Der neue PayPal Businesskredit für Firmen und Selbständige
Am 16. November 2018 ist es soweit, der PayPal Businesskredit kommt auch nach Deutschland. Nach den USA, Australien und Großbritannien ist Deutschland das vierte Land, in dem Online-Händler völlig unkompliziert und ohne großen Aufwand von der früheren eBay-Tochter eine Finanzierung erhalten. Für die Kreditvergabe in Deutschland greift PayPal auf seine luxemburgische Banklizenz zurück.
- PayPal bietet einen Businesskredit ohne langwierige Prüfung und Antragstellung.
- Onlinehändler können bis zu 24.999 Euro flexibel finanzieren.
- Die Mindestrate beträgt alle 90 Tage fünf Prozent der Darlehenssumme.
- Das Darlehen ist zinsfrei, aber mit einer einmaligen Gebühr versehen.
Die Konditionen des PayPal Businesskredits
Interessant ist das Darlehen vor allem durch die Bedingungen, die sich weit abseits dessen bewegen, was Geschäftsleute von deutschen Banken kennen.
- Es fallen keine Zinsen an, sondern nur eine einmalige Gebühr, deren Höhe der Händler im Laufe des Darlehensantrags erfährt.
- Für 10.000 Euro fallen Kosten zwischen 175 und 545 Euro an, abhängig von der Laufzeit und der Bonität des Kunden.
- Die Rate wird mit dem Umsatz verrechnet.
- Alle 90 Tage müssen mindestens 5%, respektive 10% des Darlehens zurückgeführt werden.
- Es können jederzeit kostenlose Sondertilgungen erfolgen.
- Der Händler kann den Kredit auch in einer Summe ohne Gebühren zurückzahlen.
- Die maximale Darlehenshöhe in Deutschland beträgt 24.999 Euro.
- Es findet keine Schufa-Anfrage statt.
- Die Auszahlung erfolgt laut PayPal unmittelbar.
Wie funktioniert der PayPal Businesskredit?
Um den Businesskredit von PayPal nutzen zu können, bedarf es neun Schritte, die allerdings in kürzester Zeit durchlaufen sind:
| Schritt | Erläuterung | |
|---|---|---|
| 1. | Einloggen | |
| 2. | Geschäftsinformationen bestätigen | Dazu muss der Händler durch Anklicken eines Kontrollkästchens die geschäftliche Verwendung des Kredites bestätigen. |
| 3. | Persönliche Daten | Der Händler bestätigt die Berechtigung, im Namen der Firma einen PayPal Businesskredit aufzunehmen. |
| 4. | Prüfung des Kreditantrags | PayPal prüft den Kreditantrag auf der Basis der bei PayPal vorhandenen Daten. Die Prüfung entscheidet, ob der Kredit ausgezahlt werden kann und wenn ja, in welcher Höhe. |
| 5. | Angabe der maximalen Kredithöhe | |
| 6. | Kreditoptionen auswählen | Entscheidung des Händlers über die Kredithöhe und die Rückzahlungsmodalitäten. |
| 7. | Zusammenfassung | Im Überblick werden die Details zum Darlehen angezeigt. |
| 8. | Bedingungen | Anzeige der Konditionen und Bestätigung. |
| 9. | Auszahlung | Das Darlehen wird auf das PayPal-Konto ausgezahlt. |
Für wen ist der PayPal Businesskredit geeignet?
Im Grunde handelt es sich bei dem PayPal Businesskredit um einen Betriebsmittelkredit. In einem Unternehmen geschehen der Ankauf von Waren und der Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen nicht immer zeitgleich. Die zeitlichen Lücken müssen gestopft werden. Ein Betriebsmittelkredit kann die Lösung sein. Beim Kreditmodell von PayPal macht es also Sinn, während der zu füllenden Lücke die niedrigste Ratenhöhe zu wählen. Erfolgt der Verkauf an die Endverbraucher, kann dann aus den Umsätzen eine höhere Rate finanziert werden.
Dieses Darlehen von PayPal richtet sich an alle Unternehmer, die einen überschaubaren und günstigen Kredit mit größtmöglicher Flexibilität in der Rückführung suchen.
Voraussetzung ist ein seit einem Jahr bestehendes PayPal-Konto und ein Jahresumsatz von mindestens 12.000 Euro.
So erfolgreich ist der PayPal Businesskredit in anderen Ländern
PayPal vergab den Businesskredit das erste Mal im Jahr 2013. Seit dem wurden in den USA, Großbritannien und Australien rund 500.000 Kredite an 170.000 Händler vergeben. Das Kreditvolumen betrug insgesamt 5,26 Milliarden Euro. Das Interessante ist, dass diese Händler ein rund 1,4 Mal schnelleres Umsatzwachstum verzeichneten, als die Händler, die nicht auf das PayPal-Angebot zurückgriffen. Die möglichen Darlehensgrößen fallen jedoch regional unterschiedlich aus:
- USA: 125.000 US-Dollar
- Großbritannien: 60.000 GBP
- Australien: 97.000 AUD
85 Prozent der Darlehensnehmer haben wiederholt den PayPal Businesskredit genutzt.
Die Aussichten für den deutschen Markt
Die Aussichten, dass PayPal in Deutschland in den von den Banken und Sparkassen dominierten Markt für Betriebsmittelkredite einbrechen wird, sind gut. Dies hat nicht nur Gründe, die in den Konditionen zu suchen sind. Auch Analyseergebnisse aus den Besucherzeiten auf der PayPal-Seite sprechen dafür.
Über 70 Prozent der Anträge in Großbritannien werden nach 22 Uhr gestellt, wenn die Händler Zeit für ihre Finanzen, die Banken aber geschlossen haben. Gleiches gilt auch für die USA und Australien.
Konsequenzen für deutsche Banken und Sparkassen
Der PayPal Businesskredit stellt eine Kampfansage an die Banken und Sparkassen dar. Viele Mittelständler würden gemäß einer KfW-Studie aufgrund der Auflagen gar nicht erst versuchen, einen Betriebsmittelkredit zu beantragen (1).
Der schlanke Antragsprozess und der Wegfall von Sicherheiten dürfte viele Onlinehändler davon überzeugen, künftig auch zu finanzieren.
Wie steuern die deutschen Banken dagegen?
Die deutsche Finanzwirtschaft versuchte bereits, das Bezahlsystem „Paydirekt“ zu etablieren, ist aber kläglich gescheitert. Die Akzeptanz vom Bezahlsystem PayPal war bei der Einführung bereits zu groß und niemand, der schon ein PayPal-Konto hat, benötigt auch noch „Paydirekt“. Es ist nicht zu erwarten, dass die hiesigen Kreditinstitute jetzt ihre abwartende bis blockierende Haltung innovativen Lösungen gegenüber aufgeben. Das Vorgehen zu Google Pay belegt diese Vermutung.
Die PayPal-Aktie wird für Anleger noch interessanter. Aber selbst vom Kuchen des Aktienerwerbs durch Anleger fallen für viele Banken vor Ort immer weniger Krümel ab – die Direktanbieter haben einfach die attraktiveren Depotangebote.
Quellen und weiterführende Links
- Börse am Sonntag – PayPal greift Banken an
