Die Kreditlandschaft im Februar
Das dominierende Thema in den Medien war im Februar zweifelsfrei das Coronavirus. Handelskriege oder Wirtschaftsdaten rückten deutlich in den Hintergrund. Trotzdem widmen wir uns der Kreditlandschaft im Februar. Die eine oder andere Bank wartete mit Änderungen auf, die somit auch für den März gelten.
- ING bleibt ihrer Strategie wechselnder Kundenaktionen treu und verbilligt zeitlich begrenzt die ING Autokredite.
- Der smava Autokredit und die netbank Baufinanzierung sind die neuesten Produkte in unserem Kreditvergleich.
- Ifo-Geschäftsklimaindex steigt in Deutschland trotz Virusgefahr.
- Zinsen für Unternehmenskredite sind im Februar wieder gesunken.
ING mit wechselnden Aktionen
Die ING nutzt den Monatswechsel zum März, um eine ausgelaufene Aktion durch eine neue zu ersetzen.
ING Autokredit
Ab März gelten bei der ING Sonderkonditionen für ihren Autokredit. Der Zinssatz wurde um 30 Basispunkte auf jetzt 2,69 Prozent beim effektiven Jahreszins gesenkt. Für den Nominalzins bedeutet dies eine Senkung von 2,85 Prozent auf 2,66 Prozent im Jahr.
Das repräsentative Berechnungsbeispiel liest sich wie folgt:
- Kreditvolumen: 5.000€
- Laufzeit: 96 Monaten
- Monatliche Rate: 57,88€
- Gesamtbetrag von 5.556,40€
Die Kreditsummen sind zwischen Beträgen von 5.000 Euro bis 75.000 Euro wählbar. Für die Laufzeit steht eine Bandbreite von 24 Monate bis 96 Monate zur Verfügung. Käufer können mit dem ING Autokredit Motorräder, Wohnmobile und natürlich Autos finanzieren, allesamt neu oder gebraucht.
Die Aktion läuft bis zum 31. März 2020.
Aktionsende beim ING Ratenkredit
Die Winter-Aktion von Januar bis Februar für den ING Ratenkredit endete dagegen am 29.Februar. Die ING belohnte jeden Kreditabschluss mit einer Gutschrift in Höhe von 50 Euro für den Kreditnehmer. Voraussetzung war eine Mindestabschlusssumme von 10.000 Euro. Der Bonus galt auch bei Bestandskrediten, wenn diese um mindestens 10.000 Euro erhöht wurden.
Die Aktionen der ING zeigen, dass es sich immer lohnt, vor einer Kreditaufnahme zunächst bei Kreditvergleich.net zu schauen, welche attraktiven Aktionen und Zinsnagebote von den Banken angeboten werden.
OYAK ANKER Bank modifiziert repräsentatives Berechnungsbeispiel
Die OYAK ANKER Bank hat, trotz gleichbleibenden Zinsniveaus, ihr repräsentatives Berechnungsbeispiel nach oben korrigiert. Dass bedeutet, dass für mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer höhere Zinsen in Anrechnung kamen. Der Zinsrahmen selbst ist aber gleich geblieben, die Mindest- und Höchstzinsen haben sich nicht verändert.
| Beispiel alt | Beispiel neu | |
|---|---|---|
| Betrag | 5.000 Euro | 5.000 Euro |
| Laufzeit | 48 Monate | 72 Monate |
| Nominalzins p.a. | 3,73 Prozent p.a. | 4,11 Prozent p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 3,79 Prozent p.a. | 4,19 Prozent p.a. |
| Monatliche Rate | 114,00 Euro | 77,61 Euro |
| Gesamtbetrag | 5.433,93 Euro | 5.588,09 Euro |
Kreditvergleich.net mit neuen Produkten im Vergleich
Kreditvergleich.net arbeitet kontinuierlich daran, das Angebotsspektrum in den verschiedenen Vergleichen zu erweitern. Im Februar kamen bei uns die zwei folgenden Kreditvarianten neu hinzu und wurden wie immer umfangreich getestet:
Der smava Autokredit
smava arbeitet als Kreditvermittler und schöpft aus einem großen Pool an Partnerbanken. Der Vermittler hat sich dahingehend einen Namen gemacht, dass auch Darlehensnehmer mit schwächerer Bonität eine Chance auf ein Darlehen haben. In unserem tagesaktuellen Test lag unsere Testnote für den smava Autokredit zum Redaktionsschluss bei 3,85 von fünf möglichen Sternen.
Die netbank Baufinanzierung
Die netbank hat auch im Segment Baufinanzierung Fuß gefasst. Allerdings bietet das Unternehmen keine eigenen Darlehen an, sondern arbeitet in diesem Bereich mit dem Baufinanzierungsvermittler PlanetHome zusammen, welcher mit über 200 Partnern kooperiert und somit alle Bereiche beim Baugeld abdeckt. In unserem redaktionellen und tagesaktuellen Test kam die netbank zum Redaktionsschluss auf 3,72 von fünf möglichen Sternen.
Deutsche Wirtschaft bislang von Coronavirus unbeeindruckt
Auch wir kommen in unserem monatlichen Rückblick nicht am Coronavirus vorbei, zumal die Ausbreitung immer noch anhält und auch die Finanzmärkte weiter verrücktspielen lässt. Während China und Italien bereits wirtschaftliche Einbußen verzeichnen, reagiert die deutsche Wirtschaft bisher gelassen. Das Münchner Ifo-Institut verzeichnete sogar einen der Erwartung gegenläufigen Trend.
