Santander Consumer Bank Autokredit
Der Carcredit ist ein Angebot der Santander Consumer Bank AG. Verbraucherfreundlichen Zinsen, gute Rückzahlungsoptionen und durchdachte Ansätze bezüglich des Kundenservice sprechen für das Angebot.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Santander Consumer Bank AG
- Produkt:
- Autokredit
- Verwendung für:
-
- Autokauf
- Motorradkauf
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 150.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 60 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 5,99 % bis 7,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 5,83 % bis 7,71 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 60
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Santander Consumer Bank AG
- Anschrift der Bank:
- Santander-Platz 1
D-41061 Mönchengladbach - Telefonnummer der Bank:
- +49 (0)2161 / 9060599
- Faxnummer der Bank:
- +49 (0)2161 / 9065598
- E-Mail der Bank:
- email-service@santander.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn und Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main // Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 48 Monate
- Sollzins p.a.:
- 7,15%
- Effektivzins p.a.:
- 7,39%
- Monatl. Rate:
- 250,36 €
- Gesamtsumme:
- 12.017,46 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit gegen eine Aufwandsentschädigung von 1 % der geleisteten Sonderzahlung möglich
- Ratenstundung:
- Nach Absprache im Einzelfall kostenpflichtig möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Speziel Autokredit:
- Einlieferung des Fahrzeugscheins ist notwendig!
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Ca. 1 Werktag
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- Santander Consumer Bank AG
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Sehr breite Spanne bei den angebotenen Kreditsummen
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich
- Restschuldversicherung über die Santander Consumer Bank AG optional möglich
- Bearbeitung des Kreditantrags kann am Tag der Antragstellung (Werktag) starten
- Volldigitaler Kreditabschluss
Contra
- Der Kfz-Brief sollte als Sicherheit hinterlegt werden, ansonsten werden höhere Zinsen fällig
- Ratenstundungen sind nur nach Absprache und gegen Gebühr möglich
- Vorzeitige Ablöse nur in Kombination mit einer Vorfälligkeitsentschädigung
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.05 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 4.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 2.55 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 3.00 |
| AGB | 15% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 5.00 |
| Abtretung des Kfz-Briefs | 40% | 0.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.60 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 5% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 5% | 0.00 |
| Einschränkungen beim Kauf | 5% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.15 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.50 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 2.55 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.24 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.11 |
| Gesamtbewertung | 2.82 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Autokredit |
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Wer kann beantragen?
Den Santander Consumer Bank Autokredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Volljährigkeit
- ein entsprechendes Arbeits- oder Renteneinkommen
- keine negativen Merkmale in Ihrer SCHUFA-Auskunft
Test
Zinsen
Bei der Zinsgestaltung setzt die Santander Consumer Bank für den Autokredit auf einen Festzins. Damit hebt sie sich von anderen Geldgebern aus dem Bereich der Autokredite deutlich ab. Mit einem gebundenen Sollzinssatz von 5.83 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 5.99 Prozent bewegt sich der Autokredit im mittleren Bereich der Konkurrenz. Das liegt daran, dass viele Anbieter einen günstigeren Ausgangszinssatz anbieten, der jedoch bonitätsabhängig ist und sich entsprechend nach oben entwickeln kann.
Wer keine Top-Bonität hat, ist mit einem Autokredit der Santander Bank daher bestens beraten und wird hier wahrscheinlich günstiger bezüglich der Zinsen fahren, als dies bei anderen Anbietern mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz der Fall ist.
Unser Hinweis: Weil es sich beim Angebot der Santander Consumer Bank um ein Angebot mit einem Festzins handelt, muss der Zweidrittelzins nicht angegeben werden, da alle Darlehensnehmer denselben Zinssatz erhalten.
Zwischenfazit
Bei den Zinsen arbeitet die Santander Bank beim Autokredit mit einem Festzinssatz, der sich konkurrenzfähig präsentiert und im mittleren Bereich der Anbieter für Autokredite zu finden ist.
