SKG Bank RatenKredit
Die SKG Bank setzt auf Schnelligkeit und Transparenz. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und der Kreditbetrag wird nach postiver Prüfung Ihres Kreditantrags meist noch am selben Werktag ausgezahlt. Der RatenKredit kann für viele verschiedene Verwendungszwecke eingesetzt werden, so zum Beispiel auch für eine Modernisierung im Haus oder der Wohnung.
Als Direktbank wickelt die SKG Bank viele Prozesse online ab, so funktioniert auch die Legitimation. Sie sparen Wege und Zeit. Ob Sie mit Zinssätzen, Kreditbeträgen und Laufzeit des RatenKredits auch sparen können, erfahren Sie im nachfolgenden Test. Fakt ist aber, dass das Angebot in summe so gut ist, dass es zum Testsieger in unserem Test unter allen hier geführten Modernisierungskrediten gekürt werden konnte.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- SKG BANK
- Produkt:
- RatenKredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 2.000 € bis 75.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,69 % bis 12,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,58 % bis 12,32 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- SKG BANK
- Anschrift der Bank:
- Eine Marke der Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB AG)
Viktoriastraße 2
66111 Saarbrücken - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)681-8573888
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)681-8573883
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: service@skgbank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 5,98%
- Effektivzins p.a.:
- 6,15%
- Monatl. Rate:
- 147,00 €
- Gesamtsumme:
- 12.245,94 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich, vertraglich aber nicht vorgesehen.
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Fax
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 21.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Teilweise oder vollständige vorzeitige Rückzahlung jederzeit ohne Kosten möglich
- Ratenpausen erlaubt
- Service 24/7 erreichbar
- Volldigitaler Kreditantrag möglich
- Auch für Umschuldung, Modernisierung etc.
Contra
- Kein Kredit für Selbstständige
- Keine nachträgliche Änderung der Ratenhöhe
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.20 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.75 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.85 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 4.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.05 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.30 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 5.00 |
| Zinsen | 50% | 4.10 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.65 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.29 |
| Gesamtbewertung | 4.11 | |
| Stand: 21.11.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Test
Zinsen
Der Darlehenszinssatz gilt als eines der wichtigsten Entscheidungskriterien bei der Auswahl eines Darlehensanbieters. Dem wollen wir Tribut zollen, indem wir in unserem Test auch gleich mit diesem Thema einsteigen.
Der gebundene Zinssatz für den SKG RatenKredit beträgt laufzeitabhängig bei einer Laufzeit bis 84 Monate 4.58 Prozent pro Jahr, bei einer längeren Laufzeit bis 12.32 Prozent jährlich. Für den effektiven Jahreszins bedeuten dies Werte von 4.69 Prozent, respektive 12.99 Prozent. Damit bietet die SKG Bank einen vergleichsweise günstigen Zinssatz im niedrigeren Preissegment. Die Bonität der Antragsteller hat Einfluss auf die Höhe der Zinsen.
Das nach Paragraf 6a, Absatz 4, der Preisangabenverordnung (PAngV) vorgeschriebene Berechnungsbeispiel bedeutet für ein Darlehen über 10.000 € Euro mit 60 Monaten Laufzeit einem Zins von 6.15 Prozent effektiv eine monatliche Rate in Höhe von 147 Euro.
Zwischenfazit
Der Zinssatz der SKG Bank fällt günstiger aus als im Mittel. Durch den bonitätsunabhängigen Zins profitieren auch Antragsteller mit schwächerer Bonität von diesem Angebot.
Produkteigenschaften
Der SKG RatenKredit ist in einer Größenordnung zwischen 2.000 Euro und 75.000 Euro erhältlich. Damit kommt er auch für Darlehensnehmer mit einem geringeren Kreditbedarf infrage. Die Kreditsumme kann in Schritten von 500 Euro definiert werden. Die Laufzeit erlaubt eine individuelle Ausgestaltung, lässt auch Dauern von 27 Monaten oder 63 Monaten zu. Die kürzeste Laufzeit ist mit 12 Monaten festgeschrieben, maximal lässt die SKG Bank 120 Monate zu.
Auch wenn die maximale Kreditsumme von 75.000 Euro nur Marktdurchschnitt darstellt, bietet die mögliche lange Laufzeit den Kreditnehmern die Option auf eine bequeme Rückzahlung mit niedrigen Raten. Die Mindestrate beträgt im Monat 60 Euro. Als Folge sind bei kleineren Kreditbeträgen die Laufzeiten allerdings gedeckelt.
Die SKG Bank bewirbt ihren Kredit explizit für die Umschuldung, um teurere Darlehen abzulösen oder mehrere Kredite in einem zu bündeln. Gemäß geltender Rechtsprechung fallen außer den Zinsen keine weiteren Gebühren an.
