Die Kreditlandschaft im März
Richtige Sensationen hielt der Februar bei Krediten nicht bereit. Einzig die baden-württembergische L-Bank bot erstmals Kredite mit Minuszinsen an und die Mindest-Sollzinsen für Baufinanzierungen legten laut unserer Datenbank um satte 7,5 Prozent zu, aber dazu später mehr.
- Mindest-Sollzinsen für Baufinanzierung aller Anbieter in unserer Datenbank steigen um 7,5 Prozent
- ING senkt Zinsen für Privat- und Wohnkredit
- DKB startet das Frühjahr mit drei Aktionen beim Privatdarlehen
- Raten-, Auto- und Hauskredite bei Zweidrittelzinsen seit Wochen unverändert (siehe unsere Statistik zur Zinsentwicklung bei Krediten)
- Gewerbekredite verteuern sich auf der ganzen Linie
ING mit erneuten Zinssenkungen
Die ING ist im Moment im Privatkundengeschäft bei Krediten die aktivste Bank. Nachdem sie im Januar bei Baufinanzierungen auf der einen Seite schon die Zinsen marginal anhob, auf der anderen Seite neue Zinsrabatte einführte, gab es im Februar Änderungen bei den klassischen Ratenkrediten. Die ING senkte sowohl beim Ratenkredit als auch beim Wohnkredit den Zinssatz leicht ab.
Der effektive Jahreszins sank bei beiden Produkten wie folgt:
- um 30 Basispunkte für Kreditbeträge ab 5.000 Euro bis 10.000 Euro
- um 20 Basispunkte für Kreditbeträge ab 10.001 Euro bis 35.000 Euro
- um 20 Basispunkte für Kreditbeträge ab 35.001 Euro bis 65.000 Euro
Für die Zinsen bedeutet dies in konkreten Zahlen beim Ratenkredit ab dem 4. Februar 2021:
| Darlehensbetrag | Gebundener Sollzins | Effektiver Jahreszins |
|---|---|---|
| 5.000 Euro bis 10.000 Euro | 3,62 Prozent | 3,69 Prozent |
| 10.001 Euro bis 35.000 Euro | 3,04 Prozent | 2,09 Prozent |
| 35.001 Euro bis 65.000 Euro | 2,94 Prozent | 2,99 Prozent |
Für den Wohnkredit gelten seit dem 4. Februar 2021 die folgenden Sätze:
| Darlehensbetrag | Gebundener Sollzins | Effektiver Jahreszins |
|---|---|---|
| 5.000 Euro bis 10.000 Euro | 3,24 Prozent | 3,29 Prozent |
| 10.001 Euro bis 35.000 Euro | 2,95 Prozent | 2,99 Prozent |
| 35.001 Euro bis 65.000 Euro | 2,85 Prozent | 2,89 Prozent |
Damit werden auch größere Renovierungs- oder Sanierungsmaßnahmen immer bezahlbarer.
L-Bank mit Minuszinsen
Wir haben es in der Einleitung schon angedeutet, die Förderbank des Landes Baden-Württemberg vergibt jetzt Darlehen mit Minuszinsen. Von der Maßnahme profitieren Kommunen, kommunale Eigenbetriebe und kommunale Zweckverbände, die in Baden-Württemberg Investitionen planen. Die Gelder stehen beispielsweise für den Neubau von Krankenhäusern, Sanierung von Schulen oder anderen infrastrukturellen Maßnahmen zur Verfügung. Ziel ist es, zum einen einen Investitionsstopp zu vermeiden, zum anderen den kommunalen Kassen eine Entlastung zu bieten.
Giromatch ab 1. März 2021 mit neuen Konditionen
Das Kreditportal Giromatch kommt mit dem März mit neuen Konditionen an den Markt. Giromatch vermittelt nicht nur Darlehen von privat an privat, sondern auch Kredite an Banken oder sogenannte „Schweizer Kredite“ ohne Schufa.
Die neuen Rahmenbedingungen für die Kreditvergabe lauten
- Kreditvolumen von 100 Euro – 100.000 Euro
- Laufzeiten von einem Monat bis 120 Monate
- Keine berufsgruppenbedingte Ablehnung
- Das notwendige Mindesteinkommen beträgt 500 Euro.
Giromatch vermittelt auch Darlehen trotz Schufa. Allerdings müssen sich die Einträge dahin gehend im Rahmen halten, dass der Antragsteller weder aktuell überschuldet ist noch eine Überschuldung mit der geplanten Kreditaufnahme droht.
DKB mit Frühjahrsaktionen
Die DKB startet gleich mit drei attraktiven Aktionen in die wärmere Jahreszeit.
