Die Kreditlandschaft im Februar 2019, ein Rückblick
Wer denkt, nur weil sich die Europäische Zentralbank (EZB) in Sachen Zinsen nicht bewegt, passiert nichts auf dem Kreditmarkt, irrt. Zwei Banken aus unserem Kreditvergleich nahmen die aktuelle Zinspolitik zum Anlass, um ihre Angebote noch kundenfreundlicher zu gestalten. Aber auch sonst gab es einige Neuigkeiten.
- Postbank und 1822direkt senkten die Zinsen für Ratenkredite.
- Ferratum erhöhte die Kreditsumme auf 2.000 Euro.
- Kreditkosten bei Unternehmen erneut gesunken.
- Zinsen für Baugeld geben wieder nach.
Zinssenkung beim Postbank Privatkredit direkt
Die Zinssenkung der Postbank zum 4. Februar 2019 fiel relativ drastisch aus. Die Untergrenze des gebundenen Sollzinses fiel von 2,43 Prozent p.a. auf 1,96 Prozent im Jahr. Die Zinsobergrenze blieb bei 7,70 Prozent jährlich bestehen. Für den effektiven Jahreszins bedeutet dies eine Bandbreite von 1,99 Prozent bis 7,99 Prozent seit Februar.
Trotz der Zinssenkung blieb der Zweidrittelzins unverändert. Das gemäß Paragraf 6a Abs. 4 Preisangabenverordnung (PAngV) vorgeschriebene repräsentative Beispiel lautet nach wie vor
- Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
- Monatliche Rate: 183 Euro
- Laufzeit: 60 Monate
- Gesamtbetrag: 10.972 Euro.
- Effektiver Jahreszins: 3,78 Prozent p.a.
- Gebundener Sollzins: 3,71 Prozent p.a.
Der Zweidrittelzins besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Darlehensnehmer bei den genannten Rahmenbedingungen entrichten müssen.
Darlehen sind in einer Höhe zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro möglich, die Laufzeit kann zwischen 12 Monaten und 84 Monaten betragen.
Zinssenkung beim 1822direkt Ratenkredit
Etwas weniger deutlich fiel die Zinssenkung bei der 1822direkt aus. Allerdings bewegte sich das Institut schon vorher unter der Zweiprozentmarke. Die Höhe der Zinsen hängt bei der Frankfurter Direktbank nicht nur von der Bonität des Kreditnehmers ab, sondern auch von der Laufzeit des Darlehens. Den niedrigsten Zinssatz erhalten bonitätsstarke Kreditnehmer bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Hier rutschte der gebundene Sollzinssatz von 1,86 auf 1,84 Prozent im Jahr. Effektiv bedeutet dies ab sofort einen Jahreszins von 1,94 Prozent. Die neue Zinsstaffel im Überblick:
| Laufzeit in Monaten | Sollzinssatz p.a. | 2/3 Sollzinssatz | Effektivzinssatz p.a. | 2/3 Effektivzinssatz |
|---|---|---|---|---|
| 12 | 6,20% – 7,17% | 6,52% | 6,38% – 7,41% | 6,72% |
| 24 | 3,82% – 7,05% | 6,39% | 3,89% – 7,28% | 6,58% |
| 36 | 2,95% – 6,94% | 4,02% | 2,99% – 7,17% | 4,09% |
| 48 | 1,95% – 4,97% | 3,44% | 1,97% – 5,09% | 3,49% |
| 60 | 1,84% – 4,88% | 3,34% | 1,86% – 4,99% | 3,39% |
| 72 | 1,84% – 4,78% | 3,24% | 1,86% – 4,89% | 3,29% |
| 84 | 1,84% – 4,50% | 3,14% | 1,86% – 4,59% | 3,19% |
| 96 | 2,46% – 7,71% | 3,82% | 2,49% – 7,99% | 3,89% |
| 108 | 3,34% – 8,18% | 3,92% | 3,39% – 8,49% | 3,99% |
| 120 | 3,53% – 8,64% | 4,21% | 3,59% – 8,99% | 4,29% |
Das repräsentative Beispiel gemäß Paragraf 6a Abs. 4 Preisangabenverordnung weist folgende Merkmale auf:
- Nettodarlehensbetrag: 15.000 Euro
- Laufzeit: 84 Monate
- Gebundener Sollzinssatz: 3,14 Prozent p.a.
- Effektiver Jahreszins: 3,19 Prozent p.a.
- 83 monatliche Raten à 199,10 Euro, 1 Schlussrate à 192,75 Euro
- Gesamtbetrag: 16.718,05 Euro
Was bietet der 1822direkt Ratenkredit noch?
- Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich.
- Kreditbetrag zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro.
- Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten.
- Top-Konditionen von effektiv 1,86 Prozent bis 8,99 Prozent jährlich.
Voraussetzungen für die Darlehensvergabe
- Volljährigkeit
- Regelmäßige Einkünfte aus einer Tätigkeit als Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Rentenbezug.
- Wohnsitz in Deutschland
- Arbeitsplatz in Deutschland
- Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank.
