Kleinkredit-Vergleich
Richtig sparen bei spontanen Ausgaben
Ein Kleinkredit bewegt sich in der Regel zwischen 1.000 und 5.000 Euro und dient eher der kurzfristigen Finanzierung. Klassische Beispiele für die Verwendung von Kleinkrediten sind Reparaturen, Ersatzbeschaffungen oder Reisen. In unserem Kleinkredit-Vergleich zeigen wir Ihnen, wo Sie die besten Konditionen dafür bekommen.
Unter unserem Vergleich der tagesaktuellen Konditionen haben wir Ihnen eine Beispielrechnung aufgemacht, die den Kleinkredit dem Dispo-Kredit gegenüberstellt.
Verschärfte Vorgaben bei der Kreditvergabe aufgrund der Coronakrise erschweren aktuell die Suche nach einem passenden Kredit. Daher unser Tipp:
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Testsieger- 2.014,20 €
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- 2.031,82 €
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- Effektivzins p.a.
- 2.040,46 €
- Gesamtbetrag
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- monatliche Rate
- 1,93% bis 16,20%
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- 1,95% bis 19,45%
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- 2.057,79 €
- Gesamtbetrag
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- monatliche Rate
- 2,75% bis 15,49%
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- 2.062,04 €
- Gesamtbetrag
- 85,92 €
- monatliche Rate
- 2,95% bis 11,37%
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- 2,99% bis 11,98%
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- 2.082,69 €
- Gesamtbetrag
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- monatliche Rate
- 3,92% bis 3,92%
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- Effektivzins p.a.
- 2.105,61 €
- Gesamtbetrag
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- monatliche Rate
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- 2.123,71 €
- Gesamtbetrag
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- monatliche Rate
- 5,83% bis 10,19%
- Sollzins p.a.
- 5,99% bis 10,69%
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Stand der Daten: 24.11.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Kleinkredite im redaktionellen Test
Um Ihnen die Frage nach dem wirklich besten Anbieter für Kredite mit kleiner Summe beantworten zu können, haben wir ein umfangreiches – vielleicht sogar das umfangreichste – Testschema entwickelt. Es berücksichtigt sechs verschiedene Kategorien mit insgesamt 34 Merkmalen und zeigt Ihnen jeden Tag die topaktuellsten Testergebnisse.
Kleinkredit schafft finanzielle Flexibilität
Was auch immer auf Sie zukommt, Sie denken über einen Kleinkredit nach (eigentlich „Privatkredit“), um einen kurzfristigen Engpass zu überbrücken. Bei einem Kleinkredit handelt es sich, wie das Wort schon sagt, um einen Kredit über einen vergleichsweise kleinen Betrag.
Kredite sind für Privatpersonen selten die erste Wahl. Zinsen bezahlen zu müssen ist schließlich nicht eben beliebt. Dennoch, manchmal müssen hohe Rechnungen spontan bezahlt werden. Ein Handwerker oder die Autowerkstadt zum Beispiel bestehen auf zeitnahe Begleichung offener Beträge. Oder Sie finden ein Angebot, das zu gut ist, um es wegen mangelnder Barreserven sausen zu lassen.
Die Angebote auf dieser Seite sind für private Anschaffungen oder Rechnungen geeignet, die recht spontan auf Sie zukommen. Kleinkredite eignen sich ausgezeichnet, um die finanzielle Belastung abzufedern. Die Alternative wäre in aller Regel die Ausnutzung des Dispositionskredites (kurz: Dispo) oder auch die Überziehung des Girokontos. Beides ist recht teuer für den Kunden: Durchschnittlich liegt der Dispo-Satz zurzeit bei etwa 10 Prozent, der Zins für die Überziehung des Girokontos bei etwa 13,5 Prozent (Stand 07.07.2014).
Empfehlung der Redaktion: Dr. Klein
Wir empfehlen Ihnen Dr. Klein, wenn Sie einen Kleinkredit aufnehmen wollen. Einen Kredit erhalten Sie dort ab 2.500,- €. Die Zinsen fangen bei Dr. Klein schon bei einem Zinssatz von nur 1,99 % effektiven Jahreszins an. Bereits online erhalten Sie oft eine direkte Zusage und können sehr schnell über das Geld verfügen.
Beispielrechnung: Dispo vs. Kleinkredit
Herr Muster erfährt, dass seine Traumküche stark im Preis reduziert wurde. Das Angebot ist nur kurzfristig verfügbar und eine Finanzierung wird vom Möbelhaus für dieses Schnäppchen nicht angeboten. Sein Kontostand plus Dispo-Kredit würde ausreichen, um die Rechnung zu bezahlen, aber ihn schrecken die hohen Dispo-Zinsen. Einen Kleinkredit hat er bisher noch nie aufgenommen. Nun überlegt er, dass er die Kreditarten gesondert und jeweils für die volle Kaufsumme betrachten sollte, um eine bessere Vergleichbarkeit zu erhalten. Außerdem nimmt er für den Vergleich nur den reinen Dispositionskredit unter die Lupe und lässt andere Umsätze auf dem Girokonto außen vor.
