Die Kreditlandschaft im März 2019, ein Rückblick
Die Finanz-Newsmeldungen im März kannten eigentlich nur ein Thema, den Brexit. Die deutschen Verbraucher haben sich das Treiben auf der Insel interessiert angeschaut, die Frage nach der günstigsten Baufinanzierung oder einem perfekten Kredit dürfte am Ende aber viele Darlehensnehmer hierzulande mehr berührt haben. Langweilig war die Kreditlandschaft im März nicht. Dafür sorgte schon die ING mit ihrer Baufinanzierung.
- ING senkte die Kosten für Baugeld im März gleich zwei Mal
- Erneute Aktion der ING bei Autokrediten mit Top-Konditionen
- Neu im Vergleich: Der volldigitale Qlick Kredit
- Kreditkosten sinken für Unternehmen auf historisches Tief
ING senkte mehrmals Baufinanzierungs-Zinsen
Gute Nachrichten gab es für Immobilienerwerber im März durch die ING. Gleich zweimal senkte die Bank in Frankfurt die Zinsen für das Baugeld.
Für einen Darlehensbetrag von 100.000 Euro, einem Beleihungsauslauf von 60 Prozent, einer anfänglichen Tilgung von drei Prozent und einer Zinsbindung von zehn Jahren berechnete die ING vor dem 13. März einen gebundenen Sollzins von 1,30 Prozent p.a., effektiv waren dies 1,33 Prozent im Jahr.
Am 13. März senkte die Bank bei gleichen Voraussetzungen die Zinsen auf 1,29 Prozent jährlich, effektiv auf 1,31 Prozent p.a.
Wesentlich deutlicher fiel dann die Neuordnung der Konditionen zum 20.03.2019 aus. Der gebundene Sollzins notiert seitdem bei 1,21 Prozent jährlich, was einem effektiven Jahreszins von 1,24 Prozent im Jahr entspricht.
ING passt Zinsen für Autokredite an
Die ING zeigte sich im März recht umtriebig. Neben den Konditionen für Baufinanzierungen gab es auch im Rahmen einer zeitlich begrenzten Zinsaktion für Autokredite attraktive Konditionen.
Die zeitlich befristete Zinsaktion für den ING-Autokredit läuft aktuell noch. Der Sollzins wurde von 2,85 Prozent p.a. auf 2,46 Prozent p.a. gesenkt. Für den effektiven Jahreszins bedeutete dies eine Vergünstigung von 2,89 Prozent auf 2,49 Prozent im Jahr. Bei dem Zins handelt es sich um einen bonitätsunabhängigen, für alle Kunden gleichen Zinssatz.
Es lohnt sich, ab und an einmal die Konditionen der ING in Bezug auf Aktionen zu überprüfen, da die Bank von Zeit zu Zeit attraktive Sonderkonditionen bietet.
Neu im Test: Der Qlick Ratenkredit
Die österreichische BAWAG Group bietet in Deutschland ein neues Produkt der vor kurzem gegründeten Marke Qlick – einen Ratenkredit. Dieser wird über die zum Konzern gehörende Tochter SÜDWESTBANK AG ausgezahlt. Wir haben den Qlick Kredit ausführlich getestet.
Die Bandbreite des möglichen Darlehens liegt zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro, wendet sich damit auch an Verbraucher, die nur ein kleines Darlehen benötigen. Die Spanne bei den bonitätsabhängigen Zinsen fällt sehr breit aus. Die Untergrenze des gebundenen Sollzinses liegt bei 0,98 Prozent (effektiv 0,98 Prozent) jährlich, die Obergrenze bei 8,64 Prozent (8,99 Prozent effektiv) im Jahr. Bei den Laufzeiten kann der Kreditnehmer zwischen 12 Monaten bis 96 Monaten wählen, allerdings nur in Schritten von jeweils zwölf Monaten.
Das Darlehen steht zur freien Verfügung, allerdings muss der Antragsteller in einem festen Arbeitsverhältnis stehen. Selbstständige können den Qlick Ratenkredit nicht nutzen. Arbeitnehmer müssen darüber hinaus ein monatliches Mindesteinkommen von 1.080 Euro nachweisen.
