SKG Bank Privatkredit/SofortKredit
Die SKG Bank setzt auf Schnelligkeit und Transparenz. Die Zinssätze beim Privatkredit/SofortKredit sind bonitätsunabhängig und der Kreditbetrag wird nach postiver Prüfung Ihres Kreditantrags in der Regel innerhalb von zwei Werktagen ausgezahlt. Der Privatredit kann für beliebige Verwendungszwecke eingesetzt werden.
Als Direktbank hat die SKG Bank Erfahrung damit, ihre Prozesse online abzuwickeln. Dazu gehört auch die Legitimation mittels Videoident, dank derer Sie auf den Gang zur nächsten Filiale der Deutschen Post verzichten und Ihren Kredit komplett online beantragen können.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- SKG BANK
- Produkt:
- Privatkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 2.000 € bis 75.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,39 % bis 12,69 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,29 % bis 12,06 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- SKG BANK
- Anschrift der Bank:
- Eine Marke der Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB AG)
Viktoriastraße 2
66111 Saarbrücken - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)681-8573888
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)681-8573883
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: service@skgbank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 5,71%
- Effektivzins p.a.:
- 5,85%
- Monatl. Rate:
- 145,00 €
- Gesamtsumme:
- 12.144,56 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich, vertraglich aber nicht vorgesehen.
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Fax
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Bonitätsunabhängige Festzinsen
- Ratenpausen erlaubt
- Service 24/7 erreichbar
- Volldigitaler Kreditantrag
- Auch für Umschuldung, Modernisierung etc.
Contra
- Kein Kredit für Selbstständige
- Keine nachträgliche Änderung der Ratenhöhe
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.20 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.75 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.85 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 4.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.05 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.30 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 5.00 |
| Zinsen | 50% | 4.18 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.73 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.38 |
| Gesamtbewertung | 4.15 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Wer kann beantragen?
Den SKG SofortKredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- volljährig
- ständiger Wohnsitz in Deutschland
- in bestehenden Arbeitsverhältnis
- Freiberufler werden nicht akzeptiert
Test
Zinsen
An den Zinsen eines Kredites bemessen sich die Kosten. Von daher sollte man bei der Wahl des Angebots stets den Darlehenszinssatz berücksichtigen.
Beim SKG SofortKredit gilt: Die Zinsen sind bonitätsunabhängig. Die SKG Bank verlangt effektiv 4.39 Prozent im Jahr (gebundener Sollzins 4.29 Prozent).
Das repräsentative Beispiel nach Paragraf 17 der Preisangabenverordnung (PAngV) nennt für einen Nettodarlehensbetrag bei einer Laufzeit von Monaten einen effektiven Jahreszins von 5.85 Prozent p.a., einen gebundenen Sollzinssatz von 5.71 Prozent p.a. und daraus resultierend eine monatliche Rate von 145 Euro.
Zwischenfazit
Mit den Konditionen für ihren SofortKredit bewegt sich die SKG Bank im günstigen Mittelfeld. Der große Vorteil für Antragsteller, deren Bonität nicht ganz so gut ist: Der Zins ist bonitätsunabhängig.
Produkteigenschaften
Mit einer Spanne von 2.000 bis 75.000 Euro deckt der SKG SofortKredit einen sehr weiten Bereich ab und spricht auch Interessenten an, die eher einen Kleinkredit wünschen und keinen größeren Betrag benötigen. Dafür spricht auch die Tatsache, dass man den Nettodarlehensbetrag in kleinen Schritten von 250 Euro individuell anpassen kann.
Ähnlich verhält es sich bei den Laufzeiten. 12 bis 120 Monate sind möglich. Beachtet werden muss jedoch, dass die geringste monatliche Rate, die sich über den Kreditrechner der SKG Bank einstellen lässt, bei 51 Euro liegt (das entspricht einem 2.000 Euro-Kredit bei 45 Monaten Laufzeit). Klarer Vorteil: Dadurch, dass sich Kreditnehmer bis zu zehn Jahren Zeit lassen können, ehe der SofortKredit getilgt ist, reduziert sich gerade bei hohen Summen die monatliche Belastung.
Die Bezeichnung SofortKredit ist in diesem Fall nicht übertrieben. Es dauert dank eines komplett digitalen Antrags nur wenige Minuten bis zur Kreditentscheidung. Zudem zahlt die SKG Bank die gewünschte Summe umgehend auf das im Antrag genannte Konto aus. Kurzum: Die Bank verspricht, „unbürokratisch und zügig“ weiterzuhelfen. Dem trägt sie auch mit den kostenfrei möglichen Sondertilgungen Rechnung.
