Invesdor Unternehmensfinanzierung
Crowdlending heißt das Zauberwort bei Invesdor. Private Anleger investieren in die Projekte von kleinen und mittelständischen Unternehmen – und Invesdor bringt diese auf dem Kreditmarktplatz zusammen. Der Fokus liegt auf klassischen Krediten, Betriebsmittelkrediten und Nachrangdarlehen.
Dafür werden zwar Gebühren erhoben, doch diese werden transparent angegeben. Versteckte Kosten? Fehlanzeige. Was Mittelständler von der Unternehmensfinanzierung außerdem erwarten dürfen, verrät Ihnen unser Produkttest.
2021 fusionierte der bisherige Anbieter Kapilendo mit Finnest und Invesdor.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Invesdor Deutschland
- Produkt:
- Unternehmenskredit
- Verwendung für:
-
- Businesskredit
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 50.000 € bis 2.500.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 60 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,88 % bis 17,57 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 2,49 % bis 11,99 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 60
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Invesdor Deutschland
- Anschrift der Bank:
- Joachimsthaler Str. 30
10719 Berlin - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)30 / 36428570
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)30 / 364285798
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@invesdor.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bezirksamt Berlin-Charlottenburg Fachbereich Wirtschaft, John-F. Kennedy Platz, 10820 Berlin
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 90.000 €
- Laufzeit:
- 60 Monate
- Sollzins p.a.:
- 3,00%
- Effektivzins p.a.:
- 6,64%
- Monatl. Rate:
- 1.617,18 €
- Gesamtsumme:
- 97.030,93 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenfrei möglich
- Ratenstundung:
- Eine Ratenstundung ist nicht vorgesehen
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Innerhalb weniger Minuten
- Art der Legitimation:
-
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- Fidor Bank AG
Stand: 30.10.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Wahlweise annuitätische oder endfällige Darlehen
- Zinsen können halbjährlich, jährlich oder erst bei Fälligkeit des Darlehens gezahlt werden
- Schon geringe Kreditsummen möglich
Contra
- Kein volldigitaler Kreditantrag
- Nicht für Umschuldung
- Gebühren fallen neben Zinsen an
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 2.80 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 1.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.85 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 3.00 |
| AGB | 15% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 3.00 |
| Alter des Gewerbes | 20% | 5.00 |
| Einkommensteuerbescheid vorlegen | 20% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.05 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 2.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.75 |
| Ratenstundungen | 30% | 0.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 3.90 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 3.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 3.36 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.84 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.01 |
| Gesamtbewertung | 3.27 | |
| Stand: 30.10.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Kredit für Selbstständige |
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Test
Zinsen
Obwohl Invesdor als Marktplatz nur für Unternehmensfinanzierungen zur Verfügung steht, fallen die Zinsen bonitätsabhängig aus. Der Antragsteller unterzieht sich, bevor er die Kreditanfrage stellt, einer Bonitätsprüfung. Je schlechter das Rating ausfällt, desto höher ist der Zins.
Der beste Nominalzins liegt bei 2.49 Prozent im Jahr, der höchste Nominalzins bei 11.99 Prozent jährlich. Der effektive Jahreszins bewegt sich zwischen 4.88 Prozent p.a und 17.57 Prozent pro Jahr. Die massive Abweichung gegenüber dem Nominalzins resultiert aus den Vermittlungsgebühren.
Da es sich bei Invesdor um ein Vermittlungsportal für gewerbliche Partner handelt, trifft der Anbieter keine Aussage hinsichtlich des Zweidrittelzinses. Das repräsentative Berechnungsbeispiel für einen Betriebsmittelkredit oder klassischen Kredit gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung liest sich dennoch folgendermaßen:
- Kreditsumme: 90.000 € Euro
- Nominalzins: 3.00 Prozent p.a.
- Effektivzins: 6.64 Prozent p.a.
- monatliche Rate: 1.617 Euro
- Anzahl der Monatsraten: 60
Der Darlehensnehmer kann wählen, ob er die Zinsen halbjährlich, jährlich oder am Ende der Darlehenslaufzeit in einer Summe bezahlen möchte.
Zwischenfazit
Selbst noch für mittlere Bonitäten ist der Zinssatz als akzeptabel anzusehen. Aus betriebswirtschaftlicher Sicht ist die Wahl der Zinsfälligkeit interessant.
Produkteigenschaften
Zunächst einmal gilt zu klären, wer bei Invesdor ein Darlehen beantragen kann. Folgende Kriterien sind Voraussetzung:
Betriebsmittelkredit
- Klein- und Mittelständische Unternehmen
- Positives Geschäftsergebnis der letzten zwei Jahre
- Umsatz größer als 300.000 Euro
- Gewinn größer als 25.000 Euro
- Kreditvolumen maximal 100.000 Euro
Klassischer Kredit
- Klein- und Mittelständische Unternehmen
- Positives Geschäftsergebnis der letzten zwei Jahre
- Umsatz größer als 1 Million Euro
- Gewinn größer als 100.000 Euro
- Kreditvolumen mindestens 75.000 Euro
Nachrangdarlehen
- Stark wachsende Unternehmen
- Umsatzwachstum (CAGR) größer als zehn Prozent p.a.
- Umsatz größer als 300.000 Euro
- Kreditvolumen größer 100.000 Euro
Invesdor bietet Darlehen mit Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monatsraten. Die Abstufung kann nur in jährlichen Schritten erfolgen. Für Nachrangdarlehen beträgt die Mindestlaufzeit drei Jahre, die maximale Laufzeit fünf Jahre. Bezüglich der Finanzierungsvolumina ist die Bandbreite der infrage kommenden Unternehmen sehr groß. Der Mindestkreditsumme von 50.000 Euro steht eine maximale Darlehenshöhe von 2.500.000 Euro gegenüber.
Invesdor erhält für seine Tätigkeit bei erfolgreicher Platzierung eines Darlehensgesuchs eine Provision. Diese hängt von der Laufzeit des Kredits ab und zeigt sich wie folgt:
| Laufzeit | Gebühren |
|---|---|
| 12 Monate | 1,9 % |
| 24 Monate | 2,9 % |
| 36 Monate | 3,9 % |
| 48 Monate | 4,9 % |
| 60 Monate | 4,9 % |
Diese Gebühr fällt einmalig an und wird bei Auszahlung des Darlehens einbehalten.
Hinzu kommt eine Gebühr für die Vermarktung des Kreditgesuchs und für Verwaltungskosten. Diese Kosten betragen pro Jahr 0,75 Prozent der Darlehenssumme und werden jährlich in Rechnung gestellt. Eine klassische Kreditabschlussgebühr fällt nicht an.
Die Verwendung des Darlehens für eine Umschuldung ist nicht explizit angeführt. Der Verwendungszweck für bestimmte Investitionen bringt bei Invesdor keinen Zinsvorteil.
Der Darlehensnehmer hat die Wahl, ob er ein annuitätisches oder ein endfälliges Darlehen wünscht.
Nach getätigter Kreditbeantragung erfolgt die Bearbeitung der Darlehensanfrage innerhalb von 48 Stunden.
Die angestrebte Kreditsumme muss von den Anlegern zu 100 Prozent gestellt werden. Andernfalls fließen die Gelder wieder an die Investoren zurück, die Finanzierung kommt nicht zustande. Dann fallen aber auch keine Kosten an.
Da es sich um eine Crowd Finanzierung handelt, bedarf es für die Überwachung von Auszahlung und Rückführung des Darlehens eines Treuhänders. Diese Aufgabe übernimmt die Fidor Bank.
Zwischenfazit
Maximal 60 Monatsraten für die Tilgung eines Darlehens bis 2.500.000 Euro wirkt auf den ersten Blick erschreckend. Allerdings müssen demgegenüber die Mittel durch den Darlehensnehmer in der Vergangenheit zu erwirtschaften gewesen sei. Die Kreditabschlussgebühr ist stramm aufgestellt.
Rückzahlungsphase
Invesdor sieht keine Ratenpausen oder Stundungen vor. Außerordentliche Tilgungen, auch eine vorzeitige Rückführung des Darlehens, sind hingegen ohne Kosten möglich. Dies ist vor allem dann relevant, wenn ein endfälliges Darlehen gewählt wurde, die notwendigen Mittel aber schon vorzeitig vorhanden sind.
Da es sich bei Invesdor um einen Vermittler handelt, finden sich keine Angaben zu Schlichtungsstellen oder Aufsichtsbehörden. Als Aufsichtsbehörde wird lediglich das Bezirksamt Berlin-Charlottenburg benannt, da es die Erlaubnis nach Paragraf 34 Gewerbeordnung für die Darlehensvermittlung ausstellte. Sollte es bei der Rückführung zu Differenzen zwischen Kreditnehmern und den privaten Geldgebern kommen, greifen die zivilrechtlichen Vertragsgrundlagen.
