S-Kreditpartner Privatkredit
Der S-Kreditpartner ist der Partner der Sparkassen im Bereich Kredite und vermittelt mit dem S-Privatkredit ein Produkt, das sich markt- und konkurrenzfähig präsentiert. Überzeugen kann der S-Kreditpartner in den wichtigsten Punkten. Vor allem in der Kategorie Produkteigenschaften, worin der Kredit zum Testsieger in unserem Test aller Privatkredite gekürt werden konnte. Jedoch lassen sich auch Defizite finden, die für die Kreditentscheidung durchaus relevant sein können. Alle Infos finden Sie hier im Testbericht!
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- S-Kreditpartner GmbH
- Produkt:
- S-Privatkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Dispokredit
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 80.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 5,49 % bis 14,44 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 5,36 % bis 13,56 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- S-Kreditpartner GmbH
- Anschrift der Bank:
- Prinzregentenstraße 25
10715 Berlin - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)30-620080400
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)30-620080401
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@s-kreditpartner.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 15.000 €
- Laufzeit:
- 72 Monate
- Sollzins p.a.:
- 10,47%
- Effektivzins p.a.:
- 10,99%
- Monatl. Rate:
- 281,47 €
- Gesamtsumme:
- 20.266,15 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich und müssen mindestens die Höhe einer vereinbarten Rate haben.
- Ratenstundung:
- Ratenstundung nur u.U. und nach persönlicher Absprache möglich.
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Telefon
- Kreditzusage:
- Keine Angabe
- Art der Legitimation:
-
- Filialbesuch
Stand: 23.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
- Für Umschuldung nutzbar
- Kreditversicherung wird optional angeboten
- Vorzeitige Ablösung jederzeit kostenlos möglich
- Volldigitaler Kreditabschluss möglich
Contra
- Ratenstundungen nicht vorgesehen
- Kredit nur zusammen mit Sparkassen-Girokonto
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 2.45 |
| Postident | 10% | 0.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 0.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.00 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 3.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 5.00 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.90 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 3.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 2.70 |
| Kundenkonto online | 20% | 0.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 5.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 3.01 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.44 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 2.83 |
| Gesamtbewertung | 3.23 | |
| Stand: 23.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Wer kann beantragen?
Den S-Kreditpartner Privatkredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- mindestens 18 Jahre alt
- regelmäßiges Einkommen
- positive SCHUFA
Test
Zinsen
Der Zinssatz beim S-Privatkredit von S-Kreditpartner orientiert sich an der Bonität des Kreditinteressenten sowie an der Kreditsumme und der Laufzeit des möglichen Darlehens. Die Bandbreite beim Zinssatz ist sehr breit gefächert. Der Sollzinssatz bewegt sich zwischen 5.36 Prozent und 13.56 Prozent. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 5.49 Prozent und 14.44 Prozent. Damit siedelt sich der S-Privatkredit in einem vergleichsweise höheren Zinssegment an. Für viele ist der Zins kreditentscheidend. Im Gegenzug bietet der S-Kreditpartner S-Privatkredit an anderer Stelle Konditionen, die wiederum für den Kredit sprechen und die daher unbedingt berücksichtigt werden müssen.
Um dem Kreditinteressenten zeigen zu können, wie hoch der 2/3 -Zins beim S-Privatkredit ist, hat der S-Kreditpartner folgendes repräsentative Beispiel bereitgestellt: Bei einer Kreditsumme von 15.000 € Euro und einer Gesamtlaufzeit von 72 Monaten liegt der Sollzins bei 10.47 Prozent und der effektive Jahreszins bei 10.99 Prozent.
Diese Angabe ist gemäß § 6a, Abs. 4 Preisangabenverordnung (PAngV) notwendig, um dem Kreditinteressenten eine Übersicht darüber zu geben, welcher Zins bei den genannten Rahmenkonditionen mit großer Wahrscheinlichkeit auf ihn zukommen könnte.
Zwischenfazit
Der Sollzinssatz sowie der effektive Jahreszins sind in ihrer Spanne sehr breit gefächert, jedoch auch im Vergleich zur Konkurrenz relativ hoch. Hier muss verglichen werden, was für den Kredit wichtig ist und wie die anderen Konditionen eingestuft werden können.
Produkteigenschaften
Die wichtigste Produkteigenschaft beim S-Privatkredit von S-Kreditpartner ist die Tatsache, dass es sich um ein Angebot handelt, das ausschließlich von Kunden der Sparkasse in Anspruch genommen werden kann. Wer dieses Angebot nutzen möchte, muss bereits ein Girokonto bei der Sparkasse führen oder im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme eröffnen.