Zwischenfazit
Kunden- und serviceorientiert: Der SofortKredit der SKG Bank bietet einen unkomplizierten Online-Antrag – möglich in der Zeit von 7 bis 22 Uhr – sowie eine schnelle Auszahlung. Zudem punktet das Unternehmen mit weit gefächerten Auswahlmöglichkeiten bei Laufzeit und Summe.
Rückzahlungsphase
Manchmal hat man mehr Geld über, als vorhersehbar war: Das kann gerade bei der Rückzahlung eines Kredites ärgerlich sein. Denn möchte man die komplette Summe vorzeitig tilgen, fallen je nach Restlaufzeit bis zu einem Prozent Gebühren an. Hier zeigt sich die SGB Bank mit ihrem SofortKredit weitaus kundenfreundlicher: Sowohl die vorzeitige Rückzahlung als auch Sondertilgungen sind „jederzeit kostenfrei möglich“.
Zwischenfazit
Lobenswert: Sondertilgungen und die vorzeitige Rückzahlung kosten beim SofortKredit der SKG Bank keine Gebühren.
Service
Abgesehen davon, dass der Antrag für den SofortKredit bei der SKG Bank nur online möglich ist, zeichnet sich das Unternehmen durch einen herausragenden Service aus. Die Internetseite selbst bietet alle wichtigen Informationen rund um den Kredit – angefangen bei den Rahmenbedingungen wie der Laufzeit und den Zinsen bis hin zur ausführlichen Erklärung der Antragsstrecke und worauf zu achten ist.
Da sich trotzdem immer wieder Fragen ergeben können, steht die SGB Bank Interessenten von Montag bis Freitag in der Zeit von 7 bis 20 Uhr telefonisch zur Verfügung. Wer lieber eine E-Mail schreiben möchte, findet die Adresse ebenfalls auf der Info-Seite zum SofortKredit.
Zwischenfazit
Service wird bei der SKG Bank großgeschrieben. Daran lässt das Unternehmen keinen Zweifel und bietet ausreichend Informationen und Kontaktmöglichkeiten.
Antrag
Sieben Minuten dauert es laut SKG Bank, bis der Antrag für den SofortKredit abgewickelt ist. Das ist eine sehr sportliche Einschätzung. Man sollte sich keinesfalls hetzen lassen, sondern die einzelnen Formularseiten ganz in Ruhe ausfüllen. Denn jeder Fehler verzögert die Bearbeitung oder kann schlimmstenfalls zu einer Absage führen.
Ihr Kreditwunsch
Zunächst einmal bittet die SKG Bank darum, die Eckdaten für den Kredit zu hinterlegen, also die gewünschte Summe und die Laufzeit. Zudem kann man wählen, ob der Kredit von einer einzelnen Person oder zu zweit beantragt werden soll.
Die Basisdaten
Was folgt, sind die sogenannten Basisdaten, die für die Kreditentscheidung maßgeblich sind. Hier geht es um die Art der Beschäftigung sowie das Einkommen. Gefragt wird auch, ob weitere Einnahmen vorhanden sind, ob und in welcher Höhe Ausgaben für den Kindesunterhalt zu zahlen sind und ob man in Kurzarbeit ist. Weitere Frage befassen sich mit der Krankenversicherung und ob man bereits einen Kredit bedienen muss. Für Selbstständige gilt an dieser Stelle: Es kann laut Hinweis nicht automatisch und damit zügig über den Kredit entschieden werden.
Die persönlichen Daten
Die persönlichen Daten – Name, Geburts- und Kontaktdaten – folgen im dritten Schritt.
Kontocheck
Der entscheidende Teil des Antrags folgt jetzt: der Kontocheck. Hier muss die aktuelle Bankverbindung für das Gehaltskonto eingegeben werden. Danach fragt die SKG Bank nach den Zugangsdaten für das Onlinebanking. Mithilfe dieser Daten erhält die Bank einen Kontoauszug der vergangenen drei Monate und somit einen genauen Einblick in die Finanzen bzw. die aktuelle finanzielle Lage.
Legitimation und Unterlagen
Für eine schnelle Bearbeitung erfolgt die anschließende Legitimation per Videochat. Der Antrag kann dann auch direkt digital unterschrieben werden. Ob und welche Unterlagen zusätzlich eingereicht werden müssen, geht aus einer persönlichen Checkliste hervor. Fällt die Entscheidung positiv aus, wird der Kreditbetrag umgehend ausgezahlt und steht binnen ein bis zwei Bankarbeitstagen zur Verfügung.
Zwischenfazit
Leicht auszufüllen und klare Hinweise: Die Antragsstrecke der SKG Bank beschränkt sich auf das Wesentliche und bietet ausreichend Hilfestellungen. Das macht die Antragstellung sehr einfach.
