iwoca Kredit für Selbständige und Unternehmen
Fair, Schnell und Flexibel sind die Schlüsselbegriffe des iwoca Kredits für Selbstständige und kleine bis mittelständige Unternehmen. Die hauseigene Technologie erlaubt, Kreditentscheidungen anhand der tatsächlichen Geschäftsentwicklung zu treffen. Der Antrag dauert ein paar Minuten, die Genehmigung sowie Auszahlung wenige Stunden.
Der iwoca Kredit für Selbständige und Unternehmen präsentiert sich mit einem recht außergewöhnlichen Modell, welches es genauer zu betrachten gilt. Die Laufzeiten fallen kurz aus, die Zinsspanne ist breit. Durch seine außerordentliche Flexibilität kann er dennoch sehr interessant für viele Firmen sein, vor allem, wenn es einen kurzfristigen Geldbedarf zu decken gilt.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- iwoca Deutschland GmbH
- Produkt:
- Kredit für Selbstständige und Unternehmen
- Verwendung für:
-
- Businesskredit
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 500.000 €
- Laufzeit:
- Von 1 bis 24 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 1,90 % bis 12,78 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 1,00 % bis 12,00 %
- Anzahl der Raten
- von 1 bis 24
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- iwoca Deutschland GmbH
- Anschrift der Bank:
- Theodor-Heuss-Allee 112
60486 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-430904143
- Faxnummer der Bank:
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@iwoca.de
- Zuständige Aufsicht:
- Ordnungsamt Stadt Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 12 Monate
- Sollzins p.a.:
- 12,00%
- Effektivzins p.a.:
- 12,78%
- Monatl. Rate:
- 1.278,00 €
- Gesamtsumme:
- 11.278,00 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenfrei möglich
- Ratenstundung:
- Stundungen sind im Einzellfall nach Rücksprache möglich
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Sofort online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- iwoca SCSp SICAV-SIF
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Niedrige Einstiegsgröße und geringe Laufzeiten.
- Flexible Rückzahlungsoptionen.
- Vollständig digitaler Kreditantrag ermöglicht schnelle Auszahlung.
Contra
- Breite Zinsspanne – Maximalzinsen fallen vergleichsweise hoch aus.
- Bei einigen Rechtsformen kein vollständig digitaler Kreditantrag möglich.
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.20 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.40 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 0.00 |
| AGB | 15% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 3.00 |
| Alter des Gewerbes | 20% | 5.00 |
| Einkommensteuerbescheid vorlegen | 20% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.70 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 1.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.85 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 3.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 3.30 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 3.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 1.00 |
| Zinsen | 50% | 1.92 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 4.08 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 1.00 |
| Gesamtbewertung | 2.65 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Kredit für Selbstständige |
||
Test
Zinsen
Das Geschäftsmodell von iwoca ist schon recht spannend. Das Unternehmen bietet einen laufzeit- sowie bonitätsabhängigen Zinssatz. Dieser liegt also, je nach Laufzeit, bei 1.00 Prozent bis 12.00 Prozent pro Jahr als gebundener Sollzins beziehungsweise bei 1.90 Prozent bis 12.78 Prozent jährlich als Effektivzins. Die Zinskosten werden tagesaktuell auf den jeweils ausstehenden Betrag berechnet.
Das repräsentative Beispiel, das nach der Preisangabenverordnung mit aufzuführen ist um aufzuzeigen, welchen Zins mindestens zwei Drittel der Kunden für einen Kredit mit den beispielhaft genannten Rahmenbedingungen erhalten, weist folgende Größen auf:
- Kreditsumme: 10.000 € Euro
- Laufzeit: 12 Monate
- Nominalzins: 12.00 Prozent p.a.
- Effektivzins: 12.78 Prozent p.a.
Zwischenfazit
Ein effektiver Jahreszins von 12.78 Prozent p.a. für die Mehrheit der Kunden wiegt gewaltig. Allerdings darf nicht vergessen werden, dass es sich bei dem iwoca Kredit um kurzfristige Finanzierungen zur spontanen Deckung von Liquiditätsengpässen handelt.
Produkteigenschaften
Der iwoca Kredit für Selbständige unterscheidet sich in vielen Punkten maßgeblich von klassischen Firmenkrediten oder Crowd Fundings. iwoca vergibt nicht selbst die Kredite, sondern ist vielmehr als Vermittler tätig. Der Geldgeber ist hingegen ein Finanzierungspartner auf dem Markt. iwoca vermittelt somit Kreditbeträge zwischen 1.000 Euro und 500.000 Euro. In der Regel beträgt der tatsächliche Kreditrahmen bis zu zehn Prozent des Jahresumsatzes des Kunden. Wächst das Unternehmen, kann auch entsprechend das Kreditlimit erhöht werden. Voraussetzung für eine Kreditgewährung sind ein jährlicher Umsatz von mindestens 22.000 Euro, ein in Deutschland registriertes Unternehmen sowie eine operative Tätigkeit von mindestens zwei Monaten.
Die Mindestlaufzeit entspricht 1 Monat, maximal werden 24 Monatsraten eingeräumt.
Die Gelder stehen zur freien Verfügung, sofern sie dem Unternehmenszweck dienen. Eine konkrete Zweckbindung ist nicht vorgesehen und würde auch am Zinssatz nichts ändern.
Sofern mindestens 30 Prozent des ursprünglich bewilligten Kreditrahmens zurückgezahlt oder nicht beansprucht wurden, kann der Kredit kostenlos und unverzüglich erhöht werden. Sofern die Geschäftslage des Kreditkunden unverändert geblieben ist oder sich sogar verbessert hat, kann nach einem abbezahlten Kredit auch direkt ein neuer aufgenommen werden.
Für eine Kreditgewährung werden weder Anmelde- noch Bearbeitungsgebühren fällig. Zu zahlen sind neben der Tilgung lediglich die monatlich Zinsen auf den ausstehenden Kreditbetrag.
Zwischenfazit
Die iwoca Kreditlinie stellt eine sehr flexible Variante zur Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe dar. Die niedrige Einstiegsgröße und die niedrigen Umsatzvorgaben machen diesen Kredit auch für Kleinunternehmer interessant, die bei einer Großbank kaum oder keine Chance auf ein Darlehen hätten.
Rückzahlungsphase
Bei diesem Geschäftsmodell kann sich die Rückzahlung sehr flexibel gestalten. Der Kreditnehmer kann das Darlehen jederzeit in voller Höhe oder teilweise frühzeitig zurückführen. Während der Rückzahlungsphase kann der Kreditrahmen bei gleichbleibender Bonität auch erhöht werden.
Jeden Monat ist eine Mindestrückzahlung fällig. Ein persönlicher Zahlungsplan informiert die Kunden über die Zahlungstermine. Die Raten sind per Banküberweisung zu leisten. Ein automatisiertes Lastschriftverfahren ist nicht möglich. Bei Schwierigkeiten mit der Rückzahlung sollte unbedingt umgehend Kontakt mit iwoca aufgenommen werden, um gemeinsam eine angemessene Lösung zu finden. Mitunter sind im Einezfall und nach individueller Rücksprache auch Ratenstundungen möglich.
Kommt es während der Inanspruchnahme des Kredites zu Unstimmigkeiten zwischen iwoca und dem Kreditnehmer, ist es für diesen wichtig zu wissen, an wen er sich wenden kann. iwoca macht dazu im Impressum nur Angaben zum Ordnungsamt der Stadt Frankfurt am Main als Aufsichtsbehörde, welche die Erlaubnis der Kreditvermittlung nach nach § 34 c Abs. 1 Nr. 2 Gewerbeordnung ausgegeben hat. Angaben zum Ombudsmann beziehungsweise zur Streitschlichtung fehlen. Als E-Mail-Adresse existiert die beschwerden@iwoca.de für Beschwerden.
