Amazon vergibt jetzt Kredite – empfiehlt sich diese Finanzierung?
In Kooperation mit Barclaycard vergibt Amazon in Deutschland ab sofort Kredite für Waren, die über die Shoppingplattform gekauft werden. Der Gedanke der Finanzierung direkt am Ort des Kaufs ist nicht neu. Beispielsweise Autoverkäufer, Möbelhäuser und Technikanbieter bieten schon lange sogenannte Händlerfinanzierungen an. Der Verbraucher spart dabei zwar den Weg zur Bank, doch nicht immer trifft er damit die beste Wahl. Wie sieht das beim Kredit von Amazon aus?
- Der Amazon-Kredit gilt für Einkäufe ab einem Warenwert von 100 Euro und kann für Laufzeiten zwischen drei und 48 Monaten vergeben werden.
- Der effektive Jahreszins liegt bei 7,69 Prozent. Wer zum Beispiel einen Kredit für einen Laptop über 600 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten aufnimmt, müsste knapp 100 Euro Zinskosten obendrauf zahlen. Daher lohnt ein Blick auf günstigere Finanzierungs-Alternativen.
- Die Kreditaufnahme kann direkt beim Bestellvorgang ausgewählt werden. Bei positiver Kreditentscheidung erfolgt die Kreditabwicklung über Barclaycard.
Kredite von Amazon für Online-Shopping
Am 11. November 2020 gab Amazon Deutschland in einer Pressemitteilung (1) öffentlich bekannt, dass ab sofort für die über die Handelsplattform getätigten Online-Einkäufe direkt im Bezahlprozess ein Kredit aufgenommen werden kann. Somit steht neben Bezahlmöglichkeiten wie Lastschrift, Vorab-Überweisung und Bezahlung per Kreditkarte nun auch die Ratenzahlung zur Auswahl. Möglich macht das eine Kooperation mit dem Kreditinstitut Barclaycard, das für die Kreditabwicklung verantwortlich ist.
Bereits ab einem Warenwert von 100 Euro kann für die Bezahlung der Bestellung ein Amazon-Kredit aufgenommen werden. Die Bezahlung per Kredit erfolgt über einen Finanzierungsrahmen, der sogar ohne weiteren Antrag für Folgekäufe verwendet werden kann.
Einige Bedingungen sind allerdings zu beachten. Dazu gehört, dass der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein muss und seinen Wohnsitz in Deutschland hat. Darüber hinaus sind von der Amazon-Finanzierung nicht vorrätige oder vorübergehend nicht vorrätige Artikel, Vorbestellungen, digitale Produkte und Geschenkgutscheine ausgenommen.
Mit Barclaycard hat Amazon keinen unbekannten Partner an der Seite, denn bereits seit 29 Jahren ist das irische Kreditinstitut auch in Deutschland aktiv.
Vorteile des Amazon-Kredits
Der Amazon-Kredit bringt die gleichen Vorteile mit sich, die im Prinzip jeden Kredit auszeichnen. Statt gleich das Geld für eine größere Anschaffung in einer Summe auszugeben, kann sich der Käufer die Bezahlung in Raten aufteilen und bleibt liquide. Ganz konkret können das bei Amazon drei bis 48 Raten sein. Der Kunde entscheidet selbst über die Anzahl der Raten und somit auch über die Ratenhöhe. Zumindest weitestgehend, denn die Auswahl der Ratenanzahl vergrößert sich erst mit steigendem Gesamtpreis der Artikel im Warenkorb.
Für die Finanzierung über Amazon muss der Kunde darüber hinaus nicht erst noch extra eine Bank mit dem Kreditwunsch kontaktieren. Stattdessen kann der gewünschte Kredit in wenigen Schritten im Checkout vollständig beantragt werden. Der Kunde erhält umgehend eine Rückmeldung, ob die Finanzierung genehmigt wird. Im Falle einer Kreditzusage kann der Einkauf direkt im Anschluss wie gewohnt zügig abgeschlossen werden. Zuständig für den weiteren Kreditprozess ist dann Barclaycard, der der Geldgeber bei der Finanzierung ist und erst einmal den Online-Einkauf bei Amazon bezahlt.
Auch Retouren können wie gewohnt vorgenommen werden. Eine Kreditaufnahme beeinflusst Rücknahmen nicht. Barclaycard passt dann den Finanzierungsbetrag automatisch an.
Wer seinen Kredit spontan schneller zurückzahlen kann und möchte, kann sogar Sonderzahlungen sowie vorzeitige Ablösungen nutzen. Das verkürzt die Laufzeit und spart dadurch Zinskosten. Alle Details seien in der Barclaycard-App transparent einseh- und für den Kunden steuerbar, so Amazon in seiner Pressemitteilung.
Nachteile des Amazon-Kredits
Als ein Nachteil sticht sofort der vergleichsweise hohe Zins ins Auge. Für den bequemen Amazon-Kredit muss der Kunde einen effektiven Jahreszins von 7,69 Prozent zahlen. Da anderswo für Händlerkredite durchaus mehr verlangt wird, nennt Amazon diesen Zinssatz „wettbewerbsfähig“. Doch zurecht? Nein, wie wir finden. Die Begründung dafür liegt in den Finanzierungs-Alternativen, die wir weiter unten vorstellen. Finanziert ein Kunde beispielsweise über Amazon seinen neuen Laptop für 600€ mit einer Kreditlaufzeit von 48 Monaten, würden die Gesamtkreditkosten 695,12 Euro betragen. So gesehen würde der Kunde auf den Laptop noch einmal knapp 100 Euro zusätzlich oben drauflegen.
Darüber hinaus könnten Verbraucher durch diesen „Buy now, pay later“-Trend schneller in die Schuldenspirale geraten. Wer einen Kredit aufnimmt, ganz gleich wo, verschuldet sich natürlich immer erst einmal und ein Kauf per Finanzierung bringt schließlich viele Vorteile mit sich. Doch neuerdings die Möglichkeit zu haben, hier und da schnell und bequem kleine Kredite aufzunehmen, kann dazu führen, den Überblick zu verlieren und den Schulden nicht mehr Herr zu werden. Darüber hinaus werden die Einkäufe durch die Zinskosten teurer als beim Einkauf per Lastschrift oder vergleichbaren Bezahlmethoden.
Vor dem Kauf eines Produkts per Kredit sollte sich daher immer kritisch die Frage gestellt werden, ob die Finanzierung auch in Krisenzeiten zuverlässig zurückgezahlt werden kann oder ob mit dem Kauf gewartet werden sollte, bis die Bezahlung aus der eigenen Tasche in einer Summe geleistet werden kann. Das gilt für das Online-Shopping genauso, wie für Einkäufe im stationären Handel.
Günstigere Finanzierungs-Alternativen
Wie bereits erwähnt, ist für den Amazon-Kredit ein effektiver Jahreszins von 7,69 Prozent zu zahlen. Doch es geht auch preiswerter. Wer sich die Mühe macht, parallel selbstständig eine Kreditanfrage bei einer Bank seiner Wahl zu stellen, kann deutlich sparen. Gemäß den Angeboten in unserem Kreditvergleich liegt der Einstiegszins derzeit bei durchschnittlich 2,89 Prozent gebundenem Jahreszins. Selbst der repräsentativere Zweidrittelzins, den zwei Drittel aller Kreditkunden für Privatkredite erhalten, liegt mit durchschnittlich effektiv 3,79 Prozent gebundenem Jahreszins deutlich unter dem Amazon-Angebot. So entwickelten sich die Zinsen der Angebote aus unserem Vergleich für Privatkredite:
Für kleine Finanzierungswünsche bietet sich hingegen ein Vergleich der Kleinkredite an und wenn es besonders schnell gehen muss, ist ein Sofortkredit die richtige Wahl.
Nachteile gibt es jedoch auch hier zu beklagen. Die Kreditanfrage ist natürlich umständlicher und zeitaufwendiger als beim Händler direkt. Und da Amazon mit dem Kredit von Barclaycard im Gegensatz zu den unabhängigen Banken auf die Finanzierung von kleineren Online-Einkäufen spezialisiert ist, ist der klassische Bankkredit auch nicht so schnell und so kleinvolumig zu haben, wie der Amazon-Kredit.
Fakt ist aber, dass sich je nach Finanzierungsvorhaben der Blick auf Angebote außerhalb des Händlerumfeldes lohnt, um bei einer gewünschten Finanzierung Zinsen zu sparen.
Quellen und weiterführende Links
(1) Amazon Deutschland – Amazon ermöglicht in Kooperation mit Barclaycard die Finanzierung von Einkäufen über Amazon.de
