SWK Bank Ökokredit
Der SWK Bank Ökokredit ist für alle interessant, die eine Finanzierung für ein Ökoprojekt, wie z.B. für eine PV-Anlage, einen Speicher oder ein E-Bike suchen. Als Kunde der SWK profitieren Sie von einer schnellen Kreditentscheidung, persönlicher Beratung und attraktiven Konditionen.
Die SWK Bank betreut ihre Kunden fast ausschließlich online, wodurch auch der Antragsprozess komplett online abgewickelt werden kann und somit eine schnelle Auszahlung gewährleistet wird. Der Antragsprozess ist sicher. Positiv hervorstechen die möglichen Ratenpausen und kostenlosen Sondertilgungen.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
- Produkt:
- Ökokredit
- Verwendung für:
-
- Wohnung
- Modernisierung
- Sanierung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 2.500 € bis 100.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 5,29 % bis 8,29 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 5,16 % bis 7,99 %
- Anzahl der Raten
- von 24 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
- Anschrift der Bank:
- Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)6721-910110
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)6721-910139
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: Über Kontaktformular
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 5,26%
- Effektivzins p.a.:
- 5,39%
- Monatl. Rate:
- 142,60 €
- Gesamtsumme:
- 11.972,41 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Nach Vereinbarung gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich
- Ratenstundung:
- Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 30 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- KfW Bankengruppe
Stand: 18.10.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Breite Kreditsummenspanne
- Volldigitaler Kreditantrag möglich
- Übersichtliche Antragsstrecke
- Erweitertes Widerrufsrecht
- Sondertilgungen ohne Einschränkungen
Contra
- Preis- und Leistungsverzeichnis schwer zu finden
- Keine nachträgliche Änderung der Ratenhöhe möglich
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.50 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 3.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 3.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.50 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 15% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 4.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 1.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 5% | 1.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 10% | 5.00 |
| Nachweise über Geldverwendung | 5% | 0.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.15 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.70 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 3.96 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.53 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 5.00 |
| Gesamtbewertung | 3.63 | |
| Stand: 18.10.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Modernisierungskredit |
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Wer kann beantragen?
Den SWK Bank Ratenkredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis oder unbefristete Rentenleistung
- keinen negativen Eintrag bei den Auskunfteien SCHUFA Holding AG und CRIF Bürgel GmbH
- Freiberufler, Selbstständige und Bezieher von Ersatzleistungen werden nicht akzeptiert
Test
Zinsen
Der gebundene Sollzins befindet sich zwischen 5.16 Prozent nominal und 7.99 Prozent nominal pro Jahr. Der günstigste effektive Jahreszins beträgt 5.29 Prozent pro Jahr. Die Zinsen orientieren sich an der Bonität des Darlehensnehmers.
Kreditgeber müssen den Zinssatz benennen, der mindestens für zwei Drittel der Kunden berechnet wurde. Bei dem SWK Bank Ökokredit liegt dieser Zins bei 5.39 Prozent effektiv pro Jahr. Zwei Drittel der Kunden bezahlen einen Zinssatz, der sich unter dem rechnerischen Mittel zwischen niedrigstem und höchstem Zins bewegt.
Zwischenfazit
Die SWK Bank hebt sich positiv mit einem niedrigen Zweidrittelzins ab, weshalb sie bei unseren Darlehensvergleichen oft ganz vorn mit dabei ist.
Produkteigenschaften
Die Kreditsumme kann breit gewählt werden. Bei der SWK Bank sind bereits Darlehen ab 2.500 Euro möglich, was positiv zu verbuchen ist. Die maximal mögliche Darlehenssumme endet allerdings bei 100.000 Euro. Dadurch sind keine besonders großen Projekte umsetzbar. Die Kreditabstufung wird in Schritten von 100 Euro vorgenommen.
Der Ökokredit ist eher für kleinere Vorhaben konzipiert. Das teuerste Vorhaben, was mittels des SWK Bank Ökokredits umgesetzt werden könnte, wäre vermutlich eine Solaranlage mit Speicher. Mit der niedrigen Untergrenze von 2.500 Euro spricht die SWK Bank auch die Kreditnehmer an, die nur einen kleinen Betrag benötigen, beispielsweise für ein E-Bike. Weitere Verwendungsmöglichkeiten sind z.B. ein Sonnenkollektor, eine Wärmepumpe, eine Wandladestation für PKW, ein Geothermiekraftwerk, ein Blockheizkraftwerk oder ein E-Motorrad.
Die Laufzeiten zwischen 24 und 120 Monaten können die Darlehensnehmer frei wählen. Im Vergleich zu Mitbewerbern befindet sich die SWK Bank hier im Mittelfeld. Einen Nachteil sehen wir bei der Mindestlaufzeit von zwei Jahren. Besonders kleinere Kreditbeträge könnten seitens der Kreditnehmer sicher schneller zurückgezahlt werden.
