Die Kreditlandschaft im Oktober 2019, ein Rückblick
Der 31. Oktober 2019 ist ins Land gegangen und Großbritannien ist immer noch Mitglied in der EU. Dafür hat ein anderer Akteur die europäische Bühne verlassen. Mario Draghi hat den Chefsessel der Europäischen Zentralbank für Christine Lagarde freigemacht, die frühere Chefin des Internationalen Währungsfonds. Für Verbraucher wird sich unter ihrer Leitung wenig ändern. Aber neben den großen Geschehnissen, oder besser Nicht-Geschehnissen, hat sich zumindest auf dem heimischen Kreditmarkt doch ein wenig bewegt.
- SWK Bank senkt Zinsen bei länger laufenden Privatkrediten.
- Konditionsänderung beim 1822direkt Ratenkredit, allerdings mit weiterhin laufzeitabhängigen Zinsen.
- Zinsaktion beim DKB-Privatdarlehen beendet.
- Firmenkredite verteuern sich.
- Bauzinsen immer noch im Abwärtstrend.
- Bisher keine Zinsänderungen durch Zinspolitik der neuen EZB-Chefin Christine Lagarde.
Konditionsänderungen beim SWK Bank Ratenkredit
Die SWK Bank, auch oft als Kreditanbieter für Banken, die selbst keine Kredite ausreichen und nur vermitteln, hat ein wenig an der Zinsschraube gedreht. Dabei gab es keine einheitliche Richtung, der Zinssatz änderte sich abhängig von der Laufzeit, die 24 bis 120 Monate betragen kann.
Für Darlehen mit einer Laufzeit von 60 bis 120 Monaten senkte das Institut den gebundenen Sollzins auf 1,54 Prozent jährlich. Der effektive Jahreszins beträgt seit dem 9. Oktober 1,55 Prozent.
Bei den Laufzeiten von 24 bis 48 Monaten stiegen die nominalen bonitätsabhängigen Zinsen von 3,92 Prozent bis 4,75 Prozent im Jahr. Effektiv bedeutet dies eine Bandbreite von nun 3,99 Prozent bis 4,85 Prozent.
In unserem Testbericht finden Sie weitere Informationen zum SWK Bank Ratenkredit.
Zinssenkung beim 1822direkt Ratenkredit
Die 1822direkt, Onlinetochter der Frankfurter Sparkasse, lockt ebenfalls mit gesenkten Konditionen beim Ratenkredit. Der gebundene Sollzins für Laufzeiten von 60 bis 84 Monate liegt seit Oktober bei 1,63 Prozent p.a., der effektive Zinssatz bei 1,64 Prozent p.a.
Bemerkenswert ist die Zinsstruktur der 1822direkt, die abhängig von der Darlehenslaufzeit sehr durchwachsen gestaltet ist:
| Laufzeit in Monaten | Sollzinssatz p.a. | 2/3 Sollzinssatz | Effektivzinssatz p.a. | 2/3 Effektivzinssatz |
|---|---|---|---|---|
| 12 | 6,20% – 7,17% | 6,44% | 6,38% – 7,41% | 6,63% |
| 24 | 3,82% – 7,05% | 6,30% | 3,89% – 7,28% | 6,49% |
| 36 | 2,95% – 5,74% | 3,73% | 2,99% – 5,89% | 3,79% |
| 48 | 1,85% – 4,97% | 2,95% | 1,87% – 5,09% | 2,99% |
| 60 | 1,63% – 4,88% | 2,85% | 1,64% – 4,99% | 2,89% |
| 72 | 1,63% – 4,78% | 3,05% | 1,64% – 4,89% | 3,09% |
| 84 | 1,63% – 4,50% | 2,95% | 1,64% – 4,59% | 2,99% |
| 96 | 2,46% – 5,78% | 3,82% | 2,49% – 5,94% | 3,89% |
| 108 | 3,34% – 5,88% | 3,92% | 3,39% – 6,04% | 3,99% |
| 120 | 3,53% – 6,16% | 4,21% | 3,59% – 6,34% | 4,29% |
Für das repräsentative Berechnungsbeispiel des Zweidrittelzinses gemäß Paragraf 6a Abs. 4 Preisangabenverordnung führt die 1822direkt folgende Zahlen an:
- Nettodarlehensbetrag: 15.000 €
- Laufzeit: 84 Monate
- gebundener Sollzinssatz: 2,95% p.a
- effektiver Jahreszins: von 2,99%
- 83 monatliche Raten à 197,87 €
- 1 Schlussrate à 196,96 €
- Gesamtbetrag: 16.620,17 €
Nach wie vor hält die 1822direkt jedoch daran fest, dass das Darlehen nur für Bezieher von Einkünften aus einer Angestelltentätigkeit oder Renten-, respektive Pensionszahlungen zur Verfügung steht. Selbstständige kommen als Darlehensnehmer nicht infrage.
Ende der Zinsaktion beim DKB-Privatdarlehen
Für den gesamten Monat Oktober hielt die DKB eine attraktive Aktion für Kreditkunden bereit: Die Kreditzinsen für das Privatdarlehen lagen bei nur 3,14 Prozent gebunden beziehungsweise 3,19 Prozent effektiv pro Jahr. Seit dem 01.11.2019 liegen sie wieder bei 3,44 Prozent gebunden beziehungsweise 3,49 Prozent effektiv jährlich. Dennoch gibt es hierbei eine Besonderheit: Der Zins gilt nach wie vor für alle Kunden gleichermaßen, also unabhängig von der Bonität, der Laufzeit oder der gewünschten Kreditsumme.
Zu haben ist der Kredit zu einer Summe von 2.500 Euro bis 50.000 Euro und für Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Schauen Sie also regelmäßig in unseren Kreditvergleich, denn die Angebote der Banken ändern sich regelmäßig.
Christine Lagarde – wer ist die neue EZB-Chefin?
Christine Lagarde, Jahrgang 1956, ist gelernte Juristin. Ihrem Studium in Frankreich und den USA folgte eine Tätigkeit als Rechtsanwältin und später der Wechsel in die französische Politik. Ab Juni 2005 begleitete sie bis 2007 das Amt der beigeordneten Ministerin für Außenhandel. Im Jahr 2007 agierte sie von Mai bis Juni als Landwirtschaftsministerin, bevor sie nach einer Regierungsumbildung bis 2011 als Finanzministerin tätig war.
Ab Juli 2011 war Lagarde Direktorin des Internationalen Währungsfonds (IWF). In der Öffentlichkeit wurde in erster Linie ihre unrühmliche Verurteilung wegen fahrlässigen Umgangs mit öffentlichen Geldern wahrgenommen. Ihr wurde vorgeworfen, vorschnell über 400 Millionen Euro an den französischen Geschäftsmann Bernard Tapie gezahlt zu haben, um einen längeren Rechtsstreit zu vermeiden.
Lagarde hatte bei ihrer Berufung als neue EZB-Chefin bereits angekündigt, dass sie den Kurs ihres Vorgängers Mario Draghi beibehalten wird. Mit dem personellen Wechsel an der Spitze der Zentralbank zum Monatswechsel Oktober/ November wird sich für Kreditnehmer und Anleger nichts ändern.
Zinsentwicklung im Oktober
Auch wenn es kein handfestes Indiz für die Zukunft ist, lohnt sich ein Blick darauf, welche Banken bei Ratenkrediten, Autokrediten und Baufinanzierungen zinstechnisch vorn lagen. Unser Blick liegt dabei insbesondere auf dem Zweidrittelzins.
Je Kreditart – Raten-, Auto- und Baufinanzierung – präsentieren wir Ihnen jeweils zuerst die Top 5 der Anbieter mit den niedrigsten Effektivzinsen gemäß repräsentativem Beispiel, also den niedrigsten sogenannten Zweidrittelzinsen. Anschließend sehen Sie Diagramme zur Entwicklung der Zweidrittelzinsen und Werbezinsen.
Ratenkredite
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
|---|---|
| Skatbank | 2,48% |
| 1822direkt | 2,99% |
| DKB | 3,19% |
| HypoVereinsbank | 3,19% |
| SWK Bank | 3,29% |
Autokredite
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
|---|---|
| Skatbank | 2,48% |
| SWK | 2,69% |
| 1822direkt | 2,85% |
| Targobank | 2,95% |
| ING | 2,99% |
| Bank of Scotland | 3,14% |
Baufinanzierungen
| Bank | 2/3-Effektivzins p.a. |
|---|---|
| DTW | 0,24% |
| Dr. Klein | 0,31% |
| Comdirect | 0,42% |
| Creditweb | 0,45% |
| BB Bank | 0,58% |
Firmenkredite
Der Barkow Consulting Index zeigt, dass gewerbliche Kredite teurer werden. Der Anstieg fällt nicht dramatisch aus, aber im 20-Wochen-Trend sind neue Höchstwerte erreicht. Lediglich bei der Sicht auf zwölf Monate war noch ein Abwärtstrend zu erkennen.
Quellen und weiterführende Links
- Barkow Consulting – Barkow Consulting Corporate Credit Index bei 1,33%