Ein wichtiger Hinweis zum Kfz-Brief:
Der Kfz-Brief sollte als Sicherheit bei der Santander Consumer Bank hinterlegt werden, muss aber nicht. Wird er nicht hinterlegt, erfolgt gemäß AGB und Preisverzeichnis eine Zinsanpassung. Kurz gesagt: es wird teurer für den Kunden.
Produkteigenschaften
Die maximale Laufzeit beim Autokredit der Santander Bank beträgt 60 Monate. Eine sehr lange Laufzeit, die in Anspruch genommen werden kann, wenn beispielsweise große Finanzierungen auf den Weg gebracht werden sollen. Unter anderem dann, wenn Luxusfahrzeuge oder Wohnwagen sowie Busse nach einer Finanzierung verlangen.
Die minimale Laufzeit liegt bei 12 Monaten. Auch hier präsentiert sich die Bank sehr verbraucherfreundlich, da für Kunden, die lediglich einen Gebrauchtwagen finanzieren möchten, lange Laufzeiten für den Kredit oftmals hinderlich sind. Der Kreditnehmer muss sich somit nicht länger als ein Jahr an das Bankhaus binden.
Auch bei der möglichen Nettokreditsumme zeichnet sich ein recht ähnliches Bild ab. Der kleinste Nettokreditbetrag liegt bei schlanken 1.000 EUR. Die maximale Kreditsumme hingegen liegt bei 150.000 EUR. Diese große Spanne zeigt auf, dass die Santander Consumer Bank Interesse an einer recht breit gefächerten Kundschaft hat und alle Verbraucher ansprechen möchte, die einen Gebrauchtwagen oder einen Neuwagen in unterschiedlichster Ausführung über den Anbieter finanzieren möchten.
Das Online Finanzierungsangebot rund um den Autokredit gilt für klassische Fahrzeuge, Elektrofahrzeuge, Motorräder und Caravans. Für den Anbieter ist es nicht wichtig, welches Fahrzeugmodell finanziert werden soll. Finanzierungen können prinzipiell für über 28.000 verschiedene Fahrzeugmodelle in Anspruch genommen werden. Auch hier präsentiert sich das Angebot sehr flexibel und spricht einen breiten Kundenstamm an.
Sondertilgungen, die im Rahmen der Rückzahlung des Autokredits stattfinden sollen, sind zu jeder Zeit möglich. Ratenstundungen hingegen nur nach Absprache mit dem Bankhaus und gegen eine Gebühr. Eine Ratenstundung bringt in der Regel die Zahlung einer Gebühr von 40 EUR mit sich. Hier muss geschaut werden, ob die Ratenstundung in solch einem Fall wirklich notwendig ist.
Auch bei einer vorzeitigen Ablöse des Kredits ist nur bedingt ein Entgegenkommen zu erwarten. Zwar ist eine vorzeitige Ablösung möglich, sodass der Kredit auch umgeschuldet werden kann. carcredit.de erlaubt diese vorzeitige Ablöse aber nur dann, wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt wird. Wie hoch diese Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt, orientiert sich an der noch offenen Kreditsumme und an der Laufzeit, die mit dem Kredit noch einhergehen würde.
Hat der Kreditnehmer alle relevanten Kreditunterlagen eingereicht, erfolgt eine zeitnahe Bearbeitung des Kreditantrags. Eine erste vorläufige Zusage wird innerhalb weniger Minuten erteilt. Im Anschluss wirbt carcredit.de damit, dass die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden erfolgt. Voraussetzung dafür ist immer, dass der Kunde eine gewisse Bonität mitbringt, die für eine Kreditaufnahme spricht.
Beim Autokredit handelt es sich um einen zweckgebundenen Kredit. Der Kreditinteressent muss daher bei Beantragung des Kredits angeben, was für ein Fahrzeug finanziert werden soll. Dafür ist wichtig, dass die Eckdaten rund um das Fahrzeug vor der Anfrage des Kredits bekannt sind.
