben und Kein Wert angegeben Euro), die Laufzeit und die geschättze Bonität (niedrig bis hoch) sind einzutragen. Das System berechnet danach den wahrscheinlichen Zinssatz des Firmenkredits und die monatliche Rate.
Direkt darunter sind die Firmeninformationen anzugeben, d. h. idealerweise wird der Name eingetragen und die Daten sind automatisch da. Praktischerweise ergänzt das Formular bekannte Infos, z. B. Postleitzahl, Stadt oder Straße (inklusive Hausnummer). Eigenständig sind das Gründungsjahr und die Rechtsform zu wählen bzw. einzugeben. Ein Jahresumsatz wird als Angabe gefordert, wobei jener nur über 50.000 Euro liegen muss. Insofern eignet sich der ING Firmenkredit kaum für Start-ups. Der Verwendungszweck darf nur Zielen des Unternehmens dienen.
Der 3. Schritt beinhaltet die Dateneingabe zum Vertretungsberechtigten des Unternehmens. Dies sind in der Regel Geschäftsführer oder Vorstandsmitglieder. Prokuristen oder sonstige Bevollmächtigte dürfen den Kredit indes nicht anfragen.
Tipp: An dieser Stelle sind neben Namen und Geburtsdatum auch E-Mail-Adresse und Mobilfunknummer verbindlich einzutragen. Wir raten dazu, jene vorab bereitzuhalten.
Final ist die Datenschutzerklärung zu beachten und der Umstand, dass die ING hinsichtlich der Bonität Auskünfte bei Creditreform und SCHUFA einholt. Der letzte Klick sendet das Formular ab. Weil es sich um ein Onlineangebot handelt, bedarf es später noch einer Verifikation des Antragstellers und verschiedene Unterlagen müssen eingesendet werden – u. a. Jahresabschlüsse der letzten zwei Geschäftsjahre, betriebswirtschaftliche Auswertungen des aktuellen Geschäftsjahres (die letzten drei Monate als Summen-/Saldenliste) und Kontoauszüge der vergangenen 90 Tage.
Insgesamt ist der Antrag durchaus ordentlich gestaltet und selbsterklärend. Leider ist es nicht möglich, bereits direkt alle Materialien zum Abschluss zuzusenden und den Vertrag komplett online abzuschließen. Mobil ist die Antragsstrecke gut nutzbar.
Hinweis: Ein verlängertes Widerrufsrecht gibt es nicht. Der Anbieter behält sich vor, die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen zu nutzen.
Zwischenfazit
An der Antragsstrecke haben wir wenig auszusetzen. Sie zeigt indes, dass es sich um einen Firmenkredit handelt und ist eher eine erste Kontaktaufnahme. Viele Daten sind im Nachgang zu liefern. Insofern unterscheidet sich das Angebot von Privatkrediten.
Unterlagen
Bei Firmenkrediten ist es üblich, eine Reihe von Unterlagen einzureichen, die über den Anforderungen bei Privatkunden liegen. Generell setzt die ING voraus, dass das Unternehmen mindestens zwei Jahre operativ tätig ist, der Gesamtumsatz des letzten Geschäftsjahres bei über 50.000 Euro lag und das Unternehmen in Deutschland angesiedelt ist.
Hinsichtlich des Papierkrams erweist sich die ING als eher sachlich orientiert. Nachfolgend listen wir die wichtigsten Dokumente auf, die einzureichen sind.
- Jahresabschlüsse der letzten zwei Geschäftsjahre
- Eine aktuelle Summen- und Saldenliste, die nicht älter als drei Monate ist
- Kontoauszüge der letzten 90 Tage
- ggf. Liste bestehender Kredite
Bezüglich der Bonität holt sich die ING Auskünfte bei Creditreform und der SCHUFA ein. Diesem Prozedere müssen die Antragsteller zustimmen.
Zwischenfazit
Wenn es um Unterlagen geht, die zusätzlich zum Kreditantrag gefordert werden, ist die ING durchaus genügsam.
