Die Kreditlandschaft im April

Es scheint, dass das Coronavirus auch das Kreditgeschäft fest im Griff hat. Während sich im Einlagensegment bei den Zinsen für Tagesgeld und Festgeld einiges tut, liegen die Kreditzinsen weitestgehend noch im Dornröschenschlaf. Dies ist eigentlich widersprüchlich, geht eine Erhöhung der Einlagenzinsen üblicherweise mit einer Zinserhöhung bei den Ratenkrediten einher. Doch die Kreditzinsen folgen nach wie vor den bisherigen Trends. Wie diese aussehen, erfahren Sie hier!

Skatbank senkt Zinsen beim Familienkredit

Der Deutsche Skatbank Familienkredit ist in unserem Kredittest nach wie vor der Spitzenreiter mit aktuell 4,39 von fünf möglichen Sternen bei unserer Testbewertung. Die Zinssenkung der Thüringer Direktbank ist zwar sehr erfreulich, konnte aber die Bewertung nicht noch weiter verbessern.

Das Institut senkte die Obergrenze des bonitätsabhängigen Zinssatzes von 2,95 Prozent auf 2,40 Prozent beim gebundenen Sollzins. Für den Effektivzins bedeutet dies eine Absenkung auf 2,43 Prozent von bisher 2,99 Prozent.

An der unteren Zinsbarriere von 0,95 Prozent nominal und 0,97 Prozent effektiv hat sich nichts geändert. Dass es sich bei diesen Niedrig-Zinssätzen vielmehr um reine Werbezinsen handelt, verdeutlicht das repräsentative Beispiel für den Zweidrittelzins. Dieser besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden gemäß der im Beispiel genannten Konditionen bezahlen müssen und: Es ist die Zinsobergrenze von 2,43 Prozent effektiv. Trotzdem muss man einräumen, dass die Zinsobergrenze der Skatbank teilweise unter den Werbezinsen anderer Anbieter notiert.

BBBank senkt Finanzierungsvolumen bei Baufinanzierung

Die BBBank hat sich bei Baufinanzierungen zu einem radikalen Schritt entschieden. Sie hat das bisher maximal mögliche Finanzierungsvolumen von zehn Millionen Euro drastisch gesenkt. Über unseren Vergleich sind bei der BBBank seit April nur noch maximal 500.000 Euro Darlehenssumme möglich. Vor dem Hintergrund der steigenden Immobilienpreise dürfte diese Entscheidung für so manchen Erwerber einer selbst genutzten Immobilie ungünstig ausfallen.

In unserem Test hat sich die Note aufgrund dieses Einschnitts von 3,84 auf 3,72 von maximal 5,00 möglichen Sternen vermindert.

Ratenaussetzung durch Corona weiterhin möglich

Die Coronakrise wirbelt auch hierzulande den Arbeitsmarkt durcheinander. Erfreulicherweise steuern die meisten Unternehmen den Umsatzeinbußen aber nicht durch Entlassungen, sondern wenigstens nur durch Kurzarbeit entgegen. Kurzarbeit bedeutet dennoch einen Einschnitt in das Haushaltseinkommen. Für manchen Kreditnehmer wird es mit der monatlichen Kredit- oder Baufinanzierungsrate eng.

Allein 124.000 Anträge auf Ratenstundung gingen bis zum 2. April bei den Mitgliedern der Sparkassenorganisation ein (1). Aktuell ist eine Stundung für die Kreditraten vom 1. April 2020 bis zum 30. Juni 2020 gesetzlich zulässig, sofern der Verbraucherdarlehensvertrag vor dem 15. März 2020 abgeschlossen wurde. Darlehensnehmer dürfen aber nicht vergessen, dass diese drei Monatsraten nachentrichtet werden müssen. Sie werden also nicht gelöscht, stattdessen verlängert sich die Laufzeit um die ausgesetzten Raten.

Wer eine Ratenstundung beantragt, sollte schlüssig darlegen können, weshalb die Viruspandemie dazu führte, dass er eine Ratenpause benötigt. Kurzarbeit ist ein einleuchtender Grund. Als Nachweis wäre in diesem Fall die Bestätigung des Arbeitgebers vorzulegen.

Neben den Kreditraten gilt auch eine Stundungsvereinbarung für Mietzahlungen. Dazu können sich Betroffene ebenfalls bis zum 30. Juni 2020 von den Abschlagszahlungen ihrer Versorger befreien lassen. Die gleiche Option besteht für die Beiträge zur Krankenversicherung (2). Einige gesetzliche Krankenversicherer haben ihre selbstständigen Mitglieder bereits von sich aus kontaktiert, um eine Stundung der Beiträge anzubieten. Auch hier gilt: Die Beträge entfallen nicht, sie werden nur verschoben und müssen stattdessen zu einem späteren Zeitpunkt entrichtet werden.

Zinsentwicklung im April

Wie in jedem Monat, werfen wir auch rückblickend für den April wieder einen Blick darauf, wer den niedrigsten Werbezins anbietet und wer hingegen den niedrigsten Zweidrittelzins berechnet. Wo haben Kunden also wirklich Chancen auf günstige Kreditzinsen? Dabei gilt unser Augenmerk den wichtigsten Kreditarten Ratenkredit, Autokredit und Baufinanzierung.

Ratenkredite

Im Zinsvergleich ist lediglich die Deutsche Skatbank in beiden Spalten enthalten. Sie ist somit die einzige Bank, die nicht nur mit Topzinsen wirbt, sondern auch wirklich günstige Zinsen an die Mehrheit ihrer Kunden vergibt.

Die durchschnittliche Entwicklung aller Kreditzinsen aus unserem Ratenkredit-Vergleich können Sie über das folgende Diagramm nachvollziehen. Wie deutlich zu erkennen, geht die Schere zwischen Werbezinsen und Zweidrittelzinsen immer weiter auseinander. Das bedeutet, dass die Kunden einen immer höheren Zins zahlen müssen, als sie von Werbeanzeigen ablesen können.

Autokredite

Baufinanzierungen

Firmenkredite

Die Unternehmen sind weltweit gebeutelt, klassische Firmenkredite reichen in vielen Fällen nicht mehr aus, um Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Von nicht rückzahlbaren Soforthilfen für Kleinunternehmer über KfW-Unterstützungsdarlehen bis hin zu Milliardenkrediten für Fluggesellschaften findet sich aktuell Einiges an Liquiditätsspritzen. Interessant ist, wie sich die Finanzierungskosten für Unternehmen im letzten Monat entwickelt haben. Auskunft darüber gibt uns wieder einmal der Barkow Consulting Corporate Credit Index (3):

Im Vergleich zum Vormonat liegt der Vierwochentrend wieder niedriger, dafür stieg der Wochentrend an. Auf das Vierteljahr und das Jahr gesehen hält die Verbilligung von Firmenkrediten nach wie vor an.

 

Autor: Uwe Rabolt
Redaktion: Tina Reisewitz

 

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Quellen und weiterführende Links

(1) Süddeutsche Zeitung – Wie jetzt Zahlungen aufgeschoben werden können
(2) NDR – Corona: Welche Zahlungen darf man stoppen?
(3) Barkow Consulting – Barkow Consulting Corporate Credit Index bei 1,34%