Die Kreditlandschaft im Juli 2018, ein Rückblick

Bei Ratenkrediten nahmen zwei Anbieter leichte Anpassungen bei den Zinsen vor. Das Ende der Fußballweltmeisterschaft bedeutete gleichzeitig das Ende einiger Zinsaktionen, führte aber nicht zwingend zu einem Zinsanstieg. Weiterhin niedrige Zinsen finden sich zum Beispiel im Baufinanzierungsbereich.

Ratenkredite

Bank of Scotland erhöht die Zinsen

Die Bank of Scotland hat zum 3. Juli 2018 ihre Zinsen für den Ratenkredit angepasst. Dabei stieg der Zinssatz im repräsentativen Rechenbeispiel gemäß Paragraf 6a Absatz 4 Preisangabenverordnung (PAngV) von 2,95 Prozent effektivem Jahreszins (gebundener Sollzins 2,91 Prozent) auf 3,76 Prozent effektiv p.a. (gebundener Sollzins 3,70 Prozent). Der Effektivzins laut repräsentativem Beispiel, auch 2/3-Zins genannt, trifft immer auf zwei Drittel der jeweiligen Kreditkunden zu. Folgende Zahlen präsentiert die Bank of Scotland mit ihrem neuen Rechenbeispiel:

• Nettodarlehensbetrag: 15.800,00 EUR
• Kreditrate: 245,04 EUR
• Gesamtbetrag: 17.642,88 EUR
• Anzahl Kreditraten: 72
• Effektiver Jahreszins: 3,76%
• Gebundener Sollzins: 3,70%

1822direkt passt laufzeitabhängige Zinsen an

Die Direktbanktochter der Frankfurter Sparkasse modifizierte im Juli ebenfalls ihre Zinsen für Ratenkredite. Allerdings geschah dies nicht in vollem Umfang, sondern wurde selektiv bei einigen Laufzeiten vorgenommen.

Die Veränderung der Jahreszinsen bedeutet aber nicht automatische eine Steigerung, es gab durchaus auch Zinssenkungen, wie die Vergleichstabelle für die effektiven Jahreszinsen zeigt:

Das repräsentative Berechnungsbeispiel gemäß Paragraf 6a Absatz 4 der Preisangabenverordnung wartet mit den folgenden Zahlen auf:

• Nettodarlehensbetrag 15.000,00 EUR
• Kreditrate: 200,51 EUR
• Gesamtbetrag: 16.842,54 EUR
• Anzahl Kreditraten: 84
• Effektiver Jahreszins: 3,29%
• Gebundener Sollzins: 3,34%

Wie funktioniert ein volldigitaler Kreditantrag?

Immer mehr Banken gehen dazu über, ihren Kunden einen Kreditantrag bereitzustellen, der den Weg zur Post überflüssig macht. Stattdessen kann der Antragsteller den Kreditvertrag online unterschreiben. Aus diesem Grund legen wir allen online-affinen Verbrauchern die Filterfunktion „100 % Online-Abschluss“ in unserem Kreditvergleichsrechner ans Herz. Auch im Juli zogen weitere Anbieter nach und bieten nun einen volldigitalen Kreditabschluss an. Dementsprechend fällt der Kreditvergleich nach Betätigung der Filterfunktion noch umfangreicher aus.

Was können Sie bei einem volldigitalen Kreditantrag erwarten? Diese Option ermöglicht es, den Kreditantrag komplett online und ohne Papierkram zu stellen oder bei der Post das PostIdent-Verfahren durchlaufen zu müssen. Folgende Kriterien müssen für einen vollständig digitalen Kreditantrag erfüllt sein:

• Onlineantrag
• VideoIdent-Verfahren
• Elektronische Unterschrift
• Dokumentenupload mittels PDF
• Optional: Einmaliger Zugriff der finanzierenden Bank auf das Girokonto des Antragstellers zur Bonitätsprüfung (erfolgt über Onlinebanking-Login)

Baufinanzierung

ING-DiBa beendet WM-Aktion

Die ING-DiBa hatte parallel zur Fußballweltmeisterschaft eine Marketingaktion für Baufinanzierungen am Start.

Wer bis zum 15. Juli 2018 eine Baufinanzierung oder eine Verlängerung beantragte, wurde mit 0,11 Prozent Zinsabschlag belohnt. Weitere 0,1 Prozent Abzug gab es, wenn der Antragsteller auch noch ein Girokonto eröffnete.

Der damalige Zinssatz belief sich beispielsweise bei einer Zinsbindung von zehn Jahren, einem Darlehensbetrag von 200.000 Euro und einem Beleihungsauslauf von 80 Prozent auf 1,64 Prozent effektiv. Mit WM-Bonus zahlte der Antragsteller nur noch 1,53 Prozent effektiven Jahreszins. Nach der WM-Zinsaktion sind die Bauzinsen niedrig geblieben und so kostete ein Darlehen für die gleiche Konstellation Ende Jule 1,54 Prozent effektiv pro Jahr. Nochmal zusammengefasst:

 

Nach wie vor räumt die ING-DiBa zusätzlich postleitzahlenabhängig bis zu 0,2 Prozent regionale Abschläge auf die Zinsen ein. Wir wollen an dieser Stelle daher ganz gezielt auf unseren Baufinanzierungsvergleich hinweisen. Wer sich für die Konditionen der ING-DiBa interessiert, erfährt diese bei uns oder im Preis- und Leistungsverzeichnis der ING-DiBa.

Niedrige Bauzinsen auch bei Interhyp

Die Zinsentwicklung der Interhyp Baufinanzierung bei zehn beziehungsweise 20 Jahren Sollzinsbindung bestätigt ebenfalls den fallenden Trend im Juli 2018, der je nach Zinsbindung seit April bzw. Mai diesen Jahres zu erkennen ist:

Gewerbliche Kredite

Alle drei Monate veröffentlicht die Deutsche Bundesbank die Zahlen zum Kreditgeschäft in Deutschland. Im zweiten Quartal war es, vergleichsweise zum 1. Quartal, ruhig. Es gab keine Differenzen zur Vorperiode. Im Vergleich zum zweiten Quartal 2017 betrug der Anstieg der gewährten Unternehmenskredite plus 3,1 Prozent. Dabei fiel die Differenz bei kleinen und mittelständischen Unternehmen mit 3,5 Prozent allerdings nur leicht höher aus als bei Großunternehmen. Hier betrug der Unterschied zu 2017 mit 3,4 Prozent annährend so viel.

Eine Betrachtung der Laufzeit ergibt jedoch ein anderes Bild. Bei den kurzfristigen Krediten lag der Unterschied zum vorherigen Quartal bei einem Minus von 3,13 Prozent, gegenüber dem Vorjahreszeitraum jedoch bei 51,5 Prozent. Bei den langfristigen Krediten gab es beim Quartalsvergleich 2018 keinen Unterschied. Im Vergleich zum Vorjahr zeigt sich mit einem Plus von 3,1 Prozent jedoch ein signifikanter Unterschied bei der langfristigen Kreditvergabe.