Schade ist, dass die Zeitintervalle zwischen den möglichen Rückzahlungszeiten jeweils zwölf Monate sind und somit wenig Raum für individuelle Anpassungen bleibt.
Die Darlehenszusage erfolgt vorab online innerhalb von wenigen Sekunden. Nach Eingang und positiver Prüfung der vollständigen Unterlagen erfolgt eine Auszahlung in der Regel innerhalb von 48 Stunden.
Entsprechend der gesetzlichen Vorgaben erhebt die SWK keine Kreditbearbeitungsgebühr.
Zwischenfazit
Das Kreditangebot der SWK Bank hebt sich nicht durch einzigartige Merkmale hervor. Dennoch bietet die Bank wettbewerbsfähige Konditionen an. Kunden, die einen Kredit bis zu 100.000 Euro benötigen oder auch mit kleineren Summen für eine Laufzeit von mindestens zwei Jahren zufrieden sind, können in der SWK Bank einen durchaus akzeptablen Partner finden.
Rückzahlungsphase
Die SWK Bank gestattet kostenlose Sondertilgungen. Allerdings wird bei einer vollständigen Rückzahlung in einer Summe eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Laut gesetzlicher Regelung beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Restlaufzeit von über zwölf Monaten ein Prozent der Restschuld und bei einer kürzeren Restlaufzeit 0,5 Prozent. Daher muss der Kreditnehmer sorgfältig abwägen, ob eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits rentabel ist.
Manchmal verläuft die finanzielle Situation nicht wie geplant. In solchen Fällen können Ratenstundungen vorteilhaft sein. Die SWK Bank bietet die Möglichkeit, Ratenpausen einzulegen.
Die Webseite der SWK Bank enthält im Impressum sowohl die Kontaktdaten des Ombudsmanns als auch der BaFin, um eventuelle Differenzen klären zu können. Darüber hinaus macht die SWK Bank Angaben zur Europäischen Streitbeilegungsplattform, wie es für eine seriöse Online-Präsenz angemessen ist.
Zwischenfazit
Positiv sind die kostenlosen Sondertilgungen. Uns fehlen hier aber Angaben bis zu welcher maximalen Höhe jährliche außerplanmäßige Sonderrückzahlungen möglich sind. Die Art und Weise, wie die Aussetzung einer Rate oder die Reduzierung der Ratenhöhe tatsächlich umgesetzt wird, kann nur durch Erfahrung herausgefunden werden.
Service
Ein großer Vorteil für alle Interessierten, die das Angebot der SWK Bank in Anspruch nehmen möchten, ist zweifellos die elektronische Abwicklung des Darlehensantrags. Dank der elektronischen Signatur wurde das gesamte Verfahren komplett papierlos gestaltet. Falls jemand jedoch den traditionellen Antragsweg bevorzugt, besteht die Möglichkeit, anstelle der elektronischen Signatur und des VideoIdent-Verfahrens das PostIdent-Verfahren zu nutzen.
Die Signatur erfolgt über eine App, die in den App Stores zum Download bereitsteht. Allerdings gibt es keine separate App zur Verwaltung des Kreditkontos. Dennoch ist die Verwaltung des Kreditkontos online möglich.
Wie die meisten Mitbewerber auch, bietet die SWK Bank in Zusammenarbeit mit Versicherern Restschuldversicherungen zur Absicherung des Darlehens gegen Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitsplatzverlust an. Die Entscheidung für eine solche Versicherung ist jedoch optional.
Wer Unterstützung beim Ausfüllen des Antrags benötigt oder weitere Fragen hat, kann die SWK Bank direkt anrufen oder über ein Kontaktformular um einen Rückruf bitten. Der Kundenservice ist von Montag bis Donnerstag von 8 bis 18 Uhr und freitags von 8 bis 17 Uhr erreichbar.
Zwischenfazit
Lobenswert ist der gute Service der SWK Bank. Enttäuscht wird nur, wer Wert auf eine Beratung am Wochenende legt.
Antrag
Bei der Bewerbung mit einer sekundenschnellen Beantwortung einer Kreditanfrage gehen wir davon aus, dass der Antrag ebenso klar und übersichtlich aufgebaut ist. In mehreren Schritten erfolgt die Antragstellung, über die der Interessent über den Button „Kredit beantragen“ gelangt. Auf der ersten Seite werden der Verwendungszweck und die Anzahl der Kreditnehmer abgefragt.
Im nächsten Schritt folgen die üblichen personenbezogenen Daten und Fragen zum finanziellen Hintergrund. Es muss auch angegeben werden, ob es in letzter Zeit Rücklastschriften mangels Kontodeckung gab oder, ob ein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegt oder Zahlungen an ein Inkassounternehmen geleistet werden.
Nun besteht die Möglichkeit zur Prüfung der Kreditfähigkeit einen Kontoblick zu genehmigen. Um die Bonität zu überprüfen, benötigt jede Bank die Kontoauszüge des laufenden Kontos des Antragstellers. Die Onlineabfrage beschleunigt den Antragsprozess enorm. Weiter geht es mit Angaben zur Einkommenssituation. Relevant sind hierbei das Nettoeinkommen, sowie die Höhe der Miete, sonstige Verpflichtungen, KFZ-Besitz und Immobilienbesitz.
Unter „berufliche Situation“ wird die Art des Erwerbsverhältnisses erfasst, sowie der Name und die Anschrift des Arbeitgebers. Im letzten Schritt werden alle Angaben zusammengefasst. Das Angebot kann nun unverbindlich angefordert werden.
Der gesamte Antragsprozess ist übersichtlich und klar strukturiert. Kontaktmöglichkeiten sind nicht direkt auf der Antragsstrecke angezeigt, aber scrollt man zum Seitenende, kann man über „Kontakt“ die Telefonnummer für Rückfragen finden. Hilfetexte werden bei Bedarf eingeblendet. Einen Kritikpunkt haben wir dennoch: Einige Schritte könnten gut zusammengefasst werden. So werden relativ am Anfang Name und Kontaktmöglichkeit angegeben, aber kurz vor Ende des Antragsprozesses andere persönliche Angaben wie Geburtstag und Adresse erfragt.
Wie bereits angemerkt, kann die gesamte Antragstellung bis hin zur Unterschrift in elektronischer Form erfolgen. Die Übermittlung des Angebotes sollte sehr schnell gehen.
Die Logik im Hintergrund des Antragsprozesses beeindruckt positiv. Das System erkennt automatisch fehlerhafte Angaben und bricht den Vorgang ab, wenn im Antragsverlauf Eingaben gemacht werden, die einer Darlehensvergabe entgegenstehen würden, wie zum Beispiel die Angabe „Erwerbslos“ oder „Selbstständig“ im Berufsfeld.
Das Ausfüllen geht recht zügig. Da es keine „freiwilligen“ Angaben während des Antragsprozesses gibt, bleibt dem Antragsteller wenig Zeit, um zu überlegen, ob er bestimmte Informationen preisgeben möchte oder nicht und er kann einfach von Feld zu Feld weiterspringen.
Die mobile Antragstellung
Die Antragsstellung über ein mobiles Endgerät ist genauso problemlos möglich, wie über den PC. Der Interessent kann ebenso den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit mithilfe von Schiebereglern auswählen. Die mobile Website der SWK Bank enthält alle gesetzlich vorgeschriebenen Angaben, einschließlich der Zinsen und Informationen zur Zwei-Drittel Regelung.
Zwischenfazit
Der Antragsprozess spiegelt den gesamten Onlineauftritt der SWK Bank wider: Übersichtlich, unkompliziert und präzise.
Unterlagen
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind über die Fußleiste zu finden. Die Formulierungen entsprechen denen, die man in Deutschland von AGBs erwartet: sechs Seiten juristendeutsch in kleiner Schrift.
Ein Preis-Leistungsverzeichnis erscheint erst in der Fußleiste, wenn man zuvor „Bedingungen“ in der Fußleiste angeklickt hat. Das ist ein wenig verwirrend.
Die Kontoauszüge der letzten vier Wochen müssen vorgelegt werden. Allerdings bietet die SWK Bank auch an, dass diese von der Bank selbst bei der kontoführenden Stelle mittels digitalen Kontoblick abgefragt werden, was Aufwand und Zeit spart. Die Bank benötigt dafür einmalig die Zugangsdaten des Kunden zu seinem Onlinebanking. Es bleibt fraglich, ob sich darauf viele Antragsteller einlassen möchten. Weitere benötigte Unterlagen sind der unterschriebene Kreditantrag und SEPA-Lastschriftmandat, zwei aktuelle Gehaltsnachweise bzw. ein aktueller Rentenbescheid und Ihre Legitimationsunterlagen.
Nach Eingang und positiver Prüfung der vollständigen Unterlagen erfolgt eine Auszahlung in der Regel innerhalb von 48 Stunden.
Zwischenfazit
Die AGBs und das Preis-Leistungs-Verzeichnis sind vorhanden und auch verhältnismäßig schnell im unteren Bereich der Website zu finden. Die Onlinekontoabfrage durch die SWK Bank erleichtert den Antragsprozess. Unterm Strich handelt es sich bei dem SWK Ökokredit um ein solides Angebot.