Die Santander Bank unterscheidet beim Autokredit für Privatkunden in eine Variante mit Schlussrate und eine Variante ohne Schlussrate:
- Flexible Variante mit Schlussrate: so genannte Ballonfinanzierung, bei der am Vertragsende ein Teilbetrag übrig bleibt. Die Schlussrate kann auf drei verschiedene Varianten beglichen werden: a) Verkauf des Fahrzeugs an Ihren Händler, b) Finanzierung der Schlussrate über einen neuen Kredit oder c) Einmalzahlung der Schlussrate.
- Finanzierung ohne Schlussrate: kann mit und ohne Anzahlung genutzt werden, welche die monatlichen Raten entsprechend reduziert.
Zwischenfazit
Positiv fällt auf, dass die Kreditsumme sowie die Laufzeit sehr weit gefasst sind, sodass der Kunde flexibel entscheiden kann, welche Eckdaten für den Kredit wichtig sind. Zudem ist es möglich, sowohl Gebrauchtwagen als auch Neuwagen verschiedenster Art zu finanzieren. Egal, ob diese beim Händler oder über eine Privatperson gekauft werden.
Rückzahlungsphase
In der Regel beginnt die Rückzahlung des Autokredits einen Monat nach Kreditaufnahme. Dem Kreditnehmer wird gestattet, zu jeder Zeit Sondertilgungen vorzunehmen. Allerdings wird eine Aufwandsentschädigung von 1 Prozent der geleisteten Sonderzahlung fällig. Der entsprechende Passus dafür lässt sich im Kreditvertrag finden. Wie hoch die Sondertilgungen ausfallen dürfen, muss im Vorfeld mit dem Bankhaus individuell abgesprochen werden. Bei den Ratenstundungen präsentiert sich die Santander Bank wenig flexibel. Sie werden zwar eingeräumt, aber nur nach individueller Prüfung und gegen eine Gebühr. Hier gilt, im Vorfeld Rücksprache mit der Santander Bank zu halten und eine optimale Lösung zu finden.
Für die Absicherung des Kredits bietet die Santander Bank eine Restschuldversicherung an. Diese wird von Hause aus als „Ratenschutz-Versicherung“ oder als „Santander Safe“ bezeichnet. Beide Optionen können für den Kredit genutzt werden und stammen von der Santander Consumer Bank AG. Abgesichert werden können Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und der Todesfall des Kreditnehmers. Der Kreditnehmer hat die freie Wahl, ob er eine solche Absicherung wünscht oder nicht. Er kann auch unabhängig vom Kreditangebot eine Restschuldversicherung aufnehmen oder auf diese komplett verzichten.
Ein wichtiger Punkt für die Rückzahlung ist auch immer die Bereitstellung aller Unterlagen für den Kredit. Dazu gehören zu allererst einmal die AGB, die auf der Internetseite prominent angezeigt werden sollten. Bei der Santander Bank ist der Link zu den AGB direkt im Footer zu sehen.
Beim Preis- und Leistungsverzeichnis gibt es Optimierungsbedarf. Dieses ist im Reiter „Service & Kontakt“ hinter dem Menüpunkt „Downloads“ versteckt. In der Regel sollte aber ein Preis- und Leistungsverzeichnis bzw. der Link dorthin separat an prominenter Stelle auf der Website zu finden sein.
Ordnungsgemäß sind dagegen die Angaben zur Europäischen Streitschlichterplattform und zu den Aufsichtsbehörden. Die Daten sind im Impressum und im Bereich „Datenschutz“ hinterlegt und zu jeder Zeit zugänglich. Sollten Probleme mit dem Bankhaus auftreten, kann sich der Kreditnehmer an die entsprechenden Stellen wenden.
Zwischenfazit
Jederzeit mögliche Sondertilgungen sprechen für den Autokredit der Santander Bank. Auch die Restschuldversicherung, die mit verschiedenen Optionen bereitgehalten wird. Bei der Bereitstellung der rechtlichen Hinweise sollte jedoch nachgebessert werden.
