Die Kreditlandschaft im Mai 2019, ein Rückblick
Die beherrschenden Themen allgemein waren im Mai zweifelsfrei die Europawahl und der unvorhersehbare Bruch der Regierungskoalition in Österreich. Während die Aktienmärkte vom zweiten zumindest kurzfristig berührt wurden, gab es in der Kreditlandschaft keine Auswirkungen. Dennoch bot der Mai durchaus interessante Aspekte bei Darlehen.
- ABK Bank senkt Zinsen für Beamtenkredite.
- netbank bietet im Rahmen einer großen Sommeraktion reduzierte Kreditzinsen.
- TARGOBANK dehnt die Bandbreite der Kreditzinsen aus.
- Entwicklung für Baufinanzierungszinsen zeigte im Mai keine einheitliche Linie.
Zinssenkung beim ABK Bank Ratenkredit FlexoPlus für Beamte
Beamte gelten bei Krediten aufgrund der sicheren Anstellung grundsätzlich als von den Banken bevorzugte Klientel, wofür gern Sonderkonditionen vergeben werden. Die ABK Bank, die Allgemeine Beamtenbank, hat im Mai noch einmal nachgelegt.
Das Unternehmen senkte die Bestzinsen für ihren Beamtenkredit einerseits signifikant, wenngleich andererseits auch die Maximalzinsen etwas angehoben wurden.
| Laufzeit | Zins nominal | Zins effektiv |
|---|---|---|
| 12 – 48 Monate | 2,95% – 6,30% | 2,99% – 6,49% |
| 60 – 84 Monate | 2,17% – 2,78% | 2,19% – 6,99% |
| 96 – 120 Monate | 3,05% – 8,18% | 3,09% – 8,49% |
Dass die Zinsanpassung dennoch eine Verbesserung für die meisten Verbraucher bedeutet, zeigt der Zweidrittelzins im repräsentativen Beispiel. Der Effektivzins sank hier von 5,95 Prozent p.a. auf 4,29 Prozent p.a. Das repräsentative Beispiel gibt an, zu welchem Zins – dem sogenannten Zweidrittelzins – mindestens zwei Drittel aller Kunden einen Kredit zu den im Beispiel aufgeführten Konditionen erhalten.
So gestaltet sich jetzt das repräsentative Beispiel:
- 10.000 € Kreditsumme
- 120 Monate Laufzeit
- 4,29 % Effektivzins p.a.
- 4,21 % Nominalzins p.a.
netbank startet Sommeraktion bei Kreditzinsen
Die netbank startete im Mai ihre große Sommeraktion für Kreditzinsen. Die neuen Konditionen gelten für den Zeitraum vom 15. Mai bis zum 30. September 2019 für alle Kunden.
Hier sehen Sie die Konditionsveränderungen auf einen Blick, die übrigens auch für Freiberufler und Selbstständige gelten:
| Alt | Neu | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 6 – 12 Monate | 3,48% nominal | 3,54% effektiv | 6 – 12 Monate | 3,48% nominal | 3,53% effektiv |
| 13 – 72 Monate | 3,81% nominal | 3,88% effektiv | 13 – 72 Monate | 3,53% nominal | 3,59% effektiv |
| 73 – 84 Monate | 3,91% nominal | 3,98% effektiv | 73 – 84 Monate | 3,63% nominal | 3,69% effektiv |
Die deutlichen Zinssenkungen machen die Sommeraktion der netbank sicher für den einen oder anderen Darlehensnehmer interessant. Ein Kredit kann bei der netbank zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro aufgenommen werden.
Neue Zinsspanne beim TARGOBANK Ratenkredit
Die TARGOBANK änderte im Mai 2019 die Bandbreite der Zinsen sowohl nach oben als auch nach unten. Lag der günstigste Zinssatz bisher bei 2,45 Prozent effektiv (2,42 Prozent nominal), senkte ihn das Institut auf jetzt 1,75 Prozent p.a. effektiv (1,74 Prozent nominal).
Die Zinsobergrenze kletterte hingegen von 8,49 Prozent p.a. effektiv (8,17 Prozent p.a. nominal) auf 8,95 Prozent effektiv (8,58 Prozent nominal) pro Jahr.
Die möglichen Kreditsummen blieben mit mindestens 1.500 Euro und maximal 65.000 Euro unverändert.
Zinsentwicklung im Mai
Abgesehen von den Veränderungen aufgrund von Aktionen oder Ausweitungen der möglichen Bandbreiten ist es natürlich auch spannend zu sehen, welche Banken mit den günstigsten Konditionen aufwarten. Maßgabe für diese Betrachtung sind die Zweidrittelzinsen für Ratenkredite, Autokredite und Baufinanzierungen.
Ratenkredite
Grundlage für die Zinsberechnung war ein Darlehen über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten. Nachfolgend sehen Sie die Anbieter, die mit diesen Konditionen in unserem Kreditvergleich zu finden sind und dabei die besten Zweidrittelzinsen im repräsentativen Beispiel aufweisen:
| Banken mit besten 2/3-Effektivzinsen aus unserem Vergleich | |
|---|---|
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
| Dr. Klein | 2,18% |
| Santander | 2,69% |
| Degussa Bank | 2,69% |
| Skatbank | 2,92% |
| Targobank | 3,10% |
| SWK Bank | 3,14% |
| Privatkredit.de | 3,36% |
| Bank of Scotland | 3,47% |
| Deutsche Bank | 3,49% |
| DKB | 3,49% |
| Consors | 3,58% |
Die größte Veränderung im Mai gegenüber April war, dass sich Dr. Klein an die Spitze schob. Ansonsten blieb im Großen und Ganzen alles beim Alten.
Autokredite
Während es bei den klassischen Ratenkrediten eine Veränderung gab, blieben die Verteilungen bei den Autokrediten im Mai unverändert:
| Banken mit besten 2/3-Effektivzinsen aus unserem Vergleich | |
|---|---|
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
| ING | 2,69% |
| SWK Bank | 2,69% |
| DSL | 2,85% |
| Skatbank | 2,92% |
| Targobank | 2,95% |
| Carcredit | 2,99% |
| Bank of Scotland | 3,14% |
| Postbank | 3,49% |
Hier die Entwicklung der Autokredit-Zinsen:
Baufinanzierungen
Die Veränderungen beim Baugeld verliefen uneinheitlich. Während es beispielsweise bei der comdirect günstiger wurde, fiel die Deutsche Bank aus unserem Ranking heraus.
| Banken mit besten 2/3-Effektivzinsen aus unserem Vergleich | |
|---|---|
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
| creditweb | 0,52% |
| CE Baufinanz | 0,81% |
| DTW | 0,54% |
| BBBank | 0,98% |
| Dr. Klein | 0,66% |
| comdirect | 0,79% |
| Interhyp | 1,06% |
| Accedo | 1,09% |
| ING | 1,14% |
Hier die Entwicklung der Baufinanzierungszinsen:
Unternehmenskredite
Für Unternehmen spielen in Bezug auf Investitionen die Geldbeschaffungskosten eine wesentliche Rolle. Der Mai wartete hier mit fast schon traumhaften Konditionen im Bereich der fünfjährigen Zinsfestschreibung auf. Vor dem Hintergrund, dass sich Unternehmenskredite in einer permanenten Abwärtsbewegung befinden, verwundert es nicht, dass die kurzfristigen Betrachtungszeiträume von einer Woche und vier Wochen Veränderungen nur noch auf der zweiten Nachkommastelle anzeigen:
Quellen und weiterführende Links
- Barkow Consutling – Barkow Consulting Corporate Credit Index bei 1,42%