Alternative 1:
Er bezahlt die Rechnung mit seinem Dispo. Wenn er jeden Monat etwas weniger ausgibt, so schätzt er, sollte er in 12 Monaten wieder aus dem Dispo heraus sein und eine schwarze Null schreiben. 200 Euro scheint ein guter erster Wert für die Rückzahlung zu sein.
Alternative 2:
Er bleibt mit seinem Girokonto im Guthabenbereich. Die benötigte Liquidität bezieht er über einen Kleinkredit, den er in 12 Raten monatlich zurückbezahlen möchte. Auch hier beträgt die Kredit-Rate 200 Euro.
Zwei einfache Tabellen zeigen den Unterschied
Herr Muster macht eine simple Rechnung auf und findet schnell heraus, welche Option die günstiger für ihn ist. Im Folgenden seine Tabellen:
| Die Dispo-Alternative | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Kreditbetrag | Rückzahlung | Zinssatz | Zinsbetrag | Restschuld | Monat |
| 2.400,00 € | 200,00 € | 10,50% | 21,00 € | 2.221,00 € | 1 |
| 2.221,00 € | 200,00 € | 10,50% | 19,43 € | 2.040,43 € | 2 |
| 2.040,43 € | 200,00 € | 10,50% | 17,85 € | 1.858,29 € | 3 |
| 1.858,29 € | 200,00 € | 10,50% | 16,26 € | 1.674,55 € | 4 |
| 1.674,55 € | 200,00 € | 10,50% | 14,65 € | 1.489,20 € | 5 |
| 1.489,20 € | 200,00 € | 10,50% | 13,03 € | 1.302,23 € | 6 |
| 1.302,23 € | 200,00 € | 10,50% | 11,39 € | 1.113,62 € | 7 |
| 1.113,62 € | 200,00 € | 10,50% | 9,74 € | 923,37 € | 8 |
| 923,37 € | 200,00 € | 10,50% | 8,08 € | 731,45 € | 9 |
| 731,45 € | 200,00 € | 10,50% | 6,40 € | 537,85 € | 10 |
| 537,85 € | 200,00 € | 10,50% | 4,71 € | 342,55 € | 11 |
| 342,55 € | 200,00 € | 10,50% | 3,00 € | 145,55 € | 12 |
Seine Schätzung von 200 Euro pro Monate war in diesem Fall nicht ganz aureichend. Entscheidet sich Herr Muster für die Dispo-Alternative hat er am Ende des Monats Nr. 12 noch eine Restschuld von 145,55 Euro.
| Der Kleinkredit | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Kreditbetrag | Rückzahlung | Zinssatz | Zinsbetrag | Restschuld | Monat |
| 2.400,00 € | 200,00 € | 3,45% | 6,90 € | 2.206,90 € | 1 |
| 2.206,90 € | 200,00 € | 3,45% | 6,34 € | 2.013,24 € | 2 |
| 2.013,24 € | 200,00 € | 3,45% | 5,79 € | 1.819,03 € | 3 |
| 1.819,03 € | 200,00 € | 3,45% | 5,23 € | 1.624,26 € | 4 |
| 1.624,26 € | 200,00 € | 3,45% | 4,67 € | 1.428,93 € | 5 |
| 1.428,93 € | 200,00 € | 3,45% | 4,11 € | 1.233,04 € | 6 |
| 1.233,04 € | 200,00 € | 3,45% | 3,54 € | 1.036,59 € | 7 |
| 1.036,59 € | 200,00 € | 3,45% | 2,98 € | 839,57 € | 8 |
| 839,57 € | 200,00 € | 3,45% | 2,41 € | 641,98 € | 9 |
| 641,98 € | 200,00 € | 3,45% | 1,85 € | 443,83 € | 10 |
| 443,83 € | 200,00 € | 3,45% | 1,28 € | 245,10 € | 11 |
| 245,10 € | 200,00 € | 3,45% | 0,70 € | 45,81 € | 12 |
Beim Kleinkredit sieht die Sache schon wesentlich besser aus. Nur etwas über 40 Euro Restschuld stehen am Ende des Jahres auf Herrn Musters Konto. Oder anders formuliert: Er spart sich beinahe 100 Euro, die er beispielsweise in neues Küchen-Equipment stecken kann.