Zwischenfazit
Die Rückzahlungsphase bei Invesdor lässt sich nicht mit der Rückzahlung eines üblichen Bankkredits vergleichen. Bei einer Crowd Finanzierung würde es schwierig werden, mit allen Beteiligten eine Übereinkunft bezüglich einer möglichen Ratenpause zu treffen. Deshalb wird hier auf diese Option verzichtet.
Service
Bei Invesdor handelt es sich um eine Plattform, die zwar auf der einen Seite die modernen Tools der Darlehensaufnahme, das Crowd Investing, anbietet, aber auf der anderen Seite verhältnismäßig „old school“ unterwegs ist. Die Mitarbeiter freuen sich auf einen Anruf über die Servicenummer mit Berliner Vorwahl, jedoch finden Sprechzeiten keine Erwähnung. Alternativ dazu kann die Kontaktaufnahme per E-Mail erfolgen. Ein Livechat ist erst möglich, wenn man auf die Seite für die Angebotsanfrage geht.
Hat man einen der sehr freundlichen und natürlichen Mitarbeiter am Telefon, erhält man hoch qualifizierte Auskünfte. Es bleiben keine Fragen offen.
Nach dem Login können Anleger und Kreditnehmer ihr Kundenkonto online verwalten. Ein Zugriff mittels App ist nicht gegeben.
Da es sich bei den Kreditnehmern um juristische Personen handelt, kann keine Restschuldversicherung aufgenommen werden.
Der Antrag selbst kann nur schriftlich abgeschlossen werden, was sich im Vergleich zum Marktangebot nicht auf der Höhe der Zeit befindet.
Zwischenfazit
Das hoch qualifizierte Personal gibt umfassende Auskunft. Ein Livechat wäre wünschenswert, ebenso die Angabe der Zeiten, zu denen Mitarbeiter erreichbar sind.
Antrag
Die Antragstellung ist kurz und schmerzlos. Die Angabe des Kreditwunsches, des Verwendungszwecks und der Anschrift des Unternehmens werden benötigt. Allerdings folgt danach kein Antrag, sondern eine Angebotsanforderung.
Im zweiten Schritt möchte Invesdor einige Details zum Unternehmen wissen. Danach ist es geschafft und ein Mitarbeiter wird sich melden. Da wir jedoch nicht mit Klarnamen gearbeitet haben, wird dies in unserem Fall nicht möglich sein.
Invesdor setzt im Vertrieb nicht auf digitale Prozesse, sondern auf das Gespräch von Mensch zu Mensch. Ohne den persönlichen Kontakt zu einem Mitarbeiter findet keine Darlehensaufnahme statt. PostIdent, VideoIdent und elektronische Unterschrift sind Dinge, die bei dem Antragsmodell von Invesdor nicht zum Tragen kommen. Erfreulicherweise sind die Servicetelefonnummer und ein Button für einen Livechat während der Antragsanfrage eingeblendet. Die Datenabfragen machen aber kaum eine Rückfrage nötig.
Bezüglich der Widerrufsfrist greift die gesetzliche Regelung von 14 Tagen.
Wer das Kontaktformular gerne auf dem Smartphone oder Tablet ausfüllen möchte, trifft hierfür auf eine spezielle Version für mobile Endgeräte.
Die finale Kreditzusage erhält der Darlehensnehmer, wenn sich in der vorgegebenen Frist genügend Geldgeber finden. Fehlen zuletzt beispielsweise 100 Euro, kommt das Darlehen nicht zum Tragen.
Zwischenfazit
Wir können hier nicht von einer Antragstellung sprechen, sondern nur von der Vorarbeit zur Vereinbarung eines Gesprächstermins.
Unterlagen
Bezüglich der Unterlagen lässt sich wenig sagen. Auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) verweist Invesdor im Rahmen der Gesprächsterminanforderung. Ein Preis- und Leistungsverzeichnis findet sich nicht, die Kosten sind direkt auf der Seite in einem eigenen Abschnitt erläutert. Sowohl AGB als auch die Erläuterung der Kosten sind gut verständlich.
Welche Unterlagen am Ende von den Kunden bereitgestellt werden müssen, erfährt der potenzielle Kreditnehmer erst im persönlichen Gespräch.
Zwischenfazit
Die Aufbereitung der Unterlagen seitens Invesdor ist völlig in Ordnung.
