Der Lendico Kreditreport 2015
Lendico, die Kreditplattform für Kredite von Privat an Privat, bringt private Geldgeber und Darlehen-Suchende zusammen. Lendico sieht Crowdlending als starken Wachstumsmarkt.
Jetzt erstellte auf der Basis der vermittelten Kredite Lendico den Kreditreport Deutschland 2015 und bringt interessante Sachverhalte zutage. Der Kreditreport stützt sich auf Daten aus dem Zeitraum Dezember 2013 bis September 2015.
Zahl vergebener Darlehen steigt
Die Zahl der vermittelten Kredite steigt kontinuierlich an und hat jetzt die Marke von 16.000 Darlehen überschritten. Lendico bringt dabei private Geldgeber und Kreditsuchende zusammen. Das durchschnittliche Engagement pro Geldgeber beträgt 79 Euro, ein Indiz für die große Streuung der Angebote auf der Plattform.
Die regionale Verteilung
Bei den Großstädten führt Berlin die Regionen mit den meisten Kreditnehmern an, gefolgt von München auf Platz zwei und Hamburg auf dem dritten Rang. Die Verteilung der Kreditgesuche macht deutlich, dass die Nachfrage in den Städten in Ostdeutschland und Süddeutschland die im Westen und Norden deutlich übersteigt.
In Westdeutschland zeigt einzig das Ballungsgebiet Köln-Düsseldorf eine nennenswerte Häufung von Kreditanfragen. Auf der anderen Seite fand in den letzten Jahren eine Umverteilung von Süden nach Norden und von Westen nach Osten statt.
Die Darlehenshöhe
Bezüglich der ausgereichten Darlehen zeigt sich, dass es einen Anstieg gibt, der sich von Norden nach Süden entwickelt. Dieser Sachverhalt wird auf auf die ebenfalls von Norden nach Süden steigenden Einkommen zurückgeführt. Höhere Einkommen bedeuten zwangsläufig, dass größere Kredite zurückgezahlt werden können.
Im Bundesdurchschnitt betrug die Kreditsumme 10.219 Euro. Dabei verzeichnete Rheinland-Pfalz die durchschnittlich höchsten Darlehen mit einem Mittel von 13.224,53 Euro. Innerhalb der Bundesländer mit den höchsten durchschnittlichen Krediten (Bayern, Rheinland-Pfalz, Sachsen, Hamburg, Brandenburg und Baden-Württemberg) war jede Region Deutschlands vertreten.
Geschlechterverteilung bei der Kreditaufnahme
Die Studie von Lendico zeigt auch ein geschlechtsspezifisches Verhalten bei der Kreditaufnahme. Kredite von männlichen Darlehensnehmern lagen im Mittel rund 25 Prozent über den von Frauen nachgefragten Darlehen. Während das gemittelte Darlehen bei Frauen 9.272 Euro betrug, nahmen Männer durchschnittlich einen Kredit in Höhe von 12.265 Euro auf.
Während nur 34 Prozent der Kreditnehmer weiblich sind, entfallen 66 Prozent der Darlehenszusagen auf männliche Antragsteller bei 65 Prozent Anteil an den Kreditanfragen. In Ostdeutschland lag die Zahl der Zusagen für Frauen jedoch bei 38 Prozent, in Süddeutschland nur bei 31 Prozent.
In Mecklenburg-Vorpommern waren immerhin 44,62 Prozent der Kreditzusagen für Frauen bestimmt, im Saarland dagegen nur 28,95 Prozent.
Die Darlehenslaufzeiten
Hinsichtlich der Darlehenslaufzeiten ergeben sich ebenfalls regionale Unterschiede. Die durchschnittliche Laufzeit eines Kredites betrug bundesweit 46 Monate. Thüringen wies dabei die gemittelte kürzeste Darlehenslaufzeit mit 43,9 Monaten auf, Sachsen-Anhalt mit 46,9 Monaten die längste.
Der durchschnittliche Zinssatz
Bei der regionalen Verteilung der Zinssätze wurde der gesamte Durchschnittszins mit 100 Prozent indexiert. Die höchsten Zinsen waren danach in Hessen, Mecklenburg-Vorpommern und dem Saarland mit mehr als 102 Prozent zu verzeichnen.
Die niedrigsten Zinsen mit einem Index von unter 98 Prozent wurden in Schleswig-Holstein und Brandenburg gezahlt. Berlin selbst rangierte in der Bandbreite in der Gruppe 98 – 99 Prozent, zusammen mit Thüringen und Baden-Württemberg.
Das durchschnittliche Alter
Das Durchschnittsalter der Antragsteller bei Lendico betrug im Erhebungszeitraum 38,6 Jahre. Dies darf aber nicht mit dem Alter derjenigen gleichgesetzt werden, die auch eine Kreditzusage erhielten. Hier lag das durchschnittliche Alter bei 44,8 Jahren.
Die Geldgeber
50 Prozent der Geldgeber kommen aus nur drei Städten. Diese werden von Berlin angeführt, gefolgt von Hamburg und München. Die regionale Verteilung der Geldgeber fällt fast analog zur Verteilung der Darlehensnehmer aus. Die höchste Investorenquote hatten die urbanen Regionen, die niedrigste Quote kam aus dem Saarland, Sachsen-Anhalt und Niedersachsen.
Die durchschnittliche Gebotshöhe
Der Bundesdurchschnitt lag, wie bereits erwähnt, bei 79 Euro je Gebot. Mit Abstand die höchsten Durchschnittsgebote kamen mit 171 Euro aus dem Saarland, gefolgt von Berlin mit 100 Euro und Brandenburg mit 97 Euro.
Schlusslichter bei den Geboten waren mit den Mittelwerten von 46 Euro Bremen und mit 48 Euro Hamburg. Prozentual führt Berlin mit 22,1 Prozent aller eingesammelten Gelder die Liste der Bundesländer an.
Kreditvergabe
Lendico verteilt die Kreditrisiken in fünf Kategorien von A bis E, wobei die Kategorie E das höchste Kreditausfallrisiko impliziert. Dennoch entschieden sich 14,6 Prozent der Anleger für ein solches Engagement, mehr als für die Anlageklasse A mit 12,5 Prozent. Die größte Nachfrage verzeichneten Anfragen der Kategorie C mit 26,7 Prozent, gefolgt von der Klasse B mit 23,4% und D mit 22,8 Prozent.
Der durchschnittliche Investor ist 38,3 Jahre alt, wobei das Durchschnittsalter bei Frauen 41 Jahre und bei Männern 37,9 Jahre betrug. Die Verteilung nach Geschlechtern zeigt einen deutlichen Ausschlag bei Männern. Immerhin 89 Prozent der Investoren waren männlich.