Weitere Informationen
Kleinkredite sind oft sehr nützlich. Denn manchmal erwarten Sie bereits Geld zwischen 500,- € und 5.000,- € in naher Zukunft zum Beispiel von einem Bausparvertrag, einer Rechnung oder einer Ausschüttung. Wenn Sie sich bis zu diesem Termin schon einen Wunsch erfüllen oder eine andere Investition tätigen wollen, dann bieten Ihnen die Banken in dem oben stehenden Vergleich die optimalen Angebote an.
Ganz besonders wollen wir an dieser Stelle die Creditplus Bank erwähnen. Sie bietet die besten Zinsen und das bereits bei der kleinsten Kreditsumme, die Sie bei Banken beantragen können.
Bekannte Großbanken bieten Kleinkredite eher selten an oder, wenn, dann zu hohen Zinsen, weil sich das für sie einfach nicht rechnet. Kleinere Banken oder Direktbanken dagegen kalkulieren anders. Deshalb finden Sie in unserem Vergleich unter den Besten eher Direktbanken als allseits bekannte Großbanken. Zu diesem Vergleich kommen Sie hier: Privattkredit-Vergleich
Wieso sind Kreditzinsen unterschiedlich hoch?
Es ist eine Selbstverständlichkeit: Wer Geld leiht, muss dafür Zinsen bezahlen. Doch wieso eigentlich? Am Ende handelt es sich um eine Bezahlung für eine Dienstleistung. Der Kunde erhält etwas, für das er einen gewissen Preis bezahlen muss. In unserem Fall ist es eben kein Mietwagen, sondern Geld in Form eines Kleinkredits. Die Zinsen sind also genau genommen die Bezahlung an den Kreditgeber für das Ausleihen von Geld. Genau wie beim Mietwagen auch, reicht es aber nicht, nur die Leihgebühr zu bezahlen, sondern es muss natürlich auch zurückgegeben werden, was ausgeliehen wurde.
Zusätzlich kommt ein Risikofaktor hinzu, der über den Zins vergütet wird. Die Höhe der Zinsen unterliegt vielen Einflüssen. Zum einen ist es wichtig, wie lange das Geld ausgeliehen wird. Eine weitere Rolle spielt die Bonität des Ausleihers bzw. das Risiko für das Kreditinstitut. Dazu kommt noch die allgemeine Marktlage. In vielen Fällen ist auch die Höhe der Kreditsumme ein Aspekt, der die Höhe der Zinsen beeinflusst. Wir listen die Faktoren zusammengefasst auf:
- Dauer: Je länger die Laufzeit, desto geringer ist der Sollzinssatz (im Vergleich der diversen Kreditarten zueinander). Beispiel: Dispokredit vs. Baudarlehen.
- Risiko: Je sicherer es ist, dass Zinsen und Tilgung geleistet werden, desto geringer ist das (Kreditausfall-)Risiko für das Kreditinstitut. Daher ist der Zins auch geringer. Dieser Aspekt wiegt schwerer.
Für Standard-Produkte wie den Kleinkredit gelten diese Überlegungen nicht zu 100%. Hier nimmt mit der Laufzeit des Kredites auch die Zinshöhe zu. Allerdings schwingen bei dieser Überlegung Sicherheitsbedenken mit, so dass die obige Regel indirekt doch wieder greift.
Eine Person ist erfahrungsgemäß weniger solvent, wenn sie länger für die Begleichung einer Schuld braucht. Sagt ein Mensch die Rückzahlung von 2.500 Euro binnen eines Jahres zu und ein anderer braucht dafür vielleicht vier Jahre, so kann bei letzterem davon ausgegangen werden, dass die Lage grundsätzlich etwas schwieriger ist. Außerdem kann über einen längeren Zeitraum natürlich auch mehr passieren, was die Rückzahlung des Kredites erschwert. Wie bereits erwähnt: steigt das Risiko für den Kreditgeber, preist er dieses Risiko über die Zinshöhe mit ein.
Unser Fazit
Wenn spontan eine begrenzte Menge an Geld auf ein Mal aufgewendet werden muss, sind Kleinkredite immer die bessere Alternative. Wie Sie an unserem kleinen Beispiel sehen können, macht das bereits bei kurzen Laufzeiten einen deutlichen Unterschied. Diese Form der Kredite ist stark standardisiert. Der Vorteil liegt klar auf der Hand: Sie sind einfach miteinander zu vergleichen.
Fragen, die Sie bei Ihrer Entscheidung noch beeinflussen können, sind die nach der Bonitätsabfrage und nach dem Service des Kreditanbieters. In unserem Vergleich zeigen wir Ihnen alle relevanten Aspekte für ein einfaches Kleinkredit-Geschäft. Prüfen Sie die Konditionen, Ihre individuellen monatlichen Raten sowie die Kreditannahme- und die Empfehlungs- Quote des Kreditgebers. So finden Sie schnell und einfach, den Kleinkredit, der am besten zu Ihren Wünschen passt:
