Maxda Kredit ohne SCHUFA
Finanzielle Engpässe kommen in den besten Familien vor. Kredite sind ein probates Mittel, um die Durststrecke zu überwinden. Was aber, wenn aufgrund diverser Umstände eine unschöne SCHUFA-Auskunft vorliegt? Der Vermittler Maxda stellt mit seinem Kredit ohne SCHUFA ein modernes Finanzprodukt bereit und tritt fair und transparent auf.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
- Produkt:
- Kredit ohne Schufa
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 3.500 € bis 7.500 €
- Laufzeit:
- Von 40 bis 40 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 11,11 % bis 11,12 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 10,58 % bis 10,59 %
- Anzahl der Raten
- von 40 bis 40
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
- Anschrift der Bank:
- Boschstr. 3
67346 Speyer - Telefonnummer der Bank:
- +49 (0) 6232-68 63 63
- Faxnummer der Bank:
- 0800-5 89 14 09 (kostenfrei)
- E-Mail der Bank:
- info@maxda.de
- Zuständige Aufsicht:
- Gewerbeamt Ludwigshafen
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 7.500 €
- Laufzeit:
- 40 Monate
- Sollzins p.a.:
- 10,58%
- Effektivzins p.a.:
- 11,11%
- Monatl. Rate:
- 223,32 €
- Gesamtsumme:
- 8.932,75 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und uneingeschränkt möglich
- Ratenstundung:
- Im Einzelfall in Absprache möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tag
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Innerhalb von 24 Stunden
- Art der Legitimation:
-
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- SIGMA KREDITBANK AG
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Großer Spielraum bei der Kreditsumme
- Sondertilgungen werden ermöglicht
- Soforttilgung des Kreditbetrags ist jederzeit kostenlos möglich
Contra
- Keine Angaben zu Ratenpausen oder Stundungen
- Kein volldigitaler Kreditantrag
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 2.70 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 0.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 4.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.50 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 3.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 5.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 2.40 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 2.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 2.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 1.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 3.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.75 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 2.70 |
| Kundenkonto online | 20% | 0.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 2.96 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 2.48 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.17 |
| Gesamtbewertung | 2.88 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Schufafreier Kredit |
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Test
Zinsen
Der erste Blick bei der Auswahl eines passenden Kreditangebots geht bei den meisten Verbrauchern in Richtung Zinsen. Sie stellen ein wichtiges Kriterium bei der Kreditaufnahme dar und sollten sich auch bei einem SCHUFA-freien Kredit entsprechend verbraucherfreundlich präsentieren.
Im Rahmen unseres Tests haben wir das Zinsgefüge bei Maxda intensiv unter die Lupe genommen und konnten angemessene Werte ermitteln. Die Werte vergleichen wir mit den Konditionen anderer SCHUFA-freier Kredite auf dem Markt, allerdings nicht mit den Angeboten freier Bankhäuser, bei denen eine positive SCHUFA vorausgesetzt wird.
Der minimale Sollzins liegt bei 10.58 Prozent p.a. und kann sich bis auf 10.59 Prozent p.a. steigern. Beim Effektivzins zeigt sich eine ähnlich breite Zinsspanne. Dieser startet bei 11.11 Prozent p.a. und kann je nach Bonität auf bis zu 11.12 Prozent p.a. ansteigen.
Damit zeigt Maxda recht deutlich auf, dass beim Kredit ohne SCHUFA trotz alledem die Bonität des Kreditinteressenten eine wichtige Rolle spielt. Je besser dieser den Kredit absichern kann, umso höher ist seine Chancen auf einen guten Zinssatz.
Da diese Angaben nur bedingt die Qualität des Zinsangebots aufzeigen, möchten wir es nicht versäumen, an dieser Stelle auch den Zweidrittelzins zu benennen. Dieser Zins zeigt auf, zu welchem Zinssatz zwei Drittel der Kreditinteressenten das Angebot von Maxda in Anspruch genommen haben.