Über die 1822direkt
Bei der 1822direkt handelt es sich um die Onlinetochter der Frankfurter Sparkasse. Das Institut ging im Jahr 1996 an den Markt. Die Direktbank fungiert als Vertriebsgesellschaft des Mutterhauses. In der Angebotspalette finden sich Girokonten, Kredite und Baufinanzierungen, Tagesgelder und das Wertpapiergeschäft. Der Vertrieb erfolgt per Telefon oder Internet.
Höherer Darlehensbetrag beim Ferratum Minikredit
Ferratum, Spezialist für Minikredite, hebt für seine Bestandskunden die Höchstgrenze beim Kreditbetrag an. Ab dem zweiten Darlehen stehen jetzt sogar 2.000 Euro statt nur 1.500 Euro zur Verfügung. Für Neukunden bleibt es bei maximal 600 Euro für den ersten Kredit. Der Mindestkreditbetrag beläuft sich auf 100 Euro. Die Zinsen bewegen sich zwischen 0,43 Euro und 13,22 Euro, ein überschaubarer Betrag. Etwas teurer wird es allerdings nach wie vor für all diejenigen, die den Kredit besonders schnell ausgezahlten haben möchten. Der sogenannte Xpress-Service kostet weiterhin 29 Euro bis 299 Euro und hängt von der Darlehenshöhe ab.
Ferratum hat dafür aber eine attraktive Rabattaktion für seine Kunden. Wer sich für die Xpresskredit-Variante entscheidet und sein Geld sofort auf dem Konto möchte, profitiert von null Prozent Zinsen. Der Antragsteller muss lediglich im Antragsformular den Bonuscode „keinezinsen“ eingeben. Die Laufzeit kann wahlweise 30 oder 62 Tage betragen.
Hier gelangen Sie direkt zu Ferratum.
Neu im Vergleich: Compeon Firmenkredit
Bei Compeon handelt es sich um einen Kreditvermittler, der auf Unternehmenskredite für klein- und mittelständische Unternehmen (KMU) spezialisiert ist. Compeon greift auf ein Netzwerk von über 200 Partnern aus der Bankenwelt und alternativen Geldgebern zurück. Die Mindestdarlehensgröße beträgt 10.000 Euro. Darlehen werden bis in den Millionen-Bereich vergeben.
Die Finanzierungsanfrage dauert nur wenige Minuten und erfolgt vollständig online. Innerhalb von 24 Stunden liegen dem Unternehmen entsprechende maßgeschneiderte Lösungsvorschläge vor. Auf Wunsch wird der Kreditprozess von einem Mitarbeiter von Compeon begleitet. Compeon bietet Darlehen für jeden Finanzierungsbedarf, gleich, ob Bauträgerfinanzierung, Betriebsmittelkredite oder Anlagenleasing. Bislang nutzen über 30.000 Unternehmen die Finanzierungsangebote von Compeon.
Zinsentwicklung im Februar
Ratenkredite
Gegenüber dem Vormonat waren im Februar einige Bewegungen auf dem Privatkreditmarkt zu erkennen. Nachfolgend sind die Privatkredite aus unserem Kreditvergleich aufgelistet, die die besten Zweidrittelzinsen aufweisen. Der Stichtag der Erhebung ist der 27.02.2019.
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
|---|---|
| Santander | 2,69% |
| Degussa Bank | 2,69% |
| Skatbank | 2,92% |
| Targobank | 3,10% |
| Privatkredit.de | 3,36% |
| Bank of Scotland | 3,49% |
| SWK Bank | 3,49% |
| Deutsche Bank | 3,49% |
| DKB | 3,49% |
| Consors | 3,58% |
Und so sieht die Zinsentwicklung der Privatkredite bis heute aus. Die Darstellung umfasst alle Privatkredite, die auf unserem Vergleichsportal zu finden sind.
Autokredite
Auch bei den Autokrediten haben wir diejenigen aufgenommen, die den besten Zweidrittelzins aufweisen und haben die Sieger vom Stichtag 27.02.2019 zusammengetragen:
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
|---|---|
| DSL | 2,85% |
| ING | 2,89% |
| Skatbank | 2,92% |
| Targobank | 2,95% |
| Bank of Scotland | 3,14% |
| Postbank | 3,49% |
Nachfolgend die Zinsentwicklung aller Autokredite aus unserem Kreditvergleich:
Baufinanzierungen
Gleiches Verfahren bei den Baufinanzierungen – auch hier sind die Angebote mit den besten Zweidrittelzinsen zum Stichtag 27.02.2019 zusammengetragen.
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
|---|---|
| DTW | 0,61% |
| Dr. Klein | 0,81% |
| comdirect | 0,95% |
| BB Bank | 1,03% |
| Accedo | 1,09% |
| ING | 1,32% |
| Interhyp | 1,38% |
So verlief die Zinsentwicklung der Baufinanzierungen in unserem Darlehensvergleich:
Unternehmenskredite
Auch im Februar sanken die Kosten für Unternehmensfinanzierungen gegenüber dem Vormonat. Der Barkow Consulting Corporate Credit Index notierte am 22. Februar 2019 noch bei 1,53 Prozent und somit 0,06 Prozentpunkte niedriger als im Januar. Zugrunde liegen die Zinsen für Darlehen mit einer Zinsbindung von fünf Jahren.
Quellen und weiterführende Links
- Barkow Consutling – Barkow Consulting Corporate Credit Index bei 1,53%