Für die nach Paragraf 6a der Preisangabenverordnung notwendige Angabe zum Zweidrittelzins macht die Bank folgende Angaben:
Bei einer Darlehenssumme von 12.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel der Darlehensnehmer einen maximalen effektiven Zinssatz von 4,39 Prozent im Jahr (gebundener Sollzins 4,30 Prozent jährlich).
In unserem Test konnte der Qlick Kredit mit einem Testergebnis von 3,91 von 5,00 möglichen Sternen von sich überzeugen. Doch lesen Sie selbst, wie die einzelnen Testkategorien bewertet wurden:
Zinsentwicklung im März
Es wäre voreilig, aus den Zinssenkungen der ING zu schließen, dass es generell einen weiteren Abwärtstrend bei den Kreditzinsen gab. Wir wollen uns einmal anschauen, wer die günstigsten Konditionen bei Ratenkrediten, Autokrediten und Baufinanzierungen anbietet. Dazu nehmen wir die jeweiligen Zweidrittelzinsen unter die Lupe.
Ratenkredite
| Banken mit besten 2/3-Effektivzinsen aus unserem Vergleich | |
|---|---|
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
| Santander | 2,69% |
| Degussa Bank | 2,69% |
| Skatbank | 2,92% |
| Dr. Klein | 2,79% |
| SWK Bank | 3,09% |
| Targobank | 3,10% |
| Privatkredit.de | 3,36% |
| Bank of Scotland | 3,47% |
| Deutsche Bank | 3,49% |
| DKB | 3,49% |
| Consors | 3,58% |
Im Vergleich zum Vormonat erhöhten sich die durchschnittlichen Zweidrittelzinsen leicht, wohingegen die durchschnittlichen Sollzinsen etwas sanken. Die nachfolgende Statistik zeigt die jeweiligen Durchschnitte aller Privatkredite, die wir in unserem Kreditvergleich führen.
Autokredite
| Banken mit besten 2/3-Effektivzinsen aus unserem Vergleich | |
|---|---|
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
| ING | 2,49% |
| DSL | 2,85% |
| Skatbank | 2,92% |
| Targobank | 2,95% |
| Bank of Scotland | 3,14% |
| Postbank | 3,49% |
Bei den Autokrediten gab es insbesondere die bereits erwähnte Zinssenkung bei der ING. Dies spiegelt sich auch im statistischen Verlauf der Durchschnittszinsen aller Autokredite in unserem Vergleich wider:
Baufinanzierungen
| Banken mit besten 2/3-Effektivzinsen aus unserem Vergleich | |
|---|---|
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
| DTW | 0,61% |
| Dr. Klein | 0,88% |
| comdirect | 0,95% |
| BB Bank | 1,03% |
| Accedo | 1,09% |
| ING | 1,24% |
| Interhyp | 1,38% |
Die Entwicklung der Bauzinsen ist immer noch geprägt von regelmäßigen Zinssenkungen. Den signifikantesten Einschnitt gab es im letzten Monat, wie beschrieben, bei der ING. Hier der durchschnittliche Verlauf der Zinsen aller Baufinanzierungen in unserem Kreditvergleich:
Unternehmenskredite
Für die Betrachtung der Entwicklung gewerblicher Darlehen bemühen wir einmal mehr den Barkow Consulting Corporate Credit Index. Die Grundlage für den Index bildet eine fünfjährige Zinsbindung. Das Chart ist im Grunde selbsterklärend:
Bei einem Index von 1,47 tendierten am 22.03.2019 die Kosten für Fremdmittel für Unternehmen auf einem absoluten Tiefststand innerhalb der letzten zwölf Monate. Für Unternehmen ist es entsprechend attraktiv, Fremdmittel für weitere Investitionen aufzunehmen.
Quellen und weiterführende Links
- Barkow Consutling – Barkow Consulting Corporate Credit Index bei 1,47%
