Novum Bank Minikredit
Mit ihrem Minikredit bewegt sich die Novum Bank in der Gruppe der amerikanisch geprägten „payday loans“. Dabei handelt es sich üblicherweise um kleine Kredite mit extrem kurzen Laufzeiten, die am „payday“, am Tag des Gehaltseingangs, getilgt werden. So können kurzfristige Geldnöte schnell überbrückt und die Schulden zügig zurückgezahlt werden. Die Novum Bank selbst sitzt in Malta, handelt nach den Bankenregulieren der EU und wird auch entsprechend kontrolliert. Alle Infos zur Novum Bank und ihrem Minikredit finden Sie hier im Test!
Konditionen
Der Novum Bank Minikredit ist nur für eine Kreditsumme von 100 Euro bis 3.000 Euro und eine Laufzeit von einem bis zwei Monaten verfügbar. Bitte beachten Sie dies bei der Eingabe in den Rechner.
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Novum Bank Ltd.
- Produkt:
- Minikredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 100 € bis 3.000 €
- Laufzeit:
- Von 1 bis 2 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 13,50 % bis 13,50 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 13,50 % bis 13,50 %
- Anzahl der Raten
- von 2 bis 2
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Novum Bank Ltd.
- Anschrift der Bank:
- 4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata Street
Ta’ Xbiex XBX 1403 (Malta) - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-120066650
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-95794973
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@novumbank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Autorisiert und reguliert von der MFSA (Malta Financial Services Authority; MFSA Meldenummer: C 46997)
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 400 €
- Laufzeit:
- 1 Monate
- Sollzins p.a.:
- 13,50%
- Effektivzins p.a.:
- 13,50%
- Monatl. Rate:
- 404,18 €
- Gesamtsumme:
- 404,18 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Nicht möglich. Der fällige Betrag gem. Rechnung ist per Überweisung zu zahlen.
- Ratenstundung:
- Ratenstundung nur u.U. und nach persönlicher Absprache möglich.
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Telefon
- Postweg
- Fax
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Sofort online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Wenig Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme – viele Antragsteller haben Chance auf einen Minikredit
- Schnellauszahlung innerhalb von 24 Stunden optional möglich
- Kleiner Kreditbetrag möglich, kurze Laufzeit
- Marktkonforme Zinsen für einen Minikredit
- Schnelle und übersichtliche Antragstellung
Contra
- Lange Auszahlungsdauer, wenn kostspielige Option zur Sofortauszahlung nicht gewählt wird (7 – 10 Tage).
- Preis- und Leistungsverzeichnis fehlt
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.50 |
| Postident | 10% | 0.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 0.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 3.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 2.70 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 1.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 2.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 1.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 0.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 1.35 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 0.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 3.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 2.30 |
| Kundenkonto online | 20% | 0.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 3.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 1.84 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.32 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 2.07 |
| Gesamtbewertung | 2.10 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Wer kann beantragen?
Den Novum Bank Minikredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Volljährigkeit
- Deutsches Konto
- Deutsche Handynummer
Test
Zinsen
In der Regel steht für den Kunden bei der Auswahl eines Kreditanbieters der Zinssatz an erster Stelle. Für uns ein Grund, unseren Produkttest mit einem Blick auf den Zinssatz zu eröffnen.
Typisch für einen Minikredit sind vergleichsweise höhere Zinsen als bei klassischen Ratenkrediten. Der Zins für den Novum Bank Minikredit liegt bei 13.50 Prozent p.a. gebunden und 13.50 Prozent p.a. effektiv. Dieser Zinssatz ist für alle Kunden identisch. Entsprechend gestaltet sich das repräsentative Beispiel für das Kreditangebot folgendermaßen:
Bei einer Laufzeit von 61 Tagen fallen für ein Darlehen in Höhe von 400 € Euro Zinsen von jährlich 13.50 Prozent gebunden und 13.50 Prozent effektiv an.
Vor dem Hintergrund der (Zins)Kosten gilt allerdings, ein weiteres Angebot zu beachten. Optional kann zum Novum Bank Minikredit die Variante zur Schnellauszahlung des Geldes innerhalb von 24 Stunden hinzugebucht werden. Bei Auswahl dieser Option wird der Kunde mit recht hohen Gebühren belastet. Auf den effektiven Jahreszins umgelegt kann das natürlich einen enorm hohen Zinssatz bedeuten. Obwohl auch das typisch für Minikredite ist, sollte sich jeder Antragsteller überlegen, ob er das Geld wirklich sofort benötigt. Andernfalls nimmt die Kreditauszahlung sieben bis zehn Tage in Anspruch.
Zwischenfazit
Der effektive Jahreszins ist zwar höher als bei üblichen Ratenkrediten, hält sich aber für einen klassischen Minikredit in Grenzen. Die nominale Belastung ist aufgrund niedriger Kreditbeträge und kurzer Laufzeit ebenfalls vertretbar. Die Kosten für die optionale Schnellauszahlung des Kredits, sofern benötigt, lassen den Effektivzins enorm in die Höhe schnellen, befinden sich aber ebenfalls im Rahmen der Minikredite auf dem Markt.
Produkteigenschaften
Da es sich bei dem Novum Bank Minikredit um ein sehr schlankes Produkt handelt, fällt die Betrachtung der allgemeinen Produkteigenschaften übersichtlich aus.
Die Bandbreite des Darlehens reicht von 100 Euro bis 3.000 Euro. Der Kreditbetrag steht zur freien Verwendung. Gleich, ob Kurzurlaub oder neue Waschmaschine, die überschaubare Summe ist in einem übersichtlichen Zeitraum auch schon wieder zurückgeführt.
Leider ist nicht ersichtlich, ob auch Erstkunden bereits ein Darlehen über 3.000 Euro erhalten. Hier gibt es an einer Stelle widersprüchliche Aussagen.
Die Laufzeit beträgt 61 Tage, eine Rückzahlung in zwei Raten ist aber möglich.
Die Voraussetzungen für eine Darlehensaufnahme hält die Novum Bank ebenfalls in Grenzen. Der Kreditnehmer benötigt ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank, eine deutsche Handynummer und einen Onlinezugang. Gemäß deutscher Rechtslage ist die Volljährigkeit ebenfalls Voraussetzung für die Kreditvergabe. Damit bestehen keinerlei Restriktionen hinsichtlich des Berufsstandes. Selbstständige, Rentner und Studenten können den Novum Bank Minikredit ebenfalls nutzen. Jeder Antragsteller muss aber für sich gewährleisten können, dass er den Kredit ordnungsgemäß zurückzahlt. Andernfalls drohen natürlich Strafen, worauf die Novum Bank ausführlich hinweist.
Zwischenfazit
Die Novum Bank macht keine großen Umstände. Eine Laufzeit, ein bis zwei Raten und ein Kredit für alle über 18 Jahren – das ist die kurze Zusammenfassung der Produkteigenschaften.
Rückzahlungsphase
Von einer Rückzahlungsphase im eigentlichen Sinn kann man beim Novum Bank Minikredit nur bedingt sprechen. Bei einer festen Laufzeit von 61 Tagen kann das Darlehen in ein oder zwei Raten zurückgezahlt werden.
Sondertilgungen, Ratenpausen oder Abänderungen der Ratenhöhe, wie es bei klassischen Ratenkrediten mitunter möglich ist, spielen bei dem Novum Bank Ratenkredit entsprechend keine Rolle. Im Grunde gibt es bei einem Minikredit keine „Rückzahlungsphase“, sondern nur „die Rückzahlung“. Im Gegensatz zu üblichen Ratenkrediten wird für die Rückzahlung kein Lastschrifteinzug seitens der Bank vorgenommen. Stattdessen wird dem Kunden eine Rechnung zugeschickt und innerhalb der darin genannten Frist ist der jeweilige Betrag selbstständig an die Bank zu überweisen.
Allerdings kann es hier auch hapern. Die Novum Bank weist explizit darauf hin, wie sie bei Versäumnis der Zahlungsfrist vorgeht. Sie mahnt zum ersten Mal nach sieben Tagen, zum zweiten Mal nach 14 Tagen und zum dritten und letzten Mal nach 21 Tagen. Die Zustellung der Mahnungen erfolgt kostenpflichtig für den Darlehensnehmer auf dem Postweg. Nach der dritten erfolglosen Mahnung übergibt die Novum Bank den Vorgang an ein Inkassobüro.
Sollte es einmal zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, bittet die Novum Bank daher, mit ihr in Kontakt zu treten, um gemeinsam eine Lösung zu finden. Möglicherweise sind in solchen Fällen Ratenstundungen möglich, wenn auch sicher nicht kostenfrei.
Wem dieses Vorgehen extrem erscheint, sollte sich erinnern, dass die Novum Bank nur ein Mindestmaß an Sicherheitsprüfungen für eine Kreditvergabe vornimmt und grundsätzlich jeder einen Kleinkredit aufnehmen kann. Genauso sollte aber auch jeder Kunde vor Kreditaufnahme wissen, wie er die Schuld anschließend begleichen kann. Andernfalls schützt sich die Novum Bank vor Zahlungsausfällen mit den genannten Maßnahmen, wie es jede andere Bank auch macht.
Zwischenfazit
Bei der Rückzahlung vor allem zu beachten ist, dass keine Raten eingezogen werden, wie bei einem klassischen Bankkredit. Stattdessen erhält der Kreditnehmer eine Rechnung und hat sie innerhalb der genannten Frist selbstständig per Überweisung zu zahlen.
Service
Auch oder gerade bei einer Bank mit reinem Online-Geschäft ist der Service sehr wichtig. Trotz dass die Novum Bank ihren Sitz in Malta hat, können Kunden und Interessenten die Bank unter einer Telefonnumer mit Frankfurter Ortsvorwahl erreichen. Weitere Kontaktmöglichkeiten, wie Fax, Mail und der Postweg, können gewählt werden. Ein Live-Chat oder ähnlich moderne Technologien werden hingegen nicht angeboten.
Ebenso besteht nicht die Möglichkeit, ein Online-Kundenportal mit Login zu nutzen oder eine bankeigene App. Darüber hinaus kann keine Restschuldversicherung aufgenommen werden. Wer Wert darauf legt, kann aber eine bei einem Versicherer seiner Wahl aufnehmen. Allerdings stellt sich die Frage, wie sinnvoll eine Restschuldversicherung bei einem Minikredit ist, da das Kostenrisiko im Versicherungsfall vergleichsweise gering ausfallen würde.
Die Novum Bank (und auch ihre Marke Cashper) wurde 2015 und 2016 mit dem Banking Check Award für den besten Minikredit ausgezeichnet. Dies bezog den Service mit ein.
Zwischenfazit
Die Grundvoraussetzungen für einen funktionierenden Service sind beider Novum Bank gegeben. Für einen einwandfreien Service könnte aber beispielsweise die telefonische Erreichbarkeit auch auf das Wochenende oder die Abendstunden ausgeweitet oder ein Online-Kundenkonto beziehungsweise eine App angeboten werden.
Antrag
Die wenigen Voraussetzungen für den Antrag eines Novum Bank Minikredites lassen ahnen, dass die Antragstellung schon in ein paar Minuten abgeschlossen ist. Es handelt sich hier um einen vollständig digitalen Kreditantrag. Die Antragsstrecke fällt gut lesbar und sauber gegliedert im Grunde selbsterklärend aus. Der Einstieg beginnt mit Angaben zu personenbezogenen Daten.
Im zweiten Schritt sind Angaben über die persönlichen Daten hinaus erforderlich und ebenfalls in wenigen Minuten eingetragen. Da die Novum Bank allerdings die Dateneingabe automatisch kontrolliert und eine gültige IBAN wünscht, haben wir Schritt Drei nicht mehr dokumentiert. Unsere Redaktion arbeitet bei unseren Tests nicht mit Klarnamen.
Während des Kreditantrags kann auch die Option zur Sofortauszahlung des Geldes innerhalb von 24 Stunden hinzugebucht oder abgelehnt werden. Hier gilt es, noch einmal zu überlegen, ob eine Schnellauszahlung des Kredits wirklich nötig ist oder ob der hohe Serviceaufschlag hierfür nicht besser gespart werden sollte.
Wer seine Geldgeschäfte mobil tätigt, wird von der Novum Bank nicht enttäuscht. Es gibt zwar keine spezielle App, aber eine für mobile Endgeräte optimierte Antragsstrecke, die in Sachen Lesbarkeit nichts zu wünschen übriglässt.
Da es sich um einen reinen Online-Kredit handelt, kann die Legitimierung auch nur Online per VideoIdent erfolgen. Der Antragsteller hat nicht die Wahl, auf das PostIdent-Verfahren zurückzugreifen.
Zwischenfazit
Die Antragstellung passt zu dem gesamten Produkt: Klar, einfach gehalten und „mini“. Der Antrag wird vollständig online gestellt, was zwar einfach und zügig vonstattengeht, den Kunden aber in seiner Entscheidungsgewalt über den bevorzugten Weg der Antragstellung und Legitimierung beschränkt.
Unterlagen
Bei einem Kreditantrag ist es immer eine Frage, welche Unterlagen die Bank möchte und welche Unterlagen sie selbst bereitstellt. Da es sich um einen vollständigen Onlinekredit handelt, hat sich das Thema Unterlagen für den Kreditnehmer weitestgehend erledigt, es ist nichts postalisch einzureichen oder hochzuladen und die Schufa wird automatisch geprüft.
Seitens der Bank sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen am Ende der Startseite verlinkt und können als PDF heruntergeladen werden. Datenschutzerklärung und Impressum weisen ebenfalls keine Defizite auf. Allerdings fehlt ein ausführliches Preis- und Leistungsverzeichnis. Infos zu den Kosten muss sich der Kreditinteressent mühselig auf der Internetseite und den AGBs selbst zusammensuchen.
Zwischenfazit
Die Novum Bank kommt den Anforderungen in der Kategorie Unterlagen weitestgehend nach. Durch den Online-Kreditantrag muss sich der keine Unterlagen postalisch einsenden. Wir vermissen allerdings ein explizites Preis- und Leistungsverzeichnis.