Die maximale Darlehenshöhe beträgt beim S-Kreditpartner S-Privatkredit 80.000 Euro. Die minimale Darlehenshöhe liegt bei 1.000 Euro. Damit bewegt sich S-Kreditpartner mit dem S-Privatkredit in einem breiten Rahmen.
Auch bei der Laufzeit gibt es einen relativ großen Spielraum. Zwischen 12 und 120 Monaten darf diese sich bewegen.
Im Gegensatz zu anderen Online-Angeboten hält die Sparkasse kein allzu aufwendiges Rechentool bereit. Der Kreditinteressent hat zwar die Möglichkeit, den Kreditbetrag und die Laufzeit einzugeben. Er erhält jedoch anhand dieser Angaben nur eine kurze Übersicht und wird direkt auf das Antragsformular hingewiesen. Das muss kein Nachteil sein, erlaubt es aber kaum, Informationen einzuholen, mit denen variiert werden kann.
Sobald das Antragsformular ausgefüllt wurde, erteilt S-Kreditpartner zum S-Privatkredit eine Zusage oder eine Absage. Ein großer Vorteil, da der Anbieter die Möglichkeit hat, direkt auf das Konto des Kreditinteressenten zuzugreifen und somit auch schnell eine Kreditentscheidung zu treffen. Ferner müssen keine aufwendigen Unterlagen eingereicht werden und die Abfrage der Schufa erfolgt automatisch.
Der Verwendungszweck für den S-Privatkredit kann sehr vielschichtig sein. Generell wird eine freie Verwendung angegeben. Der Kreditinteressent hat die Möglichkeit, den Kredit gleichzeitig beispielsweise für eine Sanierung, eine Umschuldung oder für den Kauf von Möbeln oder anderen Dingen zum Einsatz zu bringen. Erhältlich ist der S-Privatkredit ausschließlich für Privatpersonen. Auch für Rentner, jedoch nur bis zu einem maximalen Alter von 75 Jahren zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Studenten, Arbeitslose, Freiberufler, Selbstständige oder gar Unternehmen können von diesem Kredit nicht profitieren. Hier müsste stattdessen ein spezieller Firmenkredit abgeschlossen werden.
Zwischenfazit
In der Kategorie Produkteigenschaften konnte der S-Kreditpartner Privatkredit im redaktionellen Kredittest von Kreditvergleich.net in voller Linie überzeugen.
Rückzahlungsphase
Im Normalfall beginnt die Rückführung der Kreditsumme im Folgemonat nach der Auszahlung des Kredites. Neben der Zahlung der monatlichen Raten ist es möglich, mit S-Kreditpartner beziehungsweise einer Sparkasse Sondertilgungen für den S-Privatkredit zu vereinbaren. Sie sind jederzeit kostenfrei möglich, müssen jedoch mindestens die Höhe der im Vorfeld vereinbarten monatlichen Rate haben. Das bedeutet, dass die monatliche Rate das Mindestmaß für eine Sondertilgung ist. Wie oft die Sondertilgung vorgenommen wird, ist dem Kreditnehmer frei überlassen.
Besonders interessant sind diese Sondertilgungen im Zusammenhang mit der vorzeitigen Ablöse des Kredites. Dafür erhebt die Sparkasse beim S-Privatkredit keine Vorfälligkeitsentschädigung. Eine vorzeitige Ablöse des Kredites ist somit kostenfrei und jederzeit möglich.
Auch eine Anpassung der monatlichen Ratenzahlung ist möglich. Dafür muss die Sparkasse lediglich in schriftlicher Form um eine Änderung gebeten werden. Eine Änderung ist in beide Richtungen möglich. Die monatliche Rate kann reduziert oder auch erhöht werden. Soll jedoch eine Ratenstundung stattfinden, dann ist diese nur in Ausnahmefällen möglich und auch nur dann, wenn im Vorfeld eine persönliche Absprache stattgefunden hat.
Da es im Leben immer wieder zu unterschiedlichen Vorkommnissen kommen kann, ist wichtig, dass ein Kredit gut abgesichert wird. S-Kreditpartner bietet optional zum S-Privatkredit eine Kreditversicherung an. Diese Restschuldversicherung tritt bei Tod, Arbeitsunfähigkeit und/ oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers ein. Als Versicherer ist die Versicherungskammer Bayern verantwortlich. Der Kreditinteressent kann diese Versicherung abschließen, muss aber nicht. Er ist auch berechtigt, eigenständig nach einer Restschuldversicherung für den Kredit zu suchen oder gar keine aufzunehmen.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind nicht die Lektüre, die sich viele Kreditinteressenten wünschen und die intensiv studiert wird. Aber sie sind wichtig, um alle Aspekte des Kredites zu verstehen. Die Sparkasse zeigt die AGBs prominent an. Sie sind auf der Internetseite direkt erkenntlich und können von jedem Kreditinteressenten vor der Beantragung des Kredites eingesehen werden. Gleiches gilt leider nicht für das Preis-Leistungsverzeichnis. Wir konnten im Rahmen unseres Produkttests keine Angaben zu diesem Dokument im Internet finden. Das ist aber kein Problem. Da S-Kreditpartner als Sparkassen-Vermittler von Krediten agiert, sind die Verzeichnisse bei den geldgebenden Sparkassen zu suchen.