Der Geschäftsklimaindex kletterte um 0,1 Punkte auf 96,1 Zähler. Experten hatten dagegen mit einem Rückgang auf 95,3 Punkte gerechnet. Allerdings warnt der Chef-Volkswirt der Commerzbank, Jörg Krämer. Er geht davon aus, dass sich die Industrierezession virusbedingt um einige Monate verlängert. Das heißt, dass die Folgen noch nicht ganz in Deutschland angekommen sind und sich das Virus schon bald in der deutschen Wirtschaft deutlich bemerkbar machen wird.
Zinsentwicklung im Februar
Firmenkredite
Bleiben wir bei unserer Betrachtung der Zinsentwicklung im gewerblichen Bereich und werfen daher diesmal zuerst einen Blick auf die Finanzierungskosten für die deutschen Unternehmen. Der Barkow Corporate Consulting Credit Index gibt hier wie gewohnt verlässlich Auskunft. Die Unternehmen können sich freuen. Stiegen die Finanzierungskosten im Dezember und Januar noch leicht an, sind sie im Februar wieder rückläufig gewesen.
Sämtliche Trends weisen nach unten, wenn auch im kurz- und mittelfristigen Bereich nur marginal. Auf das Jahr gesehen zeigt sich eine signifikante Verbilligung.
Ratenkredite
Weiter geht es mit einem Rückblick auf die Ratenkredite. Nachfolgend betrachten wir die Entwicklung der besten Mindesteffektivzinsen gegenüber der Entwicklung der Zweidrittelzinsen aus dem repräsentativen Beispiel. In der Praxis erhalten nämlich mehr Kunden Zinsen, die an den Zweidrittelzins angelehnt sind, als an den Bestzins.
Ein schönes Beispiel für die Diskrepanz zwischen Werbezinsen und Zweidrittelzins liefert smava. Der Minuszins von 0,4 Prozent ist unschlagbar, aber: Mindestens zwei Drittel aller Kunden bezahlen einen Zinssatz, der über dem der fünf besten Anbieter liegt. Die nachfolgende Tabelle der jeweiligen Top 5 beweist es. Berücksichtigt wurden alle Anbieter, die sich zum Zeitpunkt der Recherche in unserem Vergleich befunden haben.
| Beste Effektivzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a | Anbieter | Zins p.a. |
| smava | -0,40% | Skatbank | 2,48% |
| OFINA | 0,00% | 1822direkt | 2,99% |
| Skatbank | 0,97% | HypoVereinsbank | 3,19% |
| Duratio | 1,49% | SWK Bank | 3,29% |
| IKANO Bank | 1,49% | Privatkredit.de | 3,36% |
Die Skatbank ist die einzige Bank, die in diesem Vergleich auf beiden Seiten auftaucht – beim niedrigsten effektiven Werbezins und beim günstigen effektiven Zweidrittelzins. Dennoch unterschieden sich beide Zinsen.
Wir empfehlen immer einen Blick auf den realistischen Zweidrittelzins und nicht ausschließlich auf die Werbezinsen.
Die Entwicklung aller Kredite aus unserem Ratenkredit-Vergleich können Sie über das folgende Diagramm nachvollziehen.
Autokredite
Auch bei den Autokrediten unterscheidet sich die Top 5 der Anbieter mit dem besten effektiven Werbezins aus unserem Vergleich von der Top 5 der Anbieter mit dem niedrigsten Zweidrittelzins. Allerdings dürfen wir hier nicht außer Acht lassen, dass die ING durch ihre aktuelle Autokredit-Aktion nach vorn gerutscht ist.
| Beste Effektivzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a | Anbieter | Zins p.a. |
| OFINA | 0,00% | SWK Bank | 2,69% |
| smava | 0,68% | ING | 2,69% |
| Bank of Scotland | 1,58% | DSL Bank | 2,85% |
| Postbank | 1,99% | TARGOBANK | 2,95% |
| TARGOBANK | 2,45% | Bank of Scotland | 3,14% |
Nachdem in dieser Tabelle die jeweiligen Top 5 aus unserem Autokredit-Vergleich präsentiert wurden, sehen Sie im nachfolgenden Diagramm die Zinsentwicklung aller Autokredite, die sich zum jeweiligen Zeitpunkt in unserem Zinsvergleich befunden haben.
Baufinanzierungen
Baufinanzierungen sind aufgrund der Zins- und Immobiliensituation immer noch stark nachgefragt. Auch hier lohnt der Vergleich zwischen den ausgewiesenen Zinsen:
| Beste Effektivzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a | Anbieter | Zins p.a. |
| creditweb | 0,28% | HypoVereinsbank | 0,40% |
| Dr. Klein | 0,29% | DTW | 0,44% |
| DTW | 0,31% | creditweb | 0,45% |
| HypoVereinsbank | 0,33% | Dr. Klein | 0,51% |
| comdirect, Interhyp | 0,35% | comdirect | 0,54% |
Autor: Uwe Rabolt
Redaktion: Tina Reisewitz
Quellen und weiterführende Links
- Barkow Consulting – Barkow Consulting Corporate Credit Index bei 1,28%
