Die Kreditlandschaft im November

Der Black Friday hat offensichtlich auch im Kreditgewerbe Einzug gehalten. Die Banken trommeln zwar nicht so laut wie der Einzelhandel, Sonderangebote und Rabattaktionen gibt es aber auch hier. Das Beste daran: Einige Zinsaktionen gelten auch noch im Dezember. Wer mit günstigen Zinsen aufwartet und wo es noch Rabatte gibt, erfahren Sie hier!

ING mit Veränderungen und Aktion bei Baufinanzierung

Die ING zeigte sich in den letzten Tagen im Bereich Baufinanzierung besonders aktiv. Schon zwei Tage vor dem Black Friday, also am 27.11.2019, erhöhte sie die Konditionen um bis zu zehn Basispunkte in den fünf- bis zehnjährigen Zinsbindungen. Damit ergibt sich folgendes Bild für Finanzierungen bis 60 Prozent des Kaufpreises:

Entsprechend hat sich das repräsentative Beispiel geändert und zeigt nun folgende Werte:

• Nettodarlehensbetrag: 200.000 Euro
• Zinsbindung: 10 Jahre
• Tilgung: 3 Prozent
• Gebundener Sollzins: 1,08 Prozent p.a.
• Effektiver Jahreszins: 1,11 Prozent p.a.
• Anfängliche Monatsrate: 680,00 Euro

Konkret hat sich der Zweidrittelzins geändert, er wurde erhöht. Da er den Zins abbildet, den für die im Beispiel genannten Rahmenbedingungen mindestens zwei Drittel aller Kunden zahlen müssen, hat die Kundschaft folglich fortan einen höheren Zins zu zahlen.

Allerdings startete die ING pünktlich zum Black Friday eine Aktion für die Baufinanzierung, mit der sich sozusagen die alten Niedrigzinsen zurückgeholt werden können. Wird zur neuen Baufinanzierung auch ein Girokonto als Gehaltskonto bei der ING geführt, gibt es -0,10 Prozent Finanzierungsrabatt. Auch dann, wenn das Girokonto schon existiert. Ein Girokonto ist bei der ING aktuell kostenlos. Leider kommt dieses Angebot für Selbstständige nicht zum Tragen, es sei denn, der Ehepartner ist Angestellte/r, Arbeiter/in, Beamte/r, Rentner/in, Pensionär/in, Privatier/e, in Elternzeit oder geringfügig beschäftigt. Alle weiteren Bedingungen zur Aktion finden Sie hier.

Auch wenn Konditionserhöhungen für eine Finanzierung legitim sind und sich die ING mit ihrer Gehaltskonto-Aktion hat etwas einfallen lassen, finden wir, dass dies nur Augenwischerei ist. Eine Aktion mit vorheriger Zinserhöhung in gleichem Maße ist kein Gewinn für die Kunden.

DKB weitet Kreditangebot aus

Die DKB hat, ebenfalls zum Black Friday, ihr Kreditangebot beim Privatkredit verbessert. Die Bandbreite der möglichen Darlehen geht jetzt von 2.500 Euro als Mindestkreditsumme bis zu 65.000 Euro. Bislang vergab die DKB nur Kredite bis zu einer Höhe von 50.000 Euro. Das Haus hat ebenfalls an der Laufzeit gedreht und diese von maximal 84 Monaten auf maximal 120 Monate erweitert.

Mit der Änderung der Laufzeit gab es bei der DKB auch eine Änderung des bonitätsunabhängigen Zinses bei Verträgen mit einer Dauer von mehr als 84 Monaten.

Die Zinsen zu den Laufzeiten von 12 bis 84 Monate sind geblieben:

• 3,49 % effektiver Jahreszins
• 3,44 % Sollzins (gebunden)

Folgende Zinsen zu den Laufzeiten von 85 bis 120 Monate sind hinzugekommen:

• 4,99 % effektiver Jahreszins
• 4,88 % Sollzins (gebunden)

Neu in unserem Vergleich: smava und der Kredit2Day

Der Kreditvermittler smava hat in Kooperation mit der solarisBank den Kredit2Day aufgelegt. Bei diesem Darlehen handelt es sich um einen echten Sofortkredit mit Darlehensvolumen zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro. Die möglichen Laufzeiten bewegen sich zwischen 12 und 84 Monaten.

Da der gesamte Kreditprozess vollständig digital erfolgt, findet die Bonitätsprüfung sofort nach Antragseingang statt. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von zwei Werktagen. Bei entsprechender Bonität sind hier niedrigste Zinsen zu haben. In unserem brandneuen Test des Kredit2Days schneidet dieses Darlehen aktuell mit 3,8 von 5,0 möglichen Sternen ab.

Ergibt die Prüfung des Antrags zum Kredit2Day kein positives Ergebnis, werden dem Antragsteller im Anschluss an die Prüfung weitere Kreditangebote anderer Banken vorgestellt, bei denen er gemäß seiner bereits getätigten Angaben tatsächlich die Chance auf eine Kreditaufnahme hat.

Durch smavas Kooperation mit verschiedenen Banken können Kreditinteressenten hin und wieder von besonderen Angeboten profitieren. Aktuell vergibt beispielsweise die Consorsbank einen Ratenkredit ab 0,9 Prozent effektivem Jahreszins. Zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro Kreditsumme sowie zwischen 12 und 120 Monaten Laufzeit können Interessenten hier wählen.

Wichtig: Diese Aktion gilt nicht für sämtliche Vergleichsportale, sondern nur beispielsweise über smava von unserem Kreditvergleich aus. Eine Kreditanfrage können Sie gern hier direkt starten.

Zinsentwicklung im November

Auch wenn wir hier rückblickend auf die Zinsentwicklung im November schauen, können die Erkenntnisse trotzdem als Indikator für die Zukunft genutzt werden. Wir haben wieder die günstigsten Anbieter für sie tabellarisch zu den einzelnen Kreditsparten aufgelistet. In den Tabellen und Diagrammen finden all diejenigen Kredite Berücksichtigung, die zum jeweiligen Zeitpunkt in unseren Kreditvergleichen vertreten waren. Für die Angaben in den Diagrammen wurden Durchschnittswerte ermittelt.

Ratenkredite

Autokredite

Baufinanzierungen

Firmenkredite

Wie jeden Monat werfen wir auch einen Blick auf die Zinsen für Firmenkredite und somit auf den Barkow Consulting Corporate Credit Index. Wir müssen leider feststellen, dass der Index zuletzt zwar unverändert geblieben ist, sich aber gegenüber dem Sommer dieses Jahres deutlich nach oben entwickelt hat.

Erfreulich für die Unternehmen ist zumindest, dass Kredite im Zwölfmonats-Trend immer noch günstiger sind als vor einem Jahr. Das Plus von 0,24 Prozentpunkten auf Dreimonatssicht ist allerdings unbefriedigend.

 

Autor: Uwe Rabolt
Redaktion: Tina Reisewitz

 

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Quellen und weiterführende Links

• Barkow Consulting – Barkow Consulting Corporate Credit Index bei 1,36%