Ordnungsgemäß online hinterlegt sind hingegen die Angaben zur Aufsichtsbehörde und zum Ombudsmann. Beide Angaben lassen sich auf der Internetseite finden und können entsprechend genutzt werden. Die Europäische Streitbeilegungsplattform ist beispielsweise dafür zuständig, eine außergerichtliche Regelung im Fall von Streitigkeiten zwischen Darlehensnehmer und Sparkasse zu finden.
Zwischenfazit
Der S-Privatkredit überzeugt mit Sondertilgungen, die in beliebiger Anzahl vorgenommen werden können. Auch die Tatsache, dass die Kreditrate variabel ist und dass eine vorzeitige Ablöse des Kredites kostenfrei möglich ist, sprechen für das Angebot. Schön wäre es, wenn auch eine Ratenpause machbar wäre.
Service
Besonders bei Online-Krediten ist es wichtig, dass ein guter Service gegeben ist. Auch wenn Sparkassen mit einem starken Filialnetz vertreten sind und die meisten Kunden sich auf „ihre“ Sparkasse verlassen können, müssen bei einem Online-Kredit, wie es beim S-Privatkredit der Fall ist, ausreichend Sicherheit und Service vorhanden sein.
S-Kreditpartner beziehungsweise die Sparkasse bieten eine Kundenhotline an, die an mehr als 40 Stunden pro Woche erreichbar ist. Die Mitarbeiter an der Kundenhotline sind freundlich und kompetent. Im Rahmen unseres Tests haben wir die Erfahrung gemacht, dass eine Vielzahl der Kundenfragen direkt beantwortet werden können und bei einigen wenigen Fragen erst nachgeschaut werden muss. Insgesamt haben wir uns beim Kundenservice gut aufgehoben gefühlt.
Neben dem telefonischen Kontakt ist es dem Darlehensnehmer möglich, den Kontakt per E-Mail, über den Live Chat oder auf dem Postweg zu suchen. Somit stehen verschiedene Möglichkeiten bereit, um Fragen rund um den Kredit klären zu können.
Die Sparkasse bietet zwar eine eigene App an, das zählt aber nicht für S-Kreditpartner. Hingegen ist die Antragsstrecke mobiltauglich und übersichtlich. Trotz allem kann es für den einen oder anderen bequemer sein, den Kreditantrag zu Hause vom PC oder Laptop aus zu stellen, um wirklich alle Felder exakt ausfüllen zu können und aufgrund des kleineren Bildschirm bei den mobilen Endgeräten nichts zu übersehen.
Der S-Privatkredit kann online oder in einer Filiale beantragt werden. Die Sparkasse bietet für die Legitimation das VideoIdent-Verfahren an, ebenso wie das PostIdent oder die Legitimation in einer Filiale. Entsprechend ist es möglich, den Vertrag samt elektronischer Unterschrift online oder per Post einzureichen oder alles in einer Filiale zu erledigen.
Wird der Online-Antrag gewählt, schaut S-Kreditpartner per Kontocheck direkt auf das Konto des Kreditinteressenten, sodass keine Gehaltsnachweise per Post verschickt oder online hochgeladen werden müssen. Fällt die Wahl aber auf das Einreichen der Kontoauszüge alternativ zum Kontocheck, werden diese für die letzten drei bis vier Monate kontrolliert. Je nach Kreditsumme und nach Bonität.
Zwischenfazit
Der Service von S-Kreditpartner ist zufriedenstellend. Die Kundenhotline ist mit freundlichen und kompetenten Mitarbeitern besetzt. Das technische Niveau entspricht dem aktuellen Standard, der Kredit kann online beantragt und volldigital abgeschlossen werden.
Antrag
Wer sich für einen Kreditabschluss über S-Kreditpartner entscheidet, hat beim S-Privatkredit die Möglichkeit, den Kredit online zu beantragen. Über Kreditvergleich.net gelangen Sie direkt in eine Antragsstrecke. Auf der Internetseite von S-Kreditpartner ist der Einstieg in den Kreditantrag hingegen etwas schwer zu finden.