Service
Für die meisten Verbraucher ist guter Service rund um eine Kreditaufnahme sehr wichtig. Er zeigt auf, wie intensiv sich die Banken und Vermittler um ihre Kunden bemühen und wie bequem die Aufnahme des Kredits ist. Insbesondere bei Online-Angeboten spielt guter Service eine grundlegende Rolle.
Der Autokredit der Santander Bank kann mit einer kostenlosen Beratung punkten. Zudem ist positiv hervorzuheben, dass es keine Mindestanzahlung für den Autokredit gibt. Der Kreditnehmer muss keine Anzahlung beim Kauf des Autos hinterlegen, sondern kann das Fahrzeug immer zu 100 Prozent über den Kredit finanzieren lassen.
Um mit der Santander Bank in Kontakt treten zu können, werden verschiedene Optionen angeboten. Auf der einen Seite eine Telefonhotline, die zum Ortstarif von Montag bis Freitag zwischen 7 Uhr und 22 Uhr sowie an Wochenenden und bundeseinheitlichen Feiertagen von 8 bis 20 Uhr erreichbar ist. Die Mitarbeiter der Hotline sind freundlich und kompetent und beraten zu allen Optionen rund um den Autokredit. Ferner ist es möglich, per E-Mail oder Kontaktformular mit der Bank in Kontakt zu treten, und zu guter Letzt kann man in einer der Filialen der Bank auch einen persönlichen Termin vereinbaren – online über die Webseite versteht sich.
Eine App, die von mobilen Endgeräten aus für die Informationen rund um den Kredit und die Kreditaufnahme genutzt werden kann, stellt die Santander Bank derzeit nicht zur Verfügung. Allerdings ist die Internetseite so angepasst, dass sie auch für mobile Endgeräte geeignet ist. Daher kann der Autokredit nicht nur über den Computer oder Laptop, sondern auch über das Smartphone oder ein Tablet zu jeder Zeit beantragt werden.
Für die Aufnahme des Kredits wird der Onlineweg empfohlen. Es ist zwar zusätzlich möglich, per Telefon Fragen zu klären und Unterlagen anzufordern. Jedoch funktioniert die Abwicklung der Kreditaufnahme über das Internet deutlich einfacher und schneller. Insbesondere, wenn noch am Tag der Antragstellung eine Kreditbearbeitung gewünscht wird.
Um sich im Rahmen der Kreditbeantragung legitimieren lassen zu können, stehen das PostIdent-Verfahren sowie das VideoIdent-Verfahren zur Auswahl. Dank volldigitalem Antragsprozess ist das Ausdrucken und Einsenden des Kreditvertrages nicht mehr nötig.
Zwischenfazit
Eine Kundenhotline, verschiedene Optionen für die Kreditaufnahme und eine mobile Unterseite für die Kreditbeantragung vom Tablet oder Smartphone aus werden angeboten. Zudem beide modernen Verfahren für die Legitimierung und volldigitaler Antragsprozess.
Antrag
Die Antragstellung für den Autokredit der Santander Bank startet online immer mit der Nutzung des Rechentools. Dieses Tool verlangt nach Angaben zum Kaufpreis des Fahrzeuges, einer möglichen Anzahlung und der sich daraus ergebenden Finanzierungssumme.
Wurden diese Eckdaten hinterlegt, wird der Interessent auf eine Unterseite weitergeleitet, auf der zwei verschiedene Kreditarten vorgestellt werden: Der Classic Kredit und der Budget Kredit. Der Interessent kann zudem einsehen, welche monatlichen Raten sich bei welcher Laufzeit ergeben würden und kann eine entsprechende Auswahl treffen. Ebenfalls im ersten Schritt des Antragsprozesses werden Zustand, Marke und Modell des zu finanzierenden Fahrzeugs abgefragt.
