Die Kreditlandschaft im Juni 2021
Der Juni ist 2021 der erste echte Sommer-Monat. Zinstechnisch sehen wir allerdings die Kreditzinsen nur in der Werbung schmelzen. Die durchschnittlichen 2/3-Zinsen für Verbraucher scheinen hingegen festgefroren. Darüber hinaus gibt es eine beachtenswerte Bauzins-Aktion der ING und die EZB-Zahl des Monats.
- Keine Verbraucher-Entlastung: Werbezinsen bei Krediten auf dem Sinkflug, 2/3-Zinsen eher stabil
- ING-Aktion: Bauzins-Rabatt im Juni
- 1,1 Milliarden Euro – Banken verdienen an Negativzins-Krediten
- Bauzinsen: Top-5-Anbieter rotieren durch
Werbezinsen sinken weiter, kommen aber kaum beim Kunden an
Seit Jahresbeginn 2021 sind die Werbezinsen in Form der Mindest-Sollzinsen für Privatkredite von durchschnittlich 2,88 auf 2,85 Prozent (Stand: Juni 2021) gesunken – ein Minus von ca. 1,0 Prozent. Die sogenannten Zweidrittel-Zinsen, d. h. der Zinssatz, der von mindestens zwei Dritteln aller Kreditnehmer bei Vertragsabschluss tatsächlich gezahlt werden muss, ist im gleichen Zeitraum stabil bei rund 3,81 Prozent geblieben. Das alles klingt nur bedingt bemerkenswert. Allerdings zeigt der Blick auf die Statistik auch, dass der Mindest-Sollzins im Juni 2018, also vor drei Jahren, noch bei 3,48 Prozent im Schnitt lag – das sind rund 18,1 Prozent mehr als in der aktuellen Erhebung. Die Zweidrittel-Zinsen sanken in dem 3-Jahres-Zeitfenster nur von 3,93 auf 3,81 Prozent (-3,0 Prozent). Die Erhebung umfasst derzeit 39 Anbieter bzw. Banken.
Die Zinsentwicklung bei Autokrediten 2021: Der durchschnittliche Werbezins sank von 2,96 Prozent im Januar auf 2,90 Prozent im Juni – knapp zwei Prozent ging es hier abwärts im ersten Halbjahr. Der Zweidrittelzins bewegte sich leicht von 3,41 auf 3,38 Prozent. Betrachten wir das gleiche Zeitfenster wie bei Privatkrediten (Juni 2018 bis Juni 2021), so sehen wir bei den Mindestsollzinsen eine Bewegung von 3,38 auf die genannten 2,90 Prozent (-14,2 Prozent) sowie bei den Zweidrittelzinsen einen Rutsch von 3,71 auf 3,38 Prozent (-8,9 Prozent).
Baufinanzierung der ING mit zehn Basispunkten Zinsrabatt
Die ING bietet ab dem 02. Juni 2021 einen Zinsrabatt von zehn Basispunkten, wenn es sich bei der Wunschimmobilie der Kundinnen und Kunden um einen Neubau oder einen Kauf vom Bauträger (Erstbezug) handelt. Die Aktion gilt bis auf Weiteres für Neufinanzierungen und Aufbaufinanzierungen. Extra: Bis zu -0,10 Prozent Regional-Zins Rabatt sind auch noch drin. Im Test punktet die ING aktuell mit Sollzinsen ab 0,79 bis 1,79 Prozent bzw. einem Effektivzins von 0,84 bis 1,82 Prozent.
So viel haben Banken in Deutschland an Negativzins-Krediten der EZB verdient
Die wohl wichtigste Zahl im Juni: 1,1 Milliarden Euro. Diese Summe haben Banken aus Deutschland 2020 laut Bundesbank an den Negativzins-Krediten des TLTRO-III-Programmes der EZB verdient. In unserer Übersicht zu TLTRO-III haben wir bislang 643,6 Millionen Euro davon einzelnen Kreditinstituten zuordnen können, indem wir die einzelnen Jahresabschlüsse der Banken durchforstet haben.
Zinsentwicklung im Juni 2021
Ratenkredite
| Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| Smava | -4,00% | Deutsche Skatbank | 2,43% |
| OFINA | -0,40% | PSD | 2,59% |
| Verivox | 0,68% | Degussa Bank | 2,70% |
| Deutsche Skatbank | 0,97% | BBBank | 2,99% |
| norisbank | 1,39% | Commerzbank | 2,99% |
Es wird teurer – zumindest unter dem Strich. Wir sehen bei der Entwicklung der Zweidrittel-Zinsen eine leichte Aufwärtsbewegung auf 3,8060 Prozent im Juni 2021. Im Vormonat lag der Wert bei 3,7588. Aktuell erwarten wir, dass sich dieser Trend fortsetzen wird, wenngleich die Zahlen aus dem Vorjahr (Juni 2020: 4,1061 Prozent) wohl so schnell nicht erreicht werden. Der Mindestsollzins (Werbezins) liegt hingegen recht stabil bei niedrigen 2,8507 Prozent (Vormonat: 2,8595 Prozent).
Autokredite
| Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| OFINA | -0,40% | ING | 2,39% |
| Verivox | 0,00% | SWK | 2,69% |
| Smava | 0,68% | DSL | 2,85% |
| Bank of Scotland | 1,48% | Bank of Scotland | 2,99% |
| Younited Credit | 1,49% | TARGOBANK | 3,45% |
Nichts neues im Bereich der Autokredit-Zinsen: Die Werbezinsen stagnieren bei 2,9029 Prozent (ermittelt aus 18 Anbietern), die 2/3-Zinsen verbleiben bei durchschnittlich bei 3,3750 Prozent. Keine Veränderung zum Vormonat.
Baufinanzierungen
| Nominalzinsen* | 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| HypoVereinsbank | 0,00% | immo-finanzcheck.de | 0,31% |
| Creditweb | 0,28% | Creditweb | 0,35% |
| CE Baufinanz | 0,29% | Dr. Klein | 0,56% |
| immo-finanzcheck.de | 0,31% | CE Baufinanz | 0,63% |
| Dr. Klein | 0,44% | Interhyp | 0,69% |
| * Finanzierungsbedarf 300.000 Euro, Tilgung 4,00 Prozent, Sollzinsbindung 15 Jahre | |||
Die Top-5 rotieren – hinter der HVB – einmal durch. Da die Abstände beim Werbezins sehr gering sind, schlagen sich bereits kleine Änderungen in der Reihenfolge nieder. Aktuell sind Creditweb und CE Baufinanz in unserem Vergleich auf die Spitzenpositionen gerutscht. Ein Blick auf die generelle Entwicklung der Bauzinsen: es geht weiter aufwärts – aktuell auf 1,42 Prozent im Schnitt. Deutlich mehr als die 1,17 Prozent im Januar 2021.
Gewerbekredite
Die Gewerbekredite sinken in der ersten Juni-Woche 2021 laut Barkow Consulting Corporate Credit Index um -0,01 Prozent auf 1,46 Prozent. Der 4-Wochentrend zeigt indes ein Plus von 0,05 Prozent. Innerhalb der letzten 12 Monate ging es um +0,03 Prozent aufwärts. Kurz: Die Kreditkosten für deutsche Unternehmen sinken leicht, aber allgemein bleibt die Lage stabil.
