Die Kreditlandschaft im Januar 2019, ein Rückblick

Auch wenn das Jahr noch recht jung ist, gab es bereits die ersten Veränderungen am Markt. Doch nicht nur die Anbieter im Kreditvergleich halten Neuerungen bereit, auch wir warten mit einem neuen Service für Sie auf.

Kreditvergleich.net ab sofort mit Testsiegel

Mit dem neuen Jahr gibt es auch bei Kreditverlgeich.net etwas Neues. Ab sofort erhalten die besten Anbieter in den Kategorien

• Privatkredit
• Autokredit
• Baufinanzierung
• Beamtenkredit
• Rahmenkredit
• Kredit ohne Schufa
• P2P-Kredite
• Policendarlehen
• Kredit für Selbstständige
• Modernisierungskredit

ein Testsiegel. Da wir den Markt jedoch kontinuierlich beobachten und ein dynamisches Testverfahren verwenden, fließen Änderungen sofort in den Test ein. Dies hat zur Folge, dass sich schon bei einer geringfügigen Änderung eines einzigen Kredits das gesamte Testergebnis ändern kann. Wer heute Testsieger ist, kann schon morgen auf einem hinteren Platz landen. Die Vergabe der Testsiegel für das erste Halbjahr 2019 basiert auf den Daten vom 2. Januar 2019.

Grundlage für die Vergabe des Siegels sind nicht nur die Zinsen, sondern beispielsweise auch Rahmenbedingungen wie, ob der Anbieter einen vollständig digitalen Vertragsabschluss oder kostenlose Sondertilgungen ermöglicht.

Die nachfolgende Tabelle zeigt die Testsieger in unserem Kreditvergleich:

Zinsänderungen beim Bank of Scotland Raten- und Autokredit

Die Bank of Scotland hat mit Wirkung vom 3. Januar 2019 ihre Zinssätze beim Ratenkredit und Autokredit angepasst. Der gebundene Sollzins verbilligte sich beim Mindestzins um 0,12 Prozentpunkte, die Obergrenze erhöhte sich allerdings um stolz 3,70 Prozentpunkte. Die neuen Zinskonditionen im Detail:

• Gebundener Jahreszins: 1,85 Prozent bis 7,35 Prozent
• Effektiver Jahreszins: 1,87 Prozent bis 7,60 Prozent

Die sonstigen Konditionen blieben unverändert:

• Nettodarlehensbetrag: 3.000 EUR bis 50.000 EUR
• Laufzeit: 24 Monate bis 84 Monate

Für das nach Paragraf 6a Abs. 4 Preisangabenverordnung (PAngV) notwendige Berechnungsbeispiel zum Zweidrittelzins macht die Bank of Scotland folgende Angaben:

• Nettodarlehensbetrag: 16.000 EUR
• Laufzeit: 72 Monate
• Gebundener Sollzinssatz: 3,42 Prozent pro Jahr
• Effektiver Jahreszins: 3,47 Prozent pro Jahr
• Ratenhöhe: 246,12 EUR
• Gesamtrückzahlungsbetrag: 17.720,41 EUR

Zinssenkung beim SWK Bank Ratenkredit

Die SWK Bank hat ebenfalls eine Zinssenkung an der unteren Zinsgrenze vorgenommen. Sie senkte für den Ratenkredit den gebundenen Nominalzins von 1,9 Prozent jährlich auf 1,78 Prozent im Jahr. Effektiv bedeutet dies einen neuen Mindestzinssatz von 1,8 Prozent für Kunden mit sehr guter Bonität. An der Obergrenze mit nominal 4,74 Prozent bzw. effektiv 4,85 Prozent Zinsen im Jahr änderte sich nichts. Für das repräsentative Beispiel gemäß Paragraf 6a Abs 4 PAngV gelten seit Januar die folgenden Zahlen:

• Nettodarlehensbetrag 10.000,00 Euro
• Laufzeit 60 Monate
• Gebundener Sollzinssatz 3,05 Prozent
• Effektiver Jahreszins 3,09 Prozent
• Ratenhöhe 59 mal 179,90 Euro, Schlussrate 178,28 Euro
• Gesamtrückzahlungsbetrag 10.792,38 Euro

Die Darlehensnehmer profitieren bei der SWK Bank nicht nur von niedrigen Zinsen für Darlehen zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro, sondern auch von einer sekundenschnellen Onlinekreditentscheidung. Dazu kommt die Möglichkeit, für den Kreditantrag notwendige Unterlagen elektronisch zur Verfügung zu stellen. Bei einem elektronischen Kontoauszug benötigt das Unternehmen keine weiteren Unterlagen. Die Bandbreite der Laufzeit bewegt sich zwischen 24 und 84 Monaten. Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich.

Neu im Vergleich: Ferratum Ratenkredit und Autokredit

Der maltesische Ableger der finnischen Ferratum Group bietet in Deutschland neben dem schon bekannten Mikrokredit Xpresscredit jetzt auch einen klassischen Ratenkredit und einen speziellen Autokredit an. Die Konditionen können jedoch nur bedingt überzeugen, zumal sie für beide Darlehen identisch sind. Die mögliche Darlehenshöhe bewegt sich zwischen 3.000 Euro und 20.000 Euro, die bonitätsabhängigen Zinsen effektiv zwischen 5,45 Prozent und 17,25 Prozent jährlich. Vorzeitige Tilgungen sind ebenso wenig vorgesehen, wie Ratenstundungen.

Für das nach Paragraf 6a Abs. 4 PAngV gesetzlich vorgeschriebene Berechnungsbeispiel legt die Ferratum Bank folgende Zahlen vor:

• Nettodarlehensbetrag: 7.000 Euro
• Laufzeit: 48 Monate
• Gebundener Sollzinssatz: 8,64 Prozent pro Jahr
• Effektiver Jahreszins: 8,99 pro Jahr
• Ratenhöhe: 173,00 Euro
• Gesamtrückzahlungsbetrag: 8.304,06 Euro

Weitere Informationen zu den Ferratum-Krediten inklusive Vor- und Nachteile erhalten Sie über unsere ausführlichen Testberichte:

• Ferratum Ratenkredit
• Ferratum Autokredit

Neu im Vergleich: credicom Kredit ohne Schufa

Außerdem neu in unserem Kreditvergleich ist der Kredit ohne Schufa von der Firma credicom.

credicom, mit über 30 Jahren Erfahrung, hat sich auf die Vermittlung von Darlehen trotz negativer Schufa spezialisiert. Das Unternehmen arbeitet in Summe mit 25 Banken im In- und Ausland zusammen. Beim Kredit ohne Schufa kommen aber nur die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein oder in seltenen Fällen die VON ESSEN Bank GmbH infrage.

Die Konditionen der Sigma Kreditbank AG, die im Übrigen Partner der meisten deutschen Vermittler für Kredite ohne Schufa ist, lassen nur wenig Auswahlmöglichkeiten zu. Die Kreditlaufzeit beträgt in jedem Fall 40 Monate, unabhängig von der gewählten Darlehenssumme. Die Konditionen gestalten sich wie folgt:

Baufinanzierungen sind auch bei schwacher Bonität bis zu 300.000 Euro möglich. Für die Kreditvermittlung sieht credicom ein Mindesteinkommen i.H.v. 601 Euro im Monat vor. Weitere Informationen finden Sie in unserem Testbericht.

Neu im Vergleich: smava kreditprivat

Beim smava kreditprivat handelt es sich um ein Darlehen von privaten Anlegern an private Kreditnehmer, also ein Kredit von Mensch zu Mensch. Die bonitätsabhängigen effektiven Jahreszinsen liegen in einem Spektrum von 3,04 Prozent bis 11,68 Prozent. Die Zinsen hängen darüber hinaus von der Darlehenslaufzeit ab:

Die Kreditnehmer können Darlehen in einer Größenordnung zwischen 1.000 und 50.000 Euro erhalten.

