Online-Baufinanzierung getestet – günstige Konditionen und Top-Service

Der Baufinanzierungsmarkt boomt. Das niedrige Zinsniveau ermöglicht es überdurchschnittlich vielen Verbrauchern, ihrem Vermieter den Rücken zu kehren und die eigene Immobilie zu finanzieren. Es wäre allerdings ein fataler Fehler, zur nächstbesten Bank zu gehen und zu denken, die niedrigen Zinsen lassen nicht mehr viel Spielraum für Unterschiede.

Das Deutsche Institut für Servicequalität, DISQ, testete jüngst 15 Baufinanzierer aus dem Direktbankensegment, darunter auch reine Onlinevermittler. Das Ergebnis fällt für Verbraucher sehr zufriedenstellend aus. Gleichzeitig heißt es sehr wohl bei der Auswahl des Baufinanzierers „Augen auf“.

Sieben Unternehmen mit Spitzenergebnissen

Das DISQ kam zu einem Ergebnis, welches sieben Unternehmen mit „sehr gut“ eingestufte, vier erhielten die Note „gut“, je zweimal vergab das Institut die Note „befriedigend“ und „ausreichend“.

Die Tester spielten unterschiedliche Finanzierungsszenarien durch und kamen zu dem Schluss, dass in fünf von sieben Fällen das Zinsniveau unter dem des Jahres 2015 lag. Weitere Pluspunkte waren sowohl die individuelle Tilgungsvereinbarung als auch die kostenlose Änderung der Tilgungsmodalitäten.

Großes Einsparpotenzial

Ein Berechnungsbeispiel für ein Forwarddarlehen mit 15jähriger Laufzeit brachte einen Zinsunterschied von 0,78 Prozent zutage. Hier zeigt sich, dass der Vergleich auf jeden Fall lohnt. Der geringste Unterschied offenbarte sich mit 0,48 Prozent effektivem Jahreszins bei einem Volltilgerdarlehen.

Serviceleistungen überzeugen

Die populärsten Zugangswege zu den Direktanbietern sind Telefon und E-Mail. In der telefonischen Beratung konnten die Anbieter durchgängig überzeugen, E-Mails wurden zeitnah beantwortet.

Die Kundenfreundlichkeit zeigt sich in den gebührenfreien Sonderrufnummern oder kostengünstigen Ortstarifen. Einige der getesteten Institute können allerdings nicht in vollem Umfang hinsichtlich der Berechnungstools überzeugen.

Die Sieger

Das Portal Interhyp überzeugte mit den niedrigsten Zinsen bei Forwarddarlehen bei Laufzeiten von fünf und zehn Jahren. Die telefonische Beratung ließ bei den Testern keine Wünsche offen. Der Internetauftritt bietet Interessenten neben Baufinanzierungsrechnern auch zahlreiche Informationen rund um das Thema „Immobilienfinanzierung“. Darüber hinaus ist die Interhyp über 100 mal in Deutschland mit einem Servicebüro vor Ort vertreten.

Ebenfalls mit der Note „sehr gut“ wurde der Zweitplatzierte, die Volkswagenbank, beurteilt. Genau wie der Mitbewerber Interhyp bot die Volkswagenbank im Segment Forwarddarlehen hervorragende Konditionen und individuelle Vertragsgestaltungen. Die Bearbeitungsdauer von 1,5 Stunden bei E-Mail-Anfragen wurde besonders positiv bewertet. Ein sehr übersichtlich strukturierter Internetauftritt und ein Lexikon zur Baufinanzierung runden den Auftritt der Wolfsburger ab.

Grundlagen der Erhebung

Die 15 Anbieter wurden mit je zehn verdeckten E-Mail- und Telefonanfragen getestet. Den Internetauftritt überprüften speziell geschulte Mitarbeiter und analysierten auch die Inhalte der Webseiten. Ziel war es, die Nutzerfreundlichkeit und die Wertigkeit der Inhalte zu bewerten.

Die effektiven Jahreszinsen sowie die Leistungen bei den Darlehen wurden für Sofortfinanzierungen, Forwarddarlehen und Volltilgerdarlehen verglichen. Genutzt wurde dafür die offizielle Datenbasis der Anbieter. Insgesamt gab es 465 Servicekontakte.