Postbank Autokredit
Mit ihrem Postbank Autokredit sind die Bonner in Summe gut aufgestellt. Ein attraktives Zinsniveau, ordentliche Produkteigenschaften und gute weitere Rahmenbedingungen machen diesen Weg der Kfz-Finanzierung durchaus attraktiv. Die Kritikpunkte beziehen sich vorrangig auf Nebensächlichkeiten.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- DB Privat- und Firmenkundenbank AG
- Produkt:
- Autokredit
- Verwendung für:
-
- Autokauf
- Motorradkauf
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 3.000 € bis 80.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,25 % bis 12,13 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,19 % bis 11,50 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- DB Privat- und Firmenkundenbank AG
- Anschrift der Bank:
- Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
53113 Bonn - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)228-9200
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)228-92035151
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: direkt@postbank.de // direkt@postbank.epost.de // business@postbank.de // firmenkunden@postbank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank (EZB), Sonnemannstraße 22, 60314 Frankfurt am Main // Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 60 Monate
- Sollzins p.a.:
- 8,94%
- Effektivzins p.a.:
- 9,32%
- Monatl. Rate:
- 210,00 €
- Gesamtsumme:
- 12.539,00 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Jederzeit und kostenfrei möglich
- Ratenstundung:
- Im Einzelfall gegen eine Gebühr möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Speziel Autokredit:
- Einlieferung des Fahrzeugscheins ist notwendig!
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 30 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Wenige Tage nach Eingang des Antrags per Post eine Kreditbestätigung
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Filialbesuch
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Volldigitaler Kreditantrag möglich – verständlich und mit vielen Hilfestellungen
- VideoIdent-Verfahren bis 22.00 Uhr
- Sondertilgungen und vorzeitige Ablöse sind kostenlos möglich
- Umfassende Kreditabsicherung optional auf Wunsch des Kunden
Contra
- Es gibt keine vertraglich vereinbarte Ratenaussetzung. Eine Ratenstundung kostet 15 Euro
- Untaugliche mobile Antragsstrecke
- Nicht für Selbstständige
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.70 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 3.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 1.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 2.85 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 5.00 |
| AGB | 15% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 5.00 |
| Abtretung des Kfz-Briefs | 40% | 0.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.25 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 5% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 5% | 5.00 |
| Einschränkungen beim Kauf | 5% | 0.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.05 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.50 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 4.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 1.82 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 2.85 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 1.38 |
| Gesamtbewertung | 2.78 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Autokredit |
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Wer kann beantragen?
Den Postbank Autokredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Volljährigkeit
- Fester Wohnsitz in Deutschland oder deutscher Arbeitgeber
- Sicherheiten durch regelmäßiges Einkommen
- deutsche Kontoverbindung
- Festes Arbeitsverhältnis
Test
Zinsen
Wer weiß, welches Auto er mit welcher Ausstattung möchte, hat sehr schnell eine Vorstellung vom Preis. Genauso verhält es sich auch bei einem Kredit. Nur mit dem Unterschied, dass man den Zinssatz nicht verhandeln kann. Der erste Blick gilt bei einem Darlehen zwangsläufig dem Zinssatz.
Mit einem bonitätsabhängigen effektiven Jahreszins zwischen 3.25 Prozent p.a. und 12.13 Prozent p.a. zählt die Postbank zwar nicht zu den Billiganbietern, hält aber ein solides Angebot bereit, gerade in Bezug auf die Obergrenze. Dies zeigt sich insbesondere bei der Betrachtung des Zwei-Drittel-Zinses. Dieser gibt an, welchen maximalen Zinssatz zwei Drittel der Kreditkunden der Postbank zahlen müssen. Das Rechenbeispiel der Postbank gemäß Paragraf 6a, Absatz 4, der Preisangabenverordnung (PAngV) liest sich für den Postbank Autokredit so:
- Kreditsumme: 10.000 € Euro
- Nominalzins: 8.94 Prozent p.a.
- Effektivzins: 9.32 Prozent p.a.
- monatliche Rate: 210 Euro
- Anzahl der Monatsraten: 60
Vor dem Hintergrund, dass der Zwei-Drittel-Zins sehr nahe am günstigsten Zinssatz liegt, fällt die Wahrscheinlichkeit recht hoch aus, nicht in den Bereich der oberen Zinsschranke zu rutschen.
Zwischenfazit
Die Postbank punktet mit einem absolut marktfähigen Zins und einer sehr guten Ausrichtung des Zwei-Drittel-Zinses.
Produkteigenschaften
Der Postbank Autokredit eignet sich nicht nur für die Finanzierung teurer Neuwagen bis zu einer Obergrenze von 80.000 Euro. Mit einer Mindestdarlehenssumme von 3.000 Euro lassen sich durchaus auch gebrauchte Kleinwagen günstig finanzieren. Der Kreditbetrag ist völlig frei wählbar, beispielsweise 12.781 Euro. Bei Laufzeiten mit 12 bis 120 Monatsraten sollte es möglich sein, eine Ratenhöhe zu finden, die gut zum Haushaltsbudget passt. Die Laufzeit ist monatsgenau wählbar. Alternativ gibt der Kreditnehmer seine Wunschrate ein. Leider gibt es kein Rechentool, um ein wenig zu spielen. Der Interessent muss zur Ermittlung der Rate direkt in den Antragsprozess hineingehen.
Der Postbank Autokredit ist zweckgebunden für den Kauf eines Autos oder Motorrades und weist daher einen niedrigeren Zinssatz auf, als ein Kredit mit freiem Verwendungszweck. Eine Umschuldung respektive Ablösung eines anderen Darlehens ist nur möglich, wenn dieses ebenfalls der Finanzierung eines Autos diente und dieses Auto weiterfinanziert wird.
Auch wenn der Postbank Autokredit nicht direkt online mit elektronischer Unterschrift unverzüglich zur Auszahlung bereitsteht, erfolgt die Auszahlung am Tag der Genehmigung des Darlehens. Kosten wie Kreditabschlussgebühren fallen, abgesehen von den Zinsen, selbstverständlich nicht an.
Der Postbank Autokredit ist nur für Arbeitnehmer und Rentner gedacht. Selbstständige können nicht darauf zurückgreifen. Die Postbank bietet ihnen allerdings andere Alternativen zur Finanzierung eines Fahrzeugs.
In Bezug auf das zu finanzierende Fahrzeug sieht die Bank, anders als einige Mitbewerber, altersmäßig keine Obergrenze vor.
Zwischenfazit
Als besonders positiv betrachten wir bei dem Postbank Autokredit die stufenlos wählbare Laufzeit und die freie Angabe der Kreditsumme. Bedauerlich ist, dass es kein prominent eingeblendetes Rechentool auf der Startseite gibt.
Rückzahlungsphase
Auch wenn bei einem Kredit das Wichtigste die Zinsen und an zweiter Stelle Kreditsumme und Laufzeit sind, sollten die Rahmenbedingungen für die Rückzahlungsphase auch nicht außer Acht gelassen werden.
Ein wesentlicher Aspekt ist beispielsweise die vorzeitige teilweise oder vollständige Tilgung des Darlehens. Die Postbank räumt ihren Kunden die Option ein, Sondertilgungen ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu tätigen. Gleiches gilt bei einer vollständigen vorzeitigen Rückführung.
Der Kreditnehmer kann bei Bedarf jederzeit die Ratenhöhe herauf- oder herabsetzen. Dies ist telefonisch oder per Fax möglich.
Die Postbank räumt außerdem die Möglichkeit einer Ratenaussetzung ein. Diese ist allerdings kein vertraglich geregelter Bestandteil, sondern basiert auf individuellen Lösungen im Einzelfall.
Es ist zwar wünschenswert, dass die Geschäftsbeziehung zwischen Bank und Kunde einwandfrei verläuft, es ist aber leider nicht immer der Fall. In diesem Fall ist es für den Verbraucher wichtig zu wissen, an wen er sich wenden kann. Die Postbank hat die Informationen über die Aufsichtsbehörde BaFin und die Schlichtungsstellen, den Ombudsmann für das private Bankgewerbe und die Europäische Streitbeilegungsplattform, ordnungsgemäß im Impressum benannt.