In Schritt zwei des Antragsprozesses werden Kilometerstand und Motorenleistung sowie das Datum der Erstzulassung abgefragt.
Auf der folgenden Seite werden persönliche Daten zum Kreditnehmer und zum optionalen zweiten Kreditnehmer abgefragt. Es folgen Angaben zum Berufsstand und zum Arbeitgeber. Anschließend werden die Einnahmen und die Ausgaben sowie die Bankverbindung abgefragt.
Zu guter Letzt noch die Fragen nach einer Ratenschutzversicherung und der Bankverbindung. Zudem kann optional die Steuer-Identifikationsnummer angegeben werden. Das Lesen der Datenschutzhinweise muss bestätigt werden, bevor die Kreditanfrage abgeschickt werden kann. Unser Hinweis: Die Datenschutzhinweise können als PDF abgespeichert werden.
Wurde auch die letzte Seite der Antragstrecke ausgefüllt, beginnt die Bearbeitung der Anfrage. Die Santander Bank wird sich in der Regel per E-Mail an den Interessenten wenden, den Ablauf der Beantragung genau schildern und eventuell noch einzureichende Unterlagen nachfordern.
Sind sich beide Parteien einig geworden, werden die Verträge zur Unterzeichnung vorbereitet. Erst dann kommt es zur Auszahlung des beantragten Geldes.
Berücksichtigt werden muss, dass inklusive Unterschrift die komplette Kreditaufnahme online abgewickelt werden kann. Auch der unterzeichnete Vertrag muss nicht mehr ausgedruckt werden, sodass der Weg zum nächsten öffentlichen Briefkasten oder zur Post entfällt.
Zwischenfazit
Dass der Antrag für den Autokredit online und volldigital gestellt werden kann, erspart viel Zeit und Nerven. Die Antragstrecke ist übersichtlich und verständlich. Einzig eine Fortschrittsanzeige vermissen wir, die dem Kreditnehmer aufzeigt, welchen Teil des Antragsprozesses er bereits durchlaufen hat und wie viele Schritte noch vor ihm liegen.
Unterlagen
Keine vertragliche Vereinbarung ohne Unterlagen – diese Regel gilt selbstverständlich auch für den Autokredit der Santander Bank. Daher ist es wichtig, dass bei einer Kreditaufnahme alle relevanten Unterlagen von beiden Parteien zur Verfügung gestellt werden.
Die Santander Bank bietet einen übersichtlichen und gut strukturierten Kreditantrag auf ihrer Internetseite. Auch der Kreditvertrag, der im Anschluss erstellt wird, ist verständlich strukturiert und auch für einen Laien nachvollziehbar. Sollten Fragen bezüglich der Antragsstrecke oder des Kreditvertrags auftauchen, kann die Kundenhotline angerufen werden. Die Mitarbeiter beantworten Ihre Fragen und zeigen eventuelle Lösungen auf.
Der Kreditnehmer muss ebenfalls Unterlagen für die Kreditaufnahme zur Verfügung stellen. Dies wären in erster Linie Unterlagen, die sowohl seine wirtschaftliche als auch persönliche Situation aufzeigen. Dazu gehören der letzte Gehaltsnachweis und ein gültiger Personalausweis oder Reisepass, um damit die Legitimierung durchzuführen. Zudem müssen Unterlagen zum Fahrzeug bereitgehalten werden, die im Rahmen der Finanzierung benötigt werden. Welche Unterlagen das im Detail sind, orientiert sich an der Art der Finanzierung und daran, welches Fahrzeug finanziert werden soll. Die Unterlagen werden daher im Detail während der Kreditbeantragung benannt.
Zwischenfazit
Der Santander Bank gelingt es, alle kreditrelevanten Unterlagen in ordentlicher Form zur Verfügung zu stellen. Auch die Unterlagen, die der Kreditnehmer einreichen muss, werden klar benannt und weichen nicht von den Unterlagen ab, die bei anderen Anbietern verlangt werden.