Liegen der SKG Bank alle kundenseitig erforderlichen Unterlagen vor, erfolgt die Auszahlung des Darlehens innerhalb von zwei Werktagen. Die Auszahlung des Darlehens kann ab Antragsannahme für vier Wochen in die Zukunft geschoben werden.
Zwischenfazit
Eine niedrige Einstiegsgröße und eine sehr lange Laufzeit für größere Beträge stellen durchaus Pluspunkte in der Bewertung dar. Gleiches gilt auch für die rasche Auszahlung des Kredites. Als sehr kundenfreundlich stufen wir auch die individuelle Auswahl der Tilgungsdauer ein. Die maximale Kreditsumme von 75.000 Euro stellt allerdings nichts Besonders dar.
Rückzahlungsphase
Es ist keine Seltenheit, dass ein Kreditnehmer sein Darlehen vor Ende der Kreditlaufzeit ganz oder teilweise zurückzahlen möchte. In der Regel berechnen Banken in diesem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent der Restschuld, bei Laufzeiten von mehr als einem Jahr ein Prozent.
Kunden der SKG Bank können ihr Darlehen im Gegensatz dazu jederzeit teilweise oder in voller Höhe vorzeitig tilgen, ohne dass die Bank die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.
Im Umkehrschluss kann es durchaus der Fall sein, dass die monatliche Rate das Haushaltsbudget einmal sprengen würde. Ratenstundungen sind in diesem Fall auf der Grundlage einer individuellen Lösung möglich.
Es ist nicht immer auszuschließen, dass es trotz aller positiven Aspekte auch einmal Differenzen zwischen Bank und Kreditnehmer gibt. Für diesen Fall verweist die SKG Bank in ihrem Impressum auf den Ombudsmann für öffentliche Banken und die Europäische Streitbeilegungsplattform. Beschwerden über die Bank können Kunden an die BaFin und die Bundeszentralbank richten.
Zwischenfazit
An den Modalitäten zur Darlehensrückführung gibt es nichts auszusetzen. Eine kostenlose vollständige Tilgung ist ebenso möglich wie eine Ratenstundung.
Service
Gerade bei einer Direktbank steht der telefonische Service im Vordergrund. Das Unternehmen ist an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr erreichbar. Die Mitarbeiter sind durchwegs freundlich und kennen die Produktpalette der SKG Bank in- und auswendig.
Alternativ stehen auf der Homepage ein Kontaktformular für eine E-Mailanfrage und eine Service-Mailadresse bereit.
Der Weg des Bankings geht immer mehr in die Richtung, Bankgeschäfte mobil zu erledigen. Leider gibt es für die SKG Bank keine App. Ein Zugang zum Online-Kundenkonto kann hingegen eingerichtet werden.
Betrachtet man die Möglichkeiten der Antragstellung ebenfalls als Serviceaspekt, muss die SKG Bank hier einen Punktabzug akzeptieren. Der Antragsteller kann den Antrag nur online stellen, eine telefonische Beantragung ist nicht gegeben und Filialen besitzt die SKG Bank als Direktbank nicht.
Wünschen Darlehensnehmer die Absicherung der Rückzahlung, steht eine Restschuldversicherung für das Todesfallrisiko, den Verlust des Arbeitsplatzes oder der Arbeitsunfähigkeit zur Verfügung. Die SKG Bank kooperiert in diesem Geschäftsfeld mit einem Versicherungsmakler.
Zwischenfazit
In der Kategorie Service überzeugt die SKG vollends, wenn man bedenkt, dass sie als Direktbank weniger Kontaktmöglichkeiten anbieten kann.
Antrag
Wem die Konditionen der SKG Bank zusagen, möchte vermutlich auch einen Kredit beantragen. Die Kreditinstitute weisen deutliche Unterschiede in der Antragstellung aus. Dies betrifft zum einen die Fragestellungen als auch die Logik im Antragsprozess. Wie verläuft die Antragstellung bei der SKG Bank? Die Antragsstrecke gliedert sich in vier Abschnitte:
- Ihr Kreditwunsch
- Online-Check
- Persönliche Daten
- Ihre Antragsunterlagen
Über den Button „Antrag stellen“ gelangt der Kunde auf die erste Seite der Antragsstrecke.
Ihr Kreditwunsch
Hier fragt die Bank zunächst noch einmal den Kreditwunsch ab und bietet die Möglichkeit, eine Wunschrate einzugeben. Daraus ermittelt sich dann die Laufzeit. Der Kunde sieht noch einmal alle relevanten Daten seines Kredites. Die Servicetelefonnummer ist dabei permanent eingeblendet.
