Einkaufsfinanzierung
Einkaufsfinanzierung bezeichnet eine spezielle Form der Unternehmensfinanzierung und ist eine Warenfinanzierung für Händler. Wie funktioniert die Einkaufsfinanzierung und welche Vorteile bietet sie gegenüber anderen Arten der Unternehmensfinanzierung?
- Die Einkaufsfinanzierung ist eine Form der Unternehmensfinanzierung.
- Bei der Einkaufsfinanzierung tritt der Geldgeber dem Lieferanten gegenüber als Käufer auf.
- Der Endabnehmer führt den Kredit meist mit einem Zahlungsziel von bis zu zwölf Monaten zurück.
- Eine Einkaufsfinanzierung eignet sich grundsätzlich für alle Unternehmen mit laufendem Wareneinkauf, aber auch bei saisonalen Produkten.
- Die Einkaufsfinanzierung hat keinen Einfluss auf den Liquiditätsrahmen bei der Bank.
Unverbindliche Empfehlung der Redaktion:
Was ist eine Einkaufsfinanzierung?
Die Einkaufsfinanzierung unterscheidet sich von einem herkömmlichen Kredit darin, dass der Geldgeber dem Lieferanten des Geldnehmers gegenüber als Abnehmer auftritt und die Ware bezahlt. Der eigentliche Käufer wiederum erhält die Ware vom Zwischenhändler ausgeliefert und bezahlt dann an diesen mit einem Zahlungsziel von beispielsweise 120 Tagen. Das Zahlungsziel kann allerdings auch bis zu zwölf Monate betragen.
Die Einkaufsfinanzierung basiert nicht auf der Stellung von Sicherheiten. Der Kreditrahmen orientiert sich an der Bonität des Endabnehmers. Der Finanzierer begleicht die Rechnung unter Ausnutzung aller Skonti und möglicher Rabatte. Eine Einkaufsfinanzierung wird in der Regel nicht von Banken angeboten.
Anbieter von Einkaufsfinanzierungen
| Anbieter | Hinweise und Konditionen* |
|---|---|
| A.B.S. Global Factoring/ quickpaid | Bei der Einkaufsfinanzierung quickpaid werden Rechnungen über ein Portal hochgeladen und ein Finanzierungsrahmen angezeigt, innerhalb diesem die Wareneinkäufe von A.B.S. Global Factoring finanziert werden. Zahlungsziel zwischen 60, 90 oder 120 Tagen zusätzlich zum Zahlungsziel der Rechnung, bis zu einem Maximum von insgesamt 150 Tagen. Kreditrahmen bis 30.000€, kann bei Factoring-Zusammenarbeit erhöht werden. Skonto-Konditionen bis 4%. Finanzierungsgebühr 25€ – 1.650€ effektiv. |
| aifinyo | Nur mit kostenloser Registrierung |
| akf bank | Für Automobilhandel |
| Ambitrade | Zahlungsziele 30 – 120 Tage möglich. Für weitere Angaben ist individuelle Prüfung notwendig. |
| Atevis | Kreditrahmen bis 30.000€ über quickpaid oder bis 200.000€ über entrafin, Zahlungsziel bis 120 Tage |
| auxmoney | Für Firmen und Selbstständige; Produktangaben: Nettokreditbetrag von 10.000 € bis 250.000 €, Laufzeiten von 6 bis 60 Monaten, max. nominaler Jahreszins 11,9%, max. eff. Jahreszins 12,57%. Beispiel (Bonität vorausgesetzt): Eff. Jahreszins 6,06 %, geb. Sollzins 5,9 % p.a., Nettokreditbetrag 50.000 €, Laufzeit 60 Monate, keine weiteren Gebühren. |
| Bank11 | Für Automobilhandel |
| BAS Finetrading | Mindesteinzelrechnungshöhe pro Abwicklung: 5.000€, Mindesteinkaufslinie: 25.000€. Zahlungszeitraum bis 90 Tage. |
| BDK | Für Automobilhandel |
| capFlow AG | Bis 120 Tage Zahlungszeitraum, mind. 150.000€ Einkaufslinie |
| CapWin GmbH | Zahlungsziele 90 – 180 Tage möglich. Für weitere Angaben ist individuelle Prüfung notwendig. |
| CCC Bremen | Die Einkaufsfinanzierung ist speziell für mittelständische Unternehmen ab einem Jahresumsatz von 1 – 2 Mio. € konzipiert. Die Vorfinanzierung der betreffenden Warenkäufe beträgt in der Regel 100% des Einkaufspreises. |
| COMPEON | Vermittler mit über 220 Finanzierungspartnern, Angebote werden daher individuell erstellt. Mindestkreditsumme 10.000€. |
| CreditPlus | Für Kfz- und Motorradhandel. Beleihungshöhe bei Gebrauchtfahrzeugen bis zu 100% und bei Neufahrzeugen bis zu 119%. Laufzeiten bis zu 540 Tagen. |
| D.I.E Handelskontor AG | Bis 120 Tage Zahlungszeitraum, mind. 30.000€ Einkaufslinie |
| DEF Deutsche Einkaufsfinanzierer GmbH |
Bis 120 Tage Zahlungszeitraum, mind. 250.000€ Einkaufslinie |
| DFT Deutsche Finetrading AG | Bis 120 Tage Zahlungszeitraum, mind. 20.000€ Einkaufslinie |
| Dreilich Finance & Credit | Die Firma ist als Vermittler tätig. Zahlungsziele von bis zu 120 Tagen für Verbrauchsgüter und bis zu 12 Monaten für Investitionsgüter sind möglich. |
| Elbe Finanzgruppe GmbH | Bis 120 Tage Zahlungszeitraum, mind. 10.000€ Einkaufslinie |
| entrafin GmbH | Bis 120 Tage Zahlungszeitraum, 20.000€ – 300.000€ |
| Factoring Pool Mittelstand | Vermittler von Einkaufsfinanzierung. Alle Konditonen sind anbieterabhängig. Verlängerte Zahlungsziele bis zu 180 Tage möglich. Ab 1,30 Gebühr für 120 Tage. |
| Factoring Preisvergleich | 30, 60, 90 oder 120 Tage Zahlungsziel; Gebühren 0,00% – 6,20%, weiter Gebühren können anfallen |
| Finanzierungsgruppe Mittelstand | 30 – 120 Tage Zahlungsziel, Finanzierungskosten 0,32% – 1,25% pro Monat nominal |
| interFin | Zahlungsziel (Laufzeit) bis 120 Tage, ab 50.000€ bis 3 Mio. € Jahreslimit, Zinssatz individuell |
| iwoca | für Unternehmensfinanzierung allgemein sind Kreditlinien bis zu 100.000€ für Selbstständige & Kleinunternehmen möglich, bonitätsabhängige Zinsen, Kosten werden stets tagesaktuell auf den ausstehenden Betrag berechnet, 13€ – 1.250 € Zinsen für den ersten Monat. Beispiel eines Rückzahlungsplans: Sie leihen sich 10.000 € für 12 Monate bei 15% Nominalzins. Der gesamte rückzahlbare Betrag beträgt 10.831€, die Finanzierungskosten somit 831€ oder ca. 8,3%. |
| J&T Beteiligungs-GmbH | 30, 60, 90 oder 120 Tage Zahlungsziel; Aufpreise je nach Zahlungsziel 3,5% – 9,5% |
| kapilendo | Verschiedene Kredite und Finanzierungen für deutsche Unternehmen über Crowdfunding |
| TRADICO GmbH | Bis 180 Tage Zahlungszeitraum, Einkaufslinie indiviuduell verhandelbar |
| VAI Trade | 30 – 180 Tage Zahlungsziel und bis zu 150.000€ Kreditrahmen. Je Warenfinanzierung fallen 2% Transaktions-Entgelt an sowie ein geringer monatlicher Prozentsatz ab dem 2. Monat zwischen 0,2% – 0,7%. Die Entgelthöhe variiert je nach Unternehmensbonität. |
| *Die Übersicht fasst die Informationen zusammen, die wir im Rahmen unserer Recherchen sammeln konnten. I.d.R. ist allerdings für eine Aussage zu möglichen Kreditbeträgen und Zinssätzen eine individuelle Prüfung zum Kreditnehmer und seinem Vorhaben notwendig, sodass keine allgemeingültigen Aussagen getroffen werden können. | |
Für wen ist die Einkaufsfinanzierung geeignet?
Grundsätzlich hilft die Einkaufsfinanzierung immer dann weiter, wenn das Unternehmen die Gelegenheit hat, günstig Produkte einzukaufen, aber gerade nicht über die notwendige Liquidität verfügt. Für Betriebe mit saisonalen Produkten bietet sich die Einkaufsfinanzierung ebenfalls an. Ein Beispiel dafür ist das Weihnachtsgeschäft. Erfolgt der Wareneinkauf im August, kann die Firma die offene Rechnung mit Beginn der Verkaufsphase im November begleichen.
Ausgeschlossen von der Einkaufsfinanzierung sind nur wenige Güter, darunter
- Medikamente
- Verderbliche Waren
- Textilien
Unternehmen, die sich noch im Aufbau befinden, profitieren ebenfalls von der Einkaufsfinanzierung. Weder liquide Mittel noch mögliche Bankkredite, die für Investitionen benötigt werden, sind durch den Wareneinkauf gebunden.
Vorteile gegenüber einer klassischen Finanzierung
Banken verlangen üblicherweise für einen Betriebsmittelkredit Sicherheiten. Ist die Kreditlinie erreicht, sind weitere Investitionen nicht mehr möglich. Die Einkaufsfinanzierung erweitert den finanziellen Spielraum des Unternehmens über den Bankkredit hinaus und bindet auch keine eventuell an anderer Stelle benötigten Sicherheiten.
Ein weiterer Pluspunkt findet sich in Bezug auf die Zinsen. Diese liegen in der Regel unter den Zinsen eines Betriebsmittelkredites. Trotz einer üblicherweise bei einer Einkaufsfinanzierung anfallenden Gebühr rechnet sich dieses Modell immer noch. Die Zinsen hängen von der Bonität des Darlehensnehmers ab.
Beide Gründe sprechen auch gegen die Inanspruchnahme eines klassischen Kontokorrentkredites. Im Grunde handelt es sich bei der Einkaufsfinanzierung um ein umgekehrtes Factoring. Der Kreditnehmer verkauft keine offene Forderung, um Liquidität zu erhalten, sondern verkauft seine Verbindlichkeiten gegenüber dem Lieferanten.
Nachteile der Einkaufsfinanzierung
Als nachteilig könnte man eigentlich nur die zu den Zinsen zusätzlich anfallende Gebühr betrachten. Normalerweise verlangen die Geldgeber auch eine Kreditversicherung, die mit einer Bonitätsprüfung seitens des Versicherers einhergeht.
Welche Unterlagen sind erforderlich?
Der Geldgeber prüft, wie eine Bank auch, die Bonität des Antragstellers. Für die Prüfung sind in der Regel notwendig:
- Die letzten beiden Bilanzen oder Jahresabschlüsse, sofern nicht bilanziert wird.
- Aufstellung der offenen Forderungen
- Summen-Salden-Listen
- Betriebswirtschaftliche Auswertung
- Kreditversicherung