Für das Darlehen stehen allerdings nur drei Laufzeiten, 36 Monate, 60 Monate und 84 Monate, zur Auswahl. Der Kreditnehmer kann jederzeit Sondertilgungen vornehmen, Ratenpausen sind allerdings nicht vorgesehen.

Das nach eigenen Angaben älteste deutsche FinTech-Unternehmen hinkt allerdings den technischen Möglichkeiten hinterher. Es ist zwar eine elektronische Antragstellung möglich, die Unterlagen und den Kreditantrag muss der Kunde allerdings postalisch einreichen.

Ein klarer Pluspunkt des smava kreditprivats liegt darin, dass auch Verbraucher mit schwächerer Bonität sowie Selbständige und Freiberufler die Möglichkeit zur Kreditaufnahme haben.

Wissenswertes zum Erwerb eines Mietshauses

In unserem Ratgeber „Mietshaus kaufen“ finden potenzielle Interessenten alle wichtigen Fakten, die beim Kauf eines Miets- oder Zinshauses berücksichtigt werden müssen. Anhand unserer kostenlosen Checkliste, die zum Download zur Verfügung steht, lassen sich alle wichtigen Fragen beantworten, um zu einer optimalen Objektauswahl zu gelangen.

Zinsentwicklung im Januar

Jeden Monat schauen wir uns an, wie sich die Kreditzinsen auf dem Markt entwickelt haben. Für die Mehrheit am interessantesten sind natürlich die Zinsen der Ratenkredite. Einen optimalen Überblick über die durchschnittliche Zinsentwicklung bietet die folgende Infografik. Berücksichtigt werden darin die Werbezinsen, also die Mindestsollzinsen, sowie die Zweidrittelzinsen, die eine repräsentative Zinsangabe für die Mehrheit der Kreditnehmer darstellen.

Wie zu sehen ist, folgten beide Zinsarten in den vergangenen Monaten einem vorrangig fallenden Trend. Dieser Trend könnte sich noch einige Zeit fortsetzen.

Da nicht nur Ratenkredite aufgenommen werden, betrachten wir auch andere Kreditarten. Nachfolgend finden Sie ausgewählte Beispiele sowie tabellarisch aufgereiht die jeweiligen Finanzierungsangebote mit den niedrigsten Zweidrittelzinsen (die Zinsen, die zwei Drittel aller Kunden maximal zahlen müssen.)

Ratenkredit

Autokredit

Bei den Autokrediten gab es im Januar nur eine Veränderung, Postbank und Bank of Scotland haben die Plätze getauscht.

Rahmenkredit

Bei den Rahmenkrediten gab es eine einschneidende Veränderung. Der Zweidrittelzins der Volkswagenbank ging sprunghaft in die Höhe und verteuerte das Darlehen für die Mehrheit der Kunden von bisher 2,95 Prozent auf 6,65 Prozent effektiv pro Jahr.

Baufinanzierungen

Die volatilsten Kreditzinsen finden sich nach wie vor bei Baufinanzierungen. So gab es in diesem Segment auch diesmal wieder die größten Veränderungen gegenüber Dezember 2018.

Zinsen für Unternehmenskredite

Nachdem das Jahr 2019 bei Unternehmenskrediten noch mit sehr niedrigen Zahlen startete, hat sich dieses Bild in den Folgewochen verändert. Die Kosten für Unternehmenskredite haben ein Drei-Wochen-Hoch erreicht. Allerdings liegt der Index mit 1,62 Prozent immer noch 0,02 Prozentpunkte unter dem Wert von Dezember 2018. In der langfristigen Betrachtung zielt die Tendenz bei Darlehen mit einer Laufzeit von fünf Jahren immer noch nach unten.

 

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Quellen und weiterführende Links

• Barkow Consutling – Barkow Consulting Corporate Credit Index bei 1,62% (Stand Januar 2019, URL nicht mehr gültig)