Vergleichen spart Geld – auch bei Kreditzinsen
Die Stiftung Warentest kam in ihrer jüngsten Untersuchung zu Baufinanzierungszinsen zu einem Ergebnis, welches aufhorchen lässt: „Immer kostet das teuerste Angebot rund doppelt so viel wie das günstigste“. Wie groß fallen die Unterschiede hingegen bei Ratenkrediten aus?
- Teuerster Baufinanzierungs-Anbieter häufig doppelt so teuer wie der günstigste
- Bei Hypotheken auch bei mittleren Volumen fünfstellige Einsparungen möglich
- Ratenkredite ebenfalls mit deutlichen Unterschieden im Zinsniveau
- Kreditvergleichsrechner einzige Option, den günstigsten Anbieter zu ermitteln
Wie wurden die Bauzinsen getestet?
Im Baufinanzierungsvergleich von test.de, einer Sparte von Stiftung Warentest, standen insgesamt 90 Anbieter aus den Sparten Banken, Versicherungen und Vermittler sowie 13 Bausparkassen. Eines der Rechenbeispiele ging von einem Finanzierungsvolumen von 450.000 Euro und einer Zinsbindung von 15 Jahren aus. Die Bandbreite der Zinsen reichte bei den Anbietern am Stichtag von 1,50 Prozent bis 2,66 Prozent im Jahr. Am Ende der Zinsbindung machte die Differenz der gezahlten Zinsen stolze 70.000 Euro aus.
Da die Zinsen für eine zehnjährige Zinsbindung aktuell am günstigsten sind, stellt das folgende Beispiel zwei Anbieter aus dem Baufinanzierungsvergleich von Kreditvergleich.net gegenüber. Der Beleihungsauslauf beträgt 80 Prozent, die anfängliche Tilgung zwei Prozent, die Darlehenssumme moderate 250.000 Euro. Nicht berücksichtigt wurde hierbei der Immobilienkredit von Bon-Kredit. Er fällt aus der Betrachtung, da er keine typische Baufinanzierung darstellt.
| Konditionen Stand 10.04.2019 | Günstigster Anbieter | Teuerster Anbieter |
|---|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 0,81 % | 1,42 % |
| Monatliche Rate | 585,42 € | 710,42 € |
| Zinsanteil | 18.187,49 € | 31.587,11 € |
| Restschuld | 197.937,49 € | 196.337,11 € |
Eine Differenz beim Zinsanteil von immerhin 13.399,62 Euro über eine Laufzeit von zehn Jahren ist eine Hausnummer, die deutlich macht, weshalb ein Zinsvergleich zwingend notwendig ist. Darlehensnehmer sollten sich nicht von der niedrigeren Restschuld täuschen lassen.
Auch bei Darlehen mit langer Zinsbindung von 20 oder 25 Jahren stellten die Tester von Stiftung Warentest fest, dass die Unterschiede fast immer 100 Prozent ausmachen.
Zinsunterschiede bei Ratenkrediten
Auch bei Ratenkrediten gilt, dass ein Zinsvergleichsrechner die Spreu vom Weizen trennt. Als Berechnungsgrundlage haben wir eine Darlehenssumme in Höhe von 10.000 Euro bei einer Laufzeit von 60 Monaten gewählt. Wir haben uns die Anbieter aus unserem eigenen Kreditvergleich mit dem günstigsten Mindest-Effektivzins p.a. und dem höchsten Mindest-Effektivzins p.a. genauer angesehen.
| Konditionen Stand 10.04.2019 | Günstigster Anbieter | Teuerster Anbieter |
|---|---|---|
| Effektiver Zweidrittelzins | 0,97 % | 5,45 % |
| Monatliche Rate | 170,79 € | 190,13 € |
| Zinsanteil | 247,31 € | 1.407,81 € |
In diesem Fall beträgt die Zinslast des teuersten Anbieters sage und schreibe das 5,7-Fache des Zinsanteils des günstigsten Anbieters. Somit ist offenkundig, dass auch bei Ratenkrediten nur ein Kreditvergleichsrechner hilft, um aus den zahlreichen Angeboten das günstigste herauszufiltern.
Um die Rate und Zinslast zu den Ratenkrediten in unserem Vergleich zu ermitteln, können Sie gern unseren Finanzierungsrechner benutzen.
