Die Kreditlandschaft im April 2018, ein Rückblick

Die Zinsen dümpeln weitestgehend vor sich hin und wirklich Aufregendes scheint sich nicht getan zu haben in der Welt der Kredite. Ganz so verhält es sich allerdings nicht.

Zum zweiten Mal präsentieren wir eine Auswertung des Vormonats in Bezug auf Kreditkonditionen, Testsieger und Neuigkeiten aus dem Finanzsektor. Sie dürfen gespannt sein, wen es diesmal gut und weniger gut erwischt hat.

Was bei den Banken geschah

1822direkt erhöht trotz Zinssenkung den Zweidrittelzins

Die 1822direkt hat sich ja schon vor geraumer Zeit von ihrem Kreditpartner, der SKW-Bank, getrennt und vermittelt seitdem wieder die Darlehen ihres Mutterhauses, der Frankfurter Sparkasse. Der Direktableger drehte in den letzten Apriltagen ein wenig an der Zinsschraube und senkte die Zinsen des Ratenkredits um wenige Zehntel Prozentpunkte. Auf der anderen Seite drückten sie aber den Zweidrittelzins von 3,09 Prozent p.a. auf 3,69 Prozent jährlich. Damit verschlechtern sich unter dem Strich die Konditionen für das Gros der Kreditnehmer.

Wie kann das sein? Nun, tatsächlich stimmt die Aussage der 1822direkt „…wir haben unsere Zinssätze nochmals gesenkt…“, allerdings wurde gleichzeitig die Zinsspanne nach oben angepasst. Die effektiven Maximalzinsen einiger Laufzeiten wurden gleich mal um bis zu drei Prozentpunkte verteuert. Hier das aktuelle Zinstableau der 1822direkt:

Es macht also wenig Sinn, sich über die euphorische Zinssenkungs-Nachricht der 1822direkt zu freuen, wenn andererseits die gesamte Zinspanne sowie der Zweidrittelzins kräftig angehoben wurden. Wir fühlten uns tüchtig veräppelt.

Consorsbank aus dem Stand unser neuer Spitzenreiter im Kreditvergleich

Im April nahmen wir die Consorsbank neu in unseren Kreditvergleich auf. Aus dem Nichts setzten sich die Nürnberger sofort an die Spitze unseres Rankings. Dabei überzeugt die Consorsbank nicht nur mit den Zinsen. Neben einer Auszahlung des Darlehens innerhalb von 72 Stunden punktet das Institut mit kostenfreien Sondertilgungen und einer stufenlos wählbaren Darlehenslaufzeit. Darüber hinaus hat die Bank in den vergangenen Jahren viel unternommen, um beim technischen Fortschritt mitzuhalten und den Kunden zeitgemäße Kreditanträge zu ermöglichen.

Wie sieht der Markt allgemein aus?

Neben der Frage nach Produktneuerungen möchten wir natürlich wissen, was sich generell auf dem Markt getan hat.

Neben der 1822direkt haben im April übrigens auch die Postbank und die Creditplus Bank ihre Zinsen leicht gesenkt. Bei der Postbank reicht die neue Bandbreite von 2,47 Prozent bis 9,49 Prozent beim effektiven Jahreszins, bei der CreditPlus von 1,99 Prozent bis 10,99 Prozent.

Ratenkredite zur freien Verwendung

Wir hatten bereits festgestellt, dass die 1822direkt mit ihrer Zinssenkung und gleichzeitiger Anhebung des Zweidrittelzinses eigentlich Augenwischerei betreibt. Daher wollten wir uns das generelle Ranking beim Zweidrittelzins genauer ansehen.

Zur Erinnerung: Der Zweidrittelzins gibt den Zinssatz wieder, den zwei Drittel der Kunden maximal zu bezahlen haben. Wir beschränken uns auf die Banken, deren Zweidrittelzins für Kredite ohne vorgeschriebenen Verwendungszweck unter der Vier-Prozentmarke liegt.

Den höchsten Zweidrittelzins verlangte im übrigen Maxda mit satten 8,90 Prozent im Jahr.

Autokredite

Wer bereits im März den Gedanken mit sich trug, ein neues Auto zu finanzieren, aber sich noch nicht so recht entscheiden konnte, musste keine steigenden Finanzierungszinsen für den April befürchten. Sowohl bei den Zinsen selbst als auch beim Gesamttest-Ranking der Anbieter hat sich nichts getan.

Positiver Spitzenreiter ist nach wie vor die TARGOBANK. Ihr Zweidrittelzins der Autofinanzierung lag im April mit 2,95 Prozent effektiv p.a. deutlich unter dem Zweidrittelzins ihres Online-Vorteilskredits (4,15 Prozent effektiver Jahreszins). Gemessen an diesem großen Unterschied ist allerdings die ING-DiBa unser heimlicher Sieger für den April.

Im Rahmen der Produkteigenschaften hat sich bei den Autokrediten wenig getan. Keines der Institute in unserem Vergleich hat beispielsweise die Darlehenssummen nach oben oder unten angepasst.

Baufinanzierungen

Bei den Baufinanzierungen gab es durchaus Neues zu vermelden, nicht nur bei den Zinsen.

Zinsen

Der für Zinsveränderungen nach wie vor sensibelste Bereich sind Baufinanzierungen. Im bundesrepublikanischen Durchschnitt kam es in der Zeit vom 2. April bis zum 30. April zu einem Anstieg um 0,05 Prozentpunkte. Für eine fünfjährige Zinsbindung stiegen die Zinsen von 1,20 Prozent auf 1,25 Prozent. Die gleiche Steigerung war auch bei einer zehnjährigen Zinsfestschreibung festzustellen. Der durchschnittliche Zins kletterte von 1,50 Prozent auf 1,55 Prozent pro Jahr.

Der Markt im Test

Das „Deutsche Institut für Servicequalität“, kurz DISQ, veröffentlichte im April seine Studie zur Beratungsqualität für Baufinanzierungen. Hier das Ergebnis:

Die Grünenfraktion im Bundestag begrüßte diese Studie bei 15 regionalen und überregionalen Banken. Sie fordert schon länger verdeckte Tests dieser Art, insbesondere bei der Anlageberatung, im Rahmen des Verbraucherschutzes einzuführen (1). Unberücksichtigtg blieben in dieser Studie allerdings die großen Online-Baufinanzierungsvermittler wie Dr. Klein und Interhyp sowie die Direktanbieter wie comdirect oder ING-DiBa.

 

---

Quellen und weiterführende Links

(1) Frankfurter Allgemeine – Hier gibt’s die beste Hypotheken-Beratung