Die Kreditlandschaft im April 2019, ein Rückblick
Erfreulicherweise wurde den Darlehensnehmern im Ostermonat kein Ei ins Nest gelegt. Im Gegenteil, der April verlief weitestgehend ruhig. Insgesamt gab es nur drei nennenswerte Änderungen bei unseren Produkten, die unter dem Strich Vorteile für die künftigen Darlehensnehmer brachten.
Mehr Kredit bei ING
Die ING, größte deutsche Direktbank, hat für Wohnkredite, klassische Ratenkredite und den Autokredit die maximale Kreditsumme von bisher 50.000 Euro auf 65.000 Euro erhöht. Nicht verändert wurde die Darlehensuntergrenze von 5.000 Euro. Ebenfalls konstant blieben die Zinsen bei Ratenkrediten und Wohnkrediten. Es gibt nun also mehr Kredit bei gleichbleibenden Zinsen
Frühjahrsaktion für ING-Autokredite beendet, Zinsen dennoch niedriger
Die ING hat außerdem ihre vom 18.03.2019 bis 14.04.2019 andauernde Aktion für Autokredite beendet. Vor dem Aktionszeitraum lag der gebundene Sollzins bei 2,85 Prozent im Jahr, der effektive Jahreszins bei 2,89 Prozent.
Während der Aktion profitierten Autokäufer von günstigen 2,49 Prozent effektivem Jahreszins. Der gebundene Sollzins betrug 2,46 Prozent.
Wer allerdings befürchtet, dass die Zinsen wieder auf das Niveau vor der Aktion gestiegen, kann durchatmen. Ab dem 15.04. berechnet die ING einen gebundenen Sollzins von 2,66 Prozent pro Jahr, 2,69 Prozent effektiv. Faktisch kam es damit im Vergleich zu den Zinsen vor der Frühjahrsaktion zu einer Zinssenkung. Das Darlehen steht mit einer Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten zur Verfügung. Da der Zins weder laufzeit- noch bonitätsabhängig gehalten ist, gilt das repräsentative Beispiel gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV) pauschal:
- Nettodarlehensbetrag 5.000 Euro
- Laufzeit 84 Monate
- Gesamtbetrag 5.484,57 Euro
- 84 Monatsraten à 65,30 Euro
Neue Zinsstruktur beim SWK Bank Autokredit
Seit dem 11.04.2019 gilt bei der SWK Bank eine neue Zinsstruktur für den Autokredit. Bot die SWK Bank bis dato einen bonitätsabhängigen Zinssatz mit einer Bandbreite von 2,57 Prozent bis 5,41 Prozent beim gebundenen Sollzins (2,60 Prozent bis 5,55 Prozent effektiv), gilt ab sofort ein einheitlicher Zins in Höhe von 2,66 Prozent gebunden (effektiver Jahreszins 2,69 Prozent.). An den Laufzeiten zwischen 24 Monaten und 84 Monaten hat sich nichts geändert. Das repräsentative Berechnungsbeispiel der Bank lautet:
- Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro
- Laufzeit 60 Monate
- Zinsen: 2,66 Prozent gebunden bzw. 2,69 Prozent effektiv
- Gesamtbetrag 10.691,64 Euro
- 59 Monatsraten à 178,20 Euro
- Schlussrate 177,84 Euro
Zinsentwicklung im April
Natürlich ist es auch wieder interessant zu wissen, welches Institut sich im April wie im Markt platziert hat. Große Veränderungen gegenüber dem März dürfte es aber nicht gegeben haben. Wir schauen bei Autokrediten, Ratenkrediten ohne Zweckbindung und Baufinanzierungen, wer die besten Zweidrittelzinsen bietet.
Ratenkredite
| Banken mit besten 2/3-Effektivzinsen aus unserem Vergleich | |
|---|---|
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
| Santander | 2,69% |
| Degussa Bank | 2,69% |
| Skatbank | 2,92% |
| Targobank | 3,10% |
| SWK Bank | 3,19% |
| Privatkredit.de | 3,36% |
| Bank of Scotland | 3,47% |
| Deutsche Bank | 3,49% |
| DKB | 3,49% |
| Consorsbank | 3,58% |
Als einzige Veränderung ergab sich im April, das Targobank und SWK Bank die Plätze getauscht haben.
Autokredite
Bei den Autokrediten gab es bei den Topplatzierungen zwei Neuzugänge. Die SWK steht nach ihrer Zinsanpassung bei Autokrediten jetzt mit der ING an der Spitze und mit Carcredit haben wir einen neuen Anbieter in der Spitzengruppe:
| Banken mit besten 2/3-Effektivzinsen aus unserem Vergleich | |
|---|---|
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
| ING | 2,69% |
| SWK Bank | 2,69% |
| DSL | 2,85% |
| Skatbank | 2,92% |
| Targobank | 2,95% |
| Carcredit | 2,99% |
| Bank of Scotland | 3,14% |
| Postbank | 3,49% |
Hier die Entwicklung der Autokredit-Zinsen:
Baugeld
Das Baugeld hat sich erneut verbilligt. Die Zinsen für Baufinanzierungen waren seit dem Herbst 2016 nicht mehr so günstig wie im April 2019. Im Mittel fielen die Zinsen für Immobilienkredite in den letzten sechs Monaten um 0,3 Prozent. In erster Linie ist es die Zinspolitik der Europäischen Zentralbank, die Anleger nach deutschen Staatsanleihen greifen lässt. Weitere Gründe sind mögliche Handelskriege der USA und die nicht absehbaren Folgen des Brexit. Da sich die Zinsen für Baugeld an den Renditen der deutschen Staatsanleihen orientieren, ist mit einem Zinsanstieg in der nächsten Zeit nicht zu rechnen. Zehnjährige Anleihen des Bundes wiesen im März 2019 wieder eine negative Rendite auf.
Unserem Baugeldvergleich liegt ein Darlehen in Höhe von 200.000 Euro mit einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent und einer zehnjährigen Zinsbindung zugrunde. Nachfolgend die Anbieter mit den besten Zweidrittelzinsen:
| Banken mit besten 2/3-Effektivzinsen aus unserem Vergleich | |
|---|---|
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
| creditweb | 0,77% |
| CE Baufinanz | 0,81% |
| DTW | 0,87% |
| Deutsche Bank | 0,98% |
| BBBank | 0,98% |
| Dr. Klein | 1,04% |
| comdirect | 1,06% |
| Interhyp | 1,06% |
Die Tabelle gibt der Aussage recht, dass die Bauzinsen erneut im Abwärtsgang unterwegs waren.
Unternehmenskredite
Zum Abschluss unseres monatlichen Ausblicks wollen wir uns noch den Unternehmenskrediten zuwenden. Es bleibt die Frage, ob die Entwicklung, ähnlich wie beim Baugeld, nach wie vor nach unten zeigt.
Die Grafik ist selbsterklärend: Grüne Pfeile, die für alle Vergleichszeiträume nach unten zeigen. Unternehmen, die investieren möchten, können sich also freuen. Bei einer fünfjährigen Zinsbindung konnten sie sich erneut zu hervorragenden Konditionen fremd finanzieren. Lediglich im März lag der Index um 0,01 Prozentpunkte niedriger.
Quellen und weiterführende Links
- Barkow Consutling – Barkow Consulting Corporate Credit Index bei 1,46%