Nach Eingabe Ihrer gewünschten Parameter geht es direkt los mit der Abfrage der personenbezogenen Daten. An erster Stelle steht hier die Frage nach der IBAN des Kreditinteressenten, um klären zu können, ob dieser wirklich Kunde bei der Sparkasse ist. Zudem wird direkt die Abfrage bezüglich einer persönlichen Beratung und Werbemaßnahmen getroffen. Empfehlenswert ist es, die Bereiche genau zu lesen und jedes Kreuz mit Bedacht zu setzen., um sich gegebenenfalls vor unerwünschter Werbung zu schützen
Bei einem Klick auf „Weiter“ öffnet sich die nächste Seite der Antragstrecke. Hier müssen Daten wie Telefonnummer, Familienstand, Anzahl der Kinder und die Wohnverhältnisse hinterlegt werden.
Im nächsten Schritt erfolgt die Abfrage zur Arbeitssituation und der Art der Berufstätigkeit.
Je nach persönlicher Eingabe öffnen sich im weiteren Schritt zusätzliche Felder, die ebenfalls ausgefüllt werden müssen.
Ist auch das erledigt, folgt bereits die vorletzte Seite der Antragstrecke. Die Sparkasse weist auf dieser auf die Absicherung für den Kredit hin und bietet unterschiedliche Optionen an. Der Kreditinteressent hat die freie Wahl, ob er eines der Angebote annehmen möchte, sich selbst um eine ausreichende Absicherung kümmert oder ganz auf eine Restschuldversicherung verzichtet. Die Aufnahme einer solchen Kreditversicherung ist keine Pflicht.
Auf der letzten Seite der Antragstrecke werden noch einmal alle Fakten zusammengetragen. Zudem kann die Flexibilität des Kredites beeinflusst werden. Wer dann auf „Jetzt Kreditantrag prüfen lassen“ klickt, hat damit seinen Kreditantrag eingereicht. Ob ein Kredit vergeben werden kann oder nicht, erfahren Sie einige Zeit später. Wie lange Sie auf diese erste Rückmeldung warten müssen, konnten wir im Rahmen des Tests leider nicht in Erfahrung bringen.
Der Antragsprozess macht deutlich, dass die Sparkasse aufgrund des Zugriffes auf das Kundenkonto nur wenige Daten bezüglich der Einnahmen und Ausgaben im Rahmen der Beantragung benötigt. Das macht diesen Kredit so spannend und sorgt dafür, dass trotz der recht üppigen Zinsen eine gute Nachfrage besteht.
Zwischenfazit
Die zur Verfügung gestellte Antragstrecke ist übersichtlich und mit verständlichen Fragen ausgestattet. Sollten trotz allem Fragen auftreten, die nach einer Beratung verlangen, ist diese über den Live Chat oder per Telefon direkt möglich.
Abgerundet wird das Angebot im Rahmen des Kreditantrags durch die Optionen zum VideoIdent und zur elektronischen Unterschrift. Dadurch kann der S-Privatkredit nicht nur online beantragt, sondern auch volldigital abgeschlossen werden.
Unterlagen
In der Testkategorie Unterlagen prüfen wir, ob der Anbieter alle wichtigen Dokumente auch online für den Kunden zur Einsicht bereithält und wie viele Unterlagen er vom Kunden im Rahmen des Kreditantrags einfordert.
Auf der Internetseite von S-Kreditpartner sind die AGBs schnell an bekannter Stelle auffindbar. Einzig das Preis- und Leistungsverzeichnis ist nicht zu finden. Das hat aber einen plausiblen Grund. S-Kreditpartner handelt als Vermittler für die Sparkassen und muss daher kein eigenes Preis- und Leistungsverzeichnis führen. Die entsprechenden Dokumente sind bei der Sparkasse zu suchen. Die AGBs sind ist sehr ausführlich und – für Rechtstexte üblich – mäßig gut zu verstehen.
Neben den Unterlagen, die die Bank zur Verfügung stellen muss, besteht also auch immer die Frage nach den Unterlagen, die der Kunde einreichen muss. Dazu gehören zum Beispiel Gehaltsnachweise. Je nach Wunsch des Kunden kann die Bank per Kontocheck einen einmaligen Blick auf das Konto des Kunden werfen und dort alle anderen relevanten Angaben einholen, sodass keine Unterlagen in Papierform einzureichen sind. Oder der Kunde lädt die Gehaltsnachweise hoch beziehungsweise reicht die Kopien per Post ein.
Der Kreditvertrag kann dann elektonisch unterschrieben und online hochgeladen werden oder handschriftlich unterschrieben und per Post eingereicht werden. Es gibt auch die Option in einer Filiale zu unterschreiben.
Zwischenfazit
Die Sparkasse stellt alle notwendigen Unterlagen auf ihrer Internetseite sichtbar zur Verfügung. Die Unterlagen, die vom Kunden vorgehalten werden müssen, halten sich in einem üblichen Maße.
