Digitale Baufinanzierung – der schnelle Weg ins Eigenheim

Langwierige Konditionsanfragen, zeitraubende Gespräche mit bemühten Bankberatern – erfreulicherweise bietet die digitale Baufinanzierung immer mehr Alternativen. Der Immobilienmarkt boomt und wer zu lange auf die Darlehenszusage warten muss, hat oft verloren. Doch was zeichnet zeitgemäße Baufinanzierungsprozesse aus, um sich zeitnah die Traumimmobilie sichern zu können?

Digitale Prozesse im Wandel

Am Anfang war die Konditionsanfrage per Internet. Vergleichsportale listen die tagesaktuellen Zinssätze auf, der Kunde kann sich einen ersten Überblick verschaffen. Im nächsten Schritt kamen Budgetrechner, Tilgungsrechner und Kalkulationsprogramme hinzu, die eine Entscheidungshilfe für „Mieten oder Kaufen“ anbieten. Baufinanzierungsvergleiche haben diese Kinderstube aber inzwischen verlassen und gehen nicht nur einen, sondern viele Schritte weiter.

Dynamische Darlehensvergleiche ermöglichen es beispielsweise, die Kriterien, die ein Kreditnehmer an seine Baufinanzierung stellt, so weit zu filtern, dass am Ende nur noch die Anbieter im Baufinanzierungsvergleich angezeigt werden, die auch wirklich infrage kommen.

Anforderungen an die digitale Baufinanzierung

Ein kundenfreundlicher Kreditprozess gliedert sich laut dem Fachmagazin „Der Bank-Blog“ in die folgenden fünf Schritte (1):

• Selbsterklärende Kreditrechner als Einstieg zur Darlehenskalkulation
• Schnellere Bearbeitung durch Dokumenten-Uploads statt Postweg
• Entscheidungsfindung der Bank durch Prozesse mit künstlicher Intelligenz
• Elektronische Signatur statt Postlaufzeiten für unterschriebene papierhafte Verträge
• Digitale Speicherung der Kreditunterlagen für Nachbearbeitung

Diese fünf Punkte sprechen für sich, doch wie sieht es mit der Umsetzung aus? Eines steht fest: Ein ausschließlich digitaler Ablauf wäre ebenfalls eine Sackgasse. Der Kunde muss die Möglichkeit haben, Fragen spontan online mit einem Berater klären zu können – hier sind beispielsweise Chats gefordert, schriftlich oder als Videochat.

Vermittler haben die Nase vorn

Während die klassischen Geschäftsbanken und Sparkassen noch nicht so ganz den Anschluss gefunden haben, sind es die Baufinanzierungsvermittler, die frühzeitig auf die Digitalisierung setzen. Unternehmen wie Dr. Klein, die mit rund 400 Geldgebern zusammenarbeiten, können bei händischen Abläufen keine optimale Leistung bieten. Sie sind auf digitale Prozesse angewiesen, um eine schnelle und reibungslose Auswahl aus der Vielzahl von Angeboten zu ermöglichen.

Fast alle Baufinanzierungs-Institute bieten zwar inzwischen die elektronische Angebotsanfrage, der Medienbruch vom Antrag zur Beratung kostet jedoch Zeit. Verbraucher sind inzwischen aus anderen Produktbereichen verwöhnt. Ratenkredite oder Tagesgelder können oftmals in vollständig digitalen Prozessen abgeschlossen werden. Dass eine Baufinanzierung einen deutlich höheren Austausch an Unterlagen benötigt, wird dabei gern vom Antragsteller vergessen. Dennoch: Die Brandversicherungsurkunde oder der Grundbuchauszug können theoretisch auch mittels Upload der Bank zur Verfügung gestellt werden.

Steigende Zustimmung für digitale Baufinanzierung

Die Publikation „IT-Finanzmagazin“ hat zur Verbraucherseite einige interessante Daten veröffentlicht. So würden 80 Prozent der potenziellen Erwerber ein Onlineportal mit Baufinanzierungsvergleichen nutzen, 71 Prozent würden sich registrieren und über die Hälfte (55 Prozent) wäre bereit, eine elektronische Selbstauskunft einschließlich Zugriff auf das Girokonto zur Bonitäts- und Liquiditätsprüfung abzugeben.

Den Abschluss einer vollständig digitalen Baufinanzierung können sich 54 Prozent der Befragten vorstellen. 28 Prozent stimmen dafür, weil sie sich davon eine Aufwandsersparnis erhoffen und 21 Prozent halten die digitale Alternative für vertrauenswürdiger, da sie dann genug Zeit haben, sich alle relevanten Informationen in Ruhe durchzulesen. (2)

Ausblick

Die Finanzwelt hat sich verändert. Mit Tagesgeld- und Festgeldvergleichen fing es an, jetzt weht den Geschäftsbanken, wenn sie nicht schnellstens Boden bei der Digitalisierung gut machen, auch beim Baugeld ein scharfer Wind um die Nase. Die jungen Verbraucher werden älter und nehmen die Nutzungsgewohnheiten aus dem Internet mit in das Alter, in dem sie dann Immobilien kaufen werden. Wer dann noch mit Konditionsblättern am Schreibtisch argumentieren will, hat verloren. Baufinanzierungen finden künftig vermehrt am PC statt.

Quellen und weiterführende Links

(1) Der Bank Blog – Schnelligkeit als Erfolgsfaktor in der Baufinanzierung
(2) IT Finanzmagazin – Studie zur digitalen Bau­finanz­ierung: für die meisten Kunden wäre ein Online-Abschluss ein wichtiger Vorteil