Dispokredit umschulden
Die Zinsen für Dispokredite sind selbst in den Jahren nach dem Ausbruch der Finanzkrise 2008/2009 von den meisten Banken erhöht worden – oder zumindest gleichgeblieben. Der Kredit für das Girokonto ist zwar äußerst praktisch, jedoch auch sehr teuer.
Dies bedenken viele nicht, und überziehen ihr Konto fleißig weiter – und merken dabei nicht, dass sie irgendwann immer in den Miesen sind und nur noch für die Zinsen und Zinseszinsen zahlen.
Banken in neuer Beratungspflicht
Seit dem 21. März 2016 müssen Banken die Kunden gesondert beraten, die ihren Dispo-Rahmen mindestens sechs Monate dauerhaft zu 75% Prozent ausnutzen.
Gehen die Kunden 50% über den Dispokredit hinaus weiter ins Minus, der sogenannten geduldeten Überziehung, muss eine Beratung bereits nach drei Monaten angeboten werden.
Kunden, die regelmäßig Zinsen für Dispo und/oder Überziehung bezahlen, wissen, wie teuer diese Option ist. Eine wesentlich günstigere Alternative bietet der Rahmenkredit, der auch Abrufkredit genannt wird.
Was ist ein Rahmenkredit oder ein Abrufkredit?
Bei diesen Krediten handelt es sich um eine Zwischenlösung zwischen einem normalen Kredit und einem Dispokredit. Dazu wird ein Kreditrahmen eingeräumt, den der Kunde nutzen kann, aber nicht muss.
Zinsen fallen nur für die Beträge an, die er oder sie in Anspruch genommen hat. Die Höhe der Zinsen liegt dabei wesentlich unter dem Niveau der Dispo- oder Überziehungszinsen.
Ein Beispiel zum Rahmenkredit vs. Dispokredit:
| Dispokredit | Rahmenkredit | |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 2.500 EUR | |
| Laufzeit | 12 Monate | |
| Aktueller Sollzins (variabel) |
11,50 % | 5,83 % |
| Zinsbelastung | 287,50 EUR | 145,75 EUR |
| Ersparnis | 141,75 EUR | |
| 50,70 % | ||
Rahmenkredit-Vorteilsrechner
Berechnen Sie den Zinsvorteil für Ihre individuelle Situation in dem Sie den Rahmenkredit dem Dispokredit gegenüberstellen.
Bitte wählen Sie einen Betrag von mindestens 2.500 Euro. So können Sie alle Banken unseres Vergleichs mit einem entsprechenden Angebot in die Berechnung miteinbeziehen.
Das kostet Sie ihr Dispokredit derzeit:
- 10,00%
- effektiver Jahreszins
- 5 Jahre
- Laufzeit
- 1.500,00 €
- Zinsen
- 3.000 €
- durchschnittliche Kreditline
So viel würden Sie mit einem Rahmenkredit sparen:
Testsieger- 9,94%
- Durchschnittlicher effektiver Jahreszins
- 9,51%
- Durchschnittlicher variabler Sollzins
- 1.427,10 €
- Zinsen
- 72,90 €
- Ersparnis
- 10,56%
- Durchschnittlicher effektiver Jahreszins
- 10,08%
- Durchschnittlicher variabler Sollzins
- 1.512,00 €
- Zinsen
- -12,00 €
- Ersparnis
Stand der Daten: 23.11.2024
Bedienhinweise für unseren Rechner
- Im Feld „Durchschnittlich in Anspuch genommener Betrag in Euro“ geben Sie bitte den Wert Ihres durchschnittlich in Anspruch genommenen Dispokredites als Zahl ohne Währungszeichen ein (z.B. 1000 oder 2500).
- Da ein Dispokredit in der Praxis bis auf Widerruf oder Kündigung genutzt werden kann, gibt es keine festen Laufzeiten. Um die in einem bestimmten Zeitraum anfallenden Dispozinsen ermitteln und den Zinsen von Rahmenkrediten gegenüberstellen zu können, ist es allerdings erforderlich, den Zeitraum der Betrachtung einzugrenzen. Das können Sie in im Feld „Laufzeit für die Berechnung“ machen und Laufzeiten von einem bis hin zu zehn Jahren auswählen.
- Im Feld „Aktueller effektiver Jahreszins in %“ geben Sie bitte den aktuellen Dispozins Ihrer Bank ein – ohne Prozentzeichen. Benutzer des Edge-Browsers von Microsoft nutzen bitte „.“ anstelle des Kommas (also z.B. 9.90 anstelle von 9,90). Für alle anderen Browser funktioniert die Eingabe in der gewohnten Form (z.B. 9,90).
Alternativen auf dem Markt finden
Die Vielfalt der Kredite macht es jedoch nicht leicht, darunter die Bank zu finden, welche die besten Zinsen und die besten Kreditkonditionen für das Umschulden des überzogenen Kontos auf ein normales Bankdarlehen bietet.
Darum ist es sinnvoll, vor dem Abschluss eines Kreditvertrages mehrere Kredite, die zur Umschuldung in Frage kommt, miteinander zu vergleichen. Am besten geht dies mit einem neutralen Vergleich, bei dem nicht nur die Zinshöhe, sondern auch die Laufzeit und die Ratenhöhe mit einbezogen werden.
Einen solchen Kreditvergleich bieten wir Ihnen übrigens unter dem vorstehenden Link auch an, natürlich völlig kostenlos und unverbindlich. Warum also mehr bezahlen für einen Überziehungskredit, wo es doch genug günstige Kredite gibt?
Überlegen Sie in diesem Zusammenhang unbedingt, ob es nicht sinnvoll ist, diverse kleinere Kredite zusammenzulegen und durch einen neuen zu ersetzen. So wahren sie die Übersicht und vergünstigen gleichzeitig Ihre Zinsbelastung.
Andere Kreditalternativen für besondere Situationen
Da es sich beim Überziehungskredit eines Girokontos meist um Summen von mehreren hundert bis wenigen tausend Euro handelt, lohnt sich auch ein Blick in unseren Kleinkredit-Vergleich, wo wir für entsprechende Kreditsummen die Eingangszinssätze verschiedenster Banken miteinander verglichen haben.
Wer jedoch keinen Kredit von einer Bank möchte, oder keinen bekommt, da es zwar keine negativen Einträge in der Verbraucherauskunft SCHUFA gibt, aber einfach ein Kredit nicht machbar ist, weil die Kreditbedingungen in manchen Fällen sehr hoch geschraubt wurden, dem möchten wir eine andere Empfehlung aussprechen: einen Kredit ohne Schufa.
Wer nicht mit Banken direkt verhandeln möchte, kann sich auf dem Markt für sogenannte P2P-Kredite umsehen. Hier dienen Internetplattformen dazu, private Geldgeber und private Kreditnehmer zusammenzubringen. Wir haben für Sie den Markt sondiert und in einem Vergleich der P2P-Kredite zusammengefasst