Zwischenfazit
Auffällig ist die hohe Option zu vorzeitigen Sondertilgungen. Gut gefällt uns auch die formlose Änderung der Ratenhöhe.
Service
Dem Service kommt gerade im Onlinegeschäftsleben besondere Bedeutung zu. Permanente telefonische Erreichbarkeit ist einer dieser Punkte. Die Mitarbeiter der Postbank stehen unter einer Bonner Rufnummer rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche zur Verfügung.
Freundlich, gut geschult und kompetent beantworten sie alle Fragestellungen rund um den Postbank Autokredit, beispielsweise Umschuldung oder stufenlose Laufzeit. Wer einen Rückruf zu einer bestimmten Uhrzeit wünscht, kann diesen im Kontaktformular reservieren. Alternativ kann die Kontaktaufnahme auch per E-Mail erfolgen.
Apps bestimmen zunehmend mehr unser Konsum- und Bankingverhalten. Die Postbank hat sich darauf eingestellt und bietet eine komplette Verwaltung aller Konten, nicht nur die bei der Postbank, per App an. Mit der Sprachsteuerung der App setzt das Unternehmen in Bezug auf Komfort durchaus Maßstäbe. Die App ist für die Betriebssysteme Android, Windows und iOS erhältlich.
Ein weiterer Punkt zählt für uns durchaus zum Service: Die Frage, wie das Darlehen abgeschlossen werden kann. Die Antragstellung ist sowohl online als auch in einer Postfiliale möglich. Aber Achtung: Die Online-Konditionen warten mit günstigeren Zinsen auf, als der Kredit in der Filiale. Durch das VideoIdent-Verfahren kann sich der Antragsteller am Ende sogar den Weg zu einer Postfiliale sparen.
Am Schluss bleibt noch die Frage, ob die Postbank dem Sicherheitsbedürfnis einiger Kunden nachkommt und eine Restschuldversicherung anbietet. Optional können sich Darlehensnehmer über die Postbank-Versicherung gegen die Zahlungsverpflichtung bei Krankheit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit absichern. Die klassische Restschuldversicherung, Übernahme der Darlehensschuld bei Tod des Kreditnehmers, ist ebenfalls versicherbar.
Zwischenfazit
Ein freundliches und gut geschultes Team, welches an sieben Tagen rund um die Uhr erreichbar ist, zeugt von einem hervorragenden Servicegedanken der Postbank. Eine App mit Sprachsteuerung bietet einen bislang nur bedingt bekannten Komfort.
Antrag
Wer neugierig ist, wie hoch die Raten für einen Postbank Autokredit ausfallen, muss auf den Button „Jetzt Kredit beantragen“ klicken. Die Maske zeigt, dass es für den Antrag des Postbank Autokredits insgesamt fünf Schritte bedarf:
- Angebot
- Kreditnehmer
- Haushalt
- Konto
- Beantragen
Im folgenden Schritt erhält der Kreditnehmer sein individuelles Angebot auf der Grundlage seiner Vorgaben. Dieses ist um die Varianten der Standardlaufzeiten ergänzt.
Im Rahmen des Abschnitts „Kreditnehmer“ erfragt die Postbank die persönlichen Daten sowie das Beschäftigungsverhältnis. Positiv fällt auf, dass ein Button für einen Chat zur Klärung offener Fragen permanent eingeblendet ist. Negativ ist hingegen, dass der Antragsteller erst bei der Frage nach dem Berufsstand erfährt, dass er als Selbstständiger keinen Kredit erhält. Der Kunde kann auf dieser Seite auch entscheiden, ob er künftig telefonischen Kontakt oder E-Mail-Beratung zu anderen Produkten wünscht.
Die Seite „Haushalt“ dient dazu, einen Überblick über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers zu erhalten.
Unter der Rubrik „Konto“ werden die Kontodaten des Antragstellers erfasst. Die Akzeptanz der SCHUFA-Klausel ist für die Fortsetzung des Antrags zwingend notwendig.
In der Zusammenfassung erhält der Antragsteller einen Überblick über alle Angaben mit der Option auf Korrektur. Über den Button „Abschließen“ wird anschließend der Kreditantrag generiert.
Positiv fällt dabei auf, dass alle erforderlichen Unterlagen direkt digital an die Postbank gesendet werden können. Der Kreditantrag umfasst 27 Seiten. Das VideoIdent-Verfahren als Alternative zum PostIdent-Verfahren ist bis 22.00 Uhr möglich, eine sehr kundenfreundliche Uhrzeit.
Darüber hinaus kann der Kreditantrag zu 100 Prozent online gestellt werden. Das beinhaltet neben der Online-Antragsstrecke und dem VideoIdent außerdem das Erteilen einer elektronsichen Unterschrift sowie einen Dokumentenupload. Es muss nichts mehr ausgedruckt und mit der Post versendet werden. Gern kann der „alte“ Weg aber weiterhin benutzt werden.
Der gesamte Antragsprozess ist klar gegliedert, übersichtlich und gut lesbar. Leider fehlt eine vollständige Plausibilisierung. Fantasieadressen werden ebenso akzeptiert, wie unsinnige Bankverbindungen. Einzig bei „Arbeitslos“ und „Selbstständig“ reagiert das Programm. Bei der Angabe „Arbeitslos“ bricht es ab, bei „Selbstständig“ verweist es auf die Spezialkredite für Selbstständige. Mit der Zusendung des Antrages erhält der Kreditnehmer eine vorzeitige Kreditzusage.
Wer es sich nach der Antragstellung noch anders überlegt, genießt bei der Postbank ein erweitertes Widerrufsrecht von 30 Tagen.
Wie sieht es mit der mobilen Antragstellung aus? Hier besteht definitiv Nachbesserungsbedarf, denn für den Kreditprozess gibt es aktuell leider keine für mobile Endgeräte optimierte Unterseite. Entweder ist die Schrift zu klein und unleserlich, oder der Antragsteller muss vergrößern und folglich den Text aufdem Display hin- und herschieben.
Zwischenfazit
Bis auf einige Kleinigkeiten ist der Antragsprozess der Postbank sehr kundenfreundlich gestaltet und gut gegliedert. Ärgerlich ist für Selbstständige, dass der Hinweis für gesonderte Kredite nicht früher erfolgt. Eine Plausibilisierung der Adressdaten wäre eventuell wünschenswert. Die mobile Antragsstrecke ist allerdings völlig indiskutabel. Online-Affine werden jedoch mit der Option des vollständigen Online-Antrags getröstet, der wirklich jeden Schritt vom heimischen Sofa aus erledigen lässt.
Unterlagen
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Postbank werden prominent am unteren Seitenrand angezeigt. Die Postbank versteckt alle anderen notwendigen Unterlagen nicht direkt, blendet sie aber auch nicht offensichtlich ein. Auf der Website sind unter dem Reiter Formulare (unten neben AGB) alle wesentlichen Informationen vorhanden. Dazu zählen das Preis- und Leistungsverzeichnis und das Produktinformationsblatt.
Die AGBs sind in einem acht Seiten umfassenden Juristendeutsch gehalten und laden nicht zum Weiterlesen ein. Mit der Bereitstellung des Produktinformationsblattes geht die Postbank einen Schritt weiter als mancher Mitbewerber.
Die notwendigen Unterlagen für die Restschuldversicherung finden sich ebenfalls an dieser Stelle.
Nun betrifft das Thema „Unterlagen“ nicht nur die Bank, sondern auch den Kunden.
Dieser kann der Postbank alle notwendigen Unterlagen erfreulicherweise digital zur Verfügung stellen. Dazu zählen
- die letzten beiden Gehaltsnachweise
- lückenlose Kontoauszüge des Gehaltskontos für den letzten Monat
- Autokreditvertrag
- Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief)
- Kraftfahrzeug-Sicherungsübereignungsvertrag (liegt diesen Unterlagen bei)
- Kfz–Kaufvertrag in Kopie
Zwischenfazit
Hinsichtlich der Kundenfreundlichkeit in Bezug auf die Unterlagen der Postbank sind die Ansichten geteilt. Wir sehen Verbesserungsbedarf, haben bei einigen Mitbewerbern aber auch schon schlechtere Erfahrungen gemacht.