Zinsaktion
Mit der Zinsaktion bleiben die Zinsen für Darlehen bei der DKB niedrig. Nach dem Motto „No news are good news“ können potenzielle Kunden davon ausgehen, dass sich am Zinsniveau so lange nichts ändert, bis die DKB eine entsprechende News herausgibt. Zur Erinnerung, die Konditionen für das DKB Darlehen lauten wie folgt:
- Laufzeit: 12-84 Monate
- Effektiver Jahreszins: 3,19 %
- Sollzins (gebunden): 3,15 %
- Laufzeit: 85-120 Monate
- Effektiver Jahreszins: 3,69 %
- Sollzins (gebunden): 3,963 %
Für das repräsentative Beispiel nach Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV) bietet die DKB folgende Zahlen:
- Nettodarlehensbetrag: 15.000 Euro
- Laufzeit: 84 Monate
- Effektiver Jahreszins: 3,19 %
- Gebundener Sollzins: 3,15 %
- Monatliche Rate: 199,17 Euro
- Gesamtbetrag: 16.729,48 Euro
Letzte Rate geschenkt
Die DKB verschenkt Kreditraten, genauer gesagt, sie schenkt ihren Kunden die letzte Rate. Allerdings ist das Präsent mit Rahmenbedingungen verknüpft. Der Aktionszeitraum für die Kreditaufnahme läuft vom 1. März 2021 bis zum 30. Juni 2021.
Die DKB erlässt die letzte Rate für in diesem Zeitraum aufgenommene Darlehen, wenn die Laufzeit mindestens 72 Monate betrug, der Kredit bis auf die letzte Rate planmäßig getilgt wurde und keine Zahlungen offen sind.
Kostenlose Sondertilgungen möglich
Kostenlose Sondertilgungen werden auch über den 1. März 2021 hinaus möglich sein. Aktuell verzichtet die DKB bei vollständigen oder teilweisen Sondertilgungen, die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung zu stellen. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von zwölf Monaten oder mehr ein Prozent. Bei einer Restlaufzeit von unter einem Jahr sind es 0,5 Prozent.
Die Zinsentwicklung
Ratenkredite
| Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| Smava | -5,00% | Deutsche Skatbank | 2,43% |
| OFINA | -0,40% | PSD | 2,59% |
| Verivox | 0,00% | BBBank | 2,99% |
| Deutsche Skatbank | 0,97% | 1822Direkt | 2,99% |
| Commerzbank | 0,99% | DKB | 3,19% |
Bei Ratenkrediten gab es keinerlei Veränderung gegenüber Januar 2021. Damit gibt es seit Dezember ein gleichbleibendes Bild.
Autokredite
| Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| Ofina | -0,40% | ING | 2,39% |
| Verivox | 0,00% | SWK | 2,69% |
| Smava | 0,68% | DSL | 2,85% |
| Bank of Scotland | 1,48% | Bank of Scotland | 2,99% |
| Postbank | 1,55% | Postbank | 3,49% |
Das Frühjahr ist traditionell die Zeit für Neuanschaffungen bei Autos. Käufer können sich freuen. Auch bei den Autokrediten gibt es keinerlei Bewegung, die Zinsen sind statisch.
Baufinanzierungen
| Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| HypoVereinsbank | 0,00% | Creditweb | 0,29% |
| CE Baufinanz | 0,20% | DTW | 0,32% |
| Dr. Klein | 0,25% | CE Baufinanz | 0,36% |
| Creditweb | 0,28% | Dr. Klein | 0,41% |
| Interhyp | 0,30% | BBBank | 0,54% |
Was für den Automarkt gilt, gilt auch für den Immobiliensektor. Im Frühjahr startet wieder die Zeit des Immobilienerwerbs. Während die Nominalzinsen im Februar leicht gestiegen sind, hat sich dies in keiner Weise auf die Zweidrittelzinsen ausgewirkt, die gegenüber Januar völlig stabil geblieben sind.
Gewerbekredite
Den Abschluss unserer Betrachtung des Kreditsektors im Februar bilden wie üblich die Zahlen aus dem gewerblichen Bereich. Der Barkow Consulting Corporate Credit Index belegt, dass Gewerbekredite hinsichtlich der Finanzierungskosten deutlich volatile ausfallen als Kredite für private Haushalte.
Quelle: https://www.barkowconsulting.com/barkow-consulting-corporate-credit-index-bei-139/
Die Grafik ist selbsterklärend, erstmalig seit Monaten haben sich die Kreditzinsen in allen vier Beobachtungszeiträumen, Woche, Monat, Vierteljahr und Jahr, verteuert. Die Rede ist von einem Fast-Zwei-Jahres-Hoch.
