Die Kreditlandschaft im Juli 2021
Die Zinsen für private Kredite sinken minimal, bei Autokrediten tut sich fast nichts und die Bauzinsen geben leicht nach – wenig Bewegung im ersten richtigen Sommermonat auf dem Kreditmarkt. Bestenfalls am oberen Ende der Zinsen wird etwas an der Schraube gedreht, wie unsere monatlichen Änderungen zeigen. Zudem werfen wir einen kurzen Blick auf die abgelaufene TLTRO- III Auktion im Juni und auf die neuen Rekorde bei Immobilienkrediten.
- Wenige Änderungen bei Privatkredit-Zinsen – Werbezinsen bleiben niedrig
- EZB: TLTRO III-Auktion im Juni lässt Zuteilungsbetrag auf 2,2 Billionen Euro steigen
- Baufinanzierungen in Deutschland nicht im Krisenmodus
- Unternehmenskredite werden etwas günstiger
Änderungen des Monats
Die Werbezinsen bleiben niedrig: Wer sich derzeit einen Privatkredit bei einer der 38 Banken in unserem Vergleich besorgen will, findet hier Mindest-Sollzinsen zwischen -0,40 und 4,80 Prozent. Die niedrigsten effektiven Zinsen sind zwischen -0,40 und 4,91 Prozent angesiedelt. Aktuell bewegt sich hier auch wenig. Anders allerdings am anderen Ende des Zinsspektrums: Dort haben in diesem Monat gleich mehrere Banken die maximalen Zinsen geändert.
Bei Younited Credit, dessen deutsche Niederlassung in München liegt, gibt es den Privatkredit ab sofort mit eff. Zinsen zwischen 1,49 und 13,39 Prozent. Damit ging es etwas aufwärts, was die gesamte Spanne angeht. Etwas reduziert haben hingegen die TARGOBANK und die Oyak Anker Bank. Erstere gewährt den Online-Kredit jetzt mit Effektivzinsen von ab 1,75 bis 8,45 Prozent. Den MeinWunschKredit der Oyak Anker Bank gibt es ab 1,49 bis 8,99 Prozent effektive Zinsen.
TLTRO III-Auktion: Zuteilungsbetrag steigt auf 2,2 Billionen Euro
Die letzte TLTRO-Auktion der Europäischen Zentralbank (EZB) ging am 17. Juni 2021 über die Bühne und diesmal gaben 224 Kreditinstitute aus Europa ein Angebot ab – das ist etwa die Hälfte der Banken, die sich an der Auktion im März beteiligten und liegt nur knapp unterhalb des Durchschnitts aller bisherigen TLTRO III-Auktionen (274). Der gesamte Zuteilungsbetrag belief sich im Juni auf 109,829 Milliarden Euro, was eher ein mäßiges Interesse vermuten lässt. In Summe klettert der bisherige Zuteilungsbetrag damit auf ca. 2.189 Milliarden Euro.
Interessant dürfte auch sein, dass die Banken die Gelder aus den TLTRO-Auktionen auch für risikolose Gewinne nutzen könnten. Würden der Betrag von 2.189 Milliarden Euro (idealerweise zu -1,00 Prozent von der EZB vergeben) für 1.099 Tage zu -0,50 Prozent bei der Zentralbank geparkt, ergäbe das ein Plus von 32,97 Milliarden Euro.
Baufinanzierungen steigen auf Rekordhoch
Die Coronakrise ändert nichts am Boom bei Baufinanzierungen. Nach aktuellen Zahlen der Bundesbank erreichte der Kreditbestand bei Banken und Sparkassen im April 2021 ein Rekordvolumen von mehr als 1,4 Billionen Euro. In den ersten drei Monaten des Jahres lag das Neugeschäft bei ca. 100 Milliarden Euro – das sind rund 8 Milliarden Euro mehr als im gleichen Vorjahreszeitraum. Die Zinserträge erreichten fast 15 Milliarden Euro (2020: 13,8 Milliarden Euro). Die jährliche Wachstumsrate kletterte um 6,8 Prozent. Die Zahlen der Bundesbank wurden durch die Beratungsfirma PwC ausgewertet.
Zinsentwicklung im Juli 2021
Ratenkredite
| Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| Smava | -0,40% | Deutsche Skatbank | 2,43% |
| OFINA | -0,40% | PSD | 2,59% |
| Verivox | 0,00% | Degussa Bank | 2,70% |
| Deutsche Skatbank | 0,97% | 1822direkt | 2,85% |
| norisbank | 1,39% | BBBank | 2,99% |
Der Sommer sorgt dafür, dass die Zinsen sich wieder etwas nach unten bewegen. Lag der Zweidrittel-Zins der Anbieter im Vergleich im Juni 2021 noch bei durchschnittlich 3,8060 Prozent, sank der Wert im Juli auf 3,7335 Prozent – den tiefsten Prozentsatz seit September 2019. Insgesamt sollte der 2/3-Zins sich aber weiter in der Spanne zwischen 3,7 und 3,8 Prozent bewegen. Über die heißen Monate hinweg, sehen wir kaum größere Verschiebungen. Der Mindestsollzins fiel zu Monatsbeginn Juli 2021 auf 2,8423 Prozent. Das liegt zwar nur marginal unter den Juni-Daten, stellt aber trotzdem einen neuen Tiefstwert dar.
Autokredite
| Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| OFINA | -0,40% | ING | 2,39% |
| Verivox | 0,00% | SWK | 2,69% |
| Smava | 0,68% | DSL | 2,85% |
| Bank of Scotland | 1,47% | Bank of Scotland | 2,99% |
| Younited Credit | 1,48% | TARGOBANK | 3,45% |
Bei Autokrediten ist die Tendenz gerade klar: Es geht geradeaus wie auf einer frisch geteerten Straße. Keine Veränderung zum Vormonat. Die 2/3-Zinsen bleiben bei durchschnittlich 3,3750 Prozent, der Mindestsollzins bei 2,9029 Prozent.
Baufinanzierungen
| Nominalzinsen* | 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| HypoVereinsbank | 0,00% | immo-finanzcheck.de | 0,31% |
| Creditweb | 0,28% | Creditweb | 0,35% |
| immo-finanzcheck.de | 0,31% | Dr. Klein | 0,56% |
| Dr. Klein | 0,44% | CE Baufinanz | 0,63% |
| Baufi24 | 0,46% | Interhyp | 0,69% |
| * Finanzierungsbedarf 300.000 Euro, Tilgung 4,00 Prozent, Sollzinsbindung 15 Jahre | |||
Kaum Änderungen bei den Top-5 der Baufinanzierer im Juli 2021. Es bleibt bei unserer Aussage vom Juni: Abgesehen von kleinen Änderungen in der zweiten Nachkommastelle stagnieren die Zinsen auf niedrigem Niveau. Im Durchschnitt liegen die Bauzinsen bei 1,3586 Prozent – nicht ganz der Höchstwert des Jahres, aber immer noch deutlich höher als zu Jahresbeginn (1,17 Prozent).
Gewerbekredite
Die Gewerbekredite fielen in der ersten Juli-Woche 2021 laut Barkow Consulting Corporate Credit Index um -0,05 Prozentpunkte auf 1,45 Prozent. Der 4-Wochentrend zeigt ebenfalls ein Minus von 0,01 Prozentpunkten. Innerhalb der letzten 12 Monate ging es um +0,05 Prozentpunkte aufwärts. Die Lage bleibt stabil mit leichter Abwärtstendenz.