Im Bereich der Sollzinsen bewegt sich der Zweidrittelzins bei 10.58 Prozent p.a. Der effektive Jahreszins liegt bei 11.11 Prozent p.a. Vergleicht man diese Werte mit denen anderer Kredite ohne SCHUFA auf dem Markt, dann erkennt man sehr deutlich, dass Maxda zu den günstigen Anbietern zählt und an dieser Stelle entsprechend gut in unserem Test abschneidet.
Die Angabe des Zweidrittelzinses ist laut § 6a Abs. 4 der Preisangabenverordnung vorgeschrieben. Kreditinteressenten soll so die Möglichkeit eingeräumt werden, genau zu prüfen, wie wahrscheinlich der von ihnen avisierte Zinssatz ist.
Zwischenfazit
Der niedrigste gebundene Sollzins beim Kredit ohne SCHUFA von Maxda gehört zu den besten Angeboten, die wir im Rahmen unseres Tests bei den SCHUFA-freien Krediten ausfindig machen konnten. Der höchste Effektivzins von 11.12 Prozent jährlich hingegen ist relativ hoch angesetzt. Erfreulicherweise liegt aber der repräsentative Zweidrittelzins nicht in seiner unmittelbaren Nähe, sodass die meisten Kreditinteressenten mit einem Zinssatz rechnen können, der moderat ist und daher für das Produkt spricht.
Produkteigenschaften
Die maximale Kreditsumme, die Maxda beim Kredit ohne SCHUFA anbietet, liegt bei 7.500 Euro. Sehr viel Geld für einen SCHUFA-freien Kredit, welches selbstverständlich nur dann ausgezahlt werden kann, wenn eine entsprechend gute Bonität vorhanden ist. Die niedrigste Kreditsumme, die Maxda seinen Kreditinteressenten im Rahmen der SCHUFA-freien Kredite zur Verfügung stellt, liegt bei 3.500 Euro. Mit diesem Betrag bewegt sich der Vermittler im guten Mittelfeld. Eine schnelle Wiederherstellung der Liquidität ist somit mit relativ kleinen wie auch sehr großen Kreditsummen möglich.
Bei der Laufzeit des Kredits ist der Vermittler trotz eventuell negativer SCHUFA ebenfalls sehr breit aufgestellt. Die Laufzeit kann in der Regel zwischen 40 Monaten und 40 Monaten variieren. Eine stufenlose Anpassung der Laufzeit ist möglich. Jedoch sollte beachtet werden, dass Maxda in der Regel eine Abstufung von einem Jahr vorschlägt.
Der Kredit ohne SCHUFA von Maxda kann unter anderem für Umschuldungen genutzt werden. Jedoch nur dann, wenn dem Kreditgeber diese Umschuldung nicht im Vorfeld mitgeteilt wird. Denn generell wird der Kredit zur freien Verfügung ausgeschrieben. Was der Kreditnehmer letztendlich mit dem Geld macht, bleibt ihm überlassen.
Bereitgestellt wird der Kredit von Maxda nur für Privatpersonen, Beamte und Rentner. Studenten, Arbeitslose, Freiberufler, Selbständige und Unternehmen können vom Kredit ohne SCHUFA von Maxda nicht profitieren.
Um den Kredit bei Maxda aufnehmen zu können, muss ein geregeltes Einkommen vorhanden sein. Sollte dieses nicht nachgewiesen werden können, muss ein zweiter Kreditnehmer hinzugefügt werden. Andernfalls ist Maxda nicht bereit, den Kredit trotz negativer SCHUFA zur Verfügung zu stellen.
Wurde der Kreditantrag ordnungsgemäß über das Antragsformular gestellt, muss der Kreditinteressent nur wenige Minuten einplanen, bis die erste vorläufige Zusage von Maxda erstellt wird. Diese wird per E-Mail an den Antragsteller übermittelt. Sollte es eine negative Entscheidung geben, dann wird der Kreditinteressent nach kurzer Wartezeit auch über eine Ablehnung informiert.
Die erste vorläufige Kreditzusage ist noch nicht bindend, da sie ohne Nachweise zum Einkommen und den Ausgaben gegeben wurde. Eine feste Zusage ist daher erst im Nachgang möglich.
Wurde der Kreditantrag letztendlich fest genehmigt, dann muss der Kreditinteressent etwa ein bis zwei Tage einplanen, bis das Geld zur Auszahlung gebracht werden kann. Die Auszahlung nach Antragstellung und Genehmigung ist im Vergleich zu einigen anderen Angeboten rund um SCHUFA-freie Kredite zügig und damit positiv zu bewerten.
Um eine schnelle Abwicklung des Kreditantrags und der Auszahlung des Geldes zu gewährleisten, sollte der Kreditnehmer aktiv mitarbeiten. Dies kann er beispielsweise unterstützen, indem er die Legitimation zeitnah durchführt. Dafür stellt der Kreditvermittler das PostIdent Verfahren zur Verfügung.
Bearbeitungsgebühren werden für den Kredit ohne SCHUFA von Maxda nicht erhoben. Alle Kosten und Gebühren, die innerhalb der Vermittlertätigkeit von Maxda bezüglich der Kreditvergabe anfallen können, werden im effektiven Jahreszins gebündelt. Welcher Jahreszins vom Kreditinteressenten gezahlt werden muss, wird anhand der Bonität errechnet. Eine genaue Höhe des Zinssatzes wird im Kreditangebot mitgeteilt, welches nach Prüfung des Kreditantrages erarbeitet wird.
Zwischenfazit
Positiv lassen sich die kurze Bearbeitungszeit des Kredits sowie die flexible Laufzeit und die hohe Kreditsumme hervorheben. Optimierungsbedarf sehen wir hingegen bei der Zielgruppe, die das Kreditangebot nutzen kann. Hier könnte sich der Vermittler deutlich breiter aufstellen.
Rückzahlungsphase
Wird im Rahmen des Kreditvertrags keine anderslautende Vereinbarung getroffen, beginnt die Rückführung der Kreditsumme im Folgemonat der Kreditaufnahme. Ungeachtet der monatlichen Rate können Sondertilgungen zu jeder Zeit vorgenommen werden. Diese werden von Maxda kostenfrei angeboten. In welcher Höhe Sondertilgungen genehmigt werden können, muss mit Maxda individuell geklärt werden. Im Rahmen unseres Produkttests konnten wir diesbezüglich keine exakten Angaben ausfindig machen.
Auch eine Soforttilgung des Kreditbetrags ist jederzeit und uneingeschränkt möglich. Damit räumt Maxda dem Kreditnehmer die Möglichkeit ein, den Kredit vorzeitig abzulösen – ganz ohne zusätzliche Kosten.
Bezüglich Stundungen oder Ratenpausen macht Maxda innerhalb seiner Kreditbeschreibung keine Angaben. Wünscht der Kreditinteressent diese Maßnahmen, dann sollte er sie im Rahmen der Kreditaufnahme direkt mit Maxda besprechen und im Kreditvertrag vermerken lassen. Generell werden Stundungen oder Ratenpausen optional bereitgestellt. Der Kreditnehmer ist nicht verpflichtet, diese Leistungen in Anspruch zu nehmen.
Soll der Kredit gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Tod des Kreditnehmers abgesichert werden, dann bietet Maxda zum Kredit ohne SCHUFA eine Restschuldversicherung an. Auch diese kann optional genutzt werden und ist nicht verpflichtend. Der Kreditinteressent hat unabhängig davon die Möglichkeit, den Kredit ohne SCHUFA mit einer separaten Restschuldversicherung abzusichern, die über ein freies Versicherungsunternehmen aufgenommen werden kann.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gehören nicht unbedingt zur Lieblingslektüre der Kreditnehmer. Trotz alledem empfiehlt es sich immer, vor der Kreditaufnahme einen Blick in genau diese Unterlagen zu werfen. Maxda hat die AGBs, wie auch Angaben zum Datenschutz, auf der Internetseite hinterlegt. Entsprechende Links befinden sich im unteren Bereich der Internetseite und können von jeder Seite aus abgerufen werden.
Die Konditionen rund um den Kredit ohne SCHUFA sind ebenfalls in einem separaten Reiter aufgeführt. Auch dieser befindet sich im unteren Bereich der Internetseite.
Selbst die Angabe zur Europäischen Streitschlichter-Plattform und zum Ombudsmann sind korrekt auf der Internetseite hinterlegt. Die Angaben können dem Impressum entnommen werden.
Weniger lobenswert sind die Angaben zum Preis- und Leistungsverzeichnis. Diese konnten wir auf der Internetseite des Anbieters leider nicht finden. Dies mag daran liegen, dass Maxda lediglich als Vermittler agiert und somit die Preise rund um den Kredit nicht diktiert. Aus diesem Grund wird es dem Vermittler schwerfallen, ein exaktes Preis- und Leistungsverzeichnis zu erstellen. Angaben zu Kosten, Gebühren, Zinsen und ihm ähnlichen Dingen müssen daher dem Kreditangebot entnommen werden.
Zwischenfazit
Maxda kann vor allen Dingen mit einer Soforttilgung des Kreditbetrags ohne zusätzliche Kosten punkten. Obendrein werden wichtige Dokumente und Vereinbarungen zum Kreditvertrag übersichtlich auf der Internetseite hinterlegt. Lediglich das Preis- und Leistungsverzeichnis fehlt.
Service
Ein guter Service spricht immer für ein Unternehmen. Besonders bei Finanzgeschäften, die lediglich über das Internet abgewickelt werden können, ist ein guter Service unverzichtbar. Denn der Kreditnehmer hat nicht die Möglichkeit, das Unternehmen vor Ort kennenzulernen, sondern muss sich auf das Angebot über das Internet verlassen können.
Auch Maxda ist sich bewusst, dass nur mit einem guten Service gepunktet werden kann. Daher ist der Vermittler bemüht, seinen Internetauftritt und seine Produkte, die online vertrieben werden, entsprechend kundenfreundlich darzubieten. So ermöglicht es der Anbieter seinen Kreditkunden, die Kreditanfrage mit wenigen Schritten auf der Internetseite von Maxda zu stellen. Dafür muss lediglich ein Formular ausgefüllt werden, welches persönliche sowie wirtschaftliche Daten des Kreditinteressenten erfragt.
Eine Online-Verwaltung des Kundenkontos wird aktuell nicht bereitgestellt. Dafür bietet Maxda jedoch die Möglichkeit an, über die Kundenhotline zu jeder Zeit Informationen zum Kredit und zu dessen Rückzahlung einholen zu können. Der Kreditnehmer bzw. Interessent erreicht die Kundenhotline zum Ortstarif und kann dort mit erfahrenen Beratern von Maxda sprechen. Die Mitarbeiter an der Kundenhotline sind sehr freundlich und kompetent und können alle Fragen gezielt beantworten.
Eine App zur Kreditaufnahme steht aktuell noch nicht bereit. Und auch die Mobiltauglichkeit der Antragstrecke über den Browser ist leider noch nicht gegeben. Hier sollte der Anbieter dringend ein wenig nachbessern, um etwas kundenfreundlicher zu werden.
Der Kreditantrag kann bei Maxda online, per Telefon oder auch über den Postweg gestellt werden. Der bequemste Weg ist natürlich der Weg über das Internet, da keine Unterlagen ausgedruckt werden müssen und eine schnelle Bearbeitung des Kredits garantiert werden kann. Zudem ist Maxda per Fax erreichbar. Ein Chat wird aktuell noch nicht angeboten.
Um die Legitimation des Kreditantrags vornehmen zu können, muss das PostIdent-Verfahren durchlaufen werden. Das VideoIdent-Verfahren wird nicht bereitgehalten, sollte aber für eine schnelle Bereitstellung des Geldes in naher Zukunft hinzugefügt werden.
Dafür räumt der Vermittler die Möglichkeit ein, dass Unterlagen, wie Einkommensnachweise und Kontoauszüge, ganz einfach per Scan übermittelt werden können. Es müssen also keine Originalunterlagen per Post bei Maxda eingereicht werden.
Eine Verlängerung der Widerrufsfrist ist nicht vorgesehen. Maxda beschränkt sich auf die gesetzliche Vorgabe von 14 Tagen.
Die vorläufige Zusage zum Kreditantrag erfolgt innerhalb weniger Minuten nach der Antragstellung. Maxda sendet dafür eine E-Mail an den Kreditinteressenten. Rechtskräftig wird diese vorläufige Zusage erst dann, wenn alle Unterlagen geprüft wurden. Die Antragstrecke im Internet präsentiert sich in guter Qualität und lässt sich intuitiv bearbeiten. Sollten trotz alledem Fragen auftreten, kann die Kundenhotline angerufen und um Hilfe gebeten werden. Die Mitarbeiter helfen beim Ausfüllen der Antragstrecke.
Zwischenfazit
Der Service rund um den SCHUFA-freien Kredit von Maxda präsentiert sich recht solide. Eine überschaubare Antragsstrecke, die sich intuitiv ausfüllen lässt, ist ebenso vorhanden wie eine kundenorientiert arbeitende Hotline, die zum Ortstarif per Telefon erreichbar ist. Uns fehlen lediglich eine App und das VideoIdent-Verfahren. Zudem wäre die Akzeptanz einer elektronischen Unterschrift wünschenswert.
Antrag
Die Antragstellung rund um den Kredit ohne SCHUFA von Maxda präsentiert sich recht übersichtlich und einfach. Das Ausfüllen der Antragstrecke ist intuitiv möglich.
Die erste Seite der Antragstrecke befasst sich mit den persönlichen Daten des Antragstellers. Erfragt werden der Name, die Anschrift und die Kontaktdaten. Hier gilt es, alle Daten korrekt zu hinterlegen, damit sich Maxda nach der Antragstellung schnellstmöglich beim Interessenten melden kann.
Mit einem Klick auf „Weiter zum Arbeitsverhältnis“ öffnet sich die zweite Seite der Antragstrecke. Darauf werden die Angaben zum Arbeitsverhältnis, zu den Einnahmen und Ausgaben sowie zur Staatsangehörigkeit und zu Unterhaltsverpflichtungen abgefragt. Mit dem Befüllen dieser Angaben ist die Antragstrecke abgeschlossen und die Anfrage kann an Maxda übermittelt werden.
Insgesamt wirkt die Antragstrecke sehr aufgeräumt und befasst sich lediglich mit den wichtigsten Fragen. Details werden bei Bedarf im Anschluss erfragt, sodass die Abfrage der Daten immer am Kreditwunsch ausgerichtet wird.
Grüne Haken zeigen während der Kreditbeantragung auf, ob alle Angaben korrekt hinterlegt wurden. Das im Anschluss unterbreitete Angebot orientiert sich an den hinterlegten Angaben und kann auf Wunsch angepasst werden. Hier empfiehlt es sich, den direkten Kontakt mit der Kundenhotline zu wählen, um schnelle und präzise Absprachen treffen zu können.
Zwischenfazit
Die Antragstrecke präsentiert sich aufgeräumt und übersichtlich. Die Abfrage der Daten ist plausibel und die Bearbeitungszeit lässt keine Wünsche offen.
Unterlagen
Jede Kreditaufnahme wird von der Bereitstellung von Unterlagen begleitet. In diesem Fall regeln sie das geschäftliche Verhältnis zwischen Vermittler und Kreditnehmer und sorgen dafür, dass es zu keinen Missverständnissen kommt.
Maxda ist bemüht, aussagekräftige Unterlagen für alle Kreditnehmer zur Verfügung zu stellen. Dazu gehören eine ordentlich gegliederte Antragstrecke, Informationen zum Datenschutz sowie die AGBs. Lediglich das Preis- und Leistungsverzeichnis fehlt hier.
Der Kreditnehmer seinerseits muss für die Kreditaufnahme Nachweise in Form von Einkommensnachweisen und den Kontoauszügen der letzten vier Wochen erbringen. Zudem muss ein gültiger Personalausweis oder Reisepass vorhanden sein.
Zwischenfazit
Maxda präsentiert sich bezüglich der Unterlagen durchaus aufgeräumt und bemüht. Auch der Kreditnehmer muss lediglich die klassischen Nachweise für die Kreditaufnahme erbringen, sodass keine besonderen Abläufe im Rahmen unseres Tests erkennbar waren.