Online-Check
Bedauerlicherweise wird erst an dieser Stelle deutlich, dass Selbstständige den SKG RatenKredit nicht in Anspruch nehmen können, wie ein Pop-up erläutert. Auf Seite Zwei des Online-Checks erfolgt die Dokumentation der finanziellen Verhältnisse. Das Ergebnis kann sich sehen lassen. Bereits auf der Folgeseite erhält der Antragsteller die vorbehaltliche Kreditzusage, muss allerdings der Datenschutzklausel zustimmen.
Persönliche Daten
Wie nicht anders zu erwarten, werden unter „Persönliche Daten“ unter anderem Geburtsdatum und Wohnort abgefragt. Erfreulicherweise kann der Antragsteller entscheiden, ob er künftig Werbung der SKG Bank erhalten möchte. Es folgen im nächsten Schritt die Angaben zum Arbeitgeber. Im letzten Schritt des Fragekataloges ist die Eingabe der IBAN und der Bankverbindung notwendig.
Vor dem finalen Schritt, der Antragstellung, muss der Kunde allerdings noch entscheiden, ob, und wenn ja, welche Restschuldversicherung er wünscht. Es folgt nun noch einmal die Zusammenfassung der gemachten Angaben auf einen Blick. Im Anschluss erhält der Kunde eine erneute Zusammenfassung und alle wichtigen Dokumente zum Download.
Ihre Antragsunterlagen
Es ist geschafft – der Antrag steht zum Download bereit. Das 16-seitige Dokument enthält auch eine Checkliste der vom Kreditnehmer einzureichenden Unterlagen.
Die SKG Bank ist vollends auf der Höhe des technisch Machbaren und bietet ihren Antragstellern im Zusammenhang mit der Identitätsprüfung neben dem PostIdent-Verfahren auch die Möglichkeit, sich per Video zu identifizieren. Darüber hinaus kann der Kreditvertrag elektronisch unterzeichnet und zusammen mit allen anderen Unterlagen online an die SKG Bank übermittelt werden. Somit ist ein volldigitaler Kreditantrag möglich.
Mittlerweile bietet die SKG Bank darüber hinaus sogar einen digitalen Kontencheck an. Dazu ermöglicht der Antragsteller einen einmaligen Blick auf seine Kontobewegungen, indem er sich mit den Zugangsdaten seines Online Banking-Kontos registriert. Somit kann gegenüber dem Einreichen einzelner Kontoauszüge wertvolle Zeit im Rahmen der Kreditprüfung gespart und das Geld kann schneller ausgezahlt werden. Der technische Service wird von der Firma FinTecSystems bereitgestellt.
Des Weiteren ist die Antragsrecke für Smartphones optimiert, falls ein Antragsteller sein Kreditgesuch mittels mobilem Endgerät einreichen möchte.
Hinsichtlich der Widerrufsmöglichkeit bietet die SKG Bank leider keine besondere Alternative. Sie lässt den Widerruf nur innerhalb der gesetzlichen Frist von 14 Tagen zu. Ein Drama ist dies vor dem Hintergrund der jederzeitigen kostenlosen vorzeitigen Tilgung jedoch nicht.
Die Onlineformulare selbst machen einen freundlichen und aufgeräumten Eindruck, kein Grau in Grau. Durch die Aufteilung der einzelnen Abschnitte in Unterseiten muss der Antragsteller auch nicht ewig nach unten scrollen.
Zwischenfazit
Die SKG Bank schafft mit dem Design der Antragsstrecke eine Wohlfühlatmosphäre. Positiv werten wir die mobiloptimierte Antragstellung und die Möglichkeit zur volldigitalen Antragstellung. Negativ fällt uns die kurze Widerspruchsfrist auf, hier sind manch andere Anbieter kulanter.
Unterlagen
Bezüglich der vom Kunden einzureichenden Unterlagen gibt die dem Antrag beigefügte Checkliste Auskunft. Diese variiert von Kunde zu Kunde, da bei Immobilienbesitz oder anderen Darlehensverpflichtungen noch weitere Angaben zu machen sind. Bei einfachen Fällen gibt sich die SKG Bank mit den letzten beiden Gehaltsnachweisen zufrieden.
Wie sieht es mit den Unterlagen aus, welche die Bank ihren Kunden zur Verfügung stellen sollte? Die Rede ist von den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und dem Preisverzeichnis. Beide Dokumente sind leicht auffindbar am Ende der Homepage verlinkt. Erfreulicherweise sind auch die AGB in verständlichem Deutsch gehalten.
Zwischenfazit
Die SKG Bank hält den Umgang mit AGB und Preisverzeichnis sehr kundenfreundlich. Der Kreditnehmer selbst muss keine Unmengen an Unterlagen einreichen.
[linkbox_RatenKredite]