Zwischenfazit
Der iwoca Kredit für Selbstständige bietet im Rahmen der Rückzahlung größtmögliche Flexibilität. Da allerdings keine Lastschriftverfahren zum Einzug der Raten möglich sind, dürfen Kunden nicht ihre Zahlungstermine verpassen.
Service
Der Service von iwoca ist telefonisch mit Frankfurter Vorwahl erreichbar. Das Serviceteam ist von Montag – Freitag in der Zeit von 08:00 Uhr – 19:00 Uhr telefonisch erreichbar. Alternativ bietet das Unternehmen die Kontaktaufnahme per E-Mail-Formular oder Live-Chat an.
Die Servicemitarbeiter agieren außerordentlich freundlich und zeichnen sich in unserem Test durch eine sehr hohe fachliche Kompetenz aus.
Das Kundenkonto wird online geführt, eine Nutzung per eigener App ist allerdings nicht möglich.
Das Kreditmodell ermöglicht nicht die Aufnahme einer Restschuldversicherung.
Zwischenfazit
Der Service hinsichtlich der Mitarbeiter lässt keine Wünsche offen. Informationen zu den Zeiten der Erreichbarkeit wären hingegen wünschenswert.
Antrag
Um den iwoca Kredit für Selbständige und Unternehmen zu beantragen, ist zunächst eine Registrierung notwendig.
Die eigentliche Antragsstrecke beginnt mit der Eingabe der persönlichen Daten.
Der Antragsteller kann in einem nächsten Schritt entscheiden, ob er das Darlehen sofort in Anspruch nehmen oder nur die Freigabe für eine spätere Nutzung beantragen möchte. Danach folgt die Frage nach der Höhe des Kreditwunsches.
Da wir in unserem Test nicht mit Klarnamen arbeiten und keine eigenen Kontodaten zur Verfügung stellen möchten, ist die Aufforderung zum Upload verschiedenster Unterlagen der letzte Schritt, den wir dokumentieren können. Auch wenn wir nicht wissen, welches Türchen danach aufgeht, haben wir dennoch einen sehr guten Eindruck von der Antragsstrecke bei iwoca gewinnen können. Die Seite wirkt sehr ansprechend und aufgeräumt. Für Fragen während des Antragsprozesses sind permanent die Telefonnummer und ein Chatsymbol eingeblendet.
Für die Legitimation steht sowohl das PostIdent-Verfahren als auch das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung. Eine elektronische Unterschrift kann ebenfalls zum Abschluss eines volldigitalen Kreditantrags geleistet werden, das kommt allerdings auf die Rechtsform Ihres Unternehmens an. Bei geeigneter Rechtsform können somit Druck- und Portkosten gespart werden. Freunde mobiler Endgeräte kommen ebenfalls auf ihre Kosten, da die Seite für Smartphones und Tablets optimiert ist. Positiv fällt auf, dass die Antragsteller alle Unterlagen in digitaler Form am Ende des Antrags zur Verfügung stellen können.
Eine Validierung der Adressdaten erfolgt offensichtlich nicht, da wir eine Fantasieadresse nutzten.
Zwischenfazit
Der Antrag fällt aufgrund der eingangs gestellten Fragen recht umfangreich aus. Dennoch sind die Fragen alle selbsterklärend und unserere Ansicht nach notwendig. Der Antragsprozess wirkt durch das frische Design der Seiten nicht ermüdend. Unter Umständen kann der Kredit zu 100 Prozent online abgeschlossen werden.
Unterlagen
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind prominent eingebunden und gut verständlich formuliert. Der Antragsteller wird darüber hinaus zu Beginn des Antrages darauf und auf die Datenschutzerklärung hingewiesen. Ein Preis- und Leistungsverzeichnis ist nicht vorhanden und auch nicht nötig, da es sich bei iwoca nur um den Vermittler des Kredits handelt.
Die kundenseitig benötigten Dokumente bleiben übersichtlich.
Zwischenfazit
Iwoca versteckt nichts. Die vom Kunden benötigten Unterlagen sind so schlank wie das ganze Produkt.
