Bankenfachverband: Nachfrage nach Krediten ungebrochen

Die Gesellschaft für Konsumgüterforschung (GfK) führte im Auftrag des Bankenfachverbandes e.V. eine Umfrage hinsichtlich der wahrscheinlichen Kreditaufnahme privater Haushalte im Jahr 2019 durch. Die Kreditwirtschaft kann sich freuen, der Konsumkreditindex 2018/2019 zeigt: Verbraucher werden auch weiterhin auf Finanzierungen zurückgreifen.

Neben Prognosen verhielt sich die tatsächliche Kreditentwicklung ebenfalls positiv. Das geht aus einer Studie des Bankenfachverbands für das erste Halbjahr 2018 hervor, die insbesondere einen Zuwachs in der PKW-Finanzierung belegt.

Die Prognosegrundlage

Befragt wurden 1.830 repräsentativ ausgewählte Verbraucher im Alter zwischen 18 und 69 Jahren. Gewichtet wurde nach Bundesland und Herkunftsort. Die Befragung erfolgte schriftlich, teilweise online und der Erhebungszeitraum lag zwischen dem 9. Juli 2018 und dem 29. Juli 2018.

Die Finanzierungsgüter wurden unterteilt in

• Autos
• Elektrogroßgeräte
• Unterhaltungselektronik
• Möbel und Küchen
• Sonstiges

Die Punkteskala für den Index deckt den Bereich von 0 bis 200 ab. Liegt der Index unter 75, ist von einer fallenden Darlehensaufnahme auszugehen. Im Bereich zwischen 75 und 125 gilt die Finanzierungsbereitschaft als stabil und mit mehr als 125 Punkten als steigend.

Die Befragung behandelte die Frage, ob eine Anschaffung von Gütern aus den genannten Gruppen geplant sei und ob ebenfalls der Wunsch bestehe, diese zu finanzieren.

Die Umfrageergebnisse

Der Gesamtindex weist einen Faktor von 118 auf. Im Jahr 2019 werde die Kreditnachfrage in etwa der im Jahr 2018 entsprechen. Die Anschaffungsplanung war gegenüber dem vorherigen Erhebungszeitraum leicht rückläufig, dafür steigt die Bereitschaft zur Finanzierung. Die Gründe für eine Kreditaufnahme liegen aktuell auf der Hand. Ein für Verbraucher traumhaft niedriges Zinsniveau spricht dafür, sich den einen anderen Wunsch auch bei fehlendem Eigenkapital zu erfüllen.

Autokredite bleiben mit 88 Punkten ebenfalls auf dem Vorjahresniveau. Einer leicht rückläufigen Anschaffungsplanung (68 Punkte) steht eine gestiegene Finanzierungsbereitschaft (130 Punkte) gegenüber. Dies verwundert wenig, zeigt ein Kreditvergleich doch, wie günstig aktuell die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs ausfällt. Die speziellen Autokredite von Anbietern wie beispielsweise der TARGOBANK, der ING-DiBa oder der CreditPlus punkten zusätzlich mit ihren Konditionen.

Kräftig zugelegt hat die Bereitschaft, Möbel und Küchen zu finanzieren (158 Punkte). Da viele Verbraucher allerdings schon die niedrigen Zinsen der vergangenen Jahre genutzt haben, um sich neu einzurichten, war die Anschaffungsplanung leicht rückläufig (78 Punkte). Der Kredit-Index für Möbel und Küchen ist daher mit 117 Punkten auf dem Niveau der Vorjahresbetrachtung geblieben.

Die Entwicklung der Finanzierungsplanung für Unterhaltungselektronik läuft regelrecht aus dem Ruder. Mit einem Index von 183 Punkten für die Finanzierungsplanung nimmt dieses Segment den Spitzenplatz bei den fünf Kategorien ein. Die rasante Weiterentwicklung der Technologie bei Fernsehern, Computern und Handys dürfte einer der Hauptantriebspunkte dafür sein. Die Zinsen bei Kleinkrediten sprechen ebenfalls für sich. Grund genug, sich jetzt noch die günstigen Zinsen für Kleinkredite zu sichern. Der Top-Wert der Finanzierungsplanung wird allerdings durch die rückläufige Anschaffungsplanung (70 Punkte) relativiert und läuft in der Summe mit insgesamt 128 Punkten, aber immer noch im Wachstumsbereich, aus.

Ein völlig umgekehrtes Bild zeigt sich bei Haushaltsgroßgeräten. Der Index für die Finanzierungsplanung fiel von 170 Punkten auf 82 Punkte, die Anschaffungsplanung war ebenfalls rückläufig. Der Gesamtindex ist regelrecht eingebrochen, er sank von 193 auf 73 Zähler.

Der Kredit-Index für die sonstigen Anschaffungen legte dagegen wieder deutlich zu und stieg von 126 auf 149 Punkte. Was die Kreditinstitute besonders freuen dürfte: Die Finanzierungsplanung wuchs dabei von 114 auf 169 Punkte an. Die Studie des Bankenfachverbands beinhaltet keine Aufschlüsselung darüber, was beispielweise unter „Sonstiges“ fällt. Wir nehmen an, dass zum Beispiel Urlaubsreisen, als weiterer beliebter Finanzierungsgrund, in diesen Bereich fallen. Zur Finanzierung von Reisen sind ebenfalls sogenannte Kleinkredite eine günstige Alternative, um schon kleine Kreditbeträge zu erhalten und somit Zinszahlungen zu sparen.

Wie belastbar sind die Prognosen zur Kreditnachfrage?

Nun handelt es sich bei den hier vorgestellten Zahlen nur um Prognosen. Werfen wir daher einen Blick auf die Kreditvergabe der Banken und Sparkassen im ersten Halbjahr 2018.

Das Kreditneugeschäft wuchs insgesamt um 4,9 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Kfz-Finanzierungen nahmen dabei um 5,5 Prozent zu. Die Finanzierungsbereitschaft für 2019 zeigt laut GfK ebenfalls Zuwächse. Es scheint, dass die Prognosen durchaus den Trend richtig vorhersagen.

Interessant sind im Halbjahresbericht des Bankenfachverbands insbesondere die Zahlen zur Pkw-Finanzierung. Um 5,8 Prozent häufiger kauften sich die Deutschen ihre Autos auf Pump als noch im Vorjahr, aufgeteilt nach Neuwagen (+8,3 Prozent) und Gebrauchtwagen (+4,0 Prozent). Hier die Zahlen im Überblick:

Quellen und weiterführende Links

• GfK SE, Consumer Panels im Auftrag des Bankenfachverband e.V. – KONSUMKREDIT-INDEX KKI 2018/2019
• Bankenfachverband – Halbjahreszahlen 